Карта тревел открытие условия: Карта Travel | Банк Открытие

Содержание

Карта Travel, тарифный план Оптимальный Банк Открытие условия обслуживания | Оформить Travel, тарифный план Оптимальный от банка Открытие онлайн

Пластиковые платежные карты давно и прочно вошли в повседневную деятельность российских граждан. Многие привычно называют их «кредитками», но, если верить статистике, только четверть из всех действующих сегодня инструментов дают доступ именно к заемным средствам. Все остальное — дебетовые карточки. Необходимо разобраться, что они собой представляют, какие операции позволяют выполнять и чем отличаются от кредитных карт.

Описание инструмента

В кошельке большинства людей можно найти хотя бы одну дебетовую карточку. Это банковский инструмент, при помощи которого осуществляется безналичная оплата, а дополнительно используются различные технические средства (банкоматы, терминалы, онлайн-банкинг и т. д.). Карта Travel, тарифный план Оптимальный банка Открытие позволяет человеку распоряжаться только его собственными деньгами, размещенными на счете.

Ее основное отличие от кредитки — возможность оперировать своими деньгами, а не теми, что взяты взаймы у финансовой организации. Какие еще различия существуют:

  • более приемлемые тарифы на обслуживание;
  • беспроцентное либо очень дешевое снятие наличных со счета;
  • возможность начислять проценты на оставшиеся деньги;
  • кто угодно может с легкостью заказать данную карточку.

Как оформить

Чтобы получить пластик, достаточно иметь паспорт и доступ к интернету (если выбрано оформление в режиме онлайн). Обратиться в банк может любой российский гражданин, которому уже исполнилось 14 лет.

Когда соискатель подал заявку через интернет, ему придется или прийти в ФО один раз, или не приходить вовсе, если он выбрал доставку карточки курьером.

На изготовление Travel, тарифный план Оптимальный банка Открытие уходит до двух недель. Естественно, понадобится заключить договор с финансовой организацией, устанавливающий права и обязанности каждого участника сделки.

Почему это удобно

У продукта имеется множество неоспоримых преимуществ, которые и привлекают такое количество потребителей:

  • практичность. Все деньги при владельце, но они не занимают никакого места. Интернет-банкинг позволит постоянно вести учет прибыли и расходов, если нужно, даже получать выписки;
  • безопасность. Утерянная карточка мгновенно блокируется;
  • выгода. Платеж за обслуживание минимален, но за эти деньги клиент получает дополнительный доход (процент на остаток), cashback, разные бонусы и скидки;
  • скорость. Платежи проходят за считанные секунды, не столь важно, куда именно они отправляются;
  • удобство. При поездке за границу не нужно брать с собой пачку купюр и декларировать ее на таможне.

При выборе рекомендуется зайти на Banki.ru и прочитать абсолютно всю информацию об интересующих ФО и продуктах. Например, особое внимание стоит обратить на репутацию банка. С нашим сайтом процедура максимально упростится, потому что представителей рынка с сомнительной репутацией здесь попросту не найдешь. Пользователь, подбирающий карту Travel, тарифный план Оптимальный по условиям и привлекательным характеристикам через Banki.ru, точно заключит очень удачную сделку и извлечет из сотрудничества с фирмой лишь выгоду.

Карта Travel, тарифный план Премиум Банк Открытие условия обслуживания | Оформить Travel, тарифный план Премиум от банка Открытие онлайн

Банковские продукты укоренились в жизни почти каждого современного человека. Например, карты — очень удобное средство безналичных платежей, а особой популярностью пользуются их дебетовые разновидности. Естественно, перед оформлением конкретного варианта потенциальному клиенту нужно учесть основные моменты, которых иногда бывает достаточно много.

Определение

Итак, банковская организация выпускает платежную пластиковую карточку, предназначенную для расчетов за счет средств, принадлежащих клиенту. Их человек размещает на данном счете самостоятельно, ту сумму, которой и располагает.

Дебетовая карта Travel, тарифный план Премиум банка Открытие — это кусочек пластика размером 85,6×53,98 мм. Некоторые ФО предлагают получить ее в другом формате, например, такую, которую можно встроить в брелок и все время иметь при себе. Оформляются как именные, так и неименные инструменты различных систем (Visa, MasterCard, МИР).

Карточки любого типа в Российской Федерации оснащаются специальными чипами для хранения данных. Некоторые из них также имеют магнитную полосу для совмещения со старыми устройствами.

Как сделать выбор

Финансовые организации предлагают потенциальным клиентам самые разные продукты, и разобраться в столь широком ассортименте не так просто. На какие моменты следует обязательно обратить внимание:

  • cashback;
  • проценты на остаток;
  • стоимость годового обслуживания;
  • банк-эмитент;
  • методы пополнения счета и снятия наличных;
  • размер комиссионных сборов;
  • доступность овердрафта, условия по нему;
  • возможность создать индивидуальный дизайн пластика.

В чем плюсы

Travel, тарифный план Премиум карта банка Открытие — это выгодный и удобный инструмент для оплаты всего, что необходимо ее владельцу. Данный продукт обладает множеством достоинств:

  • Дополнительная экономия за счет разных опций.
  • Повышенная безопасность.
  • Удобство оплаты покупок в онлайн-магазинах.
  • Еще большие привилегии для тех, кто выбирает VIP-пластик.
  • Возможность получения наличных и проведения платежей в любой точке мира.
  • Качественное и недорогое обслуживание.

Об использовании

Для совершения платежа в магазине достаточно вставить карточку в терминал или поднести к считывающему устройству (бесконтактный платеж). Чтобы расплачиваться было еще удобнее, можно привязать инструмент к мобильной платежной системе.

В интернет-магазинах на соответствующей странице указываются требующиеся реквизиты и, если понадобилось, вводится одноразовый пароль из СМС.

Наличные снимаются в банкоматах и кассах. В этом случае клиент указывает ПИН, а далее следует подсказкам устройства или оператора.

Окончательно определиться с Travel, тарифный план Премиум картой и условиями по ней поможет портал Banki. ru. Параметры по разным доступным продуктам здесь удобно выведены на одну страницу. Пользователь видит все сведения и может сразу же сопоставить их, чтобы выделить подходящие варианты. Нужные расчеты осуществляются на онлайн-калькуляторе, находящемся тут же. Завершив поиск, посетитель сайта нажимает кнопку «Онлайн-заявка» и переходит к заполнению формы.

1. Что такое карта «Travel» банка «Открытие» 2. Сколько рублей начисляется на бонусный счет за покупки

ДАННЫЕ ВАШЕЙ КАРТЫ УНИКАЛЬНЫ

ДАННЫЕ ВАШЕЙ КАРТЫ УНИКАЛЬНЫ Лицевая сторона 1. Номер карты; 2. Срок действия карты - карта действует до последнего дня месяца, указанного на карте; 3. Имя и фамилия держателя карты; 4. Логотип банка-эмитента;

Подробнее

Оплата банковскими картами на сайте

Оплата банковскими картами на сайте www.avon.ru Для оплаты заказов банковскими картами следует перейти в раздел «Оплатить заказ» на Шаге 4 при размещении интернет-заказа, на главной странице, в меню «Моя

Подробнее

Содержание. Вопросы и ответы о стр

Содержание Вопросы и ответы о стр Вопросы и ответы о стр Вопросы и ответы о стр Что такое Центр продаж билетов Это статус который получает офис агенства присоединившегося к нашей глобальной сети Центров

Подробнее

Инструкция для пользователя SalemPay

Инструкция для пользователя SalemPay Как создать электронный кошелек? Шаг.1 На первой странице сайта salempay.kz Нажмите на кнопку «Создать кошелёк» Шаг. 2 Введите номер мобильного телефона, свой e-mail

Подробнее

Термины и определения

ООО «Торговый Дом «Аскона» ПРАВИЛА О собственной программе лояльности «Карта выгодных покупок «Аскона»». УТВЕРЖДАЮ Заместитель генерального директора по розничным продажам ООО «Торговый Дом «Аскона» В.В.

Подробнее

ТВОЙ БЕЗОПАСНЫЙ БАНК В КАРМАНЕ

ТВОЙ БЕЗОПАСНЫЙ БАНК В КАРМАНЕ Б А Н К О В С К А Я К А Р Т А Если банк у тебя в кармане покупай, сидя на диване! Банк ПОСТАВЬТЕ «+», ЕСЛИ ВАШИ РОДИТЕЛИ ХОДЯТ В ОТДЕЛЕНИЯ БАНКА ДЛЯ ОПЛАТЫ КОММУНАЛЬНЫХ ПЛАТЕЖЕЙ,

Подробнее

МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ

МОБИЛЬНОЕ ПРИЛОЖЕНИЕ РЕГИСТРАЦИЯ... 2 Вход по данным МСИ ГЛАВНЫЙ ЭКРАН ПРИЛОЖЕНИЯ... 9 ПЛАТЕЖИ... 11 Оплата услуг Оплата в ЕРИП по QR Быстрые платежи Платеж по реквизитам Платеж одной кнопкой Перевод между

Подробнее

Программа лояльности «Дом.

ru Клуб»

Программа лояльности «Дом.ru Клуб» Руководство пользователя Club.domru.ru 8-800-333-7000 СОДЕРЖАНИЕ 1. РЕГИСТРАЦИЯ В ПРОГРАММЕ ЛОЯЛЬНОСТИ... 3 2. ПРОФИЛЬ УЧАСТНИКА ПРОГРАММЫ... 4 3. СТАТУС УЧАСТНИКА ПРОГРАММЫ

Подробнее

Руководство по работе с Личным Кабинетом

Руководство по работе с Личным Кабинетом 1. Регистрация и Вход в ЛК При первом входе в Рабочую Зону сайта Умной компании Вы попадаете на страницу Приветствия. При последующем заходе Вы будете перенаправляться

Подробнее

КАРТА ВАШИХ ПУТЕШЕСТВИЙ

КАРТА ВАШИХ ПУТЕШЕСТВИЙ Банковская карта «Газпромбанк Travel Miles» Сентябрь 2016 Карта «Газпромбанк Travel Miles» Получайте мили за любые покупки и используйте их для бронирования туристических услуг

Подробнее

интернет-система Руководство пользователя

интернет-система Руководство пользователя Ижкард. ру - интернет-система для управления вашим карточным счетом в любое время суток. С помощью Ижкард.ру вы можете ОПЛАЧИВАТЬ: - коммунальные услуги (газ, электричество,

Подробнее

Открытие Корпоративного счета PayPal

Открытие Корпоративного счета PayPal Что такое Корпоративный счет PayPal и зачем он нужен? Корпоративный счет PayPal необходим для юридических лиц и индивидуальных предпринимателей (ИП) для ведения предпринимательской

Подробнее

Термины и определения

ООО «Торговый Дом «Аскона» ПОЛОЖЕНИЕ О собственной программе лояльности «Карта выгодных покупок «Аскона»» УТВЕРЖДАЮ Заместитель генерального директора по розничным продажам ООО «Торговый Дом «Аскона» В.В.

Подробнее

Памятка выезжающим за границу

Памятка выезжающим за границу сентябрь 2010 1 Памятка выезжающим за границу До отъезда Предлагаем Вам оформить международную банковскую карту Visa или MasterCard удобное и современное средство оплаты Ваших

Подробнее

ТВОЙ БЕЗОПАСНЫЙ БАНК В КАРМАНЕ

ТВОЙ БЕЗОПАСНЫЙ БАНК В КАРМАНЕ БАНКОВСКАЯ КАРТА Банк Если банк у тебя в кармане покупай, сидя на диване! Поставьте «+», если ваши родители ходят в отделения банка для оплаты коммунальных платежей, пополнения

Подробнее

Информация о Банке ВТБ24 (ПАО)

1 Информация о Банке ВТБ24 (ПАО) ВТБ24 Надежный Банк с безупречной репутацией. Один из крупнейших российских Банков, специализирующийся на обслуживании физических лиц. ВТБ24 1070 офисов в 73 субъектах

Подробнее

Описание Системы 2009

Описание Системы 2009 Оглавление Поздравляем Вас!... 3 Канал доступа Телефон... 4 Безопасность.... 5 Канал доступа Интернет... 6 Безопасность.... 6 Канал доступа WAP... 7 Безопасность.... 7 Канал доступа

Подробнее

ПРАВИЛА БОНУСНОЙ ПРОГРАММЫ «MAZC-UNK»

УТВЕРЖДАЮ ОПЕРАТОР ПРОГРАММЫ ЗАО НПН "Южная нефтяная компания" 2017 ГОДА (печать и подпись) ПРАВИЛА БОНУСНОЙ ПРОГРАММЫ «MAZC-UNK» ТЕРМИНЫ И ОПРЕДЕЛЕНИЯ 1. ОПЕРАТОР ПРОГРАММЫ ЗАО НПН "Южная нефтяная компания",

Подробнее

Пополнение WHYFLY с Сбербанк Онлайн

Пополнение WHYFLY с Сбербанк Онлайн Абоненты WHYFLY теперь могут пополнять баланс своего сотового через систему самообслуживания «Сбербанк Онлайн». Пополнить свой счет можно совершенно бесплатно, поскольку

Подробнее

Портал государственных услуг GOSUSLUGI.RU

Глава восьмая Портал государственных услуг GOSUSLUGI.RU 8.1 Единый портал государственных и муниципальных услуг (функций) федеральная государственная информационная система. Адрес портала gosuslugi.ru

Подробнее

ИНСТРУКЦИЯ К ЛИЧНОМУ КАБИНЕТУ

ИНСТРУКЦИЯ К ЛИЧНОМУ КАБИНЕТУ Уважаемые клиенты! Данная инструкция поможет Вам с легкостью освоиться в Вашем новом личном кабинете и оценить его возможности. masterforex.org ВНИМАНИЕ Уважаемые клиенты,

Подробнее

Дебетовая карта Открытия «Travel Оптимальный»

SMS-уведомления 59 ₽
Обслуживание основной карты По первой карте, открытой в рамках Тарифного плана:
— 299 ₽ в календарный месяц
При выполнении "Минимальных требований"
— Без комиссии
Обслуживание дополнительной карты 1 500 ₽
Срочный выпуск карты 1 500 ₽
Снятие наличных в банкомате банка-партнера Бесплатно
Снятие наличных в банкомате стороннего банка Бесплатно
Снятие наличных в ПВН своего банка Бесплатно
Снятие наличных в ПВН стороннего банка 1%, минимум 250 ₽
Внесение денежных средств Банкоматах и ПВН ПАО "ФК Открытие" и банкоматах АО "Альфа-Банк"
— Без комиссии
В кассах ПАО Банк " ФК Открытие" на СКС без использования карты (приходный кассовый ордер):
До 199 999,99 ₽
— 500 ₽
От 200 000,00 ₽
— Без комиссии
Внутрибанковский перевод с карты на карту через банкомат Бесплатно
Внутрибанковский перевод с карты на карту через интернет-банк Бесплатно
Межбанковский перевод с карты на карту через банкомат 1. 5% от суммы операции, минимум 50 ₽
Межбанковский перевод с карты на карту через интернет-банк 1.5% от суммы операции, минимум 50 ₽
Мобильный/Интернет банк Бесплатно
Выписка по счету Комиссия за запрос баланса в банкоматах и ПВН ПАО Банка "ФК Открытие","РГС Банк"
— Без комиссии
Комиссия за запрос баланса в банкоматах и ПВН сторонних банков, за исключением банка "Траст" (ПАО),ПАО "РГС Банк" и банкоматах партнеров:
После выпуска карты первый запрос баланса:
— Без комиссии
Все следующие:
— 60 ₽
Смена ПИН-кода Вторая и последующие смена ПИН-кода:
—45 ₽
Блокировка карты Бесплатно
Комиссия за оплату услуг ЖКХ Бесплатно
Конвертация денежных средств По курсу конвертации Банка по банковских картам

Дебетовая карта от Газпромбанк: Карта путешественника Gold

Стоимость обслуживания
0 ₽ – без дополнительных условий
Процент на остаток по накопительному счету До 6%.
Накопительный счет открывается дополнительно в два клика в мобильном приложении или интернет-банке. Пополнение, снятие и максимальная сумма не ограничены, проценты выплачиваются ежемесячно.
Снятие наличных
- в банкоматах Газпромбанка бесплатно
- в других банкоматах — бесплатно 3 раза в месяц в пределах 100 000 ₽, 
далее 1,5% (минимум 200 ₽)
Переводы на карты других банков бесплатно до 100 000 ₽ в месяц по номеру телефона через систему быстрых платежей, далее 0,5% (максимум 1500 ₽)
Выпуск дополнительных карт
1 дополнительная карта бесплатно, каждая следующая — 200 ₽

Условия начисления миль

Минимальная сумма покупок по карте для получения миль — 5 000 ₽ в месяц.Максимальный размер бонусных миль – 3000 в месяц.  

Сумма покупок по карте за месяц
Количество миль
от 5 000 ₽
1 миля за каждые 100 ₽
от 15 000 ₽
2 мили за каждые 100 ₽
от 75 000 ₽ 4 мили за каждые 100 ₽
дополнительно за 100 ₽ покупок на «Газпромбанк – Travel» 6 миль – за бронирование отеля
5 миль – за покупку ж/д билетов
2 мили – за покупку авиабилетов
4 мили – за бронирование автомобиля
4 мили – за покупку билетов на автобус

1 миля = 1 рубль. Проверить свой бонусный счет и потратить мили можно на сайте gazprombank.onetwotrip.com

Ограничения предельной величины базы для расчета миль и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет бонусных/акционных миль, указаны в Программе «Газпромбанк – Travel».

Условия начисления кешбэка

Один раз в месяц вы можете сменить программу лояльности и копить кешбэк вместо миль и наоборот, для этого нужно обратиться в офис банка. Накопленные мили/кешбэк при этом не сгорают. 

Минимальная сумма покупок по карте для получения кешбэка — 5 000 ₽ в месяц. 

Повышенный кэшбэк начисляется в категории, в которой в этом месяце вы потратили больше всего. Величина повышенного кешбэка зависит от общей суммы трат по карте за месяц. Если доля покупок в категории с максимальными тратами превышает 20 % от общей суммы покупок в месяц, на сумму, превышающую данное значение, начисляется кешбэк 1%.  Кешбэк начисляется не позднее 10-го рабочего дня следующего месяца. Максимальный размер кешбэка – 3000 ₽ в месяц.

Сумма покупок по карте за месяц
Сумма кешбэка
от 5 000 до 15 000 ₽
3% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 15 000 до 75 000 ₽
5% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки
от 75 000 ₽ 10% в категории максимальных трат и 1% на остальные покупки

Категории, в которых может начисляться повышенный кешбэк

Сфера деятельности MCC-код
АЗС/парковки
5541, 5542, 7523
Кафе, рестораны, бары, сети фаст-фуд
5811, 5812, 5813, 5814
Детские товары и развитие
5641, 5945, 8211, 8299, 8351
Одежда и обувь
5611, 5621, 5631, 5651, 5661, 5691, 5699
Кино и развлечения
5816, 7829, 7832, 7841, 7922, 7929, 7932, 7933, 7991, 7993, 7994, 7996, 7998, 7999
Фитнес и спортивные товары
5655, 5940, 5941, 7941, 7911, 7997
СПА, салоны красоты и косметика
5977, 7230, 7297, 7298
Медицинские услуги и аптеки 5122, 5912, 5976, 8011, 8021, 8031, 8042, 8049, 8050, 8071, 8062, 8099
Дом, дача и бытовая техника
5039, 5065, 5072, 5074, 5198, 5200, 5211, 5231, 5251, 5261, 5712, 5713, 5714, 5718, 5719, 5722, 5732, 5946

Если максимальная сумма ваших покупок приходится на категорию, которой нет в списке (например, прочие покупки), повышенный кешбэк начислится на следующую по сумме расходов категорию.

Ограничения предельной величины базы для расчета бонусных баллов и категории торгово-сервисных предприятий с указанием МСС-кодов, операции в которых не включаются в расчет вознаграждения и общей суммы покупок, указаны в Программе лояльности Банка ГПБ (АО) по начислению кешбэк.

процентная ставка, условия оформления, онлайн заявка

Банк «Открытие» предоставляет клиентам возможность дистанционного оформления кредитной карточки Opencard. Процедура выпуска кредитки предусматривает выполнение будущим владельцем нескольких операций.

7.1

Переход к разделу кредиток

Для открытия раздела с перечнем кредитных карточек, выпускаемых банком, следует перейти по нескольким пунктам меню сайта. Первый из них – это «Карты», второй – «Кредитные карты». Далее появляется возможность или изучить все кредитки «Открытия», или сразу перейти на страницу с детальным описанием Opencard.

7.2

Выбор карточки Opencard

Чтобы изучить условия выпуска и обслуживания кредитки, необходимо кликнуть на ее названии или активировать кнопку «Подробнее о карте». В обоих случаях открывается страница, которая целиком посвящена Opencard с кредитным лимитом.

7.3

Открытие онлайн-заявки

Чтобы приступить к непосредственному заполнению онлайн-заявки, достаточно щелкнуть мышкой на кнопке «Оформить карту». Но перед этим рекомендуется изучить правила выпуска и обслуживания продукта, разработанные специалистами «Открытия».

7.4

Заполнение заявки

Заполнение заявки осуществляется по стандартной процедуре. Сначала пользователь указывает личные данные, затем – контактные. После этого ему необходимо ввести адрес, куда будет доставлена кредитка, а в завершение – дать согласие на обработку переданных банку сведений.

7.5

Получение кредитки Opencard

После изготовления кредитки менеджер «Открытия» связывается с владельцем для установления даты доставки карточки. На встрече с клиентом происходит вручение Opencard и подписание необходимых документов.

Паспорта США

Время обработки : Сэкономьте 60 долларов, подав заявку на обычное обслуживание сейчас, и рассчитывайте получить паспорт через 10-12 недель. *

Если вам нужен паспорт менее чем через 10-12 недель из-за планов международных поездок, вы можете заплатить дополнительный сбор в размере 60 долларов, чтобы ускорить получение паспорта. Если вы планируете ускорить подачу заявки, отправьте ее, используя приоритетную почту USPS Express . Ожидайте получить паспорт через 4-6 недель при подаче заявки на ускоренное обслуживание.

Это время обработки относится к заявкам, поданным по почте и лично в центре приема в вашем районе. Большинство пунктов приема документов , таких как почтовые отделения, секретари суда и библиотеки, открыты и принимают заявления на получение паспортов. Подайте заявку по почте, когда это возможно, потому что это безопасный бесконтактный вариант для определенных услуг.

Обновления статуса : Может пройти от до 4 недель со дня подачи заявки до тех пор, пока статус вашей заявки не станет «В обработке».«В течение этих 4 недель ваше заявление доставляется на почту, ваш платеж обрабатывается, ваше заявление сканируется и отправляется нам. Если в обновлении статуса вашего паспорта указано «Недоступно», ваше заявление и подтверждающие документы благополучно отправляются к нам.

Подать заявку раньше: Из-за увеличения числа случаев COVID-19 и местных условий здоровья у нас есть чрезвычайно ограниченное количество встреч для личного обслуживания, если вы путешествуете в следующие 72 часа (3 рабочих дня).Посетите нашу страницу паспортного агентства и центра, чтобы узнать больше.

Используйте онлайн-инструменты самообслуживания : В наш колл-центр приходится очень много звонков с более длительным, чем обычно, временем ожидания. Вы можете сразу же получить ответы на свои вопросы, используя один из инструментов самообслуживания, доступных на нашем сайте 24 часа в сутки, 7 дней в неделю.

* Если вы подали заявление на обычное обслуживание более 12 недель назад и еще не получили свой паспорт, возможно, мы отправили вам письмо с запросом дополнительной информации для продолжения обработки вашего заявления.Пожалуйста, ответьте на это письмо.

Подача заявления на получение кредитной карты - правила для каждого банка [2021]

Подача заявления на получение кредитной карты может быть очень нервным делом. Тем более, если вы новичок в мире очков и миль.

Все основные эмитенты кредитных карт имеют разные правила и рекомендации, когда речь идет о новых приложениях для карт, количестве карт, которые они позволят вам держать, а также о том, будете ли вы иметь право на получение приветственного бонуса.

Правила, вводимые эмитентами кредитов, постоянно меняются и часто становятся все более строгими.Чтобы обеспечить соблюдение всех различных политик, мы составили общее руководство для 9 основных эмитентов кредитных карт, в котором излагаются все их рекомендации по количеству карт, которые вы можете держать при себе, правила их применения и приветствие. право на получение бонуса.

Итак, приступим!

Кредитные карты American Express

Лимиты карт

American Express ограничивает клиентов, чтобы в любой момент времени было открыто 5 кредитных карт Amex .Это относится как к личным кредитным картам, так и к бизнес-кредитным картам, но не относится к их платежным картам.

Горячий совет: В зависимости от вашего кредитного профиля и истории, Amex может разрешить вам использовать максимум 4-6 кредитных карт, наиболее распространенным максимумом является 5 кредитных карт.

Это не означает, что невозможно иметь более 5 кредитных карт с American Express, поскольку всегда будут исключения, но таких случаев немного. Поэтому, если у вас в настоящее время есть 5 (или более) кредитных карт Amex, вы вряд ли получите одобрение на получение другой.Однако количество платежных карт, которые вы можете открывать одновременно, не ограничено.

Хотите узнать, чем отличается кредитная карта от платежной? Платежные карты не имеют фиксированного ежемесячного лимита расходов, но вы должны ежемесячно оплачивать остаток в полном объеме.

Кредитные карты, с другой стороны, имеют фиксированный кредитный лимит, но позволяют сохранять остаток от месяца к месяцу. В связи с этим мы настоятельно рекомендуем вам продолжать полностью ежемесячно выплачивать остаток по выписке.

Правила подачи заявок

American Express имеет ряд правил относительно того, как часто вы можете получать одобрение на использование их кредитных карт. Хотя эти правила не публикуются, вот несколько рекомендаций, которым следует следовать, исходя из опыта нашей команды авторов.

