куда вложить деньги? Обзор рынка инвестиций от Экспобанка

Начало года оказалось достаточно волатильным для фондового рынка. Инвестиции в иностранные ценные бумаги в 2022 году на фоне различных ограничений стали довольно рискованными, а российские акции, наоборот, выглядят привлекательно из-за низких цен. Тем не менее сейчас как никогда важно тщательно выбирать отрасли и конкретные ценные бумаги для вложений.

Мы выделили несколько отраслей, компаний и акций, на наш взгляд, наиболее перспективных с точки зрения инвестиций.  Обращаем внимание, что все предложенные инвестиционные идеи не являются индивидуальной рекомендацией. Выбор акций и облигаций для покупки зависит от ваших целей, отношения к риску и состава портфеля.

Инвестиции в IT

Мировой и российский рынки IT показывают стремительный рост в несколько десятков процентов в год. После ухода некоторых зарубежных IT-компаний с российского рынка освободились новые ниши, что может способствовать ускорению развития российских компаний.

 

В то же время в России действуют беспрецедентные меры поддержки IT-отрасли: обнуление налога на прибыль и мораторий на проведение проверок до конца 2024-го, доступ IT-компаний к льготным кредитам по ставке не выше 3% годовых на новые проекты, ежегодные гранты в целях стимулирования отечественных разработок в области IT, а также льготы для сотрудников IT-компаний.

В какие компании инвестировать?

Наиболее перспективными информационными технологиями, как в России, так и в мире, считаются криптовалюта, облачные вычисления, искусственный интеллект, робототехника и интернет вещей, 5G-сети. На российском рынке представлены Яндекс, Ростелеком, VK (Mail.ru), МТС, Positive Technologies, которые, в частности, собираются развивать эти направления. Самыми интересными акциями для инвестиций в 2022 году с точки зрения потенциала роста стоимости считаем МТС

.

Компания МТС, которая среди российских мобильных операторов имеет самую современную сеть мобильной связи планирует развитие в области 5G-сетей и искусственного интеллекта. Кроме того, инвестиция в акции МТС интересна и для получения дивидендов: компания имеет привлекательную дивидендную политику и регулярно выплачивает дивиденды с доходностью, как правило, выше среднего на рынке. 

Инвестиции в минеральные удобрения

Цены на удобрения в мире, как правило, растут прямо пропорционально ценам на зерно/пшеницу – в случае угрозы продовольственного кризиса и перед посевной они устремляются вверх.  Кроме того, население в мире растет, а дефицит посевных площадей ставит перед фермерами задачу повышения урожайности за счет удобрений.

Лучшие компании для инвестиций

На российском фондовом рынке представлены два российских производителя минеральных удобрений – ФосАгро и Акрон

.

ФосАгро специализируется на фосфорных (NP) удобрениях, имеет собственную базу по добыче апатитов на Кольском полуострове и, благодаря развитию производства чистых удобрений, стала крупнейшим в Европе производителем NP-удобрений.

Акрон специализируется на фосфорно-калийных (NPK) удобрениях, также имеет собственную апатитовую базу и работает над расширением базы по добыче калия, но 50% выручки генерирует от продажи простых удобрений. 

Наша рекомендация – инвестиция в акции компании ФосАгро, которая является крупнейшим в мире производителем высокосортного апатитового концентрата. У ФосАгро одна из самых привлекательных дивидендных политик на фондовом рынке с дивидендной доходностью, как правило, выше среднего на рынке.

Инвестиции в продовольственный сектор

Спрос на продовольствие зависит от численности населения в мире, динамики доходов и их распределения, а также цен на продукцию. На фоне угрозы мирового продовольственного кризиса ожидается активное госсубсидирование продовольственных компаний и инвестиции в их развитие. Поэтому инвесторы могут поучаствовать в росте некоторых акций в 2022 году.

 

Инвестиции в повышение урожайности и улучшение управления фермерскими хозяйствами будут стимулировать рост мирового растениеводства. По прогнозам, 87% глобального роста производства сельскохозяйственных культур будет обеспечено за счет повышения урожайности (на фоне внесения удобрений), 7% – за счет увеличения интенсивности посевов и только 6% – за счет расширения пахотных земель. Аналогично в животноводстве и рыбоводстве, значительная доля прогнозируемого роста производства на 14% будет обеспечена за счет повышения производительности. 

• Производство аквакультуры обгонит рыбный промысел в 2027 году и составит 52% всего производства рыбы к 2030 году.

• Постпандемийное восстановление мировой экономики дополнительно стимулирует производство мяса. По прогнозам, оно вырастет почти на 13% к 2030 году, достигнув 373 млн т. При этом инфляционные волны в экономике обычно способствуют снижению потребления свинины и говядины в пользу более дешевого куриного мяса.

• По экспорту подсолнечного масла Россия занимает второе место в мире. Потребление масел увеличится к 2030 году на 33 млн т, при чем в основном за счет роста интереса к пищевым маслам.

Какие компании интересны?

Из российских производителей продовольствия на фондовом рынке представлены Русагро, Черкизово и Русская аквакультура. Русагро основное внимание уделяет масложировому сегменту и производству мяса, Черкизово – производству птицы, делая ставку на перспективный рынок индейки, Русская аквакультура – искусственному выращиванию лососевых рыб.

Мы рекомендуем весьма надежные вложения в облигации компании Черкизово.

Инвестиции в девелопмент

Рынок жилья в России довольно перспективен. К 2030 году планируется поднять обеспеченность жилой недвижимостью каждого россиянина с 26,9 кв. м до 33,8 кв. м. Драйвером роста рынка недвижимости является ипотека, ставки по которой в последние годы ускоренно снижались. И в среднем доля ипотечных сделок у девелоперов составляет 60-70%.

После резкого повышения ставки в 2022 году ЦБ РФ на фоне замедления темпов инфляции вновь приступил к их снижению: на начало июня ключевая ставка понижена с 17% до 11%. Также с 1 апреля 2022 года в России вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки, что стимулирует продолжение покупок семьями жилья в ипотеку и развитие девелопмента. 

В 2021 году был достигнут максимум по вводу жилья в РФ за последние 10 лет — 90 млн кв. м. До 2030 года планировалось увеличить показатель ввода в эксплуатацию до 120 млн кв. м в год.

На середину 2021 года в России строили жилье около 2, 2 тысяч застройщиков, среди которых много мелких игроков. 100 крупнейшими компаниями строится более 50% от общего объема многоквартирного жилья в России, доля топ-10 застройщиков в РФ составляет около 20%. Большинство крупных игроков – девелоперы с длинным и успешным опытом реализации проектов.

В 2021 году было зафиксировано увеличение объемов выданных разрешений на строительство, общая площадь жилья в которых составила 35,8 млн кв. м, что выше на 41,5% по сравнению с 2020 годом.

Московский регион – крупнейший рынок недвижимости в России. На него приходится 27% всего объема текущего строительства. Выход в регионы для многих застройщиков малоинтересен из-за низких цен на недвижимость. Число девелоперов при этом на протяжении 2 лет имеет тенденцию к сокращению, так как мелкие застройщики в регионах прекращают работу из-за невозможности работы в условиях эскроу-счетов. Дело в то, что с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых аккумулируются средства граждан. Строительные компании не могут пользоваться этими деньгами до окончания работ, поэтому они, как правило, кредитуются в банках.

В какие компании инвестировать?

Из российских девелоперов на Мосбирже представлены топ-3 в России: ПИК, ЛСР и Самолёт, а также Эталон.

Компания ПИК лидирует по объему текущего строительства, фокусируется на жилье эконом-класс в Москве.

Самолет претендует на звание самого быстрорастущего девелопера в России, компания занимает первое место по объему земельного фонда в России – 28,4 млн квадратных метров и также сосредоточена на развитии девелоперских проектов в Москве и Санкт-Петербурге.

ЛСР занимает второе место по объему строительства в РФ, 60% продаж осуществляет в Санкт-Петербурге, не обделяя рынок Москвы и Екатеринбурга. 

Эталон также фокусируется на реализации проектов в Москве и Санкт-Петербурге с перспективой выхода в регионы. 

Наиболее перспективны, на наш взгляд, инвестиции в акции Самолета в силу быстрого роста компании и ЛСР на фоне сравнительно высокой рентабельности. Можно также попробовать выгодно вложиться в облигации этих компаний.

 

Актуальные инвестиционные идеи вы всегда можете найти в телеграм-канале «Экспо Инвестиции». Подписывайтесь и будьте в курсе самый важных новостей для начинающих и продвинутых инвесторов.

Куда вложить деньги во время кризиса? Эксперт доцент СПбГУ И. Дарушин

Как сохранить накопления, когда ситуация в мире и на рынках нестабильна? Какие инструменты позволят заработать и что можно попробовать новичкам? Стоит ли сейчас покупать жильё или лучше подождать? «Диалог» пообщался с экспертами в области финансов и нашёл ответы на эти вопросы.

21 мая 2020 | Экспертное мнение

Куда вложить сбережения в кризис и не проиграть?

В кризис всегда увеличиваются риски — в том числе и вероятность потерять сбережения. Поэтому, как считает доцент кафедры теории кредита и финансового менеджмента СПбГУ Иван Дарушин, если у вас есть деньги, то лучше вложить их в низкорисковые инструменты — например, в депозиты или государственные облигации. Акции и валюта сейчас являются гораздо более рискованными инструментами из-за неопределённости на рынке.

«Универсальной рекомендации по инвестициям в период кризиса не существует и не может существовать. Однако есть один принципиально важный момент, о котором следует помнить всегда: свои вложения необходимо диверсифицировать. Другими словами, нужно распределить сбережения на разные виды инвестиций. Например, половину вложить в низкорисковые инструменты, четверть — в валюту (причём сейчас лучше в доллар, чем в евро), четверть — в рисковые активы (акции, паи), которые сейчас демонстрируют низкие цены», — рассказал Иван Дарушин.

Другим способом сберечь накопления, который рекомендуют эксперты, является вложение в золото. Оно традиционно считается защитным активом, поэтому в период нестабильности инвесторы предпочитают вкладывать сбережения именно в него. Однако и здесь есть свои тонкости.

Инвестиции — это только для тех, у кого много свободных денег?

Вовсе нет. Вкладывать средства можно и с минимальной суммой — например, открыть вклад в банке. Доход от таких вложений будет небольшим, однако и степень риска соответствующая.

«Минимального капитала для вложений нет. Почти в любом банке можно открыть депозит на минимальную сумму. Другое дело, что доход будет почти незаметен и не принесёт значимого удовлетворения», — объяснил Иван Дарушин.

Эксперты предупреждают: без опыта и существенных накоплений не стоит сразу бросаться во все тяжкие и вкладываться на финансовом рынке.

«Неразумно с небольшой суммой идти на финансовый рынок, особенно если речь идёт о рисковых инструментах типа акций. Давно известно, что на финансовом рынке зарабатывают только владельцы (управляющие) большими объёмами активов, которые могут создавать резервы и нести временные потери без сильного ухудшения качества своих портфелей. Более того, выигрыши крупных игроков в основном обеспечены потерями маленьких игроков, выходящих на рынок, чтобы «попробовать поиграть», — считает доцент СПбГУ.

Если вы всё же решились на вложения, важно помнить, что в инвестициях главное — регулярность. Это может увеличить доход.

Читать далее: ИА topДиалог

Что такое высокодоходный сберегательный счет?

@angelina0930/Twenty20

3 минуты чтения Опубликовано 20 января 2022 г.

Логотип Bankrate

Как эксперт проверяет эту страницу?

Мы в Bankrate серьезно относимся к точности нашего контента.

«Проверено экспертами» означает, что наш Совет по финансовому обзору тщательно оценил точность и ясность статьи. Наблюдательный совет состоит из группы финансовых экспертов, цель которых состоит в том, чтобы обеспечить объективность и сбалансированность нашего контента.

Их отзывы обязывают нас публиковать высококачественный и заслуживающий доверия контент.

О нашей Наблюдательной комиссии

Логотип банка

Банкрейт обещание

В Bankrate мы стремимся помочь вам принимать более взвешенные финансовые решения. При этом мы строго придерживаемся , этот пост может содержать ссылки на продукты наших партнеров. Вот объяснение для .

Высокодоходный сберегательный счет аналогичен стандартному сберегательному счету, но дает гораздо более высокую доходность от ваших денег. Средняя доходность по сберегательным счетам по стране составляет 0,06 процента. Тем не менее, вы можете найти высокодоходные сберегательные счета, которые платят до 0,60 процента.

Почему вам следует подумать об открытии высокодоходного сберегательного счета

Сберегательный счет является важной частью любого финансового портфеля. Когда вы накапливаете свои сбережения, вы хотите, чтобы эти деньги приносили конкурентоспособный доход. Размещение сбережений на высокодоходном сберегательном счете сохранит ваши деньги в безопасности и позволит вам заработать проценты.

Преимущества высокодоходного сберегательного счета

• Чрезвычайный фонд: Один из лучших способов использовать высокодоходный сберегательный счет — использовать его для вашего экстренного фонда. Если вы регулярно вносите депозиты на высокодоходный сберегательный счет вместо того, чтобы вкладывать все свои деньги, вам не нужно беспокоиться о том, что падение рынка уничтожит ваши сбережения и, например, отодвинет вашу цель.
• Краткосрочные сберегательные цели: Высокодоходные сберегательные счета также являются хорошим способом накопления на краткосрочные цели, например, на отпуск или покупку автомобиля. Если вы хотите заплатить за что-то в ближайшие несколько месяцев, вы не хотите вкладывать свои деньги в рискованные инвестиции, такие как акции. Если рынок упадет, вы потеряете свой отпускной фонд.
• Для хранения ваших непредвиденных доходов: Высокодоходные сберегательные счета также являются хорошим местом для хранения непредвиденных доходов, таких как чеки стимулирующих выплат или другие платежи. Вы можете сохранить непредвиденную прибыль на своем высокодоходном сберегательном счете, пока не решите, что делать с деньгами.

Недостатки высокодоходных сберегательных счетов

• Плохие варианты для достижения долгосрочных целей: Хотя высокодоходные сберегательные счета имеют более высокую доходность по сравнению со стандартными сберегательными счетами, проценты по ним недостаточны для достижения долгосрочных сберегательных целей или даже для того, чтобы не отставать от инфляции. Если у вас есть долгосрочная цель, такая как выход на пенсию, и вы можете справиться с некоторой волатильностью, инвестиции, такие как акции или взаимные фонды, вероятно, будут лучшим выбором.
• Могут иметь более строгие требования: Высокодоходные сберегательные счета могут предъявлять более жесткие требования, чем обычные сберегательные счета. Например, вам может потребоваться более крупный депозит, чтобы иметь право открыть счет в определенных банках.
• Может быть немного сложнее получить доступ к вашим деньгам: Высокодоходные сберегательные счета, открытые в разных учреждениях у вашего поставщика текущих счетов, также могут затруднить доступ к вашим деньгам. Например, перевод средств на ваш расчетный счет может занять пару дней. Кроме того, вы ограничены шестью снятиями средств в месяц со своего сберегательного счета в соответствии с Положением D.

Можно ли потерять деньги на высокодоходном сберегательном счете?

Как и другие сберегательные счета, высокодоходные сберегательные счета защищены Федеральной корпорацией страхования депозитов (FDIC), что означает, что вы получите до 250 000 долларов США в качестве защиты на каждого владельца счета в банке в случае его банкротства. Если ваш банк по какой-то причине не может вернуть деньги, которые вы положили на высокодоходный сберегательный счет, FDIC возместит вам убытки.

Однако ваши сбережения могут со временем потерять покупательную способность из-за инфляции. Например, если ваш высокодоходный сберегательный счет приносит 0,5%, а годовой уровень инфляции составляет 2%, ваши деньги потеряли 1,5% своей покупательной способности.

На что обращать внимание при выборе высокодоходного сберегательного счета

При сравнении высокодоходных сберегательных счетов необходимо учитывать две характеристики: годовой процентный доход и сборы.

• Годовой доход в процентах: APY являются основной причиной для открытия высокодоходного сберегательного счета, поэтому вы хотите найти счет, который выплачивает высокую процентную ставку. В наши дни конкурентоспособный высокодоходный сберегательный счет приносит не менее 0,5 процента.
• Комиссии: Некоторые банки взимают ежемесячную плату за свои сберегательные счета. Как правило, вы можете избежать этих комиссий, если соответствуете определенным требованиям, таким как поддержание минимального баланса или внесение минимального депозита каждый месяц. Если возможно, ищите высокодоходный сберегательный счет, который не взимает ежемесячную плату. Если вам нужно использовать учетную запись, которая взимает плату, убедитесь, что вы можете легко выполнять требования по освобождению от платы каждый месяц.

Лучшие сберегательные счета

Если вы планируете открыть высокодоходный сберегательный счет, вот некоторые из лучших вариантов.

Ally Bank

Ally — это признанный интернет-банк, который предлагает полный набор финансовых услуг, включая банковские, кредитные и инвестиционные.

Его сберегательный счет выплачивается по конкурентоспособной процентной ставке, без ежемесячной платы и минимального остатка. Если вы думаете о полном переходе на онлайн-банкинг, Ally — отличный вариант для рассмотрения. Bankrate назвал Ally Bank лучшим банком 2022 года.

Live Oak Bank

Live Oak Bank — это интернет-банк, который неизменно предлагает одни из лучших процентных ставок на рынке. На его сберегательных счетах нет минимального остатка и ежемесячной платы, поэтому любой может воспользоваться его отличными ставками.

Chime

Chime — это новый цифровой бренд, предлагающий текущий и сберегательный счета.

Его сберегательный счет оплачивается по конкурентоспособной ставке, не взимает ежемесячных платежей и не требует минимального остатка, что делает его хорошим выбором для тех, кто хочет легко открыть банковский счет.

Comenity Direct

Comenity Direct — это интернет-банк, предлагающий высокодоходный сберегательный счет и компакт-диски. На сберегательном счете выплачивается конкурентоспособная APY, и нет минимального баланса, необходимого для получения APY или избежания комиссий.

Marcus от Goldman Sachs

Marcus — это интернет-банк, предлагающий сберегательный счет и компакт-диски, а также инвестиционные и кредитные продукты. Сберегательный счет банка предлагает конкурентоспособный APY, и нет минимального баланса, необходимого для получения APY или избежания комиссий.

Подробнее:

• Как открыть сберегательный счет
• Прочитать банковские обзоры Bankrate

Как начать инвестировать | Bankrate

Инвестирование в финансовые рынки может показаться одной из самых пугающих частей управления вашими финансами, но потенциально это и самое полезное. Хотя серьезные спады на рынке могут пугать, инвестирование — один из немногих способов опередить инфляцию и со временем повысить свою покупательную способность. Сберегательный счет просто не создаст богатства.

Это делает инвестирование одним из лучших способов, которые американцы любого возраста могут предпринять, чтобы встать на путь финансового благополучия.

Вот как вы можете начать инвестировать и получать прибыль, которая поможет вам построить лучшее финансовое будущее.

6 вещей, которые вы можете сделать, чтобы начать инвестировать

1.

Загляните в пенсионные счета

социальный пакет.

В плане 401(k) деньги, которые вы вносите с каждой зарплаты, не облагаются налогом до тех пор, пока вы не начнете их снимать по достижении пенсионного возраста. Многие работодатели даже предлагают соответствующие взносы до определенного процента для сотрудников, которые участвуют в их спонсируемых планах.

Эти планы имеют и другие преимущества, в зависимости от того, какой тип плана 401(k) вы выберете:

• традиционный план 401(k) позволяет вычитать взносы из зарплаты, чтобы вы не платили налоги на это сегодня, только когда вы снимете деньги позже.
• A Roth 401(k) позволяет вам снимать деньги без уплаты налогов – после нескольких лет прибыли – но вы должны платить налог на взносы.

Независимо от того, какой вариант вы выберете, здесь вы найдете все подробности о планах 401(k).

Калькулятор Bankrate 401(k) также покажет вам, насколько ваши деньги могут вырасти на протяжении всей вашей карьеры.

Логистика 401(k) может сбивать с толку, особенно для недавних выпускников или тех, кто никогда не участвовал. Обратитесь к своему работодателю за советом. Администратор вашего плана, которым иногда может быть крупный брокер, такой как Fidelity, Charles Schwab или Vanguard, может предложить инструменты и ресурсы для планирования, помогая вам изучить передовые методы инвестирования и варианты, доступные в плане 401(k).

Если ваш работодатель не предлагает план 401(k), вы являетесь нетрадиционным работником или просто хотите внести больший вклад, подумайте об открытии традиционной IRA или Roth IRA.

• Традиционный IRA похож на 401(k): вы вкладываете деньги в не облагаемый налогом налог, позволяете им расти со временем и платите налоги, когда снимаете их после выхода на пенсию.
• С другой стороны, с Roth IRA вы инвестируете налогооблагаемый доход, а затем деньги не облагаются налогом и не облагаются налогом при снятии.

Существуют также специальные пенсионные счета для самозанятых.

Налоговое управление США ограничивает сумму, которую вы можете ежегодно добавлять на каждый из этих счетов, поэтому обязательно соблюдайте следующие правила:

• На 2022 год предел взноса установлен на уровне 20 500 долларов США для 401 (k) счетов (до согласования с работодателем) и 6000 долларов за IRA.
• Пожилые работники (старше 50 лет) могут добавить дополнительные 6500 долларов к 401(k) в качестве догоняющего взноса, в то время как IRA позволяет внести дополнительный взнос в размере 1000 долларов.

2. Используйте инвестиционные фонды для снижения риска

Толерантность к риску — это одна из первых вещей, которую вы должны учитывать, когда начинаете инвестировать. Когда рынки падают, как это было в 2020 году или в 2022 году, многие инвесторы бегут. Но долгосрочные инвесторы часто рассматривают такие спады как возможность купить акции по сниженной цене. Инвесторы, которые могут пережить такие спады, могут получить среднегодовую доходность рынка — исторически около 10 процентов. Но вы должны быть в состоянии оставаться на рынке, когда дела идут плохо.

Некоторые люди хотят получить быстрый результат на фондовом рынке, не испытывая при этом никаких негативных последствий, но рынок так не работает. Вы должны терпеть периоды спада, чтобы наслаждаться прибылью.

Чтобы снизить риск долгосрочного инвестора, все сводится к диверсификации. Вы можете быть более агрессивными в своем распределении акций, когда вы молоды, а дата выхода далеко. По мере того, как вы приближаетесь к выходу на пенсию или дате, когда вы хотите вывести средства со своих счетов, начните снижать свой риск. Ваша диверсификация должна со временем стать более консервативной, чтобы вы не рисковали большими потерями в случае спада на рынке.

Инвесторы могут быстро и легко получить диверсифицированный портфель с помощью индексного фонда. Вместо того, чтобы пытаться активно выбирать акции, индексный фонд пассивно владеет всеми акциями в индексе. Владея большим количеством компаний, инвесторы избегают риска, связанного с инвестированием в одну или две отдельные акции, хотя они и не устраняют весь риск, связанный с инвестированием в акции. Индексные фонды являются основным выбором в планах 401 (k), поэтому у вас не должно возникнуть проблем с поиском их в своем.

Другим распространенным типом пассивного фонда, который может уменьшить ваше неприятие риска и облегчить ваше инвестиционное путешествие, является фонд с установленной датой. Эти фонды «установи и забудь» автоматически корректируют ваши активы до более консервативного сочетания по мере приближения к пенсии. Как правило, они переходят от более высокой концентрации акций к портфелю, более ориентированному на облигации, по мере приближения даты.

3. Понимание вариантов инвестирования

Брокерский счет дает вам много новых инвестиционных возможностей, в том числе следующие:

Акции

Акции дают вам частичное владение бизнесом, и они являются одними из лучших способы построить долгосрочное богатство для вас и вашей семьи. Но в краткосрочной перспективе они могут быть чрезвычайно волатильными, поэтому вам нужно планировать их удержание как минимум на три-пять лет — чем дольше, тем лучше. Вот как работают акции и как вы можете заработать серьезные деньги, став инвестором в акции.

Облигации

Инвесторы используют облигации для создания надежного источника дохода, и, владея облигациями, вы будете получать менее рискованный, но и меньший доход, чем в случае с акциями. Облигации, как правило, колеблются гораздо меньше, чем акции, что делает их идеальными для балансировки портфеля высокооктановых акций. Вот как работают облигации и как использовать множество различных типов облигаций для усиления своего портфеля.

Взаимные фонды

Взаимный фонд представляет собой совокупность инвестиций, обычно акций или облигаций, но иногда и тех и других, которые принадлежат множеству разных инвесторов. Вы покупаете акции фонда, который часто диверсифицируется среди множества инвестиций, что снижает ваш риск и, возможно, даже увеличивает вашу прибыль. Взаимный фонд — отличный способ для неопытных инвесторов получить значительную прибыль на рынке.

Биржевые фонды (ETF)

ETF очень похожи на взаимные фонды, предоставляя вам возможность инвестировать в акции, облигации или другие активы, но они предлагают несколько преимуществ взаимных фондов. ETF, как правило, имеют очень низкую комиссию за управление, что делает их дешевле, чем взаимные фонды. Кроме того, вы можете торговать ETF в течение дня, как акциями. И, конечно же, ETF могут принести значительную прибыль даже начинающим инвесторам.

4. Баланс долгосрочных и краткосрочных инвестиций

Ваши временные рамки могут изменить, какие типы учетных записей наиболее эффективны для вас.

Если вы сосредоточены на краткосрочных инвестициях, наиболее полезными будут те, к которым вы сможете получить доступ в течение следующих пяти лет, счета денежного рынка, высокодоходные сберегательные счета и депозитные сертификаты. Эти счета застрахованы FDIC, поэтому ваши деньги будут там, когда они вам понадобятся. Ваш доход обычно не будет таким же высоким, как у долгосрочных инвестиций, но в краткосрочной перспективе это безопаснее.

Обычно не рекомендуется инвестировать в фондовый рынок на краткосрочной основе, потому что пяти лет или меньше может быть недостаточно для восстановления рынка в случае спада.

Однако фондовый рынок является идеальным средством для долгосрочных инвестиций и со временем может принести вам большую прибыль. Независимо от того, копите ли вы на пенсию, хотите купить дом через 10 лет или готовитесь оплатить обучение вашего ребенка в колледже, у вас есть множество вариантов — индексные фонды, взаимные фонды и биржевые фонды — все они предлагают акции, облигации или и то, и другое.

Начать работу проще, чем когда-либо, с появлением онлайн-брокерских счетов, разработанных с учетом ваших личных потребностей. Никогда еще инвестировать в акции или фонды не было дешевле: брокеры сокращают комиссионные до нуля, а компании-фонды продолжают сокращать комиссию за управление. Вы даже можете нанять робота-консультанта за очень разумную плату, чтобы он выбрал для вас инвестиции.

5. Не поддавайтесь на легкие ошибки

Первая распространенная ошибка, которую совершают новые инвесторы, заключается в том, что они слишком вовлечены. Исследования показывают, что активно торгуемые фонды обычно менее эффективны по сравнению с пассивными фондами. Ваши деньги будут расти больше, и вы будете спокойны, если будете воздерживаться от проверки (или изменения) своих счетов чаще, чем несколько раз в год.

Другая опасность заключается в том, что вы не можете использовать свои учетные записи по назначению. Пенсионные счета, такие как 401 (k) и счета IRA, предлагают налоговые и инвестиционные преимущества, но специально для выхода на пенсию. Используйте их почти для всего остального, и вы, скорее всего, застрянете с налогами и дополнительными штрафами.

Хотя вам может быть разрешено взять ссуду в соответствии с вашим 401(k), вы не только потеряете прибыль, которую могли бы принести деньги, но вы также должны выплатить ссуду в течение пяти лет (если только она не используется для покупки домой), или вы заплатите 10-процентный штраф от непогашенного остатка.

Ваш пенсионный счет предназначен для выхода на пенсию, поэтому, если вы используете его для другой цели, вам следует остановиться и спросить себя, действительно ли необходимы эти расходы.

6. Продолжайте учиться и экономить

Хорошая новость: вы уже работаете над одним из лучших способов начать работу: самообразованием. Возьмите всю авторитетную информацию, которую вы можете найти об инвестировании, включая книги, онлайн-статьи, экспертов в социальных сетях и даже видео на YouTube. Существуют отличные ресурсы, которые помогут вам найти стратегию и философию инвестирования, которые подходят именно вам.

Вы также можете обратиться к специалисту по финансовому планированию, который поможет вам установить финансовые цели и персонализировать ваше путешествие. Когда вы ищете консультанта, вы хотите найти того, кто заботится о ваших интересах. Задайте им вопросы об их рекомендациях, подтвердите, что они являются доверенными лицами, действующими в ваших интересах, и убедитесь, что вы понимаете их план платежей, чтобы вас не коснулись какие-либо скрытые платежи.

Как правило, у вас будет меньше всего конфликтов интересов с доверенным лицом, которое платит только за вознаграждение — тем, кому платите вы, а не крупные финансовые компании.

Почему важно инвестировать

Инвестирование — это самый эффективный способ, с помощью которого американцы могут накопить свое богатство и откладывать на долгосрочные цели, например, на пенсию. Или платить за колледж. Или покупка дома. И список продолжается.

Чем раньше вы начнете инвестировать, тем быстрее вы сможете воспользоваться преимуществами накопления прибыли, позволяя деньгам, которые вы вкладываете на свой счет, расти быстрее с течением времени. Ваши деньги зарабатывают деньги – без вашего участия. Вы стремитесь к тому, чтобы ваши инвестиции росли достаточно, чтобы не только идти в ногу с инфляцией, но и фактически опережать ее, чтобы обеспечить вашу будущую финансовую безопасность. Если ваши доходы превышают инфляцию, ваша покупательная способность со временем будет расти.