Самое дешевое, кредиты и долги. Как не ошибиться, начав экономить

В период самоизоляции многие потеряли работу или оказались в вынужденных отпусках. В России начинается новый экономический кризис. Как жить на сбережения, которые подходят к концу, и надо ли откладывать деньги, если пока есть такая возможность, «Правмиру» рассказала Александра Краснова, главный редактор финансового супермаркета «Сравни.ру» и создатель телеграм-канала MoneyHack.

— Многие потеряли работу из-за карантина или оказались всерьез ограничены в средствах. Что можно посоветовать в этой ситуации?

Александра Краснова

— Главное — подумать о дополнительных источниках дохода или о том, как по-другому заработать деньги. Например, если человек был официантом и сейчас не может работать, то он может стать курьером — тем, кто сейчас очень востребован. 

Один мой друг, фотограф, отправился работать санитаром в госпиталь, который переквалифицировали под больных ковидом.

Это, конечно, очень экстремальный случай, не возьмусь такое советовать, потому что это очень опасно. Но, как объясняет этот человек, он, таким образом, постарался взять ситуацию под контроль, сделать что-то полезное и заработать денег. Потому что санитарам положены сейчас хорошие выплаты. При этом некоторые фотографы переориентировались на фотосессии онлайн. Устраивают их по зуму, по скайпу. Они стоят дешевле, чем обычные фотосессии в студии, но тем не менее.

Это, конечно, большой стресс, но нужно подумать, как по-другому вы можете зарабатывать деньги в зависимости от вашей профессии и навыков. Юристы могут оказывать помощь онлайн, существует много сервисов, которые это делают.

Попробуйте монетизировать ваше хобби. Еще одна моя подруга работает фоторедактором. Но она всегда любила выращивать цветы. И сейчас она занялась выращиванием цветов на продажу.

Понятно, что вы не восстановите доход, который был до кризиса. Тем не менее, какие-то деньги будут.

Надо подумать о каких-то льготах, которые вы можете получить. Это пособие по безработице, которое можно получить онлайн, по крайней мере в Москве. Это выплаты на детей, это выплаты ИП, которые попали в список пострадавших отраслей. Самозанятым вернут уплаченные за прошлый год налоги. Можно вспомнить о льготах, которые есть вне зависимости от кризиса — это налоговые вычеты за лечение, обучение.

— Какие расходы стоит сократить в первую очередь и почему? 

— В первую очередь нужно проанализировать расходы и посмотреть, на что у вас уходят большие суммы и от чего можно отказаться. Анализ расходов желательно делать за 2–3 месяца. Ответы могут найтись сами собой.

«Волна безработицы будет осенью». Рекрутер Алена Владимирская — о том, как выжить в кризис

Станет понятно, где у вас перекос. Исходя из этого, можно будет планировать расходы по-новому. Надо будет создать бюджет на следующий месяц, поставить лимиты на каждую категорию расходов и следить, чтобы вы укладывались в этот бюджет.  

Есть лайфхаки, которыми можно воспользоваться. Например, покупать более дешевые товары без потери качества. Если покупать все самое дешевое, потом придется приобретать по нормальной цене. Самое дешевое не значит лучшее. Например, я последние два месяца стала покупать недорогие кремы для рук, для лица. Потому что я все равно сижу дома, не такая нагрузка на кожу. И на этом можно сэкономить без потерь.

У каждого найдутся свои скрытые резервы для экономии. Покупать меньше не самых обязательных вещей.

— Какие еще лайфхаки помогут тратить меньше обычного?

— Это планирование бюджета, отслеживание, сколько вы потратили. Можно завести отдельную карту для трат, оставить на ней ту сумму, которую вы заложили на траты на месяц. А остальное вывести на какой-нибудь накопительный счет. Почти у всех банков сейчас это можно сделать.

Таким образом вы будете видеть, сколько у вас осталось денег, и автоматически начнете более разумно их тратить. После получения зарплаты оплачивать обязательные расходы — интернет, коммуналку.

— Кто-то заявляет о том, что планирует временно не платить коммуналку, так как пени за просрочку отменили. Есть ли в этом смысл?

— Сложно тут давать советы. Очевидно, если нет денег на еду, то в первую очередь стоит тратить деньги на нее. Это жизненные реалии. 

Но накопив большие долги, вам будет трудно их оплатить. Долги долгам рознь. Одно дело, когда вы берете кредит, чтобы купить новый тостер, другое дело, когда нет зарплаты и нужно как-то жить. 

Я бы советовала брать рассрочку и пользоваться картой с длинным льготным периодом. Сейчас у всех банков есть карты с таким льготным периодом — 100 или 120 дней. То есть вы пользуетесь деньгами с карты, вносите минимальные платежи и не платите проценты, если успеете вернуть за 100 дней эту сумму. 

— Можно ли экономить на еде и как?

— Считаю, что на еде нужно экономить в последнюю очередь. Но, конечно, это зависит от ситуации, в которой находится человек. Если он покупал лягушачьи лапки, то можно сэкономить.

 

Когда у вас стандартный рацион, без излишеств, то тут не стоит экономить. Хотя исследования показывают, что многие россияне переходят на более дешевые марки продуктов.

Если нужно сэкономить, оставьте в меню овощи, фрукты, мясо. Питание — это наше здоровье, в том числе способность зарабатывать деньги.

Из советов — покупать еду на 2–3 дня, потому что тогда перед глазами видны все товары и продукты в наличии, планировать меню, покупать товары по списку, пользоваться картами с кешбэком на продукты, пользоваться программами лояльности и скидками в магазинах.

— Если у нас есть работа, как действовать — быстрее отдавать ипотеку, кредиты или откладывать на черный день? 

— Если есть возможность, то ипотеку лучше отдавать быстрее. Потому что чем быстрее вы отдадите ипотеку, тем меньше процентов вы переплатите банку. 

Но тут важно, чтобы у вас была подушка безопасности. Финансовые консультанты советуют, чтобы она была в размере от трех доходов за месяц. Если она есть, лучше быстрее гасить ипотеку и кредиты. Если подушки нет, то специалисты советуют найти баланс между погашением кредита ипотеки и формированием подушки безопасности. Это очень важная вещь в момент кризиса, которая придаст больше возможностей.

— Если откладывать деньги, то каким образом? Делать покупки или завести счет в банке?

— Лучше на вклад или накопительный счет в банке через приложение. Это удобно делать, если вам на зарплатную карту поступают деньги и вы просто через приложение их переводите.

Покупки — не способ накопления, не стоит инвестировать в гречку. Это очень ненадежные инвестиции. 

Если вам платят деньги наличными, то ищите баланс между здоровьем и выгодой. В банк все равно не стоит ходить лишний раз, лучше тогда хранить деньги дома. Тут нужно соотносить уровень опасности в вашем регионе и городе. Если много заболевших, то, мне кажется, лучше хранить деньги дома.

— Какие ошибки делают люди, когда намереваются экономить?

Деньги уходят сквозь пальцы. Как тратить разумно и зарабатывать на расходах

— Начинают покупать самое дешевое. Это неправильно. Часто эти вещи ломаются и приходят в негодность, и приходится их покупать заново, и платить в итоге больше. Потом люди срываются и покупают что-то дорогое или перестают вести учет расходов. Это как с диетой — ты придерживаешься ее три дня, потом наступает срыв и ты съедаешь торт.

Когда планируете бюджет, заложите деньги на вещи, которые вас радуют, приносят удовольствие. Хотя бы немного. Тогда срывов удастся избежать.

Не будьте слишком строги, не высчитывайте каждый рубль. Заложите примерные суммы на продукты в месяц. Например, заложив 20 тысяч на еду и 3 тысячи на бытовую химию, можно потратить 21 тысячу на еду и 2 тысячи на бытовую химию.

— Почему не стоит брать кредиты в кризис?

— Кредиты нужно брать очень аккуратно. У нас в стране очень высокие ставки по кредитам и очень большая переплата. А в кризис кредит вас обременяет. Такое дополнительное бремя — и финансовое, и психологическое. Если его можно не брать, то лучше не делать этого. Лучше не покупать что-то, если вы не уверены, что можете отдать кредит.

Ситуация быстро меняется. Многие компании еще в начале кризиса не хотели сокращать работников, теперь они готовы это сделать. Сейчас очень плохое время, чтобы брать кредиты. Если они необходимы — есть карта рассрочки, есть кредитная карта с льготным периодом. Но это в крайнем случае.

— Можно ли в кризис потерять все и как этого избежать?

— Многие бизнесмены из сферы услуг столкнулись с тем, что у них закрыто все — салоны красоты, кафе. Но им нужно платить зарплату и они не могут увольнять людей. Многие стали искать альтернативы. Владельцы кафе стали договариваться с торговыми сетями, многие переориентировались на доставку. Одна моя знакомая, у которой салон красоты, придумала доставлять на дом наборы для самостоятельного окрашивания, маникюра, педикюра и пилинга с видеоинструкциями. Конечно, доходы упали, но она зарабатывает. 

По поводу утраты доходов есть известная история. В конце апреля были отрицательные цены на нефть, некоторые инвесторы решили на этом заработать. Они купили фьючерсы, пока те еще были положительные, они не смогли продать их и потеряли много денег — 1–2 миллиона. Но это непрофессионализм, это непрофессиональные трейдеры решили рискнуть и потеряли деньги. Это риск, который бывает на фондовой бирже.

Историй, когда люди все потеряли, я, к счастью, больше не знаю.

Как избежать этого — формировать подушку безопасности, которая защитит вас в случае потери дохода. Не предпринимать финансовых действий в надежде, что вы заработаете на неопределенности. Если вы точно не знаете, как это работает, то сейчас не лучшее время в этом разбираться. Если вы в первый раз решили купить акций наудачу, потому что они упали в цене, это похоже на рулетку. Велики шансы потерять деньги, а не заработать. В кризис появляется много мошенников, которые обещают золотые горы и бывают убедительными.

«Мы обеднели на четверть». Экономист — о падении рубля и прогнозах на будущее

Какие-то действия можно было предпринимать до начала кризиса. К примеру, перевести деньги в три валюты. Те, кто так сделал, остались при своих сбережениях. Сейчас делать это поздно. Непонятно, что будет дальше. Курс рубля может еще упасть, но никто не знает, что будет. 

Классический совет — ничего не делать. 

И искать возможность заработать, потому что никто особенно о нас не позаботится. И пособий государства хватит ненадолго: 5 тысяч на ребенка на три месяца — не та сумма, которая как-то кардинально меняет ситуацию. Учитывая, что упаковка подгузников стоит почти тысячу.

Стоит думать, на чем вы можете сэкономить, не покупая чего-то экстремально дешевого. И стремиться, чтобы ваши деньги работали на вас, благодаря программам лояльности банков и кешбэку.

Почему сейчас нельзя брать кредит? Все “За” и “против”

Если смотреть на статистику предоставленную банком, то вопрос эмоциональных покупок относится к путешествиям, бытовой технике, и, как ни странно, ремонту.

 

Так устроена наша психология, мы подвержены чужому влиянию. А на нас со всех экранов и витрин льется потоком красивая жизнь. Крутые машины, красивые вещи, идеальное убранство квартиры. Стремление к лучшей жизни — вещь отличная. Она мотивирует, вы развиваетесь, зарабатываете больше и всем этим можете обладать. Но кредит, с ним все не так.

 

Проблема кредита в том, что изменение вашей жизни носит лишь временный эффект. Вы быстро получаете желаемое. Но общее финансовое состояние лучше не становится, более того, усугубляется.

 

После окончания ВУЗа, когда все разбежались и стали развиваться каждый своим путем, оказалось, что не все хорошо усвоили финансы и экономику. Или не смогли применить непосредственно в своей жизни. Среди нас были те, кто через полгода работы начали брать кредиты на удовлетворение своих хотелок. Через 5 лет оказалось, что все они так и работают менеджерами или бухгалтерами, куда попали изначально. Их доход за это время не вырос, уровень жизни лучше не стал, более того, на те же путешествия они берут кредит. Вы все еще спрашиваете меня почему нельзя брать кредит? Смотрите.

 

Остальные мои одногрупники, еще несколько лет вкладывали в себя. Заканчивали дополнительные курсы, получали сертификаты. Поэтому у нас на пару лет позже появились хорошие смартфоны, ноуты, кто-то купил машину, путешествует по 2 раза в год в разные уголки мира. И когда мы сопоставили факты, стало очевидно, что никто из нас не брал кредитов. Если только недостающую часть на тот же автомобиль, что составляло ⅓ от необходимой суммы. Получается, что мы жили по средствам, копили, и вкладывали в себя. Поэтому через 5 лет могли позволить себе гораздо больше.

 

Но вернемся к нашим покупкам.

 

Что делать, если вы увидели такую вещь, о которой, как вам кажется, мечтали всю жизнь, но позволить себе купить ее за наличку не можете?

 

Убедитесь, что желание вам не навязано маркетологами. Для этого пообещайте себе обязательно купить понравившуюся вещь, но немного позже.

Брать или не брать кредиты? Разбираемся с экспертом!

Брать или не брать?

Вы в курсе сколько стоит рубль? Боюсь уточнять, но диапазон колебаний известен всем и пугает своей близостью к круглой сотне. Однако, наверное, вы не подозреваете, что есть способ снизить его цену еще на треть. Хотя нет, если вы счастливый обладатель iPhone, купленного в кредит, поздравляю — при покупке вы обесценили и без того не очень крепкую валюту. И да — вы все правильно поняли: речь в нашем очередном разговоре пойдет о займах, которые сегодня на каждом углу манят нас своей возможностью обладать тем, на что у нас нет денег. Попадитесь на уловку — и у вас их может не остаться совсем.

Раз уж я взялась учить вас финансовой грамотности, то давайте начнем с азов. Уверена, большинству читателей знакомо с понятием банковского займа не понаслышке. Ситуация в стране располагает к увязанию в долгах. Цитируя нашего премьер-министра: «Денег нет, но вы держитесь там». Банки и финансовые организации могли бы добавить: «Мы дадим вам кредит». Но, друзья, тогда, действительно, держитесь!

Про заманчивые предложения и немного Шекспира

Если за всю свою жизнь вы еще ни разу не попались на «супервыгодное, бесплатное, беспроцентное или льготное» предложение от банка, то вы человек либо очень богатый, либо не существуете. Всем из нас хоть раз да закрадывалась мысль немедленно обзавестись крутой обновкой, а платить за нее когда-то потом. Думаю, не надо объяснять, что наталкивают нас на них не мысли о том, что эта вещь необходима, а уловки рекламщиков.

Давайте очнемся от маркетингового дурмана. Бесплатный кредит — это оксюморон из ролика по телевизору, который вы вдруг захотели сменить на новый благодаря стараниям других роликов. Сами подумайте, зачем банку давать вам в долг, если он на этом не зарабатывает… Да, сама сумма покупки будет выплачиваться равными долями, но с каким довеском сверху? Банк — увы, не ваш друг. Банк, который так настойчиво уговаривает вас взять такой заманчивый займ, будет не менее настойчиво, а еще и уже довольно грубо требовать от вас погасить кредит, если вы столкнетесь с временными затруднениями. Поверьте, ваш новенький iPhone перестанет вас радовать с первыми же звонками коллекторов.

Вы должны помнить одно золотое правило: беря небольшую сумму сейчас, вы будете работать в будущем чтобы отдать деньги. В конце концов, вспоминайте Гамлетовского Полония с его знаменитым наветом сыну: «В долг не бери, взаймы не давай». Хотя, как мы помним, они оба плохо кончили.

Выход есть или «назад в будущее»

Удержаться от бессмысленной покупки в кредит не так уж сложно, если вы на минутку задумаетесь. Вспомните, про прошлое в будущем: Посмотрите на ситуацию не «сегодня и завтра», а «вчера-сегодня-завтра». Предположим, сегодня вы берете кредит на телевизор (вы ведь считаете, что он жизненно важен). Все отлично: вы пользуетесь им, даже смотрите по нему сериалы в свободное от работы время. Но вот засада: сегодня вы работаете, чтобы заплатить за телевизор, и завтра, а потом послезавтра и послепослезавтра. Вы будете работать в будущем на то, чтобы оплатить то, что приобрели в прошлом. Отгадайте, как долго вас будут радовать сериалы, если много месяцев кряду за возможность смотреть их в HD качестве (или на что вы купились?) вы относите круглую сумму в банк.

Посчитайте сумму в вашем «завтра»: К тому моменту, когда вы выплатите кредит и все проценты по нему, выяснится, что за эту цену можно купить телевизор поновее (Full HD!) и еще останутся сдачи! Остановитесь на минутку и посчитайте, сколько вы заплатите лишних денег за то, что перестанет приносить счастье уже очень скоро. Хотите ли вы работать так много на эту конкретную вещь? Ведь вы становитесь рабом ситуации. Вы будете должны! Вы не можете сказать: «Все, я насмотрелся вашего HD, больше не хочу платить!» Вы вынуждены работать ради вещи, которая вам не даст ничего, кроме долга. Может стоит купить телевизор поменьше? Или походить и не с последней моделью телефона? Почему вы готовы жить в долг, если «завтра» вы сможете купить вещь куда новее и уже не в кредит?

Когда можно взять кредит? Да-да, вы не ослышались

Не думайте, что я против кредитов вообще! Кредит — это не просто покупка телефона в рассрочку. Кредит — это расход, и он должен быть оправдан. Вы хотите сделать ремонт, потому что ваш дом в нем нуждается, стены покрыты плесенью, крыша протекла и так далее? Вы рискуете здоровьем своих близких и, наверняка, понимаете, что лечить домочадцев обойдется дороже и экономия в этом вопросе невозможна даже по моральным причинам. Поэтому в этом случае расход оправдан, ведь в этом случае вы будете работать во благо вашей семьи.

Но не спешите делать ремонт как у Королевы Великобритании. Разве что, вы зарабатываете сумму равную бюджету этой страны. Нет? Тогда, не забывайте о своих возможностях. Помните, что вы работаете за деньги, вы отдаете свое время и свои нервы за эти деньги. Стоит ли шик, который вы не можете себе позволить вашей жизни? Ведь эти минуты и часы вы отрываете от своей семьи.

Расход оправдан!

На что стоит брать кредиты или откладывать деньги и кредитовать самого себя?

• Во-первых, на образование детей. Это актив, который всегда вернется вашей семье. Никогда не экономьте на образовании, как своем, так и своего ребёнка. Сегодня вы не получите прибыли от вложений, но в будущем это принесет самые оправданные доходы.
• Во-вторых, на здоровье: никогда не жалейте на профилактические походы к врачу — лучше проверяйте каждый год свою семью на отсутствие болезней, чем упустив момент, потратить все сбережения и влезать в долги, если, не дай Бог, выявится что-то страшное. Не бойтесь врачей, не бойтесь консультироваться у нескольких и не скупить платить за это.

Кредитные табу

Никогда не берите займы на одежду. Однако и тут есть «но». Если от обновки, которую вы не можете позволить себе без кредита, зависит ваше повышение или успех на собеседовании — оформляйте документы. Но только если компания весомая, а сотрудники HR-отдела точно поймут хорошее качество и оценят ваше чувство стиля.

Каждый раз задумавшись о кредите, мыслите, как предприниматель: «Что мне принесет этот расход, будет ли эта вещь мне важна завтра, когда мне придется на неё работать? Спросите себя, хотите ли вы быть рабом. Вряд ли ответ будет положительным. А вот ваш баланс точно будет.

 

 

Мне нравится 2

---

Похожие посты

---

Оставить комментарий

Кредиты и проценты: почему стоит брать кредит только в банке и какие преимущества его взятия получит потребитель?

Первое, что приходит на ум, когда нужно купить что-то дорогостоящее, а личных сбережений не хватает или срочно нужна большая сумма денег — оформить кредит в банке. Решение выгодное только, если вы знаете все подводные камни этой услуги, особенности составления договора и преимущества процедуры. О банках можно прочитать больше полезной, важной и конечно же интересной информации на специализированном сайте, где есть возможность ознакомиться со множеством программ и подобрать для себя наиболее актуальную.

Классическая схема оформления кредита в банке 

Любая финансовая операция — это всегда нервы, переживания и риски. Чтобы свести все эти негативные факторы к минимуму, необходимо обращаться в надежные, проверенные организации. Конечно же, в случае оформления кредита, идти нужно в банк. Консультант все расскажет в мельчайших подробностях и, если клиент согласиться на условия, заключит с ним договор, в котором обязательно приписываются следующие моменты:

• периодичность выплат;
• размеры взносов;
• сумма долга;
• процентная ставка;
• размеры штрафов в случае просрочки выплат.

В любом банке схема оформления кредитования начинается с обращения в банк, после чего идут этапы сбора документов, подготовки к оформлению договора, подписания договора и выполнения, прописанных в нем условий.

Преимущества кредитования в банке

Взять деньги в банке можно в любое время, что особенно удобно, если большая сумма понадобилась срочно. Процедура выполняется быстро, а специалисты банка помогут решить сопутствующие вопросы. Кроме того, оформлять займ можно в онлайн-режиме через официальный сайт финансового учреждения. В то же время, при предоставлении документов важно указывать все информационные личные данные правильно. Если будет сделана ошибка, то в займе могут в принципе отказать. То же самое касается заполнения формы заявки и так далее. Также, стоит обратить особое внимание на собственную кредитную историю. Если она чистая, то в принципе займ скорее всего будет выдан без проблем. 

Автор: Реклама INFPOL.RU

Кредит или накопления: стоит ли занимать деньги, когда очень хочется

Сегодня найти россиянина без кредита непросто — многие хоть раз, но занимали у банков. И понятно, когда речь идёт об ипотеке или кредите на автомобиль. Но ведь немало тех, кто берёт кредит на мобильный телефон или любую другую свою мечту. Когда стоит брать кредиты в банке, а когда лучше копить, разъясняют калининградские эксперты.

Когда кредит оправдан

Итак, на что брать кредит стоит? Во-первых, это ипотека. Если речь идёт о покупке жилья, то действительно копить на квартиру, откладывая с зарплаты, можно долгие годы. Сейчас для покупки недвижимости неплохое время. Рынок перенасыщен предложением, и при этом жильё продолжает строиться. Цены пока стоят, а кое-где и снижаются. Так что время для покупки удачное.

 

— Огромное количество квартир строится. По введению жилья Калининградская область за последние два-три года номер один на Северо-Западе. С одной стороны, это существенный плюс, а с другой стороны — для кого мы строим это жильё, большой вопрос, — говорит калининградский бизнес-консультант Олег Скворцов.

 

Российские эксперты прогнозируют: цены будут продолжать падать и за год-два могут снизиться на 20-25%. Так почему бы не воспользоваться этой возможностью?

 

Иногда оправдан кредит на автомобиль — если машина для вас жизненно необходима либо с её помощью вы сможете улучшить своё материальное состояние и кредит не будет для вас обузой. Однако нужно помнить: в отличие от жилья, которое дорожает со временем, автомобили дешевеют сразу после выезда из автосалона.

 

Кредит возможен и на покупку дорогой техники — если она срочно необходима.

 

— Брать кредит можно, если он пойдёт на покупку вещи, которую всё равно необходимо купить. Сломалась стиральная машина или плита, а сейчас идут распродажи — почему бы и не купить в кредит? — говорит преподаватель кафедры финансов и кредита КГТУ Константин Евстафьев. — Если кредит можно взять под 20-25%, а скидка 40%, то это может быть вполне выгодно. Только нужно убедиться, что это реальная процентная ставка.

 

Преподаватель советует отказаться от кредитов в магазинах и супермаркетах, а обращаться в проверенный банк, который знает вас и который знаете вы.

 

— Зайдите в любой магазин, на вас тут же набросятся, чтобы выдать вам кредит. Почему они за клиентом так гоняются? Потому что там реально ставка будет выше. Банки, которые выдают кредиты в торговых сетях, прекрасно знают, что часть кредитов не вернётся. И они просто включают эту неуплату в процентную ставку. То есть ставка получается уже не 25%, а 40, 50, 60% или даже выше. Клиент, как правило, про это не знает. Ему могут написать, что кредитная ставка 0%, как вы видите в торговых центрах, а реально она будет 60-70%.

 

Высокие процентные ставки в этом случае «прячутся» в комиссии, программы страхования кредитов, увеличенную плату за обслуживание кредитной карты и другие платежи. Поэтому, если уж есть необходимость, лучше кредитоваться в известном вам банке. Прекрасно, если именно через него вам перечисляют зарплату. В этом случае банк имеет представление о вас, а вы о нём.

Когда кредиты не нужны

А вот на что брать кредиты точно не нужно — так это на развлечения и на «увеличение потребления», говорит эксперт.

 

— Посмотрите на любую банковскую рекламу: «Кредит на исполнение любых желаний», «Позвольте себе всё!». То есть кредит на «сбычу мечт», — отмечает Евстафьев. — Часто это бывает на отпуск и пр. При этом банк «забывает» сказать, что кредит придётся возвращать, причём с очень высокими процентами. И тут получается психологический парадокс: мы берём кредит, чтобы «позволить себе всё», а буквально через пару месяцев необходимо сократить потребление. И это психологически очень трудно.

Вот и получается: сегодня вы не выплатили кредит за телефон последней модели, а через несколько лет вам не дадут ипотеку. Испортить кредитную историю легко, а исправить её гораздо труднее. 

Обращаться ли за микрозаймами

Эксперты в области финансов соглашаются в одном: обращаться в микрофинансовые организации (МФО) стоит в случае крайней необходимости. А лучше не обращаться вообще. Современные ростовщики предлагают «лёгкие и быстрые» деньги под большие проценты. Причём займы они выдают буквально каждому — и студенту, и пенсионеру, и безработному. Но это чревато — процентные ставки здесь «драконовские».
 

— Брать такой заём имеет смысл, только если вы уверены, что точно сможете его отдать, а также что выгода от его использования перевесит понесённые затраты, — отмечают в пресс-службе Центробанка.

 

— Прежде чем заключить договор на получение микрозайма в МФО, сравните его с потребительским кредитом банка. Простой потребительский кредит в банке обойдётся в десятки раз дешевле, чем заём в МФО, — отмечают в региональном управлении Роспотребнадзора. — Необходимо внимательно ознакомиться с правилами предоставления микрозайма, утверждёнными МФО, обратить внимание на информацию обо всех платежах, связанных с получением, обслуживанием и возвратом микрозайма, а также за какой период начисляются проценты.

Кредита можно избежать!

И всё-таки кредитной каббалы лучше избегать. И сделать это вполне реально. Нужно лишь правильно распоряжаться деньгами. Во-первых, нужно чётко понимать всю структуру своих трат. Одна из важнейших рекомендаций — учёт доходов и расходов. Заведите привычку каждый день записывать свои расходы. Уже через месяц вы увидите, на что уходят заработанные деньги, и поймёте, на чём можно сэкономить.  

Начинайте откладывать. 10-15% от доходов можно отложить вполне безболезненно. Финансовая подушка даст вам большую уверенность в завтрашнем дне. Ещё лучше, если деньги ваши будут работать. Например, копите их на банковском депозите и получайте проценты.

 

Научиться планировать свой бюджет, правильно распоряжаться деньгами вы сможете на курсах по финансовой грамотности, организованных региональным министерством финансов.

 

Материал подготовлен в рамках Проекта Минфина России «Содействие повышению уровня финансовой грамотности населения и развитию финансового образования в Российской Федерации».  

 

Дополнительная информация по телефону горячей линии (звонок бесплатный): 8-800-555-85-39, +7(4012) 988-233 или на сайте fingram39.ru

Зачем брать личный заем?

Перейти к основному содержанию Войти Закрыть

• Мой счет
  • • Моя учетная запись
    • История поиска
    • Ваш профиль
    • Настройки
    • Знак из
• Кредиты
  • • Кредиты
    • Личный кредиты
    • Плохо кредитные ссуды
    • Гарант кредиты
    • Обустройство дома кредиты
    • Автомобиль финансовые займы
    • Короткий Срочные займы
    • деньги сопоставитель
    • Обеспечено
    • Обеспечено кредиты
    • деньги сопоставитель
    • Бизнес Кредиты
    • Все бизнес-кредиты
    • Малый бизнес Кредиты
    • Необеспеченный Бизнес-кредиты
    • Бизнес-кредит Строки
    • Торговец Денежные средства
    • Обеспечено Бизнес-кредиты
    • Рабочий Капитальные займы
    • Бизнес Промежуточные ссуды
    • Кредит идеи
    • Могу ли я получить кредит после банкротства?
    • Плохие кредитные ссуды, гарант не объяснил
    • Может ли обеспеченная ссуда повысить кредитный рейтинг?
    • Плохое право на получение кредита для самозанятых
    • Как рефинансировать кредиты физическим лицам
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы по кредиту
    • Часто задаваемые вопросы о бизнес-кредитах
    • Поговорите с сша
• Кредитные карты
  • • Кредитные карты
    • Сравнить кредитные карты
    • 0% перевод остатка карты
    • 0% Карты покупки
    • Наградные карты
    • Кредитный строитель карты
    • Золотой и Премиум карты
    • Туристические карты
    • карты Air Miles
    • Низкие тарифы
    • Кэшбэк карты
    • Популярные карты
    • деньги сопоставитель
    • Кредитная карта идеи
    • Кредитные карты с переводом баланса: как они работают?
    • Как получить кредитную карту для самозанятых работников
    • Какие лимиты по кредитной карте?
    • Как избежать комиссий при использовании кредитных карт за рубежом
    • Восстановление и понимание списаний по кредитной карте
    • Нужен совет?
    • Часто задаваемые вопросы
    • Обсуждение нам
• Ипотека
  • • Ипотека
    • деньги сопоставитель
    • Ипотека идеи
    • Гербовый сбор объяснил
    • Могу ли я получить ипотеку с плохой кредитной историей?
    • Как освободить капитал с пожизненной ипотекой
    • Все, что вам нужно знать о повторной закладке

Почему нельзя брать кредит под PPF?

PPF или Государственный резервный фонд — фаворит консервативных инвесторов в Индии. Многие люди пользуются ссудой под PPF для удовлетворения чрезвычайных потребностей. В соответствии с изменениями, внесенными в схему PPF, ссуда под залог PPF, полученная 12 декабря ^-го 2019 года или после этой даты, имеет процентную ставку 1% в год вместо 2%.

Однако эксперты придерживаются мнения, что нельзя использовать кредит против PPF. Почему это так, несмотря на то, что ставки по кредитам под PPF ниже, чем по личным кредитам или кредитным картам? Давайте выясним.

См. Также: Как перевести счет PPF?

Хотите узнать больше о PPF? Мы в IndianMoney.com облегчит вам задачу. Просто позвоните нам по номеру 022 6181 6111, чтобы узнать о нашей уникальной бесплатной консультационной службе. IndianMoney.com не занимается продажей финансовых продуктов. Мы предоставляем БЕСПЛАТНЫЕ финансовые консультации / обучение только для того, чтобы вы не ошиблись при покупке любых финансовых продуктов.

Почему нельзя брать кредит под PPF?

Вы теряете налоговые льготы PPF:

PPF — отличный инструмент для экономии налогов. Он предлагает налоговые льготы EEE.Эта инвестиция имеет налоговый вычет по Разделу 80C в размере до 1,5 лакха в год. Проценты и суммы, снимаемые при наступлении срока погашения, не облагаются налогом.

Что ж, если вы воспользуетесь ссудой под PPF, вы потеряете налоговые льготы. Процентная ставка по кредиту под PPF составляет всего 1%, но это происходит за счет налоговых льгот PPF.

Примечание : Заем под PPF процентная ставка составляет 1% выше 7,9%, что составляет 8,9%.

Никакие проценты не выплачиваются на счет PPF в размере взятого займа под PPF.Это происходит до выплаты основного долга и процентов. Остаток PPF продолжает приносить проценты. Так что да, брать ссуду под PPF — плохая идея, поскольку вы теряете налоговые льготы, несмотря на то, что по кредиту взимается всего 1% процентов.

См. Также: Как правила PPF влияют на ваши инвестиции?

Вы теряете льготу по рецепту PPF

PPF пользуется преимуществом сложного дохода. Но счет PPF должен приносить проценты без перерывов, чтобы получить огромную сумму в конце срока.Если вы воспользуетесь ссудой под PPF, счет PPF не будет приносить проценты до тех пор, пока ссуда не будет погашена. Вы теряете процентную ставку или сложную выгоду от PPF. Это означает более низкий корпус на пенсии. Теперь PPF имеет 15-летний период блокировки. Вы можете взять ссуду под счет PPF с третьего по шестой год после открытия счета PPF. Это ранняя часть срока пребывания в должности PPF, и вы теряете сложную выгоду.

Кредит PPF очень маленький

Это одна из основных причин, по которой ссуда от PPF не имеет большого значения.Вы просто не получаете достаточно кредита для использования ссуды под PPF. Давайте разберемся в этом на примере.

• Вы можете воспользоваться ссудой под PPF с третьего по шестой год после открытия этого счета.
• Вы получаете сумму кредита, которая не может превышать 25% от суммы, доступной на счете PPF, в конце второго года, который непосредственно предшествует году, в котором вы подали заявку на получение кредита. Давайте выясним, что это значит.

См. Также: Почему PPF — отличное вложение?

Вы открыли счет PPF в июле 2018-19.Допустим, средняя процентная ставка PPF составляет 7,9% в год. Вы можете подать заявку на получение кредита под PPF с 2020-21 года (это третий год) по 6 ^-й год. (Это 2023-24 год).

Вы воспользовались ссудой под PPF в 5 ^{-м году} . Мы предполагаем, что депозиты были сделаны в начале года, а процентная ставка останется прежней на уровне 7,9%.

Год	Начальное сальдо (Rs)	Новые депозиты (Rs)	Процентная ставка (%)	Конечное сальдо (Rs)
2018-19	0	1,50 000	7.90%	1,61,850
2019-20	1,61,850	1,50 000	7,90%	3,36,486
2020-21	3,36,486	1,50 000	7. 90%	5,24 918
2021-22	5,24 918	1,50 000	7,90%	7,28 237
2022-23	7,28 237	1,50 000	7.90%	9,47 618

Вы подали заявку на ссуду в 2022-2023 годах и имеете право на получение 25% от конечного баланса по состоянию на 2020-2021 год. Это составляет 25% от 5 24 918 рупий, что составляет 1,31 230 рупий. Это действительно небольшая сумма, и нет особого смысла использовать кредит под PPF.

Вы также можете посмотреть

Содержимое iframe

Держите свою финансовую осведомленность в курсе последних событий с приложением IndianMoney.Загрузите СЕЙЧАС, чтобы получить простые советы и решения для вашего финансового благополучия.

У вас есть жалоба на компанию? Портал жалоб IndianMoney. com Iamcheated.com может помочь вам решить эту проблему. Просто посетите IamCheated.com и отправьте жалобу. Если вы хотите опубликовать отзыв о какой-либо компании, вы можете опубликовать его на портале отзывов и жалоб Indianmoney.com IamCheated.com.

Будьте мудры, разбогатейте

Зачем брать совместный жилищный кредит?

Хотите купить дом своей мечты? Почему бы не взять совместный жилищный кредит с супругом? Вы не только получите дом своей мечты, но и не столкнетесь с давлением со стороны EMI, а также сэкономите на налогах.

Это некоторые из преимуществ использования совместного жилищного кредита.

• Это увеличивает право на получение жилищного кредита, поскольку две зарплаты определенно лучше одной.
• Вы можете купить дом побольше. Это замечательно, если у вас семья побольше.
• Получите ваш дом в лучшем месте. По мере того как право на получение жилищного кредита возрастает, вы можете позволить себе лучшее место.
• Вы и супруг (а) пользуетесь налоговыми льготами, поскольку бремя выплаты погашения разделяется.

Хотите узнать больше о жилищном кредите? Мы в IndianMoney.com упростим вам задачу. Просто позвоните нам по номеру 022 6181 6111, чтобы узнать о нашей уникальной бесплатной консультационной службе. IndianMoney.com не занимается продажей финансовых продуктов. Мы предоставляем БЕСПЛАТНЫЕ финансовые консультации / обучение только для того, чтобы вы не ошиблись при покупке любого финансового продукта.

Зачем брать совместный жилищный заем?

Банки не настаивают на совместном заявлении при выдаче ипотечного кредита, но было бы здорово, если бы он у вас был.Совместные жилищные ссуды — благо для многих граждан Индии. Вы и супруга разделяете бремя выплаты жилищного кредита.

См. Также: Почему EMI вашего жилищного кредита все еще высок?

Повышение права на жилищный кредит:

Если у вас низкий доход, плохой кредитный рейтинг и вы выплачиваете другие ссуды, получить жилищный ссуду может быть сложно. Именно здесь совместный жилищный заем повышает возможность получения кредита. Если ваш супруг (а) имеет хороший доход, высокий кредитный рейтинг и высокую платежеспособность, на жилищный заем легко налагаются санкции.При санкционировании жилищного кредита кредиторы смотрят на совокупную способность погашения.

Получите налоговые льготы:

Выплата основной суммы ипотечного кредита имеет налоговые льготы в соответствии с разделом 80C в размере до 1,5 лакха в год. Выплата процентов по жилищному кредиту имеет налоговые льготы в соответствии с разделом 24 до 2 лакхов в год для самостоятельной собственности. Что хорошего, вы и супруг (а) можете воспользоваться налоговыми льготами по отдельности при погашении жилищного кредита при условии, что вы оба являетесь совладельцами собственности.Если вы сдадите недвижимость в аренду, весь процент по жилищному кредиту будет иметь право на налоговый вычет.

(Совладелец является совладельцем собственности. Совладелец не обязательно должен быть совладельцем собственности. При оценке кредита учитывается только доход созаявителя).

Фактическая налоговая льгота по жилищному кредиту, которой пользуется каждый со-заявитель, пропорциональна взносу, внесенному в погашение основной суммы и процентов по жилищному кредиту. Вы можете планировать налоговую льготу в зависимости от того, какую часть жилищной ссуды выплачиваете вы и супруга.

В союзный бюджет на 2019 год было внесено предложение об увеличении налоговых вычетов, которые могут быть востребованы на проценты по жилищному кредиту, с 1,5 лакха до 3,5 лакха в год. Это только для домов стоимостью до 45 лакхов. Вы получаете этот вычет по ипотечным кредитам, использованным до 31 марта ^st, 2020. Это означает общую выгоду в размере 7 лакхов за 15-летний срок пребывания в должности.

См. Также: Как выбрать лучший жилищный заем в Индии? Что мне следует учитывать?

Женщины-соискатели платят более низкую процентную ставку по жилищному кредиту

Вы можете получить жилищный кредит по льготной процентной ставке, если подаете заявление от заявителя-женщины. Женщины получают жилищные ссуды под процентную ставку на 0,05% ниже, чем мужчины. Но для того, чтобы получить эту льготу по ставке жилищного кредита, заявительница-женщина должна быть созаявителем и совладельцем собственности.

Женщины имеют более низкий гербовый сбор

Было бы разумно зарегистрировать собственность на имя вашей жены. Это будет либо единственный, либо совместный владелец, который будет пользоваться сниженными гербовыми сборами. Размер гербового сбора варьируется в зависимости от штата, в то время как в некоторых штатах размер гербового сбора для женщин ниже на 1-2%.Вы можете потребовать гербовый сбор и регистрационный сбор в качестве налогового вычета в соответствии с разделом 80C в размере до 1,5 лакха в год. Этот вычет может быть востребован только в том же году, в котором были понесены расходы.

См. Также: Как выбрать лучший жилищный заем?

Что следует помнить при использовании совместного жилищного кредита:

• Погашение ипотечного кредита является индивидуальной и коллективной ответственностью всех соискателей, пользующихся жилищным кредитом. Погасить жилищный кредит можно как угодно.Это можно сделать отдельно через платеж EMI или даже через совместный банковский счет.
• Соответствующие документы по жилищному кредиту, такие как KYC (адрес и удостоверение личности), а также документы о собственности, такие как документ о праве собственности, договор купли-продажи, сертификат обременения, необходимы для быстрого санкционирования жилищного кредита. Необходимо предоставить подтверждение дохода всех совместных заявителей, чей доход учитывается при выдаче жилищных ссуд.

Вы также можете посмотреть

Содержимое iframe

Держите свою финансовую осведомленность в курсе последних событий с приложением IndianMoney.Загрузите СЕЙЧАС, чтобы получить простые советы и решения для вашего финансового благополучия.

У вас есть жалоба на компанию? Портал жалоб IndianMoney.com Iamcheated.com может помочь вам решить эту проблему. Просто посетите IamCheated.com и отправьте жалобу.

No related posts.