Вы можете использовать одну утвержденную кредитную карту каждые 5 дней и 2 утвержденные карты кредит каждые 90 дней. Это правило применяется только к кредитным картам, но не к их платежным картам. Таким образом, с учетом этого вы можете подать заявку на получение 1 кредитной карты и 1 платежной карты в тот же день (или 2 платежных карт), но если вы подаете заявку на 2 кредитные карты, второе заявление почти наверняка приведет к отказу .

Горячий совет: Почему вам стоит подать заявку на получение 2 карт за 1 день? Как правило, если все ваши заявки утверждаются в один и тот же день, American Express объединяет несколько сложных запросов в один запрос, уменьшая влияние этих новых карт на ваш кредитный рейтинг.

Приветственный бонус Право на участие

В отличие от многих других эмитентов карт, American Express позволит вам заработать приветственный бонус по их картам только один раз за всю жизнь .

На самом деле, если вы внимательно посмотрите на условия при подаче заявки на новую карту, вы увидите следующее заявление: «Предложение приветственного бонуса недоступно для заявителей, у которых есть или уже был этот продукт».

Это означает, что если у вас в настоящее время есть (или уже было) определенная карта, вы не имеете права снова заработать приветственный бонус. Это ограничение распространяется на весь портфель карт Amex, но есть несколько обходных путей.

Например, если вы являетесь владельцем персональной версии Золотой карты Amex и решили, что хотите открыть бизнес-версию, карту American Express® Business Gold Card, вы все равно имеете право на получение приветственной карты. бонус.

Несмотря на то, что это обе «Золотые карты», которые относятся к одному семейству карт, вы можете получить приветственный бонус за каждую, поскольку они являются отдельными продуктами. То же самое касается аналогичных случаев во всем наборе карт Amex, таких как несколько различных вариантов карт Delta и варианты карт Hilton.

Горячий совет: Если вы не можете вспомнить, была ли у вас определенная карта раньше, American Express предлагает инструмент, который позволяет вам еще раз проверить свое право на получение приветственного бонуса.Эта проверка происходит автоматически во время процесса подачи заявки перед подачей заявки.

Если вы не имеете права на получение бонуса, на экране появится всплывающее окно, информирующее вас об этом, и вы сможете отозвать заявку до того, как Amex выполнит тщательный запрос по вашему кредитному отчету.

Поскольку вы имеете право на получение приветственных бонусов American Express только один раз в жизни, вы должны быть уверены, что получаете отличное предложение, прежде чем подавать заявку, например, потрясающее предложение приветственного бонуса в размере 100 000 баллов для Amex Platinum. .Вы также можете использовать такие ресурсы, как CardMatch Tool, чтобы найти другие отличные предложения.

Bank of America Credit Cards

Лимиты карт

В отличие от American Express, Bank of America не имеет жесткого ограничения на количество кредитных карт, которые вы можете держать при себе. Однако у них, вероятно, есть ограничение на общий кредитный лимит, который они готовы предоставить вам в зависимости от вашего заявленного дохода и привычек в расходах. В этом случае вам может потребоваться снизить кредитные лимиты для определенных карт, чтобы получить одобрение для новых.

Правила подачи заявок

Что касается ограничений заявок, Bank of America имеет правило 2/3/4, которое позволяет вам получить одобрение для:

  • 2 новых карт за 2 месяца
  • 3 новых карт в 12-месячный период
  • 4 новые карты за 24-месячный период

Это означает, что вы можете подать заявку на получение 2 карт Bank of America в течение одного месяца или даже в тот же день. Но если вы подадите заявку на получение третьего в течение 2 месяцев, четвертого в течение 12 месяцев или пятого в течение 24 месяцев, вам, скорее всего, будет отказано.

Более того, недавние отчеты показывают, что Bank of America также имеет правила 7/12 и 3/12, которые они внедрили в новые приложения. Эти правила гласят, что если у вас есть банковский счет в Bank of America и вы открыли 7 новых карт за последние 12 месяцев, ваша заявка будет отклонена.

Если у вас нет банковского счета в Bank of America и вы открыли 3 новые карты за последние 12 месяцев, ваша заявка будет отклонена.

Похоже, что бизнес-кредитные карты в настоящее время не подпадают под это правило, но это, конечно, не означает, что вы гарантированно получите одобрение, если вы превысите любой из этих лимитов.

Полезный совет: Не уверены, имеете ли вы право на получение кредитной карты для бизнеса? На самом деле это намного проще, чем вы думаете! Ознакомьтесь с нашим руководством о том, как получить одобрение для бизнес-кредитной карты.

Стоит отметить, что, как и правило Chase 5/24, это относится к картам всех эмитентов, а не только к картам Bank of America.Наличие любых банковских отношений с Bank of America без минимального депозита немедленно переместит вас с лимита 3/12 на лимит 7/12.

Наконец, Bank of America не позволяет вам открывать кредитную карту, если у вас есть карта или она была у вас в течение последних 24 месяцев. Это известно как их правило 24 месяцев.

Право на получение приветственного бонуса

Bank of America не имеет ограничений на получение приветственного бонуса. Фактически, вы можете заработать приветственный бонус по одной и той же карте несколько раз, , если вы соблюдаете правила подачи заявки и действительно одобрены для получения карты.Хотя можно получить приветственный бонус на одну и ту же карту дважды, правило 24 месяцев предусматривает, что вам нужно подождать не менее 2 лет после открытия исходной карты, прежде чем подавать заявку снова.

Изображение предоставлено: Kite-lin через Shutterstock

Кредитные карты Barclays

Лимиты карт

Barclays не имеет ограничений на количество карт, которые они одобряют для вас. С учетом сказанного, они по-прежнему будут рассматривать ваш общий кредитный профиль, прежде чем одобрить вас. Большое количество открытых карт, большое количество сложных запросов или большой баланс могут повлиять на ваши шансы получить одобрение на новую карту.

Правила подачи заявок

У Barclays есть несколько общих рекомендаций, которым полезно следовать при подаче заявки на свои карты. Это не жесткие правила, поэтому следование им не гарантирует вашего согласия, и вам не будет автоматически отказано, если вы этого не сделаете.

Для начала, вы можете подать заявку на несколько карт за 1 день, и, хотя маловероятно, что обе будут одобрены автоматически, Barclays часто объединяет эти заявки в один жесткий запрос.

Точки данных показали, что Barclays изучит предыдущие расходы на ваши текущие карты, чтобы определить, одобрять ли вас новую карту. Поэтому, если вы рассматриваете возможность открытия новой карты у эмитента и редко тратите средства на уже имеющуюся карту, вы можете включить эту текущую карту в свою обычную ротацию на несколько месяцев, прежде чем подавать заявку.

Горячий совет: Последнее правило Barclays, о котором следует помнить, - это правило 6/24. Хотя это мягкое правило, что они применяются не во всех случаях, оно было указано как причина отказа достаточным количеством людей, о которых стоит упомянуть.

Подобно правилу 5/24, правило 6/24 срабатывает, если в вашем кредитном отчете более 6 новых счетов за последние 24 месяца. В отличие от правила 5/24, с Barclays вы все равно можете получить одобрение для новых карт, даже если у вас было более 6 новых учетных записей за последние 24 месяца. В настоящее время они, кажется, применяют это правило по собственному желанию.

Приветственный бонус Право на участие

С Barclays вы можете заработать приветственный бонус на одну и ту же карту несколько раз, если вы сначала закроете карту, а затем подождет не менее 6 месяцев для повторной подачи заявки. Тем не менее, вам следует внимательно ознакомиться с условиями и положениями перед подачей заявки, поскольку некоторые карты, такие как карта Lufthansa Miles & More®, содержат словоблудие в своих условиях, в которых говорится: «вы можете не иметь права на это предложение, если вы в настоящее время у нас есть или ранее была учетная запись в этой программе ».

Хотя это довольно двусмысленно и не однозначно говорит о том, что бывшие держатели карт не имеют права, всегда есть шанс, что вы можете быть одобрены для карты, соответствовать минимальным требованиям, а затем вам будет отказано в приветственном бонусе, если Barclays решает, что вы не имеете права.

Capital One Credit Cards

Лимиты карт

Capital One ограничивает количество личных карт, которые вы можете открыть с ними , до 2 карт.

Однако этот код применяется только к картам Capital One-brand (например, карта Capital One® Venture® Rewards), а не к совместным картам или визитным картам (например, к карте Bass Pro Shops CLUB или карте Spark® Cash. ). Карты, продукт которых был изменен в связи с прекращением выпуска других карт, также не учитываются (даже если это карты марки Capital One).

Правила подачи заявок

Capital One будет одобрять вам только 1 кредитную карту каждые 6 месяцев, и это относится как к личным, так и к бизнес-кредитным картам. Итак, если вы откроете карту Capital One® Savor® Rewards сегодня, вам придется подождать не менее 6 месяцев, прежде чем подавать заявку на получение карты, такой как Cap One Venture.

