Почему важно быть финансово грамотным человеком?

Существуют знания, навыки, умения, которым практически не уделяется внимание в учебных заведениях, но которые, в то же время, очень важны и просто жизненно необходимы.

Одним из таких навыков является финансовая грамотность. Что это такое, для чего необходимо, и как этому научиться — рассмотрим далее.

Финансовая грамотность — это умение человека грамотно распоряжаться личными финансами: зарабатывать их, тратить, учитывать, распределять, использовать для создания денежных фондов, сохранять, накапливать, вкладывать и приумножать. Все это включает в себя не только теоретические знания, но и практические навыки, которые, естественно, важнее.

Почему необходимо быть финансово грамотным человеком? Все просто: практически все ключевые сферы человеческой жизнедеятельности так или иначе связаны с финансами. И в большинстве случаев — связаны прямо, просто на 100%.

Возьмем самые банальные, жизненно необходимые цели: обзавестись собственным жильем, обустроить быт, обучить детей — все напрямую зависит от финансов.

Поэтому финансовую грамотность необходимо прививать с детства, чтобы вступать во взрослую жизнь уже подготовленным, хотя бы теоретически.

Финансово грамотный человек знает, как заработать деньги разными способами, а не только на традиционной работе. Как оптимально их потратить, отложить, накопить, сохранить и приумножить. Как выгодно для себя сотрудничать с банками: какими продуктами и услугами пользоваться, а какими нет. Как выгодно вложить деньги, создать источники пассивного дохода, и т.д.

Где и как можно получить и развить навыки финансовой грамотности? К сожалению, в общеобразовательных программах этому пока уделяется недостаточно внимания. Хотя первые подвижки есть, но это еще только капля в море.

Поэтому финансовую грамотность можно и нужно развивать в себе самостоятельно. Каким образом? Например, чтением специализированной литературы, сейчас ее представлено достаточно много, есть книги как отечественных, так и зарубежных авторов. Также есть немало курсов, семинаров, тренингов по повышению финансовой грамотности, их можно посещать и учиться.

Самым простым и бесплатным способом научиться грамотно управлять финансами является чтение специализированных сайтов и блогов, авторы которых несут в массы идеи финансовой грамотности, делятся своими знаниями и опытом.

Одним из таких интернет-ресурсов является популярный сайт Финансовый гений (fingeniy.com). Его автор — финансист-практик делится с читателями своим опытом и мыслями, которые помогут приобрести и развить навыки финансовой грамотности с нуля до уровня уверенного в своих финансовых делах человека.

Уже сейчас на сайте опубликовано свыше 1300 уникальных авторских статей, раскрывающих секреты активного заработка и инвестирования, оптимизации трат и планирования бюджета, грамотной работы с банками и достижения успеха в любом деле. В комментариях всегда можно задавать вопросы и оперативно получать ответы, также открыт форум, где можно делиться опытом с другими читателями сайта.

Начать знакомство с Фингением можно со статьи Финансовая грамотность, в которой это понятие раскрывается более подробно, во всех аспектах и направлениях.

Помните, что финансовая грамотность — эта та сфера, которую вы должны открывать для себя сами, за вас это не сделает никто. И быть финансово грамотным — это полностью в ваших интересах: с таким качеством вы сможете достичь в жизни гораздо больших высот, чем без него.

← Экологическое воспитание: знакомим детей с видами деревьев в детском саду  |  Простые советы для учителей по противостоянию стрессу →

Быть финансово грамотным – быть благополучным

Финансовая грамотность – это умение управлять финансовыми потоками (доходами и расходами), грамотно распределять деньги, то есть жить по средствам и правильно приумножать имеющийся капитал.

Обладание финансовой грамотностью помогает добиться финансового благополучия и сохранить его на протяжении всей жизни. При наличии подобных знаний человек не существует от зарплаты до зарплаты, а займы оформляет только тогда, когда уверен, что в будущем такое действие принесёт ему доход.

Финансово грамотные люди не паникуют даже при наступлении кризисов, так как у них всегда имеется финансовая подушка безопасности, которая позволяет справиться с форс-мажорными ситуациями.

Всё это подтверждается целым рядом фактов:

Почти 50% населения России хранят финансы дома. Они не имеют привычки стремиться к приумножению капитала. Более того, огромное количество кризисов создали стойкое недоверие к банкам.

Больше 50% россиян не используют никакие финансовые услуги. При этом потребность в них имеется, но отсутствует понимание принципов их работы. Более того, некоторые граждане просто не знают о существовании определенных способов получения дохода. О том, что в России действует система страхования вкладов, знает менее 50% граждан. Большая часть россиян не понимает принципов действия современной пенсионной системы. Между тем, именно в неё предлагает финансировать капитал государство.

В современном обществе обучение финансовой грамотности имеет огромное значение. Важно помнить: деньги любят счёт. Это не означает, что необходимо пересчитывать наличку. Каждый человек должен грамотно распределять получаемый доход, а также планировать все расходы.

Финансовая грамотность имеет следующее значение в жизни людей:

Финансовая грамотность обеспечивает определённый уровень престижа. Человек выгодно выделяется из толпы, создаёт впечатление уверенного в себе гражданина, который знает, как управлять капиталом. Наличие финансовой грамотности в большинстве случаев сопровождается качественными знаниями и в других областях. Такие люди всё время стремятся узнать что-то новое, отследить ситуацию на рынке.

Получается, что финансовая грамотность выгодна, престижна и достаточно полезна. Если человек научится применять в жизни основные её правила, его жизнь постепенно изменится к лучшему. Он научится двигаться к успеху и будет мотивирован на дальнейшую работу над собой.

Как повысить финансовую грамотность и стать финансово грамотным человеком — 9 лучших советов:

Специалисты уверены: никогда не поздно и не рано начинать развивать собственную финансовую грамотность. Именно она поможет контролировать собственный капитал и приступить к достижению финансовой стабильности. В конечном итоге такие навыки помогут увеличить доход, сократить расходы. Чтобы приступить к развитию финансовой грамотности, следует начать с изучения приведённых ниже советов. 

Совет №1. Проанализируйте собственный бюджет

В процессе изучения бюджета в первую очередь следует провести анализ размеров дохода из различных источников, а также расходов на всевозможные нужды.

Совет №2. Формируйте финансовые цели

Большинству людей гораздо проще придерживаться финансовой дисциплины, если они поставили перед собой конкретные задачи. Цель может быть абсолютно любой – покупка нового телефона, ремонт в квартире, приобретение дачного участка.

Совет №3. Составьте бюджет и точно следуйте ему

Когда доходы и расходы проанализированы, а цели поставлены, следует разработать подходящий бюджет. Это обязательно поможет в достижении задач.

Совет №4. В рамках семьи вопросы, касающиеся бюджета, должны обсуждаться регулярно и максимально честно

В большинстве семей ведением бюджета занимается один человек. Однако не стоит сгружать на него необходимость финансового планирования в полном объёме. Каждый член семьи должен понимать, что входит в состав статей расходов. Это поможет разделить ответственность в решении финансовых вопросов.

Совет №5. Разберитесь, в чём разница между хорошими и плохими займами

Сегодня на финансовом рынке предлагается огромное количество разнообразных кредитных программ. Поэтому важно уметь определять качество займа. Для этого придётся анализировать кредиты.

Качественным займом можно назвать тот, в процессе которого создаётся какая-либо ценность, помогающая увеличить↑ благосостояние. Так, например, при оформлении займа на приобретение недвижимости по результатам его выплаты у должника остаётся квартира. Хорошим кредитом также является тот, денежные средства которого пошли на получение образования. В результате будет получен диплом, ценность которого бесспорна.

Совет №6. Постарайтесь исключить популярные ошибки управления финансами

Основное правило управления семейным и личным бюджетом заключается в том, что доходы должны быть больше расходов. Зачастую оно нарушается в результате легкомысленного отношения к финансам. Примером подобных ситуаций являются спонтанные покупки, которые не являются необходимыми.

Совет №7. Пройдите обучающие курсы по управлению семейным бюджетом

Сейчас предлагается огромное количество обучающих программ, которые помогают повысить уровень финансовой грамотности. Это могут быть как специальные лекции и семинары, так и информационные материалы.

Совет №8. Научитесь фильтровать бесполезную информацию

Зачастую под курсами, обучающими финансовой грамотности, скрываются явные рекламные проекты. Их целью служит привлечение максимального количества новых клиентов в определенные брокерские, страховые и другие финансовые компании.

Совет №9. Не прекращайте учиться

В сфере финансовой грамотности всегда есть, чему учиться. Важно быть всегда в курсе последних новостей. Нелишним будет передавать собственные знания будущему поколению.

 

Что значит быть финансово грамотным? : Кредитный союз Монтаны

18 апреля 2018 г., 17:43

Финансовая грамотность является важной частью планирования вашего будущего. Это выходит далеко за рамки простого балансирования вашего бюджета — это означает наличие навыков и знаний, необходимых для принятия разумных решений в отношении ваших финансов. Это обширная тема (которая не может быть полностью раскрыта в одном посте), но вот несколько общих указаний, которые помогут вам начать работу.

 

Составление бюджета

Составление бюджета кажется сложной задачей, хотя это не обязательно так. Такие приложения, как Every Dollar, и такие сайты, как Mint.com, как никогда упрощают ведение учета. Просто введите свой доход, а затем решите, на что вам нужно потратить деньги. Возможно, вы удивитесь, узнав, куда на самом деле уходят ваши деньги.

Рекомендуется откладывать не менее 10% от зарплаты, поэтому обязательно заложите эту сумму в свой бюджет.

 

Создание сбережений на случай непредвиденных обстоятельств

Вы хотите накопить сумму расходов за шесть месяцев на своем сберегательном счете на случай непредвиденных обстоятельств. Это поможет вам в случае чрезвычайной ситуации, такой как капитальный ремонт автомобиля или потеря работы. Когда у вас есть резервные средства, вам не придется влезать в долги каждый раз, когда что-то пойдет не так. Если вы откладываете 10 % своего дохода, не должно пройти слишком много времени, прежде чем вы достигнете идеальной суммы сбережений на случай чрезвычайной ситуации.

 

Понимание Кредит

Кредитный рейтинг варьируется от 300 до 850, а все, что выше 700, считается довольно хорошим. Наличие высокого кредитного рейтинга является большим преимуществом, когда вы хотите взять любой кредит, в том числе ипотечный. У вас будут более низкие процентные ставки, что сэкономит вам деньги в долгосрочной перспективе.

Требуется время и усилия, чтобы создать хорошую кредитную историю, последовательно оплачивая счета, но вы можете довольно быстро разрушить свою кредитную историю, не выполнив обязательства по кредитам или объявив себя банкротом.

 

Управление задолженностью

Чтобы поддерживать свой кредитный рейтинг на должном уровне и избавить себя от стресса, рекомендуется внимательно относиться к тому, какую сумму долга вы берете на себя и как вы ее выплачиваете. Некоторые долги неизбежны, например, студенческие ссуды и ипотечные кредиты, но вам следует избегать долгов по кредитным картам с высокими процентами или любых ненужных личных кредитов.

Если у вас есть задолженность по кредитной карте, попробуйте удвоить или утроить минимальный платеж, пока не погасите его полностью.

 

Планирование выхода на пенсию

Даже если вы не планируете выходить на пенсию в ближайшие десятилетия, важно начать экономить сейчас. Если ваш работодатель предлагает пенсионный план, не откладывайте регистрацию. Если они предлагают матч, это даже лучше.

Если у вашего работодателя нет плана 401k, вы можете воспользоваться Roth IRA. Какой бы путь вы ни выбрали, убедитесь, что вы откладываете достаточно денег, чтобы вам было комфортно в пенсионные годы.

 

Инвестирование

После того, как вы отложили свои сбережения на случай непредвиденных обстоятельств и подписались на 401k или Roth IRA, пришло время подумать об инвестициях. Инвестиции включают паевые инвестиционные фонды, акции, облигации и недвижимость, но не кладите все яйца в одну корзину. Это означает, что вы должны диверсифицировать свои инвестиции. Таким образом, если некоторые части вашего портфеля не будут очень прибыльными в течение нескольких лет, другие ваши инвестиции помогут компенсировать разницу.

 

Предотвращение кражи личных данных

Защитите себя от кражи личных данных с помощью надежной службы кредитного мониторинга. Не сообщайте свой номер социального страхования без крайней необходимости и не носите карточку с собой. Следите за несанкционированными транзакциями в выписках по кредитным и дебетовым картам.

Пока вы это делаете, используйте надежный менеджер паролей, такой как LastPass или 1Password, и создавайте сложные пароли для всех ваших финансовых счетов в Интернете.

 

Хотя это и непросто, но сосредоточение внимания на этих семи пунктах (и работа над ними) поможет вам стать более финансово грамотным. Это также принесет большие дивиденды для вашего финансового будущего.

Теги: Финансы, финансы, финансовая грамотность, деньги, управление капиталом, экономия, понимание денег

Что такое финансовая грамотность и почему это важно?

В этой статье:

• Что значит быть финансово грамотным?
• Почему важна финансовая грамотность?
• Как стать финансово грамотным
• Какое отношение кредит имеет к финансовой грамотности?
• Сила финансовой грамотности 

Финансовая грамотность – это уверенное понимание таких понятий, как сбережения, инвестиции и долги, что ведет к общему чувству финансового благополучия и уверенности в себе.

Все начинается с приобретения базовых знаний о деньгах, и хотя американцы, безусловно, могли бы улучшить этот показатель, в последние годы они добились успехов. Респонденты правильно ответили в среднем всего на 52% вопросов о личных финансах в индексе личных финансов Института TIAA-Глобального центра повышения финансовой грамотности (GFLEC) за 2020 год. Индекс задает вопросы, которые оценивают понимание участниками управления долгом, инвестиционного риска, вариантов сбережений и других финансовых тем.

Каждый год с момента начала исследования TIAA Institute-GFLEC средний процент правильных ответов на вопросы увеличивается — с 49% в 2017 году до 52% в 2020 году. двигаться в правильном направлении.

Что значит быть финансово грамотным?

Согласно отчету Бюро финансовой защиты прав потребителей (CFPB) за 2015 год, цель финансовой грамотности — создать чувство контроля над своими финансами, а также использовать деньги в качестве инструмента для свободного выбора, повышающего удовлетворенность жизнью. Дополнительные цели включают способность справляться с неожиданными проблемами, такими как потеря работы, а также ставить и работать над достижением финансовых целей.

Когда вы финансово грамотны, вы понимаете, как распределять свой доход на разные цели одновременно — не только на текущие расходы, но и на сбережения, погашение долгов и резервный фонд. У вас есть инструменты для тщательного изучения и оценки кредитов, кредитных карт и инвестиционных возможностей. Даже если у вас нет большого располагаемого дохода, чтобы помочь вам достичь всех ваших финансовых целей, финансовая грамотность поможет вам узнать, как расставлять приоритеты и добиваться успехов, когда вы в состоянии.

Финансовая грамотность в действии может выглядеть следующим образом:

• Увеличение ставки пенсионных сбережений каждый раз, когда вы получаете прибавку счет
• Сравнение рекламных периодов по кредитным картам с переводом остатка, чтобы у вас было больше времени для погашения долга
• Регулярная проверка вашего кредитного отчета

Почему важна финансовая грамотность?

Финансово грамотные потребители не только с большей уверенностью распоряжаются деньгами, но и имеют больше шансов справиться с неизбежными взлетами и падениями в своей финансовой жизни, зная, как предотвращать проблемы и решать их по мере их возникновения.

Это может означать внимательное наблюдение за их банковскими счетами и счетами кредитных карт, чтобы они знали о возможном мошенничестве как можно скорее или могли быстро оправиться от дорогостоящего неожиданного ремонта автомобиля благодаря значительной экономии наличных денег. С другой стороны, финансовая грамотность может помочь потребителям усердно экономить на важных для них вещах, таких как отпуск или обучение их ребенка в колледже.

Вот как финансовая грамотность может повлиять на вашу жизнь:

• Поймите, сколько вы зарабатываете и тратите. При повышении финансовой грамотности составление бюджета является одним из важных способов получить правильное представление о своих доходах и расходах. Когда у вас есть бюджет, вы можете продолжать отслеживать расходы и регулярно пересматривать свой план расходов. Существует множество методов составления бюджета, таких как планы с нулевой базой или планы 50/30/20, поэтому выберите тот, которого вы, скорее всего, будете придерживаться.
• Погасить и избежать долгов. Поиск самых низких процентных ставок при сравнении условий кредита может сэкономить значительную сумму с течением времени, а также ежемесячное погашение остатков по кредитным картам, чтобы вам не начислялись проценты. Если у вас уже есть долги, финансовая грамотность может помочь вам выбрать наилучшие методы расплаты с долгами либо самостоятельно, либо с помощью авторитетного эксперта, такого как некоммерческий кредитный консультант.
• Защитите себя от долгов и банкротства. Важным способом предотвратить накопление долга является создание сберегательного счета на случай чрезвычайных обстоятельств. Финансово грамотный вкладчик знает, сколько откладывать — в идеале на расходы от трех до шести месяцев — и стремится постоянно поддерживать этот уровень.
• Стремитесь к надежной пенсии. Какими бы ни были ваши другие краткосрочные планы, откладывайте на пенсию одновременно. Когда вы станете финансово грамотными, у вас будет лучшее представление о том, сколько откладывать, какую пенсию вы хотите и как ее достичь.

Как стать финансово грамотным

Не позволяйте страху перед прыжком в финансовый мир или чувству, что вы «просто не умеете обращаться с деньгами», помешать вам улучшить свои финансовые знания. Есть небольшие шаги, которые вы можете предпринять, и ресурсы, которые могут помочь вам на этом пути.

• Ищите бесплатные ресурсы. Для начала воспользуйтесь бесплатными инструментами, которые уже могут быть вам доступны. Например, ваш банк, кредитный союз или эмитент кредитной карты могут отслеживать структуру ваших расходов на своем веб-сайте или в приложении. Несколько банков и Experian также предлагают бесплатный мониторинг кредитного рейтинга. Вы можете использовать эти инструменты, чтобы получить первоначальное представление о том, куда уходят ваши деньги и где вы находитесь с вашим кредитом.
• Уточните у своего работодателя. Узнайте, предлагает ли компания, в которой вы работаете, бесплатные финансовые консультации или программу финансового оздоровления сотрудников. Возможно, вы сможете поговорить с финансовым специалистом в рамках своего пакета льгот на рабочем месте, что может дать вам раннее представление о областях, на которых вам больше всего нужно сосредоточиться (например, сбережения, выход на пенсию, составление бюджета или сокращение долга).
• Обратитесь к кредитному консультанту. Экспертную помощь также можно получить в консультационных агентствах по кредитам, в которых работают консультанты, сертифицированные в области составления бюджета и методов погашения долга. Если у вас есть средства, вы также можете подумать о работе с финансовым консультантом, например, сертифицированным специалистом по финансовому планированию. Они могут помочь с постановкой финансовых целей, налоговым планированием, накоплениями на колледж и пенсию, а также с погашением долгов. Найдите сертифицированного специалиста по финансовому планированию в вашем регионе или специалиста, с которым вы можете работать удаленно, используя такие базы данных, как XY Planning Network или Garrett Planning Network.
• Ищите ресурсы у известных некоммерческих организаций и агентств. Они могут научить вас основам финансов в свободное время. Некоторые организации, к которым можно обратиться:
• Бюро финансовой защиты потребителей : это федеральное агентство предоставляет множество онлайн-ресурсов для потребителей, в том числе руководства о том, как подходить к важным финансовым решениям, таким как оплата обучения в колледже и получение автокредита.
• Ассоциация финансового планирования : Эта членская организация для специалистов по финансовому планированию публикует ресурсы с полезной информацией о различных жизненных событиях и сложных финансовых темах, таких как планирование имущества и развод.
• Коалиция Jump$tart за личную финансовую грамотность : сеть национальных некоммерческих организаций Jump$tart предлагает финансовое образование для школьников K-12, а также собирает множество бесплатных ресурсов по финансовой грамотности на своем веб-сайте.
• Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) : Организации-члены NFCC предлагают кредитные консультации локально и удаленно, а веб-сайт NFCC содержит бесплатные инструменты планирования и калькуляторы, которые могут помочь вам в составлении бюджета и планировании выхода на пенсию.

Какое отношение кредит имеет к финансовой грамотности?

Одной из основных причин повышения финансовой грамотности является повышение и защита кредитного рейтинга, который является важнейшим компонентом вашей финансовой жизни.

Имея хороший или отличный кредитный рейтинг, вы можете претендовать на более низкие процентные ставки по кредитам и кредитным картам, кредитные карты с привлекательными и экономящими деньги льготами, а также ряд предложений по финансовым продуктам, что дает вам возможность выбрать лучшее предложение.

Но чтобы улучшить кредит, вам нужно знать, какие факторы влияют на ваш балл. История платежей оказывает наибольшее влияние на ваш FICO

® Score ^☉ , кредитный рейтинг, наиболее часто используемый кредиторами, на который приходится 35% от него.