Почему важно быть финансово грамотным человеком?

Существуют знания, навыки, умения, которым практически не уделяется внимание в учебных заведениях, но которые, в то же время, очень важны и просто жизненно необходимы.

Одним из таких навыков является финансовая грамотность. Что это такое, для чего необходимо, и как этому научиться — рассмотрим далее.

Финансовая грамотность — это умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: зарабатывать их, тратить, учитывать, распределять, использовать для создания денежных фондов, сохранять, накапливать, вкладывать и приумножать. Все это включает в себя не только теоретические знания, но и практические навыки, которые, естественно, важнее.

Почему необходимо быть финансово грамотным человеком? Все просто: практически все ключевые сферы человеческой жизнедеятельности так или иначе связаны с финансами. И в большинстве случаев — связаны прямо, просто на 100%.

Возьмем самые банальные, жизненно необходимые цели: обзавестись собственным жильем, обустроить быт, обучить детей — все напрямую зависит от финансов.

Поэтому финансовую грамотность необходимо прививать с детства, чтобы вступать во взрослую жизнь уже подготовленным, хотя бы теоретически.

Финансово грамотный человек знает, как заработать деньги разными способами, а не только на традиционной работе. Как оптимально их потратить, отложить, накопить, сохранить и приумножить. Как выгодно для себя сотрудничать с банками: какими продуктами и услугами пользоваться, а какими нет. Как выгодно вложить деньги, создать источники пассивного дохода, и т.д.

Где и как можно получить и развить навыки финансовой грамотности? К сожалению, в общеобразовательных программах этому пока уделяется недостаточно внимания. Хотя первые подвижки есть, но это еще только капля в море.

Поэтому финансовую грамотность можно и нужно развивать в себе самостоятельно. Каким образом? Например, чтением специализированной литературы, сейчас ее представлено достаточно много, есть книги как отечественных, так и зарубежных авторов. Также есть немало курсов, семинаров, тренингов по повышению финансовой грамотности, их можно посещать и учиться.

Самым простым и бесплатным способом научиться грамотно управлять финансами является чтение специализированных сайтов и блогов, авторы которых несут в массы идеи финансовой грамотности, делятся своими знаниями и опытом.

Одним из таких интернет-ресурсов является популярный сайт Финансовый гений (fingeniy.com). Его автор — финансист-практик делится с читателями своим опытом и мыслями, которые помогут приобрести и развить навыки финансовой грамотности с нуля до уровня уверенного в своих финансовых делах человека.

Уже сейчас на сайте опубликовано свыше 1300 уникальных авторских статей, раскрывающих секреты активного заработка и инвестирования, оптимизации трат и планирования бюджета, грамотной работы с банками и достижения успеха в любом деле. В комментариях всегда можно задавать вопросы и оперативно получать ответы, также открыт форум, где можно делиться опытом с другими читателями сайта.

Начать знакомство с Фингением можно со статьи Финансовая грамотность, в которой это понятие раскрывается более подробно, во всех аспектах и направлениях.

Помните, что финансовая грамотность — эта та сфера, которую вы должны открывать для себя сами, за вас это не сделает никто. И быть финансово грамотным — это полностью в ваших интересах: с таким качеством вы сможете достичь в жизни гораздо больших высот, чем без него.

← Экологическое воспитание: знакомим детей с видами деревьев в детском саду  |  Простые советы для учителей по противостоянию стрессу →

Почему важно быть финансово грамотным?

Зачем обычному человеку быть финансово грамотным? Затем, что мы живем в эпоху потребления! Один из главных критериев успешности человека — количество денег на его счетах.

Практически все сферы жизни так или иначе связаны с деньгами. Без них не построить дом, не вырастить ребенка, не получить образование, не съездить в отпуск и даже не поесть.

В общем. Чем выше финансовая грамотность населения, тем лучше и устойчивее экономика страны, выше уровень жизни. Страны с финансово образованными гражданами — самые благополучные в мире. Совпадение? Как бы не так.

Когда у человека есть деньги, он их либо тратит, попутно оплачивает НДС, либо инвестирует, либо откладывает на счет в банке. Во всех случаях государство получает больше денег и становится богаче.

В частном.

Финансово грамотный человек = обеспеченный человек. Он умеет вкладывать и инвестировать и повышает свое благосостояние ежегодно. Он умеет планировать и не боится завтрашнего дня. Если ему не хватает денег, он быстро находит способ, как зарабатывать больше.

Нельзя сделать инвестиции привлекательными для тех, кто не знает, что это такое. В России пытались запускать инвестиционные программы, планы развития и пилотные проекты по финансовой грамотности, но все они так и остались «на словах». Грянули два кризиса, в 2008 и 2014 году, и людям пришлось учиться обращаться с деньгами не для того, чтобы их преумножить, а чтобы не потерять.

Как понять, что вам нужно стать финансово грамотным

• Вам вечно не хватает денег.
• Хочется зарабатывать больше, но не получается — доход стоит на месте или уменьшается. Зарплату не повышают, премий не дают, сверхурочные не оплачивают.
• Деньги не копятся, не всегда получается дожить от зарплаты до зарплаты без долгов.
• Вы берете кредит, чтобы закрыть им другой кредит.
• Вы боитесь инвестиций, а даже если пытаетесь заставить деньги работать, то больше теряете, чем зарабатываете.
• Вы боитесь будущего. И немудрено: любой финансовый катаклизм, увольнение или болезнь могут обрушить ваш мир. Некоторые прикрывают свой страх громкой фразой «живу сегодняшним днем», но только потому, что на завтрашний средств не остается.

Чтобы стать финансово образованным, нужно не только уметь зарабатывать, но и уметь заработанными деньгами управлять.

Почему люди, выигравшие крупные суммы в лотереях, часто тратят их без остатка и остаются ни с чем? Деньги кружат голову тем, кто не умеет с ними обращаться. Вместо того чтобы сохранить и приумножить, счастливчик тратит все больше, теряя связь с реальностью, становясь легкой добычей для мошенников и любителей хорошо провести время за чужой счет.

А потом выигрыш заканчивается.

Финансово грамотный человек, скорее всего, не покупает лотерейные билеты. Он вообще не тратит деньги на сомнительные авантюры, которые обещают быстрое обогащение. Его доход растет медленнее, но — всегда растет, несмотря на инфляцию и форс-мажоры. У него есть накопления, которые дают возможность быть уверенным в завтрашнем дне и распоряжаться своей жизнью так, как хочется.

Он независим: несколько не зависящих друг от друга источников дохода позволяют не беспокоиться, что один из них иссякнет. Такому человеку не страшен обвал фондового рынка, потеря работы или клиентов. Когда пассивный доход превышает месячную зарплату, он может вообще больше не работать в найме, а заниматься чем хочется или посвятить себя развитию собственных проектов.

Обучение по теме

Где этому учат

Ни в школе, ни в вузе нет занятий финансовому планированию и инвестированию. Это неудивительно, ведь экономику чаще преподают такие же некомпетентные теоретики, которые только пересказывают учебники с устаревшей информацией. Много ли успешных людей преподает финансы в университетах и колледжах? Ответ напрашивается сам собой.

Чаще всего всем интересующимся приходится искать информацию самостоятельно и учиться на своих ошибках. Сейчас появились краткосрочные курсы, которые знакомят с основными финансовыми инструментами, помогают проанализировать свое поведение и начать осознанно распоряжаться деньгами и диверсифицировать доходы. Помните, что информацией, полученной в курсе, нужно еще и распорядиться. Знания не укладываются в голове сами собой — вам придется вести учет доходов и расходов, возможно, открыть ваш первый вклад или инвестиционный счет. Деньгами нужно управлять, а не только знать, как это делается.

Что делать, чтобы денег стало больше?

Диверсификация доходов — когда вы получаете доход из нескольких источников, например получать зарплату и проценты от вклада. Особенно он актуален для фрилансеров, которые живут в режиме вечной нестабильности и обычно ведут несколько проектов одновременно.

Людям, работающим в найме, есть чему у них поучиться: когда у фрилансера заканчивается контракт или проект закрывается, он получает доход с нескольких других. Если наемного сотрудника увольняют и других источников дохода у него нет, то приток денег тут же прекращается, до тех пор пока он не найдет новую работу. А новую работу порой приходится искать месяцами.

Определить свои краткосрочные и долгосрочные цели. Если жить от зарплаты до зарплаты, не получится накопить на ипотеку или машину. Не получится выделить деньги на сложную операцию, если нет никакого запаса. Копить «в пустоту» у многих не получается, а если у вас будет осязаемая цель, откладывать на нее и идти маленькими шагами к мечте будет гораздо легче.

Пройти курс финансовой грамотности. Во время учебы поймете, сколько денег в действительности у вас есть, куда вы их тратите и как добиться, чтобы денег стало больше. Пытаться скопировать чужие схемы заработка не выйдет — мы все находимся в разных условиях, с разным составом семьи, разным материальным положением. Курс помогает понять, как в текущей ситуации выбраться из долговой ямы или как никогда не попадать в нее.

Мила Семешкина на обложке апрельского Forbes Club!

Офисы Lectera уже есть в Москве, Майами и Дубае, а в ближайшее время планируется открытие представительства и в Европе.

Май 13, 2022 | Новости

Новости образования за апрель

Что бы ни происходило в мире, обучение остается неотъемлемой частью нашей жизни. По нашей традиции мы собрали для вас самые позитивные и интересные новости из сферы образования за апрель, чтобы вдохновить вас на майские учебные подвиги!

Май 06, 2022 | Новости

StartupCity признал Lectera.com одним из 10 лучших технологических стартапов Флориды 2022 года

Группа экспертов в отрасли выбрала Lectera. com, оценив достижения и инновации компании в сфере образования.

Мар 11, 2022 | Новости

Топ-10 новостей образования за 2021 год: Lectera edition

А вы знали, что первые заочные курсы, прародители современного онлайн-образования, появились еще в далеком 1728 году?

Дек 24, 2021 | Новости

Новая категория курсов в Lectera. Освойте новую профессию!

У нас для вас замечательная новость: в Lectera появилась новая категория онлайн-курсов по профессиям!

Дек 10, 2021 | Новости

Определение финансовой грамотности: 8 лучших отраслевых определений

перейти к содержанию

Определение финансовой грамотности Тревор Столл2023-03-27T00:57:19-07:00

Определение финансовой грамотности

Буквальное определение финансовой грамотности — это понимание темы денег. Финансовая грамотность представляет собой одну из областей финансового благополучия. Однако для существенного изменения жизни людей требуется нечто большее, чем финансовая грамотность. Он требует сосредоточения внимания на поведении, системах, настроениях и регулярных корректировках на основе результатов.

Финансовая грамотность помогает повысить уверенность человека, его чувства и может помочь ему принимать более правильные решения. Однако финансовая грамотность сама по себе не гарантирует финансовой безопасности. Таким образом, NFEC фокусируется на всех аспектах финансового положения человека: грамотности, настроении, поведении, системах и планировании.

Определение финансовой грамотности NFEC

Определение финансовой грамотности, разработанное Национальным советом финансовых педагогов:

Обладание финансовыми знаниями, поведением, системами, командой и планом для уверенного принятия эффективных мер, которые наилучшим образом соответствуют личным, семейным и глобальным общественным целям.

– Национальный совет финансовых педагогов

8 Другие определения финансовой грамотности

Финансовая грамотность — это способность понимать и эффективно использовать различные финансовые навыки, включая управление личными финансами, составление бюджета и инвестирование. Значение финансовой грамотности — это основа ваших отношений с деньгами, и это путь обучения на протяжении всей жизни. Чем раньше вы начнете, тем лучше для вас будет, потому что образование является ключом к успеху, когда речь идет о деньгах.

Investopedia

Способность принимать обоснованные решения и предпринимать эффективные действия в отношении текущего и будущего использования и управления деньгами. Это включает в себя способность понимать финансовые решения, планировать будущее, разумно тратить и справляться с проблемами, связанными с жизненными событиями, такими как потеря работы, накопление на пенсию или оплата образования ребенка.

Государственная бухгалтерия (GAO)

Президентский консультативный совет по финансовой грамотности определяет личную финансовую грамотность как «способность использовать знания и навыки для эффективного управления финансовыми ресурсами для обеспечения финансового благополучия на протяжении всей жизни.

Президентский консультативный совет по финансовой грамотности

Сочетание знаний, навыков, взглядов и, в конечном счете, поведения, которые превращаются в разумные финансовые решения и надлежащее использование финансовых услуг.

Центр финансовой доступности

Личные финансы описывают принципы и методы, которые люди используют для получения и управления доходами и активами. Финансовая грамотность — это способность использовать знания и навыки для эффективного управления своими финансовыми ресурсами для обеспечения финансовой безопасности на протяжении всей жизни. Финансовая грамотность не является абсолютным состоянием; это континуум способностей, который зависит от таких переменных, как возраст, семья, культура и место жительства. Финансовая грамотность относится к развивающемуся состоянию компетентности, которое позволяет каждому человеку эффективно реагировать на постоянно меняющиеся личные и экономические обстоятельства.

Jump$start

Финансовая грамотность, также называемая финансовыми способностями, означает наличие способности, основанной на знаниях, навыках и доступе, для эффективного управления вашими финансовыми ресурсами. Другими словами, быть финансово грамотным означает понимать финансовые концепции, такие как составление бюджета, сбережения и инвестиции, и знать, как применять их в повседневной жизни.

SmartAssets

Финансовая грамотность — это способность понимать, как сделать правильный финансовый выбор, чтобы вы могли уверенно зарабатывать и приумножать свои деньги. Когда вы финансово грамотны, вы можете одновременно распределять свой доход на различные цели — не только на текущие расходы, но и на сбережения, погашение долгов и фонд на черный день. Вы можете уверенно путешествовать по финансовому рынку. И у вас есть инструменты для тщательного изучения таких вещей, как кредиты, кредитные карты и инвестиционные шансы.

Global Marketing Guide Финансовая грамотность Определение

Понимание активов и пассивов. Понимание движения денежных средств и прироста капитала. Понимание долга и налогов. Понимание самофинансовых и инвестиционных решений.

Богатый папа, бедный папа Роберт Т. Кийосаки

Определение тем финансовой грамотности

зарабатывать деньги является краеугольным камнем финансовой грамотности. Без заработка человеку нечем распоряжаться.

Основные темы финансовой грамотности включают: финансовую психологию; сбережения, расходы и составление бюджета; доход, карьера и предпринимательство; образование и развитие навыков; управление счетами и финансовая команда; кредиты и долги; кредитный профиль; экономическое и государственное влияние; управление рисками и страхование; и инвестирование и личное финансовое планирование.

Определение стандартов финансовой грамотности для учащихся и финансовых преподавателей

При определении финансовой грамотности стандарты результатов обучения являются важным элементом для финансовых педагогов, учащихся и организаций, разрабатывающих программы финансовой грамотности. Эти стандарты определяют руководящие принципы, которые помогают улучшить финансовые возможности и улучшить долгосрочные результаты программ финансовой грамотности. NFEC определяет стандарты финансовой грамотности как для учащихся, так и для преподавателей, с которыми вы можете ознакомиться здесь:

Основы и стандарты финансовой грамотности для учащихся℠ – средняя школа, колледж и взрослый

Access Resource

Стандарты финансовой грамотности детей — PK — 8 -й класс

.

Образовательные методики личных финансов℠

Access Resource

Как мы можем улучшить наше определение финансовой грамотности?

Мы ценим ваши мысли, и все участники будут признаны.

Обратите внимание, что мы используем термин «определение финансовой грамотности» вольно. Личные финансы требуют большего, чем просто «грамотность», чтобы помочь людям внедрить процессы управления деньгами, которые помогут им достичь своих финансовых целей. Пожалуйста, учитывайте эти моменты, когда делитесь своими идеями.

Вклад в определение финансовой грамотности NFEC 2.0

Дополнительная информация

Есть ли лучшее определение финансовой грамотности

Какое лучшее определение финансовой грамотности? Хотя каждое определение финансовой грамотности различается, большинство из них имеют схожие компоненты. Каждое из перечисленных определений финансовой грамотности относится к важности наличия набора навыков и знаний для принятия обоснованных решений.

Определение финансовой грамотности, данное Национальным советом финансовых педагогов, также добавляет психологический компонент. Консультативный совет NFEC, состоящий из финансовых специалистов и опытных педагогов, считает, что это критически важный компонент. NFEC заявляет: «Многие люди знают, что им следует делать; однако большинство замирают, когда приходит время принимать финансовое решение. У большинства есть знания, но им не хватает уверенности, чтобы принять правильное решение и предпринять решительные действия. Поскольку деньги напрямую связаны с эмоциональным состоянием людей, мы считаем, что включение этого компонента в наше определение финансовой грамотности имеет решающее значение».

Еще одна уникальная часть определения NFEC заключается в том, что оно включает в себя ссылку на большее влияние, чем просто влияние на личное финансовое положение. Были упомянуты «глобальные цели сообщества», и это коррелирует со стандартами финансового образования NFEC, которые включают социальное предпринимательство.

Большинство рассмотренных нами определений финансовой грамотности прямо или косвенно относятся к состоянию изменяющейся экономической среды. Определение финансового образования Jump$tart уточняется следующим образом: «Финансовая грамотность не является абсолютным состоянием… Финансовая грамотность относится к развивающемуся состоянию компетентности».

Национальный совет финансовых преподавателей предоставляет ресурсы по финансовому образованию, продвигает информационно-пропагандистские кампании и помогает организациям создавать устойчивые программы финансового образования. Как идейные лидеры они разработали Основу обучения личным финансам в партнерстве с консультантами Danielson Group для удовлетворения конкретных потребностей инструкторов по финансовому образованию и Национальной стратегии финансовых возможностей, которая служит планом для организаций, разрабатывающих программы финансового образования. Их национальная команда преподавателей проводит занятия по финансовой грамотности и различные программы для продвижения финансового благополучия во всем мире.

Финансовая грамотность для пожилых людей Определение NFEC (2019–2022 гг.)

Обладание навыками и знаниями в финансовых вопросах для уверенного принятия эффективных мер, которые наилучшим образом соответствуют личным, семейным и глобальным общественным целям.

Сначала мы разработали определение финансовой грамотности, которым руководствовалась наша команда по разработке учебных программ. С тех пор он зажил своей собственной жизнью. Наше определение финансовой грамотности цитировалось во многих публикациях и в настоящее время является избранным сниппетом Google (это означает, что оно было выбрано алгоритмами Google как определение с наивысшим рейтингом среди всех остальных). Ваш вклад ценен и ценен.

Для тех, у кого есть клиенты или студенты, желающие научиться управлять своими личными финансами и улучшать их или делать это самостоятельно, NFEC предлагает сертификат личного финансового образования.

Что значит быть финансово грамотным? : Кредитный союз Монтаны

18 апреля 2018 г., 17:43

Финансовая грамотность является важной частью планирования вашего будущего. Это выходит далеко за рамки простого балансирования вашего бюджета — это означает наличие навыков и знаний, необходимых для принятия разумных решений в отношении ваших финансов. Это обширная тема (которая не может быть полностью раскрыта в одном посте), но вот несколько общих указаний, которые помогут вам начать работу.

 

Составление бюджета

Составление бюджета звучит устрашающе, хотя это не обязательно так. Такие приложения, как Every Dollar, и такие сайты, как Mint.com, как никогда упрощают ведение учета. Просто введите свой доход, а затем решите, на что вам нужно потратить деньги. Возможно, вы удивитесь, узнав, куда на самом деле уходят ваши деньги.

Рекомендуется откладывать не менее 10% от зарплаты, поэтому обязательно заложите эту сумму в свой бюджет.

 

Создание сбережений на случай непредвиденных обстоятельств

Вы хотите накопить сумму расходов за шесть месяцев на своем сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств. Это поможет вам в случае чрезвычайной ситуации, такой как капитальный ремонт автомобиля или потеря работы. Когда у вас есть резервные средства, вам не придется влезать в долги каждый раз, когда что-то пойдет не так. Если вы откладываете 10 % своего дохода, не должно пройти слишком много времени, прежде чем вы достигнете идеальной суммы сбережений на случай чрезвычайной ситуации.

 

Понимание Кредит

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, а все, что выше 700, считается довольно хорошим. Наличие высокого кредитного рейтинга является большим преимуществом, когда вы хотите взять любой кредит, в том числе ипотечный. У вас будут более низкие процентные ставки, что сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

Требуется время и усилия, чтобы создать хорошую кредитную историю, последовательно оплачивая счета, но вы можете довольно быстро разрушить свою кредитную историю, не выполнив обязательства по кредитам или объявив себя банкротом.

 

Управление задолженностью

Чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг на должном уровне и избавить себя от стресса, рекомендуется внимательно относиться к тому, какую сумму долга вы берете на себя и как вы ее выплачиваете. Некоторые долги неизбежны, например, студенческие ссуды и ипотечные кредиты, но вам следует избегать долгов по кредитным картам с высокими процентами или любых ненужных личных кредитов.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, попробуйте внести двойную или тройную минимальную сумму платежа, пока не погасите ее всю.

 

Планирование выхода на пенсию

Даже если вы не планируете выходить на пенсию в ближайшие десятилетия, важно начать экономить сейчас. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, не откладывайте регистрацию. Если они предлагают матч, это даже лучше.

Если у вашего работодателя нет плана 401k, вы можете воспользоваться Roth IRA. Какой бы путь вы ни выбрали, убедитесь, что вы откладываете достаточно денег, чтобы вам было комфортно в пенсионные годы.

 

Инвестирование

После того, как вы отложили свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и подписались на 401k или Roth IRA, пришло время подумать об инвестициях. Инвестиции включают паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и недвижимость, но не кладите все яйца в одну корзину. Это означает, что вы должны диверсифицировать свои инвестиции. Таким образом, если некоторые части вашего портфеля не будут очень прибыльными в течение нескольких лет, другие ваши инвестиции помогут компенсировать разницу.

 

Предотвращение кражи личных данных

Защитите себя от кражи личных данных с помощью надежной службы кредитного мониторинга. Не сообщайте свой номер социального страхования без крайней необходимости и не носите карточку с собой. Следите за несанкционированными транзакциями в выписках по кредитным и дебетовым картам.

Пока вы это делаете, используйте надежный менеджер паролей, такой как LastPass или 1Password, и создавайте сложные пароли для всех ваших финансовых счетов в Интернете.

 

Хотя это и непросто, но сосредоточение внимания на этих семи пунктах (и работа над ними) поможет вам стать более финансово грамотным.