Имейте в виду, что после того, как вы исчерпали лимит в 2 карты для карт Capital One, никакие промежутки времени между приложениями не помогут вам получить одобрение на третью.

Приветственный бонус Право на участие

В прошлом Capital One разрешал держателям карт получать приветственный бонус на одну и ту же карту несколько раз. Если ваша карта одобрена, вы должны получить бонус. Они даже позволят вам иметь одновременно две одинаковые карты и получить бонус на обеих, и вам не нужно отменять первую, чтобы получить бонус на вторую.

Как и в случае с Barclays, в условиях для большинства карт действительно указано: «Бонус может быть недоступен для существующих или предыдущих владельцев счетов.

Хотя это довольно расплывчато, и даже несмотря на то, что держатели карт получали приветственный бонус несколько раз в прошлом, слова «может быть недоступен» как бы намекают на то, что вам может быть отказано в получении бонуса, если вы являетесь текущий или бывший владелец этой карты.

Chase Credit Cards

Card Limits

Chase официально не ограничивает количество своих кредитных карт, которые вы можете держать, а скорее ограничивает общий кредитный лимит, который они готовы предоставить вам.

Как уже упоминалось, Чейза больше заботит общий уровень кредита, который они предоставляют вам, а не количество имеющихся у вас карт. Итак, как узнать, что это за предел? Ну, правда, нет. Как правило, они устанавливают лимит в отношении заявленного вами дохода по вашим заявкам.

Если вам отказали в выдаче карты по той причине, что они уже предоставили вам слишком много кредита, вы можете легко позвонить в их линию для пересмотра и попросить их перевести часть вашего кредитного лимита с ваших текущих карт на новые. карта.

Горячий совет: Если вы обеспокоены тем, что вы приближаетесь к своему максимальному пределу кредита с помощью Chase, и хотите повысить свои шансы на одобрение новой карты, вы можете упреждающе снизить кредитные лимиты для своих текущих карт перед отправкой. ваше приложение. Просто отправьте Чейзу сообщение через их защищенный центр сообщений, сообщите им, что вы хотите снизить кредитные лимиты и сумму, на которую вы хотите, чтобы они были уменьшены, - и они позаботятся об этом!

Правила подачи заявок

Даже если вы новичок в мире очков и миль, вы, вероятно, уже слышали о правиле Chase 5/24.Но если нет, то следовать правилу довольно просто. Правило 5/24 гласит, что если вы открыли 5 или более кредитных карт в любого эмитента за последние 24 месяца, вам будет почти наверняка отказано во всех кредитных картах в портфеле Chase.

Хотя Чейз никогда официально не подтверждал, что это правило существует, вы будете знать, что вам отказали из-за правила 5/24, если в вашем письме об отказе указано: «слишком много кредитных карт было открыто за последние 2 года».

Единственным исключением из этого правила является то, что одна или несколько ваших новых кредитных карт за последние 24 месяца являются картами, на которых вы являетесь авторизованным пользователем.В этом случае вы, вероятно, все равно получите отказ в выдаче карты после подачи заявки, но вы можете позвонить и объяснить ситуацию одному из их агентов по повторному рассмотрению, который затем может утвердить вас на карту.

Опять же, правило 5/24 применяется ко всем счетам новых кредитных карт от всех эмитентов , но не включает такие вещи, как автокредиты, ипотека или личные ссуды.

В некоторых случаях бизнес-кредитные карты Chase также не учитываются по правилу 5/24.Это полностью зависит от того, была ли визитная карточка указана в вашем личном кредитном отчете. Например, корпоративные кредитные карты таких эмитентов, как American Express, Citibank и даже Chase, не отражают ваш личный кредитный отчет.

Таким образом, открытие визитной карточки у этих эмитентов не добавит к вашему счету x / 24. С другой стороны, есть эмитенты, такие как Capital One, чьи бизнес-кредитные карты действительно сообщают вашему личному отчету о кредитных операциях , поэтому обязательно дважды проверяйте, какие карты отчитываются, прежде чем нажимать «Отправить» в заявке на получение кредитной карты!

Горячий совет: Интересно, как понять, где вы стоите, когда дело доходит до правила Чейза 5/24? Самый простой способ подсчитать свой счет x / 24 - использовать бесплатную услугу, например Credit Karma, которая предоставляет подробную информацию о каждом кредитном счете, который вы открыли, и дату, когда вы его открыли.

После того, как вы увидите дату каждой учетной записи, просто подсчитайте каждую новую учетную запись, которую вы открыли за последние 24 месяца, чтобы определить свою цифру x / 24.

Chase, как правило, не одобряет для вас более 2 своих кредитных карт в течение одного месяца (бизнес-карты и личные карты считаются отдельными). Если вам удастся получить одобрение для 2 личных карт в один и тот же день, Чейз объединит их в 1 сложный запрос по вашему кредитному отчету.

Если вам случится получить одобрение на получение 2 карт в один день или месяц, вам, вероятно, лучше подождать не менее 90 дней, прежде чем подавать заявку на получение другой карты в Chase.В прошлом Чейз не одобрял людей, открывающих слишком много карт в короткие сроки, что даже приводило к закрытию некоторых счетов.

Приветственный бонус Право на участие

Chase позволит вам заработать приветственный бонус на карту более одного раза, если прошло не менее 24 месяцев с момента последнего получения бонуса. Конкретная формулировка на страницах приложения Chase гласит:

«Этот продукт недоступен ни (i) текущим держателям карты этой кредитной карты, ни (ii) предыдущим держателям карты этой кредитной карты, которые получили бонус нового члена карты за эту кредитная карта в течение последних 24 месяцев.

Есть несколько исключений из этого правила по некоторым «семейным картам» Чейза. Карты семейства Sapphire - Chase Sapphire Preferred® Card и Chase Sapphire Reserve® Card - требуют ожидания 48 месяцев.

Таким образом, если вы получили приветственный бонус для Sapphire Preferred, вам нужно подождать 48 месяцев с этой даты, чтобы иметь право получить приветственный бонус для Sapphire Reserve или второго Sapphire Preferred.

Если вы получили приветственный бонус по любой из личных карт семейства Southwest, включая кредитную карту Southwest Rapid Rewards® Plus, кредитную карту Southwest Rapid Rewards® Premier и кредитную карту Southwest Rapid Rewards® Priority, вы не имеют право на получение приветственного бонуса на остальных в течение 24 месяцев.Однако это не относится к кредитным картам Southwest Rapid Rewards® Premier Business и кредитным картам Southwest Rapid Rewards® Performance Business.

Наконец, в семействе карт Marriott Bonvoy вы должны подождать 24 месяца между приветственными бонусами по кредитным картам Marriott Bonvoy Bold ™ и Marriott Bonvoy Boundless ™.

Изображение предоставлено: Джереми Ленде через Shutterstock

Кредитные карты Ситибанка

Лимиты карт

Ситибанк обычно не ограничивает общее количество кредитных карт, которые вам разрешено иметь.Однако они ограничивают общий кредит, который они готовы предоставить вам по всем вашим картам Citi. Когда вы начнете достигать этого лимита, вам нужно будет либо закрыть определенные открытые карты, либо снизить лимиты кредита, либо перенести часть имеющегося у вас кредита на новую карту.

Правила подачи заявок

Ситибанк разделяет правила подачи заявок как на личные, так и на визитные карточки.

  • Вы можете подавать заявку только на 1 персональную карту каждые 8 ​​дней и не более чем на 2 в течение 65-дневного окна.
  • Вы можете подавать заявку только на 1 визитку каждые 95 дней.

Если вы планируете обойти эти ограничения в своих приложениях, вы можете подождать несколько дополнительных дней после 65-дневного и 95-дневного окон, просто на всякий случай.

Право на получение приветственного бонуса

Ситибанк позволит вам заработать приветственный бонус по любой карте несколько раз при условии, что прошло не менее 24 месяцев с момента открытия или закрытия карты . Это невероятно важное различие, о котором следует помнить при планировании применения карты.

Например, если бы вы открыли карту Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite ™ Mastercard®, вам нужно было бы подождать 24 месяца с этой даты, прежде чем вы снова сможете получить право на получение приветственного бонуса. Однако, если вы решите аннулировать эту карту до истечения этого 24-месячного периода, счетчик прав на участие будет переустановлен, и теперь вам нужно будет подождать 24 месяца с даты, когда вы аннулировали карту.

Кроме того, Ситибанк ограничивает частоту получения приветственных бонусов по картам одной «семьи».Эти 2 семейства карт, на которые распространяются эти ограничения, - это карты, которые зарабатывают баллы Благодарности, и карты, которые зарабатывают мили AAdvantage.

Карты ThankYou Rewards включают в себя карту Citi Prestige®, карту Citi Premier℠ и карту Citi Rewards + ®. Это означает, что если вы откроете, закроете или измените продукт на одной из этих карт, вы лишитесь права на получение приветственного бонуса по этой карте, а также по двум другим в течение как минимум 24 месяцев.

Карты American Airlines, с другой стороны, связаны 48-месячным ограничением.К ним относятся карта Citi® / AAdvantage® Executive World Elite ™ Mastercard®, карта AAdvantage Platinum Select World Elite и карта American Airlines AAdvantage MileUp℠. Однако она не включает карту CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®. Таким образом, в этом случае вы можете получить бонус как по визитной карточке, так и по 1 по личным картам в течение 48 месяцев.

Итог: Напоминаем, что открытие новой карты, закрытие старой карты, замена продукта на новую карту или даже понижение статуса карты могут привести к переустановке 24-месячных часов приемлемости, поэтому принимайте это решение внимательно. и убедитесь, что это лучший вариант для вас, прежде чем двигаться дальше.

Discover Credit Cards

Лимиты карт

Вы можете иметь максимум 2 кредитные карты, выпущенные Discover. Ваш первый счет должен быть открыт в течение 1 года, прежде чем можно будет открыть второй. Это, очевидно, означает, что несколько запросов в один и тот же день не будут объединены, поскольку вы можете подать заявку только на 1 карту за раз.

Правила применения

В настоящее время Discover не имеет каких-либо правил или рекомендаций относительно применения карт.

Приветственный бонус Право на участие

Можно получить приветственный бонус несколько раз на любой данной карте Discover, и получение приветственного бонуса на любой данной карте не ограничивает вас в получении бонуса на других.Просто помните, что в Discover можно хранить не более 2 карт, и что ваша первая должна быть открыта в течение всего года, прежде чем вы сможете получить разрешение на вторую.

Изображение предоставлено: Обезьяньи бизнес-изображения через Shutterstock

Кредитные карты банка США

Лимиты карт

Банк США не имеет жесткого ограничения на количество кредитных карт, которые вы можете держать при себе, а скорее на общую сумму кредита, которую они готовы распространить на вас.

Правила применения

U.S. Bank имеет только 1 правило подачи заявок, и оно применяется только к их карте Visa Infinite Bank Altitude Reserve. Правило гласит, что банк США хочет, чтобы у вас были предварительные отношения либо через другую кредитную карту, либо через банковский счет, прежде чем они одобрят вам карту Altitude Reserve.

Приветственный бонус Право на участие

Приветственный бонус на карты банка США можно получить несколько раз, жестких ограничений или обязательных периодов ожидания нет.

Кредитные карты Wells Fargo

Лимиты карт

Как и другие эмитенты, Wells Fargo не ограничивает количество карт, которые вы можете использовать с ними; их больше интересует общая сумма кредита, которую имеет владелец карты.

Правила подачи заявок

Язык веб-сайта Wells Fargo гласит: «Вы не имеете права на получение дополнительной кредитной карты Wells Fargo, если вы открывали кредитную карту Wells Fargo в течение последних 6 месяцев». Кроме того, как и в случае с банком США, данные показали, что Wells Fargo будет учитывать ваш «статус взаимоотношений» с банком при принятии решения о том, одобрять ли вас новую кредитную карту.

Приветственный бонус Право на участие

Wells Fargo требует от вас подождать 16 месяцев между получением приветственного бонуса на их карты.Однако личные и визитные карточки разделены, поэтому вы можете получить 1 личную карточку и 1 визитку в течение 16 месяцев.

Последние мысли

Когда вы разбиваете каждого эмитента по отдельности, кажется, что у банков почти столько же правил в отношении кредитных карт, сколько у самих кредитных карт! Если вы плохо понимаете политику эмитента кредитной карты, на которую вы подаете заявку, вы легко можете потерять приветственный бонус или получить отказ в выдаче карты. Именно поэтому мы составили это руководство, чтобы вы могли быть в курсе постоянно меняющихся правил применения кредитных карт.

Важно отметить, что кредитные карты являются мощным финансовым инструментом, который при ответственном использовании может быть чрезвычайно полезным. Это означает, что вы не тратите сверх своих средств и ежемесячно выплачиваете свои остатки в полном объеме, чтобы избежать каких-либо комиссий.

Опять же, эмитенты кредитных карт, как известно, обновляют свои политики внезапно и без предупреждения, поэтому не забудьте периодически возвращаться к этому руководству для получения новых обновлений по мере изменения правил.


Информация для CitiBusiness® / AAdvantage® Platinum Select® Mastercard®, Citi® / AAdvantage® Platinum Select® World Elite ™ Mastercard®, Citi Prestige® Card, Citi Premier℠ Card и American Airlines AAdvantage MileUp карты имеет были собраны независимо улучшенными очками.Данные карты на этой странице не были проверены и не предоставлены эмитентом карты.

Какие факторы учитывают эмитенты кредитных карт при подаче заявки

Редакционная группа Select работает независимо, чтобы анализировать финансовые продукты и писать статьи, которые, по нашему мнению, будут полезны нашим читателям. Мы можем получать комиссию, когда вы переходите по ссылкам на продукты наших аффилированных партнеров.

Заявки на получение кредитной карты могут быть заполнены за считанные минуты, но для ускорения процесса вам необходимо выполнить определенные требования и предоставить конкретную информацию.

В то время как каждый эмитент карты использует свои собственные критерии и формулу для определения того, одобрено ли вам для карты или нет, общие требования аналогичны. Некоторые из них даже предусмотрены законом, например, постановления Закона о картах от 2009 года о требованиях к возрасту и доходу для заявителей младше 21 года.

Вот требования к участию и заявлению для открытия кредитной карты. Даже если вы соответствуете этим требованиям или превышаете их, нет гарантии, что эмитент карты одобрит ваше заявление.Однако лучше всего подавать заявку на получение карты, когда вы выполните следующие требования.

Требования к кредитным картам

Прежде чем вы сможете открыть кредитную карту, вам необходимо выполнить определенные требования. Если вы подаете заявление в отделении или по телефону, кредитор задаст вам несколько основных вопросов, чтобы определить ваше право на участие. С другой стороны, онлайн-заявители вводят информацию о праве на участие в процессе подачи заявки. Ваша заявка может быть отклонена, если вы не соответствуете этим требованиям:

  • Возраст: Вам должно быть не менее 18 лет.
  • Доход: Вам нужно будет сообщить о достаточном доходе, чтобы показать, что вы можете выплатить деньги, которые вам ссудит эмитент карты. Кандидаты от 18 до 21 должны предъявить подтверждение дохода (например, работы) или иметь соправителя в соответствии с Законом о картах от 2009 года.
  • Вид на жительство или гражданство: Многие эмитенты карт требуют, чтобы заявители были постоянными жителями или гражданами США, хотя есть некоторые карты, предназначенные для иностранных заявителей.
  • Кредитный рейтинг: Большинство эмитентов ограничивают карты заявителями с кредитной историей - плохой, удовлетворительной / средней, хорошей или отличной.Если у вас нет кредитной истории или ваша кредитная история считается невидимой, у вас будет меньше вариантов, которые обычно включают защищенные карты.

Информация, необходимая для подачи заявки

Как только вы соответствуете требованиям, вы можете подать заявление на получение карты. Вот общая информация, которую вам обычно необходимо ввести в заявке на получение кредитной карты:

Личная информация

  • Полное имя
  • Дата рождения
  • Номер социального страхования
  • Страна гражданства

Контактная информация

  • Адрес
  • Адрес электронной почты
  • Телефон

Финансовая информация

  • Статус занятости , например, занятые, самозанятые, военные, пенсионеры, безработные
  • Общий годовой доход , включая зарплату, заработная плата, пенсионный доход, инвестиции, арендная собственность, алименты и алименты на детей
  • Не облагаемый налогом годовой доход или доход, освобожденный от федеральных подоходных налогов, таких как социальное обеспечение, государственная помощь, инвалидность и компенсация работникам
  • Ежемесячно стоимость жилья , включая ипотеку и арендную плату 90 118
  • Информация о банковском счете , включая наличие текущего и / или сберегательного счета

Дополнительная дополнительная информация

  • Авторизованный пользователь детали: Если вы хотите добавить кого-то еще, например ребенка или партнер, в свою учетную запись вам нужно будет указать его имя, дату рождения и адрес.Некоторым эмитентам также может потребоваться их номер социального страхования.
  • Детали перевода остатка: Если вы открываете карту для переноса остатка, такую ​​как Visa® Platinum Card US Bank, и хотите перевести долг при открытии счета, вам нужно будет ввести номер счета для карты с задолженность и сумму, которую вы хотите перевести.

Хотя большая часть этой информации требуется для заполнения заявки на кредитную карту, эмитенты основывают свое решение только на вашей кредитоспособности, а не на вашей личной информации.Закон о равных возможностях кредита запрещает финансовым учреждениям учитывать расу, религию, национальное происхождение, пол, семейное положение и другие личные данные заявителя в процессе подачи заявки. Кредиторы будут учитывать другие неличные финансовые детали, такие как ваша кредитная история, доход и ежемесячные расходы на жилье, при определении вашей кредитоспособности.

Информация о платиновой карте Visa® Platinum банка США была собрана CNBC независимо и не проверялась и не предоставлялась эмитентом карты до публикации.

Редакционная заметка: Мнения, анализы, обзоры или рекомендации, выраженные в этой статье, принадлежат только редакции Select, и не были рассмотрены, одобрены или иным образом одобрены какой-либо третьей стороной.

7 вещей, которые вы должны знать, прежде чем получить Chase Sapphire Preferred

Карта Chase Sapphire Preferred® - популярный выбор в качестве кредитной карты для путешествий, она включает льготы, значительный приветственный бонус и относительно низкую годовую плату (95 долларов США).Имеет смысл рассмотреть эту карту, если вы любите путешествовать и получать вознаграждение за свои командировочные расходы, но хотите, чтобы ваша годовая плата была низкой.

Если вы подумываете о подаче заявки на получение этой карты, перед подачей заявки вам следует изучить множество факторов.

1. Ваш кредитный рейтинг

Карта Chase Sapphire Preferred® не подходит для всех. Чтобы получить одобрение, вам потребуется от хорошей до отличной оценки. Перед подачей заявки на получение этой карты мы рекомендуем набрать не менее 690 баллов FICO.Если вам нужно немного подождать и поработать над своим кредитом, это хорошая идея.

2. Годовая плата

Карта Chase Sapphire Preferred® Card имеет очень доступную годовую плату в размере 95 долларов. По сравнению с другими проездными, которые могут стоить несколько сотен долларов в год, это хороший вариант среднего уровня. Важно быть к этому готовым, чтобы не было сюрпризов, когда вы получите первое заявление.

Если вы решите, что не хотите продолжать платить годовую плату после первого года, вы всегда можете перейти на бесплатную карту Chase.

3. Ваше право на получение приветственного бонуса

Компания Chase ввела правила, ограничивающие право на получение более крупных приветственных бонусов. Вы можете накапливать бонусные баллы на кредитных картах Chase под брендом Sapphire только каждые 48 месяцев. Это означает, что если вы получали бонусные баллы от Chase Sapphire Reserve® в течение последних 48 месяцев, вам придется подождать.

Кроме того, если в настоящее время у вас есть Chase Sapphire Reserve® и вы должны были перевести свою карту на более раннюю, чем Chase Sapphire Preferred®, вы не сможете получить бонусные баллы.

4. Ваша текущая ситуация с Sapphire

Держатели карты могут одновременно иметь только одну карту бренда Sapphire. Это означает, что если у вас уже есть карта Chase Sapphire Reserve®, вам придется подождать, пока вы ее отмените или переведете на бесплатную карту, чтобы подать заявку на получение карты Chase Sapphire Preferred®.

Однако, учитывая пункт 3 выше, действительно нет смысла подавать заявку на карту Chase Sapphire Preferred®, если вы не можете получить приятный приветственный бонус - а это значит, что вам нужно подождать 48 месяцев, прежде чем подавать заявку.

5. Ваши планы расходов

Перед тем, как подать заявку на получение карты Chase Sapphire Preferred®, вы должны подумать о своих планах расходов на следующие несколько месяцев. Для справки, вот текущее приветственное предложение: заработайте 80 000 бонусных баллов после того, как потратите 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета. Это 1000 долларов при обмене через Chase Ultimate Rewards®. Плюс зарабатывайте до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.

Вы должны убедиться, что у вас есть минимальные затраты, чтобы получить свои бонусные баллы. Например, если вы планируете много путешествовать или у вас есть какие-то проекты по благоустройству дома, возможно, вам будет легче потратить деньги в установленные сроки.

Рассматривая варианты кредитной карты, вы также можете подумать о том, как вы тратите свои деньги. Эта карта особенно хороша, если вы много тратите на ужин в ресторане и путевые расходы. Вы будете зарабатывать 2 балла за каждый доллар за покупки в поездках и в ресторанах, так что это хороший способ набрать баллы.

6. Сумма поездки

Перед тем, как подать заявку на получение карты Chase Sapphire Preferred®, вам следует подумать о своих предпочтениях и привычках в поездках. Если вы часто путешествуете, возможно, имеет смысл подать заявку на Chase Sapphire Reserve®. Хотя он имеет более высокую годовую плату, он также содержит больше льгот, таких как возможность зарабатывать 3 балла за 1 доллар США на поездках и обедах, кредиты DoorDash, бесплатный кредит Global Entry или TSA Precheck, бесплатный доступ в зал ожидания в аэропорту, ежегодное путешествие на 300 долларов кредит и 50% бонус за погашение баллов при бронировании через туристический портал Chase.

Если вы еще немного путешествуете, но не нуждаетесь в дополнительных услугах, таких как доступ в зал ожидания в аэропорту, или не хотите иметь карту с более высокой годовой оплатой, карта Chase Sapphire Preferred® может вам подойти.

7. Ваш подсчет 5/24

Вы не сможете получить эту карту, если не подпадаете под неопубликованное (но широко известное) правило Чейза о 5/24. Это означает, что если вы открыли пять или более кредитных карт за последние 24 месяца (от любого эмитента), ваши шансы на одобрение ничтожны.

Итоги

Карта Chase Sapphire Preferred® может быть выгодной туристической кредитной картой, если вы готовы получить ее с годовой оплатой и любите путешествовать. Просто убедитесь, что все ваши утки находятся в ряду, когда дело касается вашего кредитного рейтинга, счета 5/24 и права на получение бонуса. И, как всегда, убедитесь, что у вас есть логический план с точки зрения того, как получить бонус к расходам и как максимально использовать текущие льготы карты.

Часто задаваемые вопросы

Какой кредитный рейтинг мне нужен для карты Chase Sapphire Preferred?

Хотя официального балла не требуется, общеизвестно, что для карты Chase Sapphire Preferred® необходим хороший кредитный балл, что означает 690 или выше.Однако это не жесткое правило, и те, у кого кредитный рейтинг ниже 690, могут получить одобрение.

Сколько времени нужно, чтобы получить одобрение карты Chase Sapphire Preferred?

Некоторые клиенты будут одобрены почти сразу после подачи заявки онлайн. Однако Chase может уведомить вас о том, что ваше заявление находится на рассмотрении, и принятие решения может занять до 15 рабочих дней.

Трудно ли получить карту Chase Sapphire?

Какая самая простая карта Chase должна быть одобрена?

Для одобрения кредитных карт Chase обычно требуется хороший кредитный рейтинг, независимо от того, какой тип карты вы рассматриваете.Получить одобрение одной конкретной карты по сравнению с другой непросто. Скорее, ваш кредитный рейтинг будет определяющим фактором в вашей способности получить одобрение на использование карты Chase.

Чейз дает немедленное одобрение?

В некоторых случаях Chase дает немедленное одобрение заявок на выдачу кредитной карты. Однако это не гарантируется, и у некоторых клиентов будет проходить процесс утверждения, который обычно может занять от семи до 10 рабочих дней.

Как получить максимальное вознаграждение

Вам нужна туристическая кредитная карта, которая определяет, что для вас важно.Вот наш выбор лучших туристических кредитных карт 2021 года, включая те, которые подходят для:

Лучшие туристические кредитные карты - NerdWallet

ПОЛНЫЙ СПИСОК РЕДАКЦИОННЫХ ВЫБОР: КРЕДИТНЫЕ КАРТОЧКИ НА ЛУЧШЕЕ ПУТЕШЕСТВИЕ

Нажмите на название карты, чтобы прочитать наш обзор. Перед подачей заявки уточните информацию на сайте эмитента.

Наш выбор для: Награды с фиксированной ставкой

Кредитная карта Capital One Venture Rewards, вероятно, является самой известной универсальной кредитной картой для путешествий, благодаря ее повсеместной рекламе.Вы зарабатываете 2 мили за доллар за все покупки, и мили можно обменять на 1 цент за каждую поездку, без закрытых дат и других ограничений фирменных гостиничных и авиационных карт. Карта предлагает отличный бонус за регистрацию и другие полезные преимущества. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: вознаграждений с фиксированной ставкой + отсутствие годовой платы

Одна из лучших доступных проездных карт без годовой платы, кредитная карта Bank of America® Travel Rewards, дает вам солидную ставку вознаграждения за каждую покупку с баллами которые можно обменять на любую туристическую покупку без ограничений, связанных с фирменными картами авиакомпаний и отелей.Bank of America® также имеет широкое определение «путешествия», что дает вам дополнительную гибкость в использовании ваших вознаграждений. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Бонусные туристические награды + высококлассные льготы

Высокая годовая плата за Chase Sapphire Reserve® заставляет многих потенциальных соискателей задуматься, но частые путешественники должны иметь возможность выжать из этой карты достаточно денег, чтобы получить больше, чем заработать. вверх по стоимости. Большой бонус за регистрацию, годовые кредиты на поездку, доступ в залы ожидания аэропорта, 3-кратные баллы на поездки и питание, а также повышение стоимости баллов на 50% при обмене на поездку, забронированную через Chase, - все это добавляет привлекательности.Баллы также можно передать примерно десятку авиакомпаний и отелей-партнеров. Прочтите наш обзор.

Наш выбор за: Гибкость + перевод баллов + большой бонус за регистрацию

Карта Chase Sapphire Preferred® позволяет зарабатывать вдвое больше баллов за путешествия и питание за разумную годовую плату. Баллы стоят на 25% больше, если вы обменяете их на поездку, забронированную через Chase, или можете передать их примерно десятку авиакомпаний и отелей-партнеров. Бонус за регистрацию тоже отличный. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: тройные баллы в нескольких категориях

Карта Citi Premier® позволяет зарабатывать бонусные баллы на авиабилеты, отели, супермаркеты, рестораны и заправочные станции.Также есть солидный бонус за регистрацию. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк при бронировании путешествий

Chase Freedom Unlimited® уже была отличной картой, когда предлагала кэшбэк в размере 1,5% на все покупки. Теперь это еще лучше, с бонусными наградами за поездки, забронированные через Chase, а также в ресторанах и аптеках. Вдобавок ко всему, новые держатели карт получают начальный годовой процент в размере 0% и возможность заработать приятный денежный бонус. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кэшбэк за бронирование путешествий

The Chase Freedom Flex℠ предлагает бонусный возврат наличных в ежеквартальных категориях, которые вы активируете, а также в поездках, забронированных через Chase, в ресторанах и аптеках.Активация категорий может быть проблемой, но если ваши расходы соответствуют категориям - а для многих людей так и будет - вы можете зарабатывать сотни долларов в год. Есть фантастическое бонусное предложение для новых держателей карт, а также начальный период годовой процентной ставки 0%. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Роскошные туристические привилегии

Платиновая карта® от American Express поставляется с огромной годовой платой, но путешественники, которые любят путешествовать стильно (и не боятся платить за комфорт), могут более чем получить свои деньги. ценность.Наслаждайтесь широким доступом в залы ожидания в аэропорту, сотнями долларов в год на поездки и покупки, преимуществами отеля и многим другим. И это даже не касается высокой ставки вознаграждения за соответствующие туристические покупки и богатого бонусного предложения для новых держателей карт. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: большие награды за ежедневные расходы

Золотая карта American Express® может принести вам кучу баллов за повседневные расходы, а также щедрые вознаграждения в супермаркетах США, ресторанах по всему миру и на некоторых рейсах, забронированных через amextravel.com. Другие преимущества включают сотни долларов в год в виде доступных обедов и путевок, а также солидное бонусное предложение для новых держателей карт. Однако есть годовая плата, и она довольно существенная, поэтому она не для мелких спонсоров. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Кредитная карта авиакомпании

Карта Delta SkyMiles® Gold American Express позволяет выплачивать бонусные вознаграждения не только на рейсах Delta, но и в ресторанах по всему миру и в супермаркетах США, что делает ее редкой картой авиакомпании, которая отлично подходит для повседневных расходов.Лучшая в своем классе привилегия на зарегистрированный багаж (первая сумка бесплатно для вас и до восьми других мест, указанных в вашем бронировании), приоритетная посадка и возможность ежегодно получать кредит на рейс делают эту карту выгодной сделкой для стойких приверженцев Delta. Прочтите наш обзор.

Наш выбор: Кредитная карта для отеля

Хаятт не такой большой, как его конкуренты, но кредитная карта World of Hyatt заслуживает внимания всех, кто проводит много времени в дороге. Вы можете заработать много баллов даже за расходы, отличные от Hyatt, и эти баллы имеют большую ценность по сравнению с конкурирующими программами.Есть отличный бонус за регистрацию, бесплатные ночи, автоматический элитный статус и многое другое. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Малый бизнес - категории бонусов + большое предложение регистрации

Кредитная карта Ink Business Preferred® дает вам один из самых больших бонусов за регистрацию среди всех кредитных карт в мире (при условии, что вы потратите достаточно, чтобы заработать it), а затем дает вам бонусные вознаграждения в общих категориях расходов на бизнес. Баллы стоят на 25% больше при обмене на поездку, забронированную через Chase, или вы можете передать их примерно десятку авиакомпаний и отелей-партнеров.Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Малый бизнес - простые вознаграждения за поездки

Мили Capital One Spark для бизнеса - это, по сути, бизнес-версия популярной кредитной карты Capital One Venture Rewards. Вы зарабатываете 2 мили за доллар за все покупки, и мили можно обменять на 1 цент за каждую поездку, без закрытых дат и других ограничений фирменных гостиничных и авиационных карт. Карта также предлагает отличный бонус за регистрацию. Прочтите наш обзор.

Наш выбор для: Малый бизнес - туристические льготы

Как и потребительская версия этой карты, Business Platinum Card® от American Express поставляется с большой годовой платой.Но бизнес-путешественники, которые предпочитают идти со стилем, найдут много того, что им понравится: высокие вознаграждения за определенные туристические покупки, бонусные вознаграждения за более крупные покупки, не связанные с путешествиями, превосходное бонусное предложение для новичков, обширный доступ в залы ожидания в аэропорту, статус элитного отеля, сотни предложений. долларов в год в доступных кредитах и ​​список льгот до вашей руки. Это не дешево, но роскошь никогда не бывает дешевой. Действуют условия. Прочтите наш обзор.

КАК РАБОТАЮТ НАГРАДЫ ДЛЯ ПУТЕШЕСТВИЙ

Современные искатели приключений и отдыхающие раз в год любят идею получения вознаграждения для следующего большого путешествия.Согласно исследованию NerdWallet, 68% взрослых американцев говорят, что у них есть кредитная карта, по которой можно получить вознаграждение за путешествия.

С кредитной картой для поощрения путешествий вы зарабатываете баллы или мили каждый раз, когда используете карту, но часто вы можете зарабатывать больше баллов за доллар в некоторых категориях. Некоторые популярные туристические кредитные карты, такие как Chase Sapphire Reserve®, предлагают бонусные баллы на любые командировочные расходы, в то время как кредитная карта Marriott Bonvoy Boundless ™ дает бонусные баллы только при использовании карты в отелях Marriott.

Не все баллы и мили, заработанные по кредитным картам для поощрения путешествий, одинаковы:

  • Карты авиакомпаний и отелей, такие как United Explorer Card и Hilton Honors American Express Card, дают баллы и мили, которые можно использовать только с брендом на карте. (Хотя в некоторых случаях возможно переводить баллы в отелях авиакомпаниям, мы не рекомендуем этого делать, потому что вы получаете низкую стоимость.) Эти так называемые совместные карты обычно являются лучшими кредитными картами для путешествий для тех, кто всегда летает одной конкретной авиакомпанией или останавливаться в одной группе отелей.

Как мы оцениваем баллы и мили? С вознаграждениями, получаемыми по обычным проездным, все просто: они имеют фиксированную стоимость, обычно от 1 до 1,5 центов за балл, и вы можете потратить их как наличные. С авиационными милями и гостиничными бонусами найти истинную ценность труднее. Какая ценность вы получите, зависит от того, как вы их погасите.

Чтобы лучше понять, сколько стоят мили, NerdWallet исследовал стоимость наличных и вознаграждения за сотни полетов.Наши результаты:

СТОИМОСТЬ МАШИНЫ

Наши оценки отличаются от многих других, которые вы можете найти. Это потому, что мы смотрели на среднее значение балла на основе поиска по разумной цене, который может выполнить любой, а не на максимальную ценность, которую могут ожидать только эксперты по вознаграждениям за путешествия.

Поэтому вам следует использовать эти значения в качестве базовых для ваших собственных погашений. Если вы можете обменять свои баллы на ценности, перечисленные на нашей странице оценок, у вас все хорошо.Конечно, это даже лучше, если вы можете получить больше пользы от своих миль.

КАК ВЫБРАТЬ КРЕДИТНУЮ КАРТУ НА ПУТЕШЕСТВИЕ

Есть множество карт наград путешествия на выбор. Лучшая туристическая кредитная карта для вас имеет такое же отношение к вам, как и к карте. Как часто вы путешествуете, какая гибкость вам нужна, насколько вы цените привилегии авиакомпаний или отелей - все это необходимо учитывать при выборе туристической карты. В нашей статье о том, как выбрать туристическую кредитную карту, рекомендуется расставить приоритеты:

  • Награды, которые вы действительно будете использовать (баллы и мили настолько хороши, насколько вы можете использовать их для путешествий).

  • Высокая ставка заработка (сколько вы получаете в награду за каждый доллар, потраченный на карту).

  • Бонус за регистрацию (непредