Выгодные карты для путешествий: лучшие банковские карты для путешествий в 2021

Содержание

ТОП 20: Дебетовые карты для путешествий в 2021

Оформить дебетовую карту для путешествий в банках России

Стоит заранее выбрать банковские карты для путешествий, чтобы не переплачивать на комиссиях и пользоваться в любом месте. А чтобы карта была удобной и выгодной даже за границей, стоит обратить внимание на некоторые моменты. Перед тем, как ехать, стоит уточнить, есть ли в этом городе или стране подходящие банкоматы, можно ли там пользоваться этим пластиком и принимают ли карты в кафе и на заправках. Если все отлично – можно выдвигаться.

Какие карты подходят для поездок за границу?

Хорошая дебетовая карта для путешествий за границу должна быть:

  • Именная. Желательно, чтобы на ней было такое же имя, как в загранпаспорте, так как могут потребовать предоставить документы при крупных покупках.
  • С чипом. В других странах большинство платежек настроено на чипированные карты.
  • С возможностью платить онлайн. На обороте должны быть CVV или CVC код. Многие мобильные приложения позволяют привязывать банковские карты и оплачивать покупки.
  • Международной системы. Карта должна быть системы Visa или MasterCard, чтобы ее принимали в любом городе по миру.

Чтобы ехать за рубеж, стоит заранее решить, какая карта лучше – кредитная или дебетовая. Кредитка удобна своим лимитом, возможностью пользоваться программами лояльности и купить крупный товар сверх запланированного. Но открывают их обычно в рублях, а соблазн выйти за пределы бюджета слишком велик. Кроме того, за снятие приходится платить дополнительную комиссию.

Дебетовая отличается минимальными расходами на обслуживание и возможностью снять средства не только для экскурсий, но и для покупки билетов в Европу или в Азию. Такие карты открываются в любой валюте, но если мошенники завладеют их средствами, то есть риск потерять их.

Как выбрать карту для путешествий?

На какие критерии стоит обратить внимание:

  • Кэшбек. Стоит сравнить его размеры на отдельные категории и универсальный на все категории.
  • Курс обмена. Он разнится на разные валюты и в разных банках.
  • Доп. Бонусы. Иногда кредитка даже с небольшим лимитом оказывается выгоднее, чем обычная дебетовая карта. За ее использование начисляют мили, у нее может быть большой беспроцентный период или возможность снять деньги без комиссии в любом банкомате.

Дебетовые карты, оформить и заказать банковскую карту онлайн – Альфа-Банк

5 причин оформить дебетовую карту в Альфа-Банке

Бесплатно! Выпуск, обслуживание карты и снятие наличных в банкоматах Альфа-Банка и банков-партнёров. Дебетовая карта Альфа-Банка даёт возможность бесплатного доступа к мобильному или интернет-банку, а это — оплата мобильной связи без комиссий, а также интернета, штрафов ГИБДД, коммунальных и других услуг.

Безопасно! Если пластиковая карта потеряется, её можно моментально заблокировать и заказать выпуск новой.

Выгодно! Двойной доход: кэшбэк или мили за покупки и до 6% на остаток.

Разумно! Банковская карта помогает контролировать бюджет: в приложении можно отслеживать все покупки и прогнозировать траты.

Удобно! Дебетовая карта — практичное и надёжное платёжное средство для расчётов за рубежом: при необходимости всегда можно взять и перевести рубли в евро, доллары или другую валюту.


Как получать преимущества при покупках с дебетовой картой Альфа-Банка

При подборе банковской карты многие ищут самые «дешёвые», с низкой стоимостью обслуживания. Однако, чтобы выбрать лучший вариант, важно оценить условия и преимущества каждого типа карты.

Например, оплачивая покупки дебетовками Альфа-Банка, можно получать мили, баллы или бонусы, а также обменивать их на бесплатные ж/д билеты, авиабилеты или расплачиваться в супермаркете «Перекрёсток».

Неслучайно исследовательская компания Frank Research Group признала дебетовую карту «Перекрёсток Mastercard» Альфа-Банка самой выгодной в категории «Максимальная выгода для всех в массовом сегменте», Alfa Travel — «Самая выгодная карта для путешествий».

Настало время сделать выбор: какой будет ваша персональная выгода.


Оформить выгодную дебетовую карту онлайн — просто!

Всего 3 шага:

заполнить онлайн-заявку;

дождаться звонка / смс о её выпуске;

получить карту удобным способом.

Изготовление дебетовой карты занимает от 1 до 4 дней.

как выбрать банковскую карту для поездки за границу и по России

Европа. Минимальные потери будут, если завести счет в евро и базовая валюта платежной системы тоже будет евро. Тогда никакой конвертации — потратите на капучино 4 евро, 4 евро с вас и спишут. Затратнее получится, если у вас рублевый счет, перерасчета не избежать. И совсем невыгодно, если ваш банк работает с платежной системой только через доллар, счет открыт в рублях, а едете вы, к примеру, смотреть Эйфелеву башню. Тогда при оплате картой будет двойная конвертация: из евро в доллары, а потом еще и в рубли. Кстати, то же самое произойдет и в тех странах еврозоны, где в ходу национальная валюта. А это, между прочим, популярные у наших туристов Чехия (там кроны), Хорватия (куны), Венгрия (форинты), а также Турция с лирами.

Азия. Двойная конвертация будет в большинстве случаев, во всех этих странах своя валюта. В Азию чаще всего советуют брать карту, привязанную к долларовому счету. Кстати, сразу проверьте наличие банкоматов в месте, куда вы едете. Если это туристический район, проблем нет, но если не очень, позаботьтесь о том, чтобы иметь возможность снять наличку. На местных аутентичных рынках и за пределами крупных городов она вам понадобится.

США и Латинская Америка. С США все понятно: заводим счет в долларах и валюта платежной системы должна быть в долларах. А вот по странам Латинской Америки лучше уточнять в каждом случае отдельно. К примеру, на Кубе могут быть проблемы с Visa, так что Mastercard там все же предпочтительнее.

Страны Африки. Тоже лучше брать Mastercard, и тоже проверяем по каждой стране отдельно. Весьма актуален совет про некоторое количество налички — не везде есть банкоматы и не везде можно расплатиться карточкой.

По России. Здесь проблем не будет: зарплату вы получаете в рублях, счет на карте тоже заводите в рублях и расплачиваться будете в рублях. Наши карты МИР сейчас принимают довольно активно, и, кстати, платить ими при определенных условиях можно и за границей. Для этого нужно завести карту, где МИР будет работать совместно с интернациональной платежной системой. Как правило, это Mastercard.

ТОП-10 банковских карт для путешествий за границу

Подборка карт для поездок за границу, которые предлагают отечественные банки

ТОП-10 банковских карт для путешествий за границу. Фото: riyali.com

За первый год безвиза более 500 тыс украинцев съездили в страны ЕС. Летом 2018 турпоток увеличился еще на 15-20%. В связи с растущим спросом на поездки среди украинцев PaySpace Magazine сделал подборку карт для путешествий, которые предлагают отечественные банки.

Актуальные финансовые советы для поездки за границу читайте в

спецпроекте PaySpace Magazine.

Спецпроект Cashless путешествие

Банковские карты для путешествий

Кредитная карта OTP Tickets Travel Card
www. otpbank.com.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Сумма кредитного лимита — до 200 тыс грн
  • Процент по кредиту — 36% (годовых)

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом (OTP Tickets Travel Card Лояльный) — 1,5 % + 20 грн
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом (OTP Tickets Travel Card Лояльный) — 4% + 30 грн

Примечание. Карты OTP Tickets Travel Card располагают рядом дополнительных платных функций. В частности, платной опцией по смене ПИН-кода в банкоматах, а также отказом от услуги, которую предоставляет платежная система, после ее заказа.

Дополнительные плюсы:

  1. 0% комиссия за единоразовое снятие наличных в Украине в течение месяца.
  2. При открытии счета начисляются 250 бонусов, с помощью которых можно оплачивать авиабилеты, билеты в кино, на поезд и автобус, бронировать гостиницы в Украине и за рубежом
  3. Кэшбэк до 2% с каждой покупки
  4. Скидка 50% на поездки Uber в/из аэропорта с промокодом VISAPREMIUMUA
  5. Круглосуточная служба поддержки – каналы связи номер телефона, Viber, Skype, Telegram, электронная почта
  6. Бесплатный интернет-банкинг, который позволяет 24/7 контролировать остаток и обороты по счету, возможность изменения лимитов, активация/блокировка карты
  7. Бесплатный смс-банкинг

«Карта для путешествий должна быть не только удобной, но и приносить дополнительные бонусы ее владельцу.

Именно такой является OTP Tickets Travel Card. Это – одна из лучших карт для путешественников на банковском рынке. Она пользуется огромной популярностью. Например, среди клиентов ОТП Банка более 20% обязательно пользуются нашей тревел картой.

OTP Tickets Travel Card – это карта уровня Platinum с высоким уровнем защиты (чип и payWave), которая позволяет ее владельцам комфортно распоряжаться личными финансами, накапливая при этом кэш-бек за расчеты и обменивать бонусы на приобретение ж/д, авиа и автобусных билетов, бронирование отелей, покупку билетов в кино, театр и концерты на сайте Tickets.UA, оформлять льготную страховку для путешественников, совершать комфортные поездки в/с аэропорта на Uber со скидкой 50%, а также пользоваться привилегиями премиальной карты VISA и дополнительными сервисами.

Подтверждением уникальности нашей карты являются и рейтинги. В рамках FinAwards 2019 OTP Tickets Travel Card была признана лучшей ко-бренд картой Украины», — Виктория Сохина, начальник отдела развития партнерских программ АО «ОТП БАНК».

Кредитная карта monobank
www.monobank.com.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Сумма кредитного лимита — до 100 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — 62 дня
  • Процент по кредиту — 3,2%

Снятие собственных средств по карте за рубежом — 2% от суммы снятия
Снятие кредитных средств за рубежом — 4% от суммы снятия

Дополнительные плюсы. Monobank предлагает кэшбэк до 20% на путешествия, развлечения, оплату продуктов, счетов в кафе, ресторанах и т.д. Кроме того, преимуществом банка является оперативная служба поддержки доступная в Viber, Facebook Messenger и Telegram. Таким образом, если у вас возникнут какие-либо вопросы по использованию карты вы всегда сможете получить консультацию специалиста, использовав один из указанных каналов связи.

Примечание. По умолчанию банк выпускает неименную карту. Но за 150 гривен можно заказать кредитку с именем и фамилией. Это может быть важно при аренде автомобиля за рубежом.

Также monobank располагает валютной картой с возможностью открыть счет в евро и долларах США. Выпуск физической карты обойдется в 150 грн, виртуальной — бесплатно. Снятие собственных средств по карте за рубежом составит 2% от суммы снятия. Однако на эту карту не распространяется кэшбэк.

Кредитная карта «soloМандри» ПУМБ
www.retail.pumb.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 500 грн в год
  • Сумма кредитного лимита от 10 тыс до 200 тыс грн
  • Сумма лимита без подтверждения доходов — 50 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — до 62 дней
  • Процент по кредиту — 3,5%

Комиссия при снятии наличных в банкомате или кассе за рубежом — 0% в счет кредита, 4.9% + 15 грн — собственных средств

Примечание. Получить карту могут граждане в возрасте от 25 до 70 лет с минимальным рабочим стажем в 6 месяцев. При оформлении карты понадобятся паспорт, ИНН, справка о доходах (при сумме кредита более 50 тыс грн).

Дополнительные плюсы:

  1. Страховка для путешествующих за рубеж при оформлении карты
  2. Доступ в лаунж-зону аэропорта Борисполь
  3. Возможность зарабатывать бонусные баллы и обменивать их на подарки в программе вознаграждений Mastercard Reward
  4. Сервис «Рассрочка», позволяющий делать крупные покупки в любом магазине в любой стране и интернете

Кредитная карта «Универсальная» ПриватБанка
www.privatbank.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание
  • Сумма кредитного лимита — до 50 тыс гривен
  • Длительность льготного кредита — до 55 дней
  • Процент по кредиту — 3,6%

Комиссия банкоматов и пунктах выдачи наличных за рубежом — 2%
Перевод на карту любого зарубежного банка — 2% (минимально — 50 грн) + 3% в счет кредитных средств

Дополнительные возможности. Используя онлайн-банкинг Приват24, клиент может самостоятельно установить лимиты на использование карты в интернете или за рубежом. Чтобы оформить карту нужен только паспорт и ИНН.

Карта World Black Edition ПриватБанка
www.privatbank.ua

  • Оформление — 1 тыс грн
  • Обслуживание — 400 грн в месяц
  • Сумма кредитного лимита — до 200 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — 55 дней
  • Процент по кредиту — 37,2% (годовых)

Комиссия за снятие собственных средств в зарубежных банках/банкоматах — 2%
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 3%

Дополнительные плюсы. Карта World Black Edition предоставляет многочисленные услуги и возможности для своих владельцев. В частности, туристический консьерж, скидки на аренду авто (до 35%), бесплатные аэропорт-сервисы Mastercard и многое другое.

Кредитная карта «Travel» Альфа-Банка
www.alfabank.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 150 грн в год
  • Кредитный лимит — от 500 до 200 тыс гривен
  • Длительность льготного кредита — до 62 дней
  • Процент по кредиту — 39,99% (годовые)

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом — 4% (минимум 20 грн)
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 4% (минимум 20 грн)

Примечание.

Карта «Travel» располагает рядом платных функций. В частности, платной опцией по смене ПИН-кода в банкоматах.

Дополнительные плюсы:

  1. Начисление 0,03 балла путешественника за каждую потраченную гривну без ежемесячных ограничений, которые затем можно потратить на оплату билетов, аренду авто и т.д.
  2. Возможность получения 500 баллов за активное использование карты в первые два месяца
  3. «Кредитные каникулы» дважды в год — возможность на один месяц не платить обязательный минимальный платеж по кредиту
  4. Услуга «Консьерж-сервис» в режиме 24/7

Кредитная карта «Freecard gold» Банка Кредит Днепр
www.creditdnepr.com.ua

  • Бесплатное оформление и обслуживание (в течение года)
  • Сумма кредитного лимита — до 1 млн грн
  • Длительность льготного кредита — до 67 дней
  • Процент по кредиту — 4%

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом — 3%
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 6%

Примечание. Получить карту могут граждане в возрасте от 22 до 65 лет с минимальным рабочим стажем в 6 месяцев. При оформлении карты понадобятся паспорт и ИНН.

Дополнительные преимущества. Freecard gold — мультивалютная карта, позволяющая осуществлять операции в гривне, долларах, евро, фунтах стерлингов и рублях.

Карта inJoy MC Debit Standard Конкорд банка
www.concord.ua

  • Оформление — 100 грн
  • Сумма кредитного лимита — не указана
  • Длительность льготного кредита — до 62 дней
  • Процент по кредиту — 45% (годовых)

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах за рубежом — 1,5% + 50 грн
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах за рубежом — 5% + 70 грн

Примечание. Карта inJoy MC Debit Standard Конкорд банка располагает рядом дополнительных платных функций. В частности, с карты стягивается плата за смену ПИН-кода в банкоматах и просмотр баланса.

Дополнительные возможности:

  1. Кэшбэк до 5% за оплату счетов в кафе и фаст-фудах (от Макдональдс до KFC)
  2. Пополнение и снятие наличных во всех банкоматах Украины — без комиссий
  3. Круглосуточная поддержка в Viber, WhatsApp, Facebook, Call-центре и т.д.

Пакет услуг «Weekend Card» Таскомбанк
www.tascombank.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 365 грн в год
  • Сумма кредитного лимита — до 100 тыс грн
  • Длительность льготного кредита — до 55 дней

Комиссия за снятие собственных средств в банкоматах и отделениях за рубежом — 1% + экв. $3
Комиссия за снятие кредитных средств в банкоматах и отделениях за рубежом — 4,9% + экв. $3

Примечание. Карта «Weekend Card» Таскомбанк также располагает рядом дополнительных платных функций. В частности, при конвертации одной безналичной валюты в другую стягивается комиссия в 0,5% (минимально 100 грн). Вдобавок, с карты стягивается плата за смену ПИН-кода в банкоматах и просмотр баланса.

Дополнительные возможности:

  1. «Weekend Card» Таскомбанк — мультивалютная карта, позволяющая осуществлять операции в Украине и за рубежом в гривне, долларах, евро и фунтах стерлингов.
  2. Кэшбэк до 3%
  3. Консьерж-сервис
  4. Бесплатное пополнение счетов
  5. Участие в программе «Mastercard Більше», позволяющей получать скидки на различные товары и услуги

Пакет услуг Prestige Райффайзен Банк Аваль
www.aval.ua

  • Бесплатное оформление
  • Обслуживание — 650 грн или 0 грн при условии осуществления платежей на общую сумму от 15 тыс грн либо среднедневного остатка средств на счете на сумму более 70 тыс грн в месяц

Пакет услуг Prestige Райффайзен Банк Аваль дает возможность оформить одну из двух дебетовых карт — Master Card Platinum и Visa Card Platinum.

Master Card Platinum включает:
программу лояльности «Smartravel»
полис страхования для выезжающих за границу на сумму 50 тыс евро
снятие наличных без комиссии в банкоматах по всему миру
программу лояльности Mastercard Більше Black

Visa Card Platinum включает:
программу лояльности «Smartravel»
специальные предложения и скидки по программе «Світ Привілеїв Visa»
полис страхования для выезжающих за границу на сумму 50 тыс евро
снятие наличных без комиссии в банкоматах по всему миру

Дополнительные возможности:

  1. Программа лояльности «Smartravel»
  2. Получите вознаграждение за оплату товаров и услуг карточкой Visa Platinum Premium
  3. Услуга «Консьерж-сервис»
  4. Круглосуточная персональная помощь в выполнении обыденных или деловых запросов (заказ билетов, бронирование гостиниц, визовая поддержка, справочная информация и т.д.)
  5. Специальные предложения и скидки по программе «Світ Привілеїв Visa»
  6. Посещение бизнес-залов в международных аэропортах по программе Lounge Key

5 советов по использованию карты для путешествий

5 советов по использованию карты для путешествий. Фото: pymnts.com

Старайтесь снимать наличку по необходимости, а для оплаты в магазинах использовать карту, чтобы не терять деньги на комиссии в банкомате. Кроме того, если у вас украдут карту, вы сможете ее заблокировать и сохранить доступ к средствам, в отличие от потери наличных средств. С помощью безналичного расчета гораздо проще и выгоднее бронировать гостиницы, арендовать транспорт и оплачивать билеты, в особенности если в банке доступен кэшбэк на эту группу расходов.

Оплачивайте товары и услуги в местной валюте: используя карту за границей, всегда выбирайте местную валюту, чтобы не потерять лишние деньги на конвертации курсов.

Подключите интернет-банкинг, чтобы оперативно получать консультации от операторов, просматривать выписки по счету, управлять услугами и т.д. Обязательно проверяйте свою статистику оплат и не забудьте сообщить банку в течение 30 дней, если обнаружите подозрительные операции со своей карты.

Уточните у банка преимущества вашей карты в поездках. Например, среди доступных функций могут быть: кэшбэк на поездки, пропуск в лаунж-зоны аэропортов, скидки в отелях, ресторанах и т.п. Также уточните насчет возможных ограничений, например, на снятие наличных в день или оплату онлайн.

Никогда не передавайте свою карту другим лицам. Оплачивая счет в ресторане, просите официанта принести терминал или пройдите вместе с ним.

Как избежать двойной конвертации за границей

Как избежать двойной конвертации за границей. Фото: fundacioncarlosslim.org

Конвертация валют во время операций с платежными карточками возникает в тех случаях, когда валюта совершаемой операции с карточкой отличается от валюты карточного счета. Например, если у владельца карты открыт счет в евро или долларах США, то во время снятия средств или оплаты товара в гривне, возникает конвертация из доллара в гривну. При наличии гривневого счета во время совершения операции в долларах США возникнет конвертация из гривны в доллар.

Двойная конвертация происходит если валюта расчетов отличается от карточного счета, доллара США и евро. Например, при оплате услуг в Австралии гривневой картой австралийскими долларами сумма оплаты сначала конвертируется в доллар США или евро, а затем уже в австралийский доллар. В странах ЕС, где действует евро, будет достаточно гривневой карты (если валютой биллинга вашего банка является евро — то, в какой валюте ваш банк рассчитывается с платежными системами Visa или MasterCard), а для поездки в США нужно будет открыть долларовый счет. Если вы планируете путешествие в страну с собственной валютой, уточните располагает ли банк мультивалютной картой, а также какой счет вам лучше оформить для снижения комиссии при денежных транзакциях.

ЧИТАЙТЕ ТАКЖЕ — Как самому организовать поездку за границу: 5 секретов cashless-путешествия

Дебетовые карты в Россельхозбанке с условиями на 2020 год в рублях и валюте для физических лиц

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

А

Адыгейский

Алтайский

Амурский

Архангельский

Б

Башкирский

Белгородский

Брянский

Бурятский

В

Владимирский

Волгоградский

Воронежский

Д

Дагестанский

И

Ивановский

Ингушский

Иркутский

К

Кабардино-Балкарский

Калининградский

Калужский

Камчатский

Кемеровский

Кировский

Коми

Костромской

Краснодарский

Красноярский

Курский

Л

Липецкий

М

Марийский

Мордовский

Московский ЦРМБ

Московский Центр корпоративного бизнеса

Н

Нижегородский

Новгородский

Новосибирский

О

Омский

Оренбургский

Орловский

П

Пензенский

Пермский

Приморский

Псковский

Р

Ростовский

Рязанский

С

Самарский

Санкт-Петербургский

Саратовский

Сахалинский

Свердловский

Смоленский

Ставропольский

Т

Тамбовский

Татарстанский

Тверской

Томский

Тувинский

Тульский

Тюменский

У

Удмуртский

Ульяновский

Х

Хабаровский

Ч

Челябинский

Чеченский

Читинский

Чувашский

Я

Якутский

Ярославский

Кредитные банковские карты

ИНФОРМАЦИЯ О БАНКЕ:

Полное наименование: Акционерное общество «Всероссийский банк развития регионов»

Сокращенное наименование: Банк «ВБРР» (АО)

Почтовый адрес: 129594 Москва, Сущевский вал, д. 65, кор.1

Официальный сайт: www.vbrr.ru

Генеральная лицензия Банка России: № 3287 от 06.09.2013

Регистрационный номер Банка России: 3287

Основной государственный регистрационный номер (ОГРН): 1027739186914

Контактный телефон: (495) 933-03-43

Официальный сайт в сети Интернет: www.vbrr.ru

ВИДЫ ПОТРЕБИТЕЛЬСКОГО КРЕДИТА, ПРЕДОСТАВЛЯЕМОГО БАНКОМ:

Нецелевой потребительский кредит, предоставляемый в рамках кредитного продукта «КРЕДИТНАЯ КАРТА» с льготным периодом кредитования держателям банковской карты (заемщикам), эмитированной Банком «ВБРР» (АО)

СРОК РАССМОТРЕНИЯ КРЕДИТНОЙ ЗАЯВКИ И ПРИНЯТИЯ БАНКОМ РЕШЕНИЯ:

Банк рассматривает кредитную заявку и принимает решение о возможности предоставления потребительского кредита до 3 (Трех) рабочих дней со дня получения от заемщика кредитной заявки и документов, необходимых для рассмотрения кредитной заявки.

СПОСОБЫ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется банком заемщику путем безналичного перечисления суммы кредита на счет банковской карты.

ПЕРИОДИЧНОСТЬ ПЛАТЕЖЕЙ ПРИ ВОЗВРАТЕ КРЕДИТА, УПЛАТЕ ПРОЦЕНТОВ:


ПЕРИОДИЧНОСТЬ Возврат кредита и уплата процентов осуществляется ежемесячно в порядке, предусмотренном Договором предоставления кредита к карте с льготным периодом кредитования
ПОГАШЕНИЕ ОСНОВНОГО ДОЛГА Списание денежных средств в погашение кредита осуществляется по факту поступления денежных средств на счет банковской карты, но не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита в размере не менее 10% ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца возникновения задолженности
УПЛАТА ПРОЦЕНТОВ Уплата процентов производится не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем начисления процентов
ЛЬГОТНЫЙ ПЕРИОД КРЕДИТОВАНИЯ Льготный период – интервал времени, при исполнении в течение которого заемщиком своих кредитных обязательств, обеспечивает заемщику освобождение от уплаты процентов по операциям, на которые этот период распространяется.
Льготный период кредитования действует в том случае, когда заемщик не позднее 25 числа месяца, следующего за месяцем использования кредита, осуществляет погашение остатка ссудной задолженности, зафиксированной на конец месяца использования кредитом, и суммы процентов, начисленных по операциям, на которые льготный период не распространяется*, зафиксированных на конец месяца использования кредита.
*льготный период не распространяется на операции по снятию (получению) наличных денежных средств.

СПОСОБЫ ВОЗВРАТА ЗАЕМЩИКОМ КРЕДИТА И УПЛАТЫ ПРОЦЕНТОВ:

Возврат кредита осуществляется посредством внесения денежных средств на счет карты с льготным периодом кредитования любым из следующих способов:


  • путем внесения наличных денежных средств через кассу Банка «ВБРР» (АО) (бесплатно)
  • путем внесения наличных денежных средств через банкоматы Банка «ВБРР» (АО), имеющие функцию cash-in
  • путем безналичного перечисления денежных средств из другого банка.

СРОКИ, В ТЕЧЕНИЕ КОТОРЫХ ЗАЕМЩИК ВПРАВЕ ОТКАЗАТЬСЯ ОТ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА:

Заемщик вправе отказаться от получения кредита до даты зачисления банком суммы кредита на счет банковской карты.

СПОСОБЫ ОБЕСПЕЧЕНИЯ ПО ДОГОВОРУ КРЕДИТА:

Кредит предоставляется заемщику без обеспечения.

ИНФОРМАЦИЯ ОБ ИНЫХ ДОГОВОРАХ, КОТОРЫЕ ЗАЕМЩИК ОБЯЗАН ЗАКЛЮЧИТЬ:

В целях использования и обслуживания кредита заемщик обязан заключить с Банком «ВБРР» (АО) договор на открытие счета, выпуск и обслуживание банковских карт (далее – Договор банковского счета).

ОТВЕТСТВЕННОСТЬ ЗАЕМЩИКА ЗА НЕНАДЛЕЖАЩЕЕ ИСПОЛНЕНИЕ ДОГОВОРА КРЕДИТА:

При неисполнении обязательств по погашению кредита и/или уплате начисленных процентов в сроки, определенные общими условиями Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования, банк вправе начислить неустойку в размере 20% годовых.

ИНФОРМАЦИЯ О ВОЗМОЖНОСТИ ЗАПРЕТА УСТУПКИ БАНКОМ ТРЕТЬИМ ЛИЦАМ ПРАВ ПО ДОГОВОРУ ПРЕДОСТАВЛЕНИЯ КАРТЫ С ЛЬГОТНЫМ ПЕРИОДОМ КРЕДИТОВАНИЯ:

Заемщик может установить запрет уступки Банком «ВБРР» (АО) прав (требований) по Договору третьим лицам путем проставления соответствующей отметки в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

ПОДСУДНОСТЬ СПОРОВ ПО ИСКАМ КРЕДИТОРА ЗАЕМЩИКУ:

Условие подсудности рассмотрения споров согласовывается сторонами в Индивидуальных условиях Договора предоставления карты с льготным периодом кредитования.

Виды и иные платежи по кредитным картам — указаны в Тарифах

Банк ДОМ.РФ в партнерстве с OneTwoTrip запустил выгодный сервис для организации путешествий с кэшбэком 10%

Банк ДОМ. РФ совместно с партнером OneTwoTrip запустил сервис для организации путешествий – travel.domrfbank.ru. Здесь можно с выгодой приобрести авиа и железнодорожные билеты, забронировать гостиницу, арендовать автомобиль. Банк предусмотрел повышенный кэшбэк в размере 10% при бронировании отеля для всех клиентов Банка и в размере 5% для клиентов с пакетом услуг «Премиальный» и клиентов Private Banking при покупке билетов и аренде авто с помощью нового сервиса.

«В условиях пандемии люди стали активно путешествовать по России, искать варианты оптимизации бюджета и управления расходами. Мы проанализировали клиентское поведение и разработали механизм стимулирования внутреннего туризма, позволяющий планировать путешествия с существенной экономией – за счет повышенного кэшбэка на основные расходы, связанные с поездкой. При совершении покупок с помощью нашего сервиса возврат средств происходит напрямую – на карту клиента, в то время, как на рынке в основном предлагаются привилегии в виде бонусов или милей», – отметил Данила Литвинов, заместитель председателя правления Банка ДОМ. РФ.

«Мировая пандемия и режим самоизоляции оказали большое влияние на нашу привычную жизнь: путешествия пришлось отложить на несколько месяцев, а доступ за границу у туристов из России все еще ограничен. И сейчас наступил период, когда тревел-индустрия начинает восстанавливаться и у людей вновь появляется возможность отправляться в поездки на уикэнд или в полноценный отпуск. Мы рады предоставить клиентам Банка ДОМ.РФ удобный портал для покупки билетов на самолеты и поезда, бронирования отелей и аренды авто и получения кэшбэка с каждого оформленного заказа», – рассказал Никита Булгаков, руководитель b2b-направления сервиса для планирования путешествий OneTwoTrip.

Кэшбэк в размере 10% на бронирование отелей действует при совершении покупки с помощью сервиса организации путешествий для владельцев любых карт Банка ДОМ.РФ. Также для держателей пакета услуг «Премиальный» и клиентов Private Banking предусмотрен возврат средств в размере 5% при оплате авиабилетов, аренде автомобилей, покупок на «АЗС», в магазинах Duty Free, ресторанах, кофейнях, а также на другие развлечения. Держатели остальных карт дополнительно получают вознаграждение в размере 5% на покупки в категориях «ДОМ», «АЗС», «Образование», «Книги» и 0,5% на все другие покупки.

Среди преимуществ карт Банка ДОМ.РФ – возможность бесплатного обслуживания, широкий набор востребованных сервисов и услуг, доступных бесплатно, а также льготная валютная конвертация. Клиенты банка могут обменивать валюту в режиме онлайн и совершать безналичные покупки картой по выгодному курсу, максимально приближенному к курсу Московской Биржи – разница составляет всего 5 копеек для держателей пакета услуг «Премиальный» и клиентов Private Banking и 25 копеек для владельцев всех остальных карт и счетов.

Подробнее о преимуществах и условиях обслуживания карт можно узнать на сайте Банка ДОМ.РФ. Для держателей пакета «Премиальный» и клиентов Private Banking действует широкий пакет привилегий, включая неограниченный доступ в бизнес-залы аэропортов и ЖД вокзалов, эксклюзивное обслуживание и выгодные предложения по кредитам и вкладам. Снятие наличных со всех карт банка без комиссии в любых банкоматах в России и за рубежом.

Лучшие туристические кредитные карты для бизнеса

Расходы, необходимые для поддержания вашего малого бизнеса или побочных дел, также могут дать вам толчок к вашей следующей поездке — если вы положите эти расходы на кредитную карту, которая предлагает вознаграждение за поездки. Хотя предприниматели могут использовать потребительские проездные для деловых расходов, карта, специально предназначенная для использования в бизнесе, может быть более прибыльной.

Выбирая карту для деловых поездок, подумайте, как вы тратите деньги и какие вознаграждения лучше всего подходят для вас:

  • Как вы тратите деньги: Путевые кредитные карты дают вам баллы или мили для покупок.Так называемые карты с фиксированной ставкой дают вам фиксированное количество баллов или миль за каждый потраченный доллар. Карты с бонусными наградами дают вам дополнительные баллы в определенных категориях.

  • Тип вознаграждений: если на карте указано название конкретной авиакомпании или сети отелей (известная как совместная карта), вознаграждения обычно можно получить только через этот бренд. Напротив, проездные карты общего назначения дают вам гибкие вознаграждения, которые вы можете обменять на различные дорожные расходы.

Кредитная карта Ink Business Preferred®

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Тип карты: Универсальная, бонусные награды. Награды: до 3 баллов за каждый потраченный доллар. Годовая плата: 95 долларов. Рейтинг NerdWallet: 5 (из 5).

Кредитная карта Ink Business Preferred® зарабатывает 3 балла за доллар из первых 150 000 долларов в год в виде совокупных расходов на поездки, доставку покупок, интернет, кабельные и телефонные услуги, а также покупки рекламы в социальных сетях и поисковых системах. Все остальные расходы приносят 1 балл за доллар. Баллы стоят 1,25 цента за штуку при обмене на поездку, забронированную через Chase. Бонус за регистрацию — один из лучших, доступных в любом месте: заработайте 100 000 бонусных баллов после того, как потратите 15 000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это кэшбэк в размере 1000 долларов США или 1250 долларов США на поездку при обмене через Chase Ultimate Rewards®.

Capital One Spark Miles для бизнеса

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Тип карты: универсальная, фиксированная. Награды: 2 мили за доллар, потраченный на все покупки. Годовая плата: 0 долларов за вступление в первый год, затем 95 долларов. Рейтинг NerdWallet: 4,9 (из 5).

Capital One Spark Miles для бизнеса — это бизнес-аналог суперпопулярной кредитной карты Capital One Venture Rewards от Capital One. Как и эта карта, она зарабатывает 2 мили за каждый потраченный доллар, и вы можете обменять мили на кредит в своей выписке против любой дорожной покупки из расчета 1 цент за милю. Это также начинает вас с отличного бонусного предложения: заработайте одноразовый бонус в размере 50 000 миль, что эквивалентно 500 долларам в путешествиях, если вы потратите 4500 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. ВНИМАНИЕ !!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!!

Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® кредитная карта

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой.Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Тип карты: универсальная, фиксированная. Награды: 1,5 балла за доллар, потраченный на все покупки. Годовая плата: 0 долларов. Рейтинг NerdWallet: 4,6 (из 5).

Кредитная карта Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® обеспечивает солидную ценность для предпринимателей, ориентированных на путешествия, которые не хотят платить ежегодную плату.Вы зарабатываете 1,5 балла за доллар, потраченный в любом месте, а также 3 балла за доллар за соответствующие критериям поездки, забронированные через Туристический центр эмитента. Баллы можно обменять на любые дорожные расходы. Бонусное предложение для новых держателей карт отличное, учитывая годовую плату в размере 0 долларов США: заработайте 30 000 бонусных баллов, если вы совершите чистые покупки на сумму не менее 3000 долларов США в течение 90 дней с момента открытия счета, которые можно обменять на кредит в размере 300 долларов США на поездки или питание. покупки.

Business Platinum Card® от American Express

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Тип карты: Универсальная, бонусные награды. Награды: до 5 баллов за каждый потраченный доллар. Годовая плата: 595 долларов США. Рейтинг NerdWallet: 5 (из 5).

Business Platinum Card® от American Express стоит недешево — годовая плата в размере 595 долларов США не является опечаткой (см. Тарифы и сборы). Но он не предназначен для путешественников с ограниченным бюджетом.Это карта для предпринимателей, которые хотят роскоши и готовы за нее платить. Вы будете зарабатывать 5 баллов за доллар за авиабилеты и отели с предоплатой на amextravel.com и 1 балл за доллар за другие покупки. Также есть красивое приветственное предложение. Но настоящая ценность этой карты заключается в ее обширном списке льгот: доступ в залы ожидания в аэропорту, элитный статус в отелях, кредиты на поездки на сотни долларов и многое другое. Действуют условия.

Capital One® Spark® Miles Select для бизнеса

Тип карты: универсальная, фиксированная.Награды: 1,5 мили за каждый доллар, потраченный на все покупки. Годовая плата: 0 долларов. Рейтинг NerdWallet: 4,1 (из 5).

Capital One® Spark® Miles Select for Business — это версия карты для деловых поездок Capital One с годовой платой за 0 долларов. У него более низкая ставка вознаграждения: 1,5 мили за каждый потраченный доллар, при этом мили можно обменять на любую покупку путешествия. Бонусное предложение также меньше: заработайте единовременный бонус в размере 20000 миль, что эквивалентно 200 долларам в путешествиях, если вы потратите 3000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета.Тем не менее, вы получаете вводный период в размере 0% годовых, что несколько необычно для проездных билетов.

Delta SkyMiles® Резервная карта Business American Express

Рейтинг NerdWallet Рейтинги NerdWallet определяются нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Тип карты: Совместная, авиакомпания. Награды: до 3 миль за каждый потраченный доллар.Годовая плата: 550 долларов США. Рейтинг NerdWallet: 4,9 (из 5).

Карта Delta SkyMiles® Reserve Business American Express дает два преимущества, которые более чем компенсируют ее, по общему признанию, значительную годовую плату. Во-первых, вы попадете в клубы Delta Sky Clubs, залы ожидания авиакомпании в аэропортах, а также в залы ожидания American Express Centurion при полетах на Delta. Во-вторых, каждый раз, когда вы продлеваете подписку, вы получаете сопутствующий сертификат, который позволяет вам брать кого-то с собой только за счет налогов и сборов, когда вы покупаете для себя внутренний билет туда и обратно.Сертификат действителен в любом тарифном классе, в том числе и в первом. Карта приносит 3 мили за доллар, потраченный на покупки Delta, и 1 милю за доллар в других местах. Применяются условия (см. Тарифы и сборы).

Не летают Delta? Попробуйте следующие варианты

  • United℠ Business Card: эта карта поможет вам накопить дополнительные мили разными способами. Вы зарабатываете 2 мили за каждый доллар, потраченный в United; на АЗС, ресторанах и магазинах канцелярских товаров; а также на местный транспорт и поездки на работу. Другие расходы приносят 1 милю за доллар.Вы также получаете отличное бонусное предложение, привилегию на регистрацию багажа, пропуски в зал ожидания аэропорта и другие льготы. Годовая плата: 0 долларов за вступление в первый год, затем 99 долларов. Рейтинг NerdWallet: 4,1 (из 5). Смотрите наш обзор, чтобы узнать больше.

  • Деловая кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Performance: самая дорогая карта Southwest снабжена льготами, которые существенно компенсируют затраты, включая кредит на повышение класса обслуживания и отличные бонусы за регистрацию и годовщину. Награды включают 3 балла за доллар, потраченный на Southwest; 2 балла за доллар в социальных сетях и рекламе в поисковых системах, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах; и 1 балл за доллар в других местах. Годовая плата: 199 долларов. Рейтинг NerdWallet: 4,9 (из 5). Смотрите наш обзор, чтобы узнать больше.

  • CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®: Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный в American Airlines и на заправочных станциях, в агентствах по аренде автомобилей, у продавцов телекоммуникационных услуг, а также у провайдеров кабельного и спутникового телевидения. Другие расходы приносят 1 милю за доллар. Держатели карт могут заработать хороший бонус и воспользоваться привилегией зарегистрированного багажа, приоритетной посадкой и другими льготами. Годовая плата: 0 долларов за вступление в первый год, затем 99 долларов.Рейтинг NerdWallet: 4,1 (из 5). Смотрите наш обзор, чтобы узнать больше.

Marriott Bonvoy Business ™ American Express® Card

Рейтинг NerdWallet Рейтинг NerdWallet определяется нашей редакционной группой. Формула оценки учитывает тип проверяемой карты (например, возврат наличных, поездка или перевод баланса), а также ставки карты, комиссии, вознаграждения и другие особенности.

Подробнее

Тип карты: Совместная, гостиничная. Награды: до 6 баллов за каждый потраченный доллар.Годовая плата: 125 долларов США. Рейтинг NerdWallet: 5 (из 5).

Карта Marriott Bonvoy Business ™ American Express® дает вам бесплатную ночь каждый год, которая может легко покрыть стоимость годовой платы. Вы заработаете много баллов, в том числе бонусные награды в полезных категориях, а обширный охват Marriott дает вам множество возможностей их использовать. Карта дает вам 6 баллов за доллар в участвующих отелях Marriott Bonvoy; 4 балла за доллар в ресторанах США и на заправочных станциях США за услуги беспроводной связи, приобретенные непосредственно у США.Поставщики услуг S., а также покупки в США для доставки. Все остальные покупки приносят 2 балла за доллар. Действуют условия — см. Тарифы и сборы.

Не являетесь клиентом Marriott? Попробуйте этот вариант

  • Визитная карточка Hilton Honors American Express: баллы Hilton не стоят столько на основе баллов, сколько другие награды отеля, но эта карта компенсирует это, давая вам много баллов. . Вы зарабатываете 12 баллов за доллар, потраченный в Hilton, 6 баллов за доллар за отдельные деловые и туристические покупки и 3 балла за доллар за другие соответствующие критериям покупки.Есть хорошее приветственное предложение, вы можете разблокировать бесплатную ночь на свои расходы, и вы будете получать 10 бесплатных посещений залов ожидания в аэропорту каждый год после того, как зарегистрируетесь в бесплатном членстве Priority Pass Select. Применяются условия (см. Тарифы и сборы). Годовая плата: 95 долларов. Рейтинг NerdWallet: 4,9 (из 5). Смотрите наш обзор, чтобы узнать больше.

Методология

Команда кредитных карт NerdWallet выбирает лучшие карты в каждой категории на основе общей потребительской ценности. Факторы в нашей оценке включают комиссии, рекламные и текущие годовые ставки, а также бонусы за регистрацию; для бонусных карт мы учитываем ставки получения и погашения, варианты погашения и сложность погашения.Одна карта может быть выбрана в нескольких категориях.

Чтобы просмотреть тарифы и комиссии Business Platinum Card® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Delta SkyMiles® Reserve Business American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Marriott Bonvoy Business ™ American Express®, перейдите на эту страницу.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Hilton Honors American Express Business Card, перейдите на эту страницу.

Лучшие туристические кредитные карты мая 2021 года

От редакции: все обзоры подготовлены CreditCards.ком персонал. Мнения, выраженные в нем, принадлежат исключительно рецензенту и не были просмотрены или одобрены каким-либо рекламодателем. Информация, включая ставки и комиссии по картам, представленная в обзоре, верна на дату проверки. Самую свежую информацию можно найти в данных вверху этой страницы и на веб-сайте банка.

* Вся информация о привилегированной карте Chase Sapphire и карте Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard была собрана CreditCards независимо друг от друга. com. Эмитент не предоставил информацию и не несет ответственности за ее точность.


Руководство по выбору лучшей кредитной карты для путешествий

Кредитная карта для путешествий позволяет зарабатывать баллы или мили для использования в авиакомпаниях, отелях, ресторанах или других поставщиках услуг. Лучшие туристические кредитные карты также предлагают дополнительные преимущества, такие как бесплатный регистрируемый багаж, дорожные кредиты, пропуски в зал ожидания в аэропорту и определенную туристическую страховку. Обычно они рекламируют прибыльные бонусы за регистрацию — дополнительные баллы или мили, которые вы можете заработать, потратив определенную сумму денег в установленный период времени, — которые иногда эквивалентны бесплатной ночи в отеле или сотням долларов на авиабилеты.Эти баллы, мили и льготы могут иметь большое значение для покрытия расходов на отпуск вашей мечты, который вы откладываете из-за продолжающейся пандемии. В связи с тем, что после общенационального развертывания вакцины количество поездок будет увеличиваться, мы рассмотрим:


Стоит ли покупать туристическую кредитную карту в 2021 году?

Вам не нужно путешествовать, чтобы накапливать награды за путешествия. Многие из лучших туристических кредитных карт позволяют накапливать баллы и мили за покупки, которые вы совершаете каждый день, например, за продукты.Таким образом, хотя поездки по-прежнему ограничены, ваша способность зарабатывать баллы и мили для отпуска после пандемии — нет.

Итог

Если вы ждете снятия ограничений на поездки, вы также можете зарабатывать баллы и мили, особенно если вы планируете часто путешествовать после пандемии.

Сравнение лучших туристических кредитных карт 2021 года

. 4/5
Кредитная карта Лучший туристический бонус Годовая плата Кредитные карты.com Рейтинг
Кредитная карта Capital One Venture Rewards До 100 долларов США для предварительной проверки Global Entry / TSA 95 долларов США 4,4 / 5
Золотая карта American Express® 4,3 / 5
Карта Citi Premier® Бонус за регистрацию $ 95 3,8 / 5
Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards Фиксированная ставка дохода $ 0
Карта Platinum Card® от American Express Льготы для путешествий класса люкс 550 долларов США 4,5 / 5
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards Без закрытых дат 0 3,5/5
Мили Discover it® Без годовой платы $ 0 4.0 / 5
Кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Plus Страхование задержки багажа $ 69 3.6/5
Chase Sapphire Reserve® Вознаграждения, не связанные с путешествиями во время пандемии 550 долларов США 4,6 / 5
Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® Срок действия баллов не истекает 95 $ 3,9 / 5
Карта American Airlines AAdvantage MileUp℠ Нет ограничений на количество миль, которое вы можете заработать $ 0 3,5 / 5
Marriott Bonvoy Boundless163 Кредитная карта 95 долл. США 3.9/5

Выбор редактора: Лучшие данные кредитной карты для путешествий

Лучшее для международных поездок: Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Почему мы выбрали ее: Карта Venture Rewards поставляется без комиссии за зарубежные транзакции — идеально для осмотра достопримечательностей Лондона, когда вы будете готовы. Он также предлагает более 15 партнеров по путешествиям, включая Air France / KLM и Etihad Airways.

Плюсы: Эта универсальная проездная карта — надежный и простой продукт, предлагающий отличные бонусы.Выделяется кредит карты в размере до 100 долларов в счет оплаты Global Entry или TSA Precheck. Вам не придется платить сотни ежегодных взносов за возможность пропустить иммиграционные и таможенные очереди в США или пройти через службу безопасности аэропорта, не возясь с ботинками, ремнем или ноутбуком.

Минусы: К сожалению, эта карта не имеет начального предложения годовой процентной ставки 0% для покупок или переводов баланса. Кроме того, годовая плата в размере 95 долларов не отменяется в первый год.

Лучшее для страхования путешествий: Золотая карта American Express®

Почему мы выбрали ее: Поездки с обычными перевозчиками, забронированные с помощью вашей карты Gold, покрываются страховкой багажа.Это означает, что в случае утери или кражи ваших сумок вам будет возмещено до 1250 долларов США за ручную кладь и 500 долларов США за зарегистрированный багаж. Золотая карта также покрывает страховку аренды автомобиля на случай повреждения или кражи.

Плюсы: Путешествующие гурманы, радуйтесь — 4X в ресторанах действует по всему миру. Вы также получите 4-кратные баллы в супермаркетах США (до 25 000 долларов за календарный год, затем один балл за доллар) и 3-кратные баллы за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com.

Минусы: Годовая плата составляет 250 долларов, что выше, чем годовая плата, взимаемая с большинства туристических кредитных карт, но не так высока, как годовая плата за роскошные карты. Если еда не составляет значительную часть ваших расходов, вы, вероятно, получите больше пользы от другого проездного.

Лучшее для бонуса за регистрацию: карта Citi Premier®

Почему мы выбрали ее: Заработайте 60000 баллов после того, как потратили 4000 долларов в течение первых 3 месяцев с помощью этой карты, что дает 600 долларов США в виде подарочных карт или туристических вознаграждений в благодарности .com.

Плюсы: Зарабатывайте в ресторанах, супермаркетах и ​​заправочных станциях, а также путешествуя по воздуху и в отелях по курсу 3X баллов.На все остальные покупки начисляется 1X балл. Кроме того, срок действия баллов не истекает, и количество баллов, которое вы можете заработать, не ограничено.

Минусы: Ежегодная плата за Citi Premier составляет 95 долларов, и от нее не отказываются в первый год.

Лучшее для вознаграждений за путешествия: кредитная карта Bank of America® Travel Rewards

Почему мы выбрали ее: Простота погашения — важный, но часто упускаемый из виду элемент туристических кредитных карт. С кредитной картой Bank of America Travel Rewards вам не придется преодолевать любые препятствия при получении вознаграждений.Вместо того, чтобы бронировать поездку через портал Bank of America или напрямую у авиакомпаний, вы можете обменять свои баллы на любые покупки в поездках и обедах, сделанные с помощью вашей кредитной карты в течение последних 12 месяцев. Это включает сторонние сайты.

Плюсы: Эта карта дает вознаграждение за обычные покупки в 1,5 раза больше, что делает ее отличной картой для случайного путешественника. Поскольку годовая плата не взимается, вы можете наблюдать за накоплением баллов по мере совершения покупок, не беспокоясь о том, чтобы покрыть стоимость годовой платы.Когда придет время для отпуска, у вас будет хороший запас очков, которые можно потратить на поездку. Кроме того, участники Bank of America Preferred Rewards могут получить от 25% до 75% прирост доходов от вознаграждений.

Минусы: Это отличный вариант для тех, кто хочет, чтобы их повседневные покупки работали им на пользу и использовали свои награды для финансирования путешествий. Но если вы большой путешественник, вы можете найти карту, по которой ваши дорожные покупки будут вознаграждены по более высокой ставке. Единственное исключение — если вы являетесь как минимум участником программы Platinum Preferred Rewards.Если вы можете претендовать на повышение вознаграждения на 50% или выше, вы будете зарабатывать 1,5 балла плюс дополнительные 50%, в результате чего ваша фиксированная ставка будет фактически 2,25 балла (1,5 x 50% = 0,75, в сумме 2.25).

Лучшее для путевых кредитов: Platinum Card® от American Express

Почему мы выбрали ее: Путевые кредиты Platinum Card не имеют себе равных — заработайте до 100 долларов на комиссию за Global Entry или TSA Precheck, а также до 200 долларов США в виде годовых кредитов Uber (это до 15 долларов в месяц плюс 20 долларов в декабре).

Плюсы: Вы также можете зарабатывать годовые кредиты в размере до 100 долларов США каждый год на покупках Saks Fifth Avenue (требуется регистрация), бесплатные преимущества средней общей стоимостью 550 долларов США в Fine Hotels & Resorts и богатое приветственное предложение в первую очередь. год.

Минусы: Ежегодная плата в размере 550 долларов может захватить дух по сравнению с годовой оплатой других туристических кредитных карт, хотя, если вы используете кредиты Platinum Card, вы более чем окупите затраты.

Лучшее для использования миль: Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Почему мы выбрали именно ее: В отличие от некоторых программ поощрения путешествий, которые заслужили клеймо чрезмерной сложности, VentureOne позволяет легко использовать ваши мили. Нет никаких закрытых дат, дат истечения срока действия или ограничений на количество миль. Вы также можете обменять мили на любую сумму и передать их ряду партнеров по путешествиям.

Плюсы: Бонус в 1,25 раза больше миль за каждую покупку — не самое яркое предложение, но если вы часто используете карту, вы будете зарабатывать мили постоянно и без особых размышлений.Бонус за регистрацию также приличный: 20 000 миль, если вы потратите 500 долларов в первые 3 месяца открытия счета.

Минусы: Текущий список партнеров по трансферам Capital One не включает никаких крупных авиакомпаний США, поэтому мили не так гибки, как, например, баллы Chase Ultimate Rewards.

Лучшее без годовой платы: мили Discover it®

Почему мы выбрали это: Мили Discover it® предлагают многие из тех же преимуществ, что и проездные карты высокого класса, но без годовой платы.Вы можете получить свои награды в любое время, не опасаясь закрытых дат, сроков истечения срока действия или ограничения миль.

Плюсы: За все покупки можно заработать 1,5 мили, что является довольно средним предложением. Но Discover делает сделку еще более привлекательной, так как вы получаете все мили, накопленные в конце первого года. Когда приходит время обменять мили, у вас есть широкий выбор вариантов. Варианты выкупа включают авиабилеты, отели, туристические пакеты, подходящий транзит и аренду автомобилей.

Минусы: Откройте для себя Мили соответствуют только милям, заработанным в первый год, поэтому после этого ваш потенциал заработка резко упадет. Вам также следует учитывать тот факт, что вы не можете переводить мили на программы для часто летающих пассажиров, что ограничивает любую возможность увеличения миль таким образом.

Лучшее для вознаграждений авиакомпаний: кредитная карта Southwest Rapid Rewards® Plus

Почему мы выбрали ее: Заработайте 125 000 баллов в год, и вы сможете получить одно из самых желанных бонусов во всех наградах за путешествия: Southwest Companion Pass. Этот проездной позволяет вам взять с собой попутчика на любой рейс Southwest, который вы покупаете за наличные или баллы, в течение следующих 2 лет бесплатно (за вычетом налогов и сборов).В нашем обзоре карты Southwest Rapid Rewards Plus описаны некоторые стратегии получения пропуска, в том числе с помощью расходов на кредитную карту, бонуса за регистрацию, сопряжения с визитной карточкой Southwest и рекомендации друга.

Плюсы: Вместе с конкурентным бонусом за регистрацию эта карта также дает двойные баллы за покупки в Юго-Западном регионе, а также за покупку отелей-партнеров и аренду автомобилей. В Southwest Rapid Rewards Plus нет закрытых дат и ограничений по количеству мест. И хотя Southwest долгое время являлась отличным внутренним перевозчиком, она все больше расширяется за границу.

Минусы: К сожалению, юбилейный бонус в размере 3000 баллов ниже, чем бонус кредитной карты Southwest Rapid Rewards® Premier Credit Card, и есть годовой сбор в размере 69 долларов, который не отменяется в первый год.

Лучшая проездная во время пандемии: Chase Sapphire Reserve®

Почему мы выбрали ее: В попытке сделать Sapphire Reserve более привлекательной во время пандемии, Chase позволяет вам заработать 3X балла за покупки в продуктовых магазинах из 11 С 20 января по 30 апреля 21 за 1000 долларов в месяц.Кроме того, бензин и продукты могут засчитываться в кредит на поездку в размере 300 долларов до 31 декабря 2021 года. Наконец, вы можете заработать на 50% больше, покупая продукты питания, обеды и предметы домашнего обихода через Chase Ultimate Rewards, а также пожертвования в избранные благотворительные организации через 4 / 20/21.

Плюсы: Эта карта включает в себя множество туристических льгот и категорий вознаграждений, в том числе до 100 долларов США на счет Global Entry / TSA Precheck каждые 4 года. Потратив 4000 долларов в течение первых 3 месяцев после открытия учетной записи, вы заработаете 60 000 баллов, что составляет 900 долларов при обмене на путешествия, продукты, избранные благотворительные организации или покупки для улучшения дома на портале Chase Ultimate Rewards®.

Минусы: Благодаря новым функциям вознаграждений, не связанных с путешествиями, эта карта может многое предложить, но годовая плата в размере 550 долларов может приостановить действие, и от нее не откажутся в первый год.

Лучшее для вступительного предложения: кредитная карта Bank of America® Premium Rewards®

Почему мы выбрали ее: Приветственный бонус в размере 50 000 бонусных очков онлайн (после того, как вы сделаете покупки на 3000 долларов в течение первых 90 дней открытия счета) стоит волноваться — это стоимость 500 долларов.

Плюсы: Эта карта содержит множество преимуществ, которые сделают ваше путешествие более приятным.Держатели карт получают до 100 долларов в год в виде кредитов авиакомпании на случай непредвиденных расходов, которые будут автоматически применяться к вашей выписке по карте для соответствующих покупок, таких как сборы за багаж и повышение категории мест. Постоянным путешественникам также понравится зарабатывать неограниченные 2-кратные баллы за покупки в поездках и в ресторанах. Кроме того, вы можете заработать 2X балла за покупки в продуктовом магазине (до 31.12.21) и 1,5X балла за все другие покупки. Более того, если вы являетесь квалифицированным участником программы Bank of America Preferred Rewards, ваши вознаграждения увеличиваются на 25–75%.

Минусы: Бонус для участников Preferred Rewards разделен на 3 уровня в зависимости от того, сколько денег у вас есть на соответствующем счете в Bank of America® или Merrill®. Первый уровень начинается с 20 000 долларов и предлагает 25% прирост вашего вознаграждения. Самый высокий уровень, который предлагает бонус 75%, зарезервирован для тех, кто имеет 100 000 долларов США на соответствующем счете в Bank of America или Merrill®. Эта функция повышения наград полезна, но только в том случае, если вы соответствуете требованиям. Ознакомьтесь с дополнительными сведениями о программе привилегированных вознаграждений Bank of America, чтобы ознакомиться с полными критериями участия.

Лучшая вводная карта авиакомпании: American Airlines AAdvantage MileUp℠ Card

Почему мы выбрали ее: Конечно, существуют карты авиакомпаний с лучшими бонусами при регистрации и вознаграждениями, но отсутствие годовой платы делает эту авиакомпанию отличным стартером. карта. Те, кто тратит скромно и время от времени путешествует, оценят низкий порог расходов для бонуса за регистрацию: потратите всего 500 долларов в течение первых 3 месяцев после открытия счета, и вы заработаете 10 000 миль и 50 долларов на счет для выписки.

Плюсы: В дополнение к двукратным милям на соответствующие критериям покупки American Airlines вы также получите такую ​​же ставку в продуктовых магазинах, что значительно увеличивает потенциальный доход для среднего потребителя. За все остальные покупки начисляются 1X мили.

Минусы: Имейте в виду, что программа путешествий AAdvantage® имеет некоторые ограничения. Вы можете столкнуться с закрытыми датами, ограниченным количеством мест для премиальных заказов и ограничительными требованиями к маршрутам.

Лучшее для проживания в отеле: кредитная карта Marriott Bonvoy Boundless ™

Почему мы выбрали ее: Пришло время подать заявку на получение этой щедрой бонусной карты отеля, которая недавно увеличила бонус за регистрацию: в течение ограниченного времени, новые держатели карт могут заработать колоссальные 100000 бонусных баллов, потратив 3000 долларов на покупки в первые 3 месяца с момента открытия счета.Вы также получаете бесплатную ночь в отеле каждый год в день годовщины действия вашей карты (до 35 000 баллов), действительной в течение 12 месяцев.

Плюсы: Держатели карт получают 6-кратные баллы в участвующих отелях Marriott Bonvoy и 2-кратные баллы за все другие покупки. Они также пользуются множеством других преимуществ Marriott, включая бесплатный Wi-Fi в номере, позднюю регистрацию отъезда и бесплатную пятую ночь при любом бонусном проживании сроком от 5 ночей подряд.

Минусы: Вознаграждения распространяются на отели Marriott, поэтому, если вы не часто посещаете этот бренд, вам будет удобнее использовать кредитную карту другого отеля.Годовая плата за карту составляет 95 долларов, поэтому убедитесь, что вы тратите и путешествуете достаточно, чтобы возместить эту сумму. (См. Полный обзор кредитной карты Marriot Bonvoy Boundless.)

Как работают туристические кредитные карты?

Как и другие поощрительные карты, проездные карты награждают вас за использование карты, начисляя вам баллы или мили за сделанные покупки. На этом сходство заканчивается.

Дорожные карты сильно различаются по категориям, за которые можно заработать наибольшее количество баллов. В то время как одни вознаграждаются за категории, не связанные с путешествиями, такие как продукты, другие настолько специфичны, что в первую очередь вознаграждаются за использование определенного бренда.Могут быть закрытые даты, но также могут быть льготы, такие как бесплатная первая регистрация багажа.

Все кредитные карты позволяют переносить остаток на следующий месяц, но это не рекомендуется для проездных, потому что вы можете застрять с начислением процентов, что может свести на нет ваши заработанные вознаграждения. Кроме того, хотя сборы за зарубежные транзакции при использовании проездных карт являются редкостью, ежегодные сборы являются обычным явлением, поэтому убедитесь, что это то, с чем вы можете жить.

Как выбрать туристическую кредитную карту

Вы решили использовать туристическую кредитную карту, чтобы получать вознаграждения за путешествия.Когда начать? Ответьте на эти вопросы, и вы приблизитесь к правильному решению.

  • Хочу ли я избежать ежегодной платы? Некоторые проездные не предлагают годовой платы, но годовая плата — не обязательно плохо. Если вы путешествуете время от времени, вам, вероятно, лучше всего подойдет карта без годовой платы. Но если вы ищете определенные льготы или богатые награды, посчитайте, стоит ли использовать карту с годовой оплатой — вы хотите иметь возможность окупить сумму, превышающую стоимость годовой платы.
  • Верен ли я определенному туристическому бренду? Если вы часто пользуетесь услугами определенного бренда отеля или авиакомпании, то карты, совместные с брендом этой компании, могут стоить вашего времени. В противном случае используйте карту, которая награждает самые разные категории и бренды.
  • Как часто я буду путешествовать? Если вы планируете часто путешествовать или у вас есть льготы для путешествий, которые вы, вероятно, будете использовать, правильная проездная карта может принести вам вознаграждение и сэкономить деньги. Не бойтесь высоких годовых сборов, если вам необходимы льготы.
  • Планирую ли я большое путешествие? Если у вас запланирована большая поездка, внимательно посмотрите на бонус за регистрацию карты, потому что правильный бонус может помочь вам заработать вознаграждения, которые вы можете обменять на эту поездку или часть этой поездки.
  • Буду ли я путешествовать за границу? В то время как большинство проездных карт освобождают от комиссии за транзакции за рубежом, некоторые из них не принимаются широко в других частях мира. Обратите внимание на сеть, в которой участвует карта (Visa, Mastercard, Discover, American Express), и где они принимаются.
  • Сколько стоят баллы или мили? Оценка баллов или миль зависит от эмитента, партнера или даже от способа их использования. Прочтите мелкий шрифт, чтобы понять, сколько будут стоить ваши награды и как лучше всего повысить их ценность.

Страхование путешествий

В условиях пандемии страхование путешествий больше не привилегия, а необходимость. Ряд кредитных карт, особенно проездных, предлагают все: от страхования от задержки поездки до защиты от утерянного багажа.У нас есть несколько фаворитов, в том числе Chase Sapphire Reserve для сумм покрытия и Platinum Card от American Express для ряда преимуществ. Вот самые популярные виды страхования путешествий.

  • Отмена / прерывание путешествия
  • Утерянный багаж или задержка багажа
  • Задержка поездки
  • Экстренные поездки и помощь
  • Экстренная эвакуация и транспортировка

Какой тип туристической кредитной карты лучше всего подходит для вас?

Дорожные карты бывают разных видов, в том числе проездные общего назначения и проездные кобрендинговые карты.Здесь мы рассмотрим плюсы и минусы основных видов проездных.

Обычная туристическая кредитная карта

Что такое обычная туристическая кредитная карта?

Обычная проездная карта — это продукт, который обычно обеспечивает большую гибкость при использовании проездных, чем совместные проездные карты, но иногда за это приходится платить.

Как работает обычная туристическая кредитная карта?

В то время как некоторые общие проездные карты просто обозначают все виды поездок, чтобы вы могли их погасить с помощью кредита в выписке, другие предлагают повышенные вознаграждения при обмене на проезд через портал конкретного эмитента, такой как программа Citi ThankYou.Эти карты также часто имеют партнерские отношения с избранными авиакомпаниями и гостиничными брендами.

Для кого лучше всего подходят общие проездные?

Если вам нужна гибкость в выборе авиакомпаний и гостиничных брендов или вы бронируете в последнюю минуту, то, вероятно, лучшим вариантом будет общая проездная карта, потому что они обычно сотрудничают с различными брендами, и закрытые даты часто не являются проблемой. с этими картами.

Преимущества и недостатки обычных туристических кредитных карт
Преимущества Недостатки
Доступ в залы ожидания в аэропорту: Проездные карты премиум-класса могут предлагать доступ в залы ожидания аэропорта, что отлично подходит для длительной остановки. Ограниченная сумма погашения: Вы можете получить больше баллов с картой авиакомпании, а карты отелей содержат льготы, которые вы можете не увидеть с этими картами.
TSA Precheck and Global Entry: Некоторые карты могут предлагать до 100 долларов в качестве возмещения за счет выписки по этим программам. Ограниченные льготы на поездки и покупки: Льготы по проездным картам могут быть скудными, в то время как некоторые могут предлагать такие льготы, как страхование аренды автомобиля и страхование от несчастных случаев во время путешествия.
Специальное повышение вознаграждений эмитента карты: Некоторые карты предлагают повышение вознаграждения за бронирование путешествия через их туристические порталы.

Кредитные карты авиакомпаний

Что такое кредитная карта авиакомпаний?

Кредитная карта авиакомпании, также называемая кобрендовой картой, представляет собой продукт, который является партнером банка с авиакомпанией и поощряет лояльность посредством вознаграждений, полученных за поддержку бренда.

Как работает кредитная карта авиакомпании?

Как правило, вы зарабатываете дополнительные мили, тратя на определенные товары, такие как билеты на самолет, покупки в полете, а иногда и такие расходы, как рестораны, заправочные станции и даже продуктовые магазины.Обратите внимание: стоимость выкупа может быть ниже, если вы решите обменять на товары, пожертвования в благотворительные организации или подарочные карты. Вместо этого выберите обмен на авиабилеты и другие покупки, связанные с конкретными авиакомпаниями.

Для кого лучше всего подходят кредитные карты авиакомпаний?

Если вы лояльны к определенному бренду или живете рядом с хабом определенной авиакомпании, карты авиакомпаний могут быть хорошим выбором. Кроме того, если вам нравится искать способы максимизировать свои награды и выкупы, эти карты могут дать вам то, что вы ищете.Наконец, многие из этих карт обладают уникальными преимуществами.

Преимущества и недостатки кредитных карт авиакомпаний
Преимущества Недостатки
Залы ожидания в аэропортах: Если вы часто путешествуете, но не любите проводить время в аэропортах, это отличное преимущество для вас. . Даты отключения: Карты авиакомпаний известны тем, что имеют закрытые даты и требуют большего количества миль в периоды пиковой нагрузки.
Преимущества путешествий и покупок: Хотя эмитенты карт все чаще отказываются от предложения льгот на поездки и покупки, проездные карты авиакомпаний часто по-прежнему предлагают такие функции, как страхование путешествий и расширенные гарантии. Срок действия миль может истечь: Изучите и поддерживайте свою учетную запись, чтобы ваши мили по-прежнему годились для будущих поездок.
Бесплатное зарегистрированное место багажа: Средняя стоимость первого зарегистрированного багажа составляет 30 долларов США, что может составить дополнительную сумму для часто летающего пассажира. Ограничения на погашение: Хотя программа авиакомпаний может разрешать обмен на товары и подарочные карты, обычно лучше использовать их для покупок авиакомпаний.
Приоритетная посадка: Некоторые карты авиакомпаний предлагают дополнительное преимущество приоритетной посадки в основном салоне.
Тарифы для сопутствующих пассажиров: По кредитным картам авиакомпаний иногда предлагаются сопутствующие билеты, но детали зависят от карты. Некоторые билеты зависят от класса салона, в то время как другие могут быть основаны на расходах по карте.
Элитный статус: Роскошные карты могут предлагать выгодные функции, которые делают путешествие намного более комфортным, например доступ в залы ожидания и повышение класса обслуживания.

Кредитные карты отеля

Что такое кредитная карта отеля?

Подобно карте авиакомпании, кредитная карта отеля поощряет лояльность к определенному гостиничному бренду, будь то посредством использования привилегированной кредитной карты или выбора свойств бренда для проживания.

Как работает кредитная карта отеля?

Имея карту отеля, вы можете пользоваться определенными привилегиями за проживание в магазинах этого бренда и зарабатывать баллы за покупки.Взамен вы можете наслаждаться бесплатными ночами и другими преимуществами с вашими призовыми баллами.

Для кого лучше всего подходят обычные гостиничные кредитные карты?

Как и карты авиакомпаний, карта отеля лучше всего подходит держателю карты, который отдает предпочтение этому бренду или путешествует в определенный регион. Причина двоякая: вы получаете более выгодные предложения по своим бонусам и бонусам, относящимся к сети, и затем можете обменять заработанные баллы на выбранный вами бренд.

Преимущества и недостатки гостиничных кредитных карт
Преимущества Недостатки
Использовать в любое время: Закрытые даты менее важны для программ поощрения отелей, хотя в течение пиковый период. Непонятные возможности: Программы вознаграждений для отелей обычно имеют несколько уровней, каждый со своими привилегиями, что потенциально затрудняет понимание того, на что вы претендуете.
Бесплатные ночи: В дополнение к ночам, заработанным в рамках программ поощрений в отелях, есть бесплатные ночи по некоторым картам отеля. Ограниченное количество местоположений: С более крупными сетями есть тысячи точек по всему миру, но вы можете не найти крупную сеть в районе или небольшом городке, в которые вы собираетесь.
Ранний заезд / поздний выезд: Некоторые карты предлагают ускоренный выезд или поздний выезд. Другие также предлагают ранний заезд. Ежегодный сбор: От списания можно отказаться в первый год, но планируйте, чтобы он появлялся в вашей выписке каждый год в дальнейшем. Вы захотите взвесить льготы и бесплатные ночи с годовой оплатой.

Мнение эксперта: Что является самым удивительным преимуществом туристической кредитной карты?

Защита мобильного телефона

«Самым полезным преимуществом, которое я обнаружил при использовании туристической кредитной карты, является защита мобильного телефона.Он пригодился, когда мне понадобился новый телефон из-за аварии во время путешествия. Этот малоизвестный бонус сэкономил мне 10,99 доллара в месяц, поскольку мне не нужно платить за страховку через поставщика услуг ».

Corritta Lewis
Itz семейное дело
Выбор редактора: American Express Blue Business Cash ™ Card

Консьерж-сервис

«Одна из самых недооцененных и редко используемых льгот (это) множество премиальных кредитных карт есть консьерж-сервис.Это может пригодиться по-разному, но, что наиболее важно, я нашел их прекрасным ресурсом, когда вам нужно что-то срочное. Например, у нас была группа людей, которые арендовали небольшой автобус, чтобы отвезти нас на футбольный матч, который так и не был показан. В конце концов, в последнюю минуту мы позвонили в службу консьержей American Express, у которой через час уже был автобус ».

R.J. Weiss
The Ways to Wealth
Выбор редактора: Платиновая карта® от American Express

Priority Pass

«Самым удивительным преимуществом, которое я получил по кредитной карте для путешествий, было членство в Priority Pass, которое поставлялось с Chase Sapphire Reserve карта.Я получил эту карту в начале 2016 года, за год до того, как я путешествовал полный рабочий день в течение 10 месяцев, и это преимущество было незаменимым при поездках за границу через аэропорты и при пересадках с бесплатным доступом в залы ожидания авиакомпании. Получив Priority Pass в качестве преимущества, я получил бесплатный Wi-Fi, место для работы на ноутбуке, специально отведенные места для сна, а также бесплатные закуски и блюда по всему миру во время путешествий по аэропортам ».

Becca Siegel
Half Half Travel
Выбор редактора: Chase Sapphire Reserve


Методология исследования: Как мы выбирали лучшие проездные

Количество проанализированных карт: 300

Используемые критерии: Ставки вознаграждений, категории вознаграждений, бонус за регистрацию, стоимость баллов, партнерские трансферы, варианты погашения, гибкость погашения, годовая плата, другие ставки и сборы, туристические кредиты, доступ в зал ожидания в аэропорту, страхование от несчастных случаев во время путешествий, возмещение стоимости утерянного багажа, услуги консьержа и т. Д. туристические льготы, функциональность туристического портала, необходимый кредит, обслуживание клиентов, мероприятия или другие льготы.

Категории туристических и премиальных карт:


Часто задаваемые вопросы о туристических кредитных картах

Как использовать карту для деловых поездок? + —

Использование туристической кредитной карты для деловых поездок — это простой способ потенциально получить роскошные льготы и льготы для поездки, которую вы уже совершаете. Если вы лояльны к определенной сети, возможно, лучше будет поискать совместную карту отеля или авиакомпании, поскольку заработанные вами баллы или мили будут использоваться через этот бренд.Если вы владелец бизнеса, также стоит подумать об использовании бизнес-кредитной карты, так как некоторые визитные карты могут вознаградить вас за покупки или расходы в командировке.

Какой кредитный рейтинг мне нужен, чтобы получить кредитную карту для поощрения путешествий? + —

Из-за более высоких ставок вознаграждения и многочисленных преимуществ, связанных с проездной картой высокого уровня, ваш лучший шанс получить одобрение будет связан с хорошим или отличным кредитным рейтингом. Однако, если у вас меньше звездного кредита, есть варианты, но они не могут быть специально помечены как проездные.Вы всегда можете выбрать карту в пределах своего кредитного диапазона, которая предлагает денежные вознаграждения, которые зачисляются на ваш счет и, в свою очередь, могут использоваться для оплаты дорожных расходов.

Сколько стоит балл или миля на туристической кредитной карте? + —

Баллы или мили, которые в основном одинаковы на проездной карте, оцениваются по-разному от карты к карте и от программы вознаграждений к программе вознаграждений.

Например, программа Chase Ultimate Rewards по версии ThePointsGuy.com, вознаграждает по колоссальной ставке 2: 1, или 2 цента за каждое очко. Сравните это с Hilton Honors, где вознаграждение составляет 0,6 цента за каждое очко. Однако имейте в виду, что карты могут дать щедрое вознаграждение и более чем компенсировать низкую оценку.

В чем разница между точкой и милей? + —

Когда вы покупаете туристическую кредитную карту, у вас, вероятно, будет на выбор две валюты вознаграждения: баллы и мили.

Баллы по кредитной карте — это более гибкий из двух вариантов, обычно позволяющий обменять вознаграждения на авиабилеты или проживание в отелях ряда брендов.Некоторые карты позволяют обменивать баллы на возврат денег, подарочные карты или товары, но часто по более низкой стоимости, чем обмен на поездку.

Мили по кредитной карте обычно относятся к милям для часто летающих пассажиров определенной авиакомпании, например Delta или United. Если у вас есть карта для накопления миль, это обычно означает, что вы можете обменять мили только на рейсы одной конкретной авиакомпании, хотя есть исключения. Эти типы карт также называются кобрендовыми картами и часто имеют дополнительные льготы, такие как бесплатный регистрируемый багаж.

Об авторе

Жанин Сковронски

Жанин Сковронски — эксперт по кредитным картам, аналитик и мультимедийный журналист с более чем 10-летним опытом работы в сфере бизнеса и личных финансов. Ранее она работала руководителем отдела контента в Policygenius, исполнительным редактором Credit.com, заместителем редактора в American Banker, штатным репортером в TheStreet и обозревателем журнала Inc. Magazine. Ее работы также были представлены в The Wall Street Journal, Fox Business, Business Insider, U.S. News & World Report и многое другое.

О редакторе

Трейси Стюарт

Трейси Стюарт — писатель по личным финансам, специализирующийся на программах лояльности по кредитным картам, льготах на поездки и защите прав потребителей. Ранее он освещал туристические вознаграждения, кредитные карты, бюджетные поездки и новости авиации на SmarterTravel Media. Его советы по экономии денег публиковались в Washington Post, Wall Street Journal, Consumer Reports, MarketWatch, Vice, People, The Zoe Report и других изданиях.

О рецензенте

Эмили Шерман

Старший редактор Эмили Шерман имеет многолетний опыт работы в качестве писателя и редактора в сфере кредитных карт, охватывая темы от программ вознаграждения до того, как работают кредитные карты. Она является соучредителем и консультантом To Her Credit, серии финансовых консультаций, предназначенных для женщин.

Лучшие туристические кредитные карты мая 2021 года

Chase Sapphire Reserve 550 долларов США Заработайте 3x балла в путешествиях сразу после получения кредита на поездку в размере 300 долларов США, 3X балла за питание в ресторанах и 1 балл за каждый доллар, потраченный на все другие покупки. 447 долл. США
Платиновая карта от American Express 550 долларов США Бонусные баллы членства 5X на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или American Express Travel. Бонусные баллы 5X Membership Rewards в отелях с предоплатой, забронированных на amextravel.com. 1 балл за доллар на все остальные покупки. $ 324
Карта Visa Infinite Bank Altitude Reserve $ 400 Зарабатывайте в 3 раза больше баллов за каждый 1 доллар США на соответствующие критериям чистые покупки на поездки и расходы на мобильный кошелек. $ 371
Citi Prestige $ 495 Зарабатывайте 5 баллов за доллар в авиакомпаниях, туристических агентствах и ресторанах, 3 балла за доллар в отелях и на круизных линиях и 1 балл за доллар за другие покупки. $ 403
Привилегированная карта Chase Sapphire $ 95 2X балла на поездки и питание в ресторанах и 1 балл за доллар, потраченный на все остальные покупки по всему миру. 320 долл. США
Карта Marriott Bonvoy Brilliant American Express $ 450 Зарабатывайте 6X баллов за каждый доллар, потраченный в участвующих отелях Marriott Bonvoy, 3X балла в ресторанах США и на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний, и 2X балла в других местах. $ 455
Зеленая карта American Express $ 150 Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям поездки и рестораны.Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар за все остальные покупки. $ 423
Кредитная карта Bank of America Premium Rewards $ 95 Зарабатывайте неограниченно 2 балла за 1 доллар, потраченный на поездки и покупки в ресторанах, и 1,5 балла за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. $ 418
Кредитная карта Capital One Venture Rewards 0 долларов в первый год, затем 95 долларов Зарабатывайте 2 мили за доллар за каждую покупку. $ 426
Флагманские награды за подпись для флотской федеральной визы $ 49 Заработайте 3X балла за путешествия и 2X балла за все остальное. $ 474
Кредитная карта Bank of America Travel Rewards $ 0 Зарабатывайте неограниченное количество баллов 1,5 за каждый доллар, потраченный на все покупки по всему миру. $ 364
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards $ 0 Заработай 1.25 миль за доллар при каждой покупке. $ 310
Откройте для себя Мили $ 0 Зарабатывайте неограниченное количество миль за каждый потраченный доллар. $ 364
Кредитная карта HSBC Premier World Elite Mastercard $ 395 3 балла на проезд, 2 балла на питание и 1 балл на все остальные покупки. $ 177
Кредитная карта Capital One Quicksilver Cash Rewards $ 0 1.5% кэшбэка при каждой покупке каждый день. $ 364
Золотая карта American Express $ 250 Зарабатывайте 4 балла за каждый доллар, потраченный в ресторанах и супермаркетах США (до 25 000 долларов в год). 3 балла за рейсы, забронированные напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com. 1 балл за каждый доллар США на другие соответствующие критериям покупки. $ 515
Карта United Explorer 0 долларов в первый год, затем 95 долларов Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный в ресторанах, отелях и покупках в United.1 миля за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. $ 535
Неограниченная свобода погони $ 0 Заработайте 5% на поездки, приобретенные через Chase, 3% на покупки в ресторанах и аптеках и 1,5% на все остальное. $ 364
Кредитная карта Bank of America Cash Rewards $ 0 Заработайте 3% кэшбэка в выбранной вами категории, 2% в продуктовых магазинах и оптовых клубах (до 2500 долларов в ежеквартальных покупках комбинированной категории выбора / продуктового магазина / оптового клуба) и неограниченный 1% на все остальные покупки. $ 396
Кредитная карта HSBC Premier World Mastercard 0 долларов в первый год, затем до 95 долларов 2 балла на путешествия и 1 балл на все остальные покупки. $ 244
Кредитная карта Capital One SavorOne Cash Rewards $ 0 Заработайте 3% кэшбэка на обеде, 3% на развлечениях, 2% в продуктовых магазинах и 1% на всех других покупках. $ 357
Карта Visa Wells Fargo Cash Wise $ 0 Заработай 1.5% денежное вознаграждение за ежедневные покупки. $ 364
Магнитная карта American Express Cash $ 0 Возврат 1.5% кэшбэка за покупки. $ 364
U.S. Bank FlexPerks Gold American Express Card $ 85 3 балла за доллар в ресторанах, 2 балла за доллар в авиалиниях и заправочных станциях, 1 балл за доллар при ежедневных расходах. $ 568
HSBC Cash Rewards Mastercard $ 0 Заработайте 3% кэшбэка на $ 10 000 за покупки, сделанные в течение первых 12 месяцев после открытия счета.После этого кэшбэк 1,5%. $ 364
Citi Premier $ 95 Зарабатывайте 3x балла за покупки в ресторанах, супермаркетах, заправочных станциях, на авиалиниях и в отелях. Получите ежегодную скидку на гостиницу. 309 долл. США
Кредитная карта Marriott Bonvoy Boundless $ 95 Зарабатывайте до 17 раз больше баллов Bonvoy за каждый доллар, потраченный в более чем 7000 отелей, участвующих в программе Marriott Bonvoy ™. $ 443
Откройте для себя Chrome Gas и рестораны $ 0 2% на заправочных станциях и в ресторанах при комбинированных покупках до 1000 долларов каждый квартал, 1% на все остальные покупки. $ 253
Повседневная карта Blue Cash от American Express $ 0 Зарабатывайте 3% в супермаркетах США (до 6000 долларов в год на покупках), 2% на заправочных станциях и в некоторых универмагах США и 1% на других покупках. $ 353
Кредитная карта World of Hyatt $ 95 Заработайте в 4 раза больше баллов за проживание в отеле Hyatt, в 2 раза за проезд в транспорте, рестораны, абонемент в тренажерный зал и авиабилеты, приобретенные непосредственно у авиакомпании.1x на другие покупки. $ 454
Citi Rewards + $ 0 Заработайте 2X балла ThankYou в супермаркетах и ​​на заправочных станциях за первые 6000 долларов в год и 1X баллов за все остальные покупки. 309 долл. США
USAA Rewards Visa Signature Card $ 0 Получите 2X балла на обед и бензин и 1X балл за каждый доллар, потраченный на другие покупки. 309 долл. США
Откройте для себя Cash Back $ 0 Зарабатывайте 5% кэшбэка за сменяющиеся категории каждый квартал при каждой активации.Кроме того, получите неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. $ 343
Chase Freedom Flex $ 0 Зарабатывайте 5% кэшбэка на сумму до 1500 долларов США в комбинированных покупках в бонусных категориях каждый квартал, когда вы активируете, и неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. $ 343
ВМС Федеральные денежные вознаграждения $ 0 Получайте кэшбэк 1,5% с покупок. $ 364
Кредитная карта TD Cash $ 0 Заработайте 3% кэшбэка на обеды, 2% в продуктовых магазинах и 1% на все другие соответствующие критериям покупки. $ 357
Карточка для подписи Visa British Airways $ 95 Зарабатывайте 3 балла за каждый доллар США за покупки в British Airways и 1 балл за каждый доллар США за все остальные покупки. $ 523
Кредитная карта Capital One Savor Cash Rewards 0 долларов в первый год, затем 95 долларов Кэшбэк 4% на питание и развлечения. 2% обратно в продуктовые магазины. Возврат 1% на все остальные покупки. $ 361
ABOC Platinum Rewards Mastercard $ 0 Зарабатывайте баллы каждый раз за каждую покупку.Это просто. Покупка за 1 доллар равняется 1 баллу. $ 243
Карта USAA Rewards American Express $ 0 Зарабатывайте 3 балла за 1 доллар, потраченный на обед, 2 балла за 1 доллар на бензин и продукты и 1 балл за 1 доллар на все другие покупки. $ 378
Кредитная карта Visa Petal 2 $ 0 Кэшбэк 1% на все покупки. 1,25% после 6 месяцев своевременных платежей и 1,5% после 12 месяцев своевременных платежей. $ 243
Приоритетная кредитная карта Amex EveryDay $ 95 Зарабатывайте 3 балла за 1 доллар в супермаркетах США при доходах до 6000 долларов в год. Заработайте 2 балла на заправках в США и 1 балл на других покупках. $ 297
Карта Navy Federal More Rewards American Express $ 0 3 балла за доллар на заправках, в супермаркетах, ресторанах и на поездках. 1 балл за доллар на все остальные покупки. $ 482
Кредитная карта Capital One QuicksilverOne Cash Rewards $ 39 Кэшбэк 1,5% каждый день при каждой покупке. $ 325
Citi Double Cash Card $ 0 Зарабатывайте 2% неограниченного кэшбэка за каждую совершенную покупку: 1% при покупке плюс 1% при оплате. $ 486
Navy Federal GO REWARDS $ 0 Заработайте 3 балла в ресторанах, 2 балла за бензин и 1 балл за все остальное. $ 333
Привилегированная карта Blue Cash 0 долларов в первый год, затем 95 долларов Заработайте 6% в супермаркетах США (при покупках до 6000 долларов в год), 6% на некоторых подписках на потоковую передачу в США, 3% на соответствующих критериях транзита и заправочных станциях в США и 1% на других покупках. $ 503
PenFed Power Cash Rewards Visa Signature Card $ 0 Заработайте 1,5% кэшбэка со всех покупок, совершенных с помощью вашей карты, и 2% кэшбэка для участников программы PenFed Honors Advantage. $ 364
PenFed Platinum Rewards Visa Signature Card $ 0 Заработайте 5x на заправочных станциях, 3x на продукты и 1x на все остальные покупки. $ 708
USAA Preferred Cash Rewards Visa Signature Card $ 0 Зарабатывайте 1,5% кэшбэка за каждую покупку без ограничений по категориям. $ 364
Кредитная карта Amex EveryDay $ 0 Зарабатывайте 2 балла за 1 доллар в супермаркетах США при доходах до 6000 долларов в год.Зарабатывайте 1 балл за каждый доллар США за другие соответствующие критериям покупки. $ 319
Кредитная карта SunTrust Travel Rewards 0 долларов в первый год, затем 89 долларов 3% кэшбэка на поездки, 2% на питание и 1% на все другие соответствующие критериям покупки. $ 242
Бесконечная карта United Club $ 525 4 мили за 1 доллар, потраченный на покупки United, 2 мили за 1 доллар, потраченный на питание в ресторанах и другие поездки, и 1 миля за 1 доллар на все другие покупки. $ 383
Кредитная карта Visa Signature первого класса TD 0 долларов в первый год, затем 89 долларов 3 мили Первого класса за 1 доллар США при покупке билетов на поездку и питание. 1 миля за каждый доллар, потраченный на другие покупки. $ 277
Карта Hilton Honors American Express Aspire $ 450 14 баллов за 1 доллар США за соответствующие критериям покупки Hilton. 7 баллов за каждый доллар США за перелет, аренду автомобиля и покупку ресторанов в США.3 балла за каждый доллар США на все другие соответствующие критериям покупки. $ 560
Кредитная карта SunTrust Prime Rewards $ 0 Возврат кэшбэка 1% на все соответствующие критериям покупки. $ 243
AAdvantage Aviator Red World Elite Mastercard $ 99 Зарабатывайте 2X мили за каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки American Airlines. Зарабатывайте 1X миль за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. $ 433
U.S. Bank Cash + Visa Signature Card $ 0 Кэшбэк в размере 5% на сумму 2000 долларов США в совокупных соответствующих критериям чистых покупках каждый квартал в двух соответствующих критериям категориях по вашему выбору. 2% кэшбэка на одну подходящую повседневную категорию. Кэшбэк в размере 1% на все другие приемлемые чистые покупки. $ 243
Салли Мэй Ускорение $ 0 Кэшбэк 1,25% за соответствующие покупки. $ 304
Салли Мэй Эволюв $ 0 1.Кэшбэк в размере 25% за соответствующие покупки. $ 304
Кредитная карта SunTrust Cash Rewards $ 0 Возврат 2% кэшбэка при соответствующей покупке газа и продуктов. 1% на все другие соответствующие покупки. 309 долл. США
Наградная карта Wells Fargo $ 0 Заработайте 1 балл за все покупки. $ 243
Кредитная карта HSBC Advance Mastercard 0 долларов в первый год, затем до 45 долларов 2 балла за питание и избранные развлечения и 1 балл за все остальные покупки. $ 214
Салли Мэй Игнайт $ 0 Кэшбэк в размере 1% за соответствующие покупки. $ 243
Commerce Bank Special Connections $ 0 Получите 3% кэшбэка на кофе, фаст-фуд и услуги по совместному использованию поездок, 2% на бензин и в ресторанах и 1% на все другие покупки. $ 308
Commerce Bank toggle Card $ 0 Получите 3% кэшбэка на кофе, фаст-фуд и услуги по совместному использованию поездок, 2% на бензин и в ресторанах и 1% на все другие покупки. $ 308
Карта для подписи Visa Aer Lingus $ 95 Зарабатывайте 3 Avios за каждый доллар, потраченный на авиабилеты Iberia, British Airways и Aer Lingus, 2 Avios за каждый доллар, потраченный на проживание в отеле, и 1 Avios за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. $ 435
Citi AAdvantage Platinum Select World Elite Mastercard 0 долларов в первый год, затем 99 долларов Зарабатывайте 2 мили за каждый доллар, потраченный на заправочных станциях, в ресторанах и на соответствующие критериям покупки American Airlines.Плюс 1 миля за каждый доллар, потраченный на другие покупки. $ 554
Amtrak Guest Rewards World Mastercard $ 79 Заработайте 3 балла Amtrak Guest Rewards за каждый доллар, потраченный в Amtrak, 2 балла на другие соответствующие критериям покупки для путешествий, 1 балл, потраченный на все другие покупки. $ 600
Карта для подписи Iberia Visa $ 95 Зарабатывайте 3 Avios за каждый доллар, потраченный на авиабилеты Iberia, British Airways и Aer Lingus, 2 Avios за каждый доллар, потраченный на проживание в отеле, и 1 Avios за каждый доллар, потраченный на все остальные покупки. $ 436
Asiana Visa Signature Card $ 99 3 мили за каждый доллар, потраченный на покупки Asiana Airlines, 2 мили за каждый доллар, потраченный на бензин и в продуктовых магазинах, и 1 миля за каждый доллар, потраченный на все другие покупки. $ 592
Очки PNC Кредитная карта Visa $ 0 Зарабатывайте 4 балла за каждый доллар за покупки. $ 267
USAA Cashback Rewards Plus American Express Card $ 0 Зарабатывайте 5% кэшбэка на свои первые 3000 долларов США на закупках газа и военной базы ежегодно вместе взятых.Зарабатывайте 2% на свои первые 3000 долларов в год в супермаркетах. Неограниченный кэшбэк в размере 1% на все остальные покупки. $ 357

Ожидайте прибыльных бонусов, поскольку совместные проездные карты пытаются остановить исход клиентов

Кризис COVID-19 снижает ценность совместных туристических кредитных карт.

Спрос на поездки резко упал на фоне ограничений на полеты в международные направления, обязательных заказов на пребывание дома и растущей тревоги в связи с пандемией коронавируса.Авиакомпаниям пришлось отменить полеты и приземлить тысячи самолетов. Залы ожидания авиакомпаний и отели закрылись.

Все это сделало накопление путевых баллов, центральное место в кобрендовых туристических кредитных картах, решительно вышло из моды. Состоятельные клиенты, которые с радостью потратили до 550 долларов в год на ежегодную оплату, чтобы получить прибыльные баллы для часто летающих пассажиров, доступ в залы ожидания для путешествий в аэропорту, бесплатные рейсы и другие туристические льготы, теперь переоценивают ценность своих совместных туристических кредитных карт.Внезапно кэшбэк и совместные кредитные карты с розничными продавцами стали выглядеть намного более привлекательными.

Отток клиентов с кобрендинговых туристических кредитных карт нанесет ущерб доходам эмитентов и по другим причинам. Согласно исследованию Packaged Facts Co-braded и Affinity card на совместные кредитные карты авиакомпаний и отелей, в 2018 году в США приходилась огромная доля от общей стоимости покупки совместных кредитных карт в размере 990 миллиардов долларов.

Ставки столь же высоки для поставщиков туристических услуг.Delta сообщила, что в 2018 году заработала 3,4 миллиарда долларов от своих отношений с American Express и прогнозирует, что к 2023 году эта цифра вырастет до 7 миллиардов долларов в год. Эти карты также помогают повысить лояльность клиентов к авиакомпании.

Поскольку на карту поставлено так много, поставщики туристических услуг и эмитенты кредитных карт должны резко активизировать усилия по повышению ценности своих программ вознаграждения в ближайшие недели и месяцы, чтобы сохранить членство и сохранить участие.

Эмитенты найдут способы повысить ценность

Эмитентам совместных кредитных карт

придется рассмотреть возможность снижения годовой платы, добавления льгот, не связанных с поездками, в программу вознаграждений или продления периодов квалификации для новых держателей карт, чтобы дать им больше времени для получения выгодных предложений по бонусам за регистрацию.Спад в сфере путешествий также предоставляет эмитентам кредитных карт возможность обратиться к поставщикам туристических услуг для предварительной покупки миль или баллов со скидкой. Затем эти эмитенты могут использовать часть этих баллов или миль для рекламных мероприятий, чтобы вознаградить существующих или новых держателей карт.

Поставщики туристических услуг делают прибыльные предложения

Тем временем поставщики туристических услуг представят новые программы, которые позволят держателям карт зарабатывать и обменивать баллы на поездки, а также на покупки, не связанные с путешествиями.Некоторые из этих программ могут быть временными, другие — более постоянными. Для владельцев карт, которые путешествуют, поставщики туристических услуг, вероятно, подсластят пирог дополнительными льготами, такими как более низкая стоимость выкупа, расширенные возможности обновления, добавленная стоимость и повышенная ценность для третьих сторон.

Qantas и Virgin Australia уже внесли смелые изменения, чтобы сделать свои программы для часто летающих пассажиров более ценными для постоянных клиентов. Qantas автоматически продлевает статус часто летающих пассажиров на 12 месяцев, что означает, что некоторые клиенты могут пользоваться своим статусом часто летающих пассажиров до 2022 года.Чтобы улучшить предложение Qantas, Virgin предоставляет участникам часто летающих пассажиров до 210 статусных баллов в дополнение к 12-месячному продлению их текущего статуса часто летающих пассажиров. Другие компании, такие как Singapore Airlines, Hilton и Marriott, продлили срок действия баллов, бонусов за заработанные ночи и элитного статуса своих постоянных клиентов.

Помимо продлений программы и статусных подарков, туристическим поставщикам также придется найти творческие способы предоставления эксклюзивных вознаграждений лояльным держателям карт.Сюда могут входить сертификаты повышения класса обслуживания, одноразовый доступ в зал ожидания или ваучеры на питание.

Автор

Кризис COVID-19 снижает ценность совместных туристических кредитных карт.

Спрос на поездки резко упал на фоне ограничений на полеты в международные направления, обязательных заказов на пребывание дома и растущей тревоги в связи с пандемией коронавируса. Авиакомпаниям пришлось отменить полеты и приземлить тысячи самолетов. Залы ожидания авиакомпаний и отели закрылись.

Все это сделало накопление путевых баллов, центральное место в кобрендовых туристических кредитных картах, решительно вышло из моды. Состоятельные клиенты, которые с радостью потратили до 550 долларов в год на ежегодную оплату, чтобы получить прибыльные баллы для часто летающих пассажиров, доступ в залы ожидания для путешествий в аэропорту, бесплатные рейсы и другие туристические льготы, теперь переоценивают ценность своих совместных туристических кредитных карт. Внезапно кэшбэк и совместные кредитные карты с розничными продавцами стали выглядеть намного более привлекательными.

Отток клиентов с кобрендинговых туристических кредитных карт нанесет ущерб доходам эмитентов и по другим причинам. Согласно исследованию Packaged Facts Co-braded и Affinity card на совместные кредитные карты авиакомпаний и отелей, в 2018 году в США приходилась огромная доля от общей стоимости покупки совместных кредитных карт в размере 990 миллиардов долларов.

Ставки столь же высоки для поставщиков туристических услуг. Delta сообщила, что в 2018 году заработала 3,4 миллиарда долларов от своих отношений с American Express и прогнозирует, что к 2023 году эта сумма вырастет до 7 миллиардов долларов в год.Эти карты также помогают повысить лояльность клиентов к авиакомпании.

Поскольку на карту поставлено так много, поставщики туристических услуг и эмитенты кредитных карт должны резко активизировать усилия по повышению ценности своих программ вознаграждения в ближайшие недели и месяцы, чтобы сохранить членство и сохранить участие.

Эмитенты найдут способы повысить ценность

Эмитентам совместных кредитных карт

придется рассмотреть возможность снижения годовой платы, добавления льгот, не связанных с поездками, в программу вознаграждений или продления периодов квалификации для новых держателей карт, чтобы дать им больше времени для получения выгодных предложений по бонусам за регистрацию.Спад в сфере путешествий также предоставляет эмитентам кредитных карт возможность обратиться к поставщикам туристических услуг для предварительной покупки миль или баллов со скидкой. Затем эти эмитенты могут использовать часть этих баллов или миль для рекламных мероприятий, чтобы вознаградить существующих или новых держателей карт.

Поставщики туристических услуг делают прибыльные предложения

Тем временем поставщики туристических услуг представят новые программы, которые позволят держателям карт зарабатывать и обменивать баллы на поездки, а также на покупки, не связанные с путешествиями.Некоторые из этих программ могут быть временными, другие — более постоянными. Для владельцев карт, которые путешествуют, поставщики туристических услуг, вероятно, подсластят пирог дополнительными льготами, такими как более низкая стоимость выкупа, расширенные возможности обновления, добавленная стоимость и повышенная ценность для третьих сторон.

Qantas и Virgin Australia уже внесли смелые изменения, чтобы сделать свои программы для часто летающих пассажиров более ценными для постоянных клиентов. Qantas автоматически продлевает статус часто летающих пассажиров на 12 месяцев, что означает, что некоторые клиенты могут пользоваться своим статусом часто летающих пассажиров до 2022 года.Чтобы улучшить предложение Qantas, Virgin предоставляет участникам часто летающих пассажиров до 210 статусных баллов в дополнение к 12-месячному продлению их текущего статуса часто летающих пассажиров. Другие компании, такие как Singapore Airlines, Hilton и Marriott, продлили срок действия баллов, бонусов за заработанные ночи и элитного статуса своих постоянных клиентов.

Помимо продлений программы и статусных подарков, туристическим поставщикам также придется найти творческие способы предоставления эксклюзивных вознаграждений лояльным держателям карт.Сюда могут входить сертификаты повышения класса обслуживания, одноразовый доступ в зал ожидания или ваучеры на питание.

Автор: Вей Кэ, управляющий партнер, Дэниел Биффл старший советник и Вэнбо Ли, менеджер глобальной консалтинговой фирмы Simon-Kucher & Partners

Стоят ли проездные премиум-класса с высокими годовыми сборами?

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям.Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Многие американцы продолжают отменять планы поездок в этом году из-за продолжающейся пандемии коронавируса, и вы также можете рассмотреть возможность отмены кредитных карт в своем кошельке.

Если у вас есть туристическая карта премиум-класса или люкс, высока вероятность того, что за нее будет взиматься высокая годовая плата, превышающая 500 долларов в год. Высокая стоимость карты обычно может быть компенсирована прибыльными вознаграждениями и дополнительными льготами, такими как доступ в зал ожидания в аэропорту, но вы можете не в полной мере воспользоваться всеми преимуществами, которые ваша карта может предложить в этом году, если вы выберете проживание.

Прежде чем вы получите счет за годовую плату за карту, посчитайте, стоит ли она еще. Сравните стоимость годовой платы со стоимостью, которую вы получаете от вознаграждений, предложений по кредитам и дополнительных льгот, которые вы фактически планируете использовать в этом году.

Ниже Select предоставляет пошаговое руководство о том, как рассчитать, стоит ли ваша премиальная туристическая кредитная карта ваших денег.

Как рассчитать, стоит ли проездная карта премиум-класса

Существует множество проездных карт премиум-класса или класса люкс, которые могут похвастаться лучшими в отрасли показателями вознаграждения и десятками льгот для держателей карт, однако эти карты не из дешевых.Поэтому, если вы не планируете путешествовать в этом году или в любое время в обозримом будущем, вы можете рассчитать, стоит ли ваша карта по-прежнему затрат, выполнив пять шагов ниже.

  1. Знать годовую плату
  2. Оценить свой доход за год
  3. Сложить выписку по кредитным льготам
  4. Итого дополнительные преимущества для держателей карты
  5. Подсчитать чистую стоимость владения картой

Ниже я оцениваю, насколько Карта Chase Sapphire Reserve® по-прежнему стоит ее годовой платы в размере 550 долларов США, учитывая все преимущества, которые я планирую использовать в этом году.

1. Знайте годовой взнос

Chase увеличил годовой взнос Sapphire Reserve до 550 долларов, по сравнению с 450 долларами ранее в этом году. Я подал заявку на получение карты до того, как вступило в силу годовое повышение платы, в результате чего Резервная карта стала моей десятой кредитной картой — и самой дорогой картой.

В этом году действующим держателям карт с датами продления до конца 2020 года не нужно платить увеличенную годовую плату в размере 550 долларов США. Вы либо получите кредит в размере 100 долларов США, чтобы компенсировать сбор до 450 долларов США (даты продления с 1 апреля по 31 июля 2020 г.), либо просто заплатите 450 долларов США (даты продления — с августа.С 1 по 31 декабря 2020 г.). Однако новые держатели карт будут платить 550 долларов.

Моя стоимость: 450 долларов

2. Оцените свой доход за год

Карта Chase Sapphire Reserve в настоящее время приносит следующие вознаграждения:

  • 10X баллов за поездки на Lyft до марта 2022 года
  • 10X за потоковые сервисы до 30 сентября 2020 г.
  • 5X на заправочных станциях до 30 сентября 2020 г.
  • 5X в Instacart До 30 сентября 2020 г.
  • 3X балла за путешествия по всему миру (сразу после получения годового кредита в размере 300 долларов США)
  • 3X балла на питание в ресторанах по всему миру
  • 1 балл за все остальные покупки

Узнайте, как эмитенты кредитных карт классифицируют покупки для получения бонусных вознаграждений.

На основе этих ставок вознаграждений я рассчитал, сколько я планирую потратить в каждой категории с моей картой Sapphire. Поскольку я оптимизирую свои 10 карт, я планирую использовать свою карту Sapphire только для определенных покупок, включая заправочные станции (5X в течение ограниченного времени), дорожные сборы (которые дают право на получение 3X баллов в поездках) и иногда питание (3X балла).

Обычно я трачу на путешествия. На самом деле, у меня была поездка с учетом стоимости авиабилетов и гостиниц, но поскольку она была отменена и у меня нет предстоящих поездок, расходы по этой карте значительно уменьшились.

Мои привычки к расходам также скорректированы, чтобы включить больше покупок бензина и продуктов, но я в основном списываю их с карты Blue Cash Preferred® от American Express, поскольку она приносит 6% кэшбэка в супермаркетах США при покупках до 6000 долларов в год (тогда 1%) и 3% кэшбэка на заправках в США. (Кэшбэк предоставляется в виде вознаграждений, которые могут быть погашены в качестве кредита в выписке.) Однако, поскольку Sapphire Reserve временно предлагает 5-кратные баллы на заправочных станциях, я перейду на эту карту с июля по сентябрь.

Вот разбивка того, сколько баллов я ожидаю заработать с моей резервной картой Sapphire в течение всего года:

  • Бензин: 750 баллов (ориентировочные расходы в размере 150 долларов США с июля по сентябрь, чтобы заработать 5X баллов)
  • Плата за проезд: 360 баллов (предполагаемые расходы 120 долларов x 3 балла)
  • Питание: 900 баллов (расчетные затраты 300 долларов x 3 балла)
  • Итого: 2010 баллов

Помимо вознаграждений, я заработал приветственный бонус резерва — 50 000 бонусных баллов после того, как вы потратите 4000 долларов в течение первых трех месяцев с момента открытия карты.Этот бонус оценивается в 750 долларов при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards®, поскольку при таком использовании очки стоят на 50% больше.

Но поскольку у меня нет ближайших планов поездок и я хочу использовать бонус раньше, чем позже, моя расчетная стоимость бонуса составляет стандартные 500 долларов, которые я уже начал использовать для подарочных карт.

Моя стоимость: 52 010 баллов или примерно 520 долларов (2010 баллов + 50 000 бонусных баллов)

3. Сложите кредитные льготы в выписке

Годовой кредит на поездку в 300 долларов

Годовой кредит ранее был ограничен для поездок, но Компания Chase расширила соответствующие критериям покупки, включив в нее расходы на АЗС и продуктовые магазины с 1 июня по 31 декабря 2020 г.Я уже использовал весь кредит в 300 долларов.

Кредит DoorDash в размере 60 долларов США

Держатели карт получают кредит в размере 60 долларов США за покупки, сделанные с помощью DoorDash в 2020 году, и дополнительно 60 долларов США в следующем году. Я уже получил полную сумму в размере 60 долларов США по трем заказам на доставку.

Предложения по выписке по кредитам, которые я не планирую использовать:

Моя стоимость: $ 360

4. Итого дополнительные преимущества для держателя карты

Карта Sapphire Reserve дает множество преимуществ, но некоторые из них можно легко получить оценка суммы в долларах.

Однако я не планирую пользоваться этими преимуществами:

  • Бесплатный год членства в Lyft Pink (стоимостью 19,99 долларов в месяц)
  • Бесплатный год DashPass (стоимостью 9,99 долларов в месяц)
  • Priority Pass Select членство (оценивается примерно в 429 долларов в год)

Моя стоимость: долларов 0

5. Рассчитайте чистую стоимость владения картой

После того, как вы просуммируете комиссионные и преимущества вашей карты, вычтите два, чтобы найти чистую стоимость хранения карты.

В моем примере я заплатил 450 долларов за открытие Sapphire Reserve, что является единственной комиссией, которую мне пришлось заплатить за эту карту, поскольку я оплачиваю каждый счет вовремя и полностью. Затем я ожидаю получить 520 долларов от вознаграждений и приветственных бонусов и 360 долларов от предложений по кредитным операциям.

  • Общие сборы: 450 долларов
  • Общие выгоды: 880 долларов

Наконец, я вычел гонорар (450 долларов) из общей суммы пособий (880 долларов), чтобы найти, что я выхожу вперед на 330 долларов, что делает Сапфировый резерв окупаемым в этом году.

Однако важно отметить, что сюда входит приветственный бонус в размере 500 долларов, который я не заработаю в последующие годы. И когда мне выставят счет за годовую плату в 2021 году, она будет стоить на 100 долларов дороже. Следовательно, чистая стоимость владения этой картой в следующем году приведет к убыткам в размере 170 долларов, поэтому я планирую отменить свой Chase Sapphire Reserve в следующем году.

Моя стоимость: Заработайте 330 долларов в этом году, потеряйте примерно 170 долларов в следующем

Итог

Если у вас есть туристическая карта премиум-класса, вы должны каждый год проверять ее окупаемость, выполняя быстрые вычисления.Это может помочь вам понять, действительно ли имеет смысл платить ежегодный взнос в размере 500 долларов США или больше. В конце концов, ваши привычки к расходам могут измениться со временем или из-за события, которое вы не можете контролировать, например, коронавируса.

В результате вы можете запросить у эмитента карты предложение об удержании, которое поможет компенсировать годовую плату или перейти на карту с низкой или нулевой годовой платой.

Чтобы узнать о тарифах и сборах карты Blue Cash Preferred® Card от American Express, нажмите здесь .

От редакции: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

Лучшие туристические кредитные карты мая 2021 года: лучшие награды и предложения

Существует четыре типа кредитных карт для путешествий. Ниже вы найдете описание каждого типа.

Кредитные карты авиакомпаний

Кредитные карты авиакомпаний связаны с программой лояльности авиакомпаний, также известной как программа для часто летающих пассажиров.Когда вы используете карту авиакомпании, она накапливает мили по этой программе. Вы можете обменять свои мили на премиальные авиабилеты. Вместо того, чтобы платить 250 долларов за билет, вы можете купить его за 25 000 миль. Кредитные карты авиакомпании часто включают дополнительные льготы авиакомпании, такие как бесплатный зарегистрированный багаж или доступ в зал ожидания аэропорта.

Кредитные карты отеля

Кредитные карты отеля связаны с программой лояльности отеля. Когда вы используете кредитную карту отеля, она зарабатывает бонусные баллы по этой программе. Вы можете обменять свои баллы на премиальное проживание в отеле, например, заплатив 30 000 баллов за ночь вместо 150 долларов за ночь.Гостиничные кредитные карты также часто предлагают дополнительные льготы для сети отелей. Это может быть бесплатный поздний выезд, элитный статус в программе лояльности отеля или бесплатная ночь каждый год.

Дорожные кредитные карты с фиксированной ставкой вознаграждения

Дорожная кредитная карта с фиксированной ставкой вознаграждений позволяет обменивать вознаграждения на дорожные покупки наличными. При путешествии таким образом награды всегда равны. Например, если ваша карта предлагает 0,01 доллара за балл, то 10 000 баллов всегда будут стоить 100 долларов на путешествия.В зависимости от карты вы можете использовать свои вознаграждения в качестве кредита в выписке по предыдущим туристическим покупкам, использовать их на туристическом портале эмитента карты для бронирования путешествия или и то, и другое.

Дорожные кредитные карты с возможностью передачи вознаграждений

Дорожные кредитные карты с возможностью передачи вознаграждений позволяют отправлять вознаграждения в другие программы лояльности. Например, если на вашей проездной карте есть награды, которые вы можете перевести в отели Hyatt, Southwest Airlines и United Airlines, вы можете отправить свои баллы в любую из этих программ.После этого вы сможете забронировать поездку по этой программе лояльности, используя свои баллы.

3 самых прибыльных предложения бизнес-кредитных карт для фрилансеров

Как звучит денежный бонус в размере 750 долларов?

Пора начать зарабатывать на своих бизнес-расходах. Независимо от того, являетесь ли вы владельцем малого бизнеса или гигантом, если вы работаете не по найму, вы можете иметь право на получение бизнес-кредитной карты с огромным приветственным бонусом и ценными льготами. Кроме того, наличие надежной бизнес-кредитной карты облегчает разделение ваших финансов и создание бизнес-кредита.

От VIP-кредитных карт для путешествий до карт возврата денег без ежегодной комиссии — это лучшие предложения бизнес-кредитных карт для фрилансеров прямо сейчас.

1. Business Platinum Card® от American Express

Amex Business Platinum уже давно является одной из лучших туристических кредитных карт премиум-класса для фрилансеров и владельцев малого бизнеса. Эта карта дает вам доступ к длинному списку VIP-привилегий, включая бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту, статус элитного отеля, туристическую страховку и многое другое.Кроме того, текущий приветственный бонус в размере 85 000 очков Membership Rewards®, если вы потратите 15 000 долларов в первые три месяца, является одним из самых щедрых, которые мы когда-либо видели. Если вы потратитесь на поездку, это может принести вам 850 долларов или больше.

Даже если вы сейчас не тратите много на поездки из-за пандемии, Amex Business Platinum поможет вам. С этого момента и до 30 июня 2021 года вы заработаете 5x баллов за беспроводную связь, доставку, рекламу, бензин и канцелярские товары с ограничением в 80000 баллов для каждой категории.Если вы много тратите на покупки, связанные с бизнесом, вы можете довольно быстро накопить эти ценные баллы Amex, если будете действовать быстро.

2. Кредитная карта Blue Business® Plus от American Express

Если вы предпочитаете избегать ежегодных сборов и зарабатывать баллы вместо кэшбэка, то Blue Business Plus практически ничем не уступает. Вы заработаете 2x балла Membership Rewards® за все покупки с годовым пределом в 50 000 долларов (после этого вы зарабатываете 1x балл за 1 доллар). Вы также получите начальную годовую ставку 0% на покупки в течение первых 12 месяцев, что полезно, если вы хотите профинансировать покупку, которую, как вы знаете, сможете окупить в течение года.

Для дополнительного заработка теперь вы можете заработать до 250 долларов за первые несколько месяцев использования этой карты. С этого момента и до 30 июня 2021 года вы будете получать обратно 25 долларов каждый раз, когда совершаете транзакцию на сумму более 500 долларов, до десяти раз.

3. Карта Chase Ink Business Cash®

Если вы предпочитаете кэшбэк или путевые баллы, Chase Ink Business Cash — чрезвычайно ценная и универсальная кредитная карта для бизнеса. Ежегодной платы нет, и вы получите колоссальные 5% назад в магазинах канцелярских товаров, а также в Интернете, кабельных и телефонных услугах с годовой лимитой расходов в размере 25000 долларов.Вы также получите 2% от первых 25000 долларов, которые вы ежегодно тратите на заправочные станции и рестораны. Кроме того, текущий приветственный бонус даст вам денежный бонус в размере 750 долларов, если вы потратите 7500 долларов в первые три месяца — это практически неслыханно для кредитной карты без годовой платы.

Эта карта по умолчанию возвращает кэшбэк. Однако, если ваша карта является частью программы Ultimate Rewards, такой как карта Chase Sapphire Preferred® или Chase Sapphire Reserve®, вы можете конвертировать свои деньги обратно в баллы Ultimate Rewards из расчета 1 балл на 1 заработанный цент.Это может принести вам еще большую ценность. Например, если у вас есть Chase Sapphire Reserve®, вы получаете 1,5 цента за каждое очко, в результате чего приветственный бонус составляет 1 125 долларов на командировочные расходы.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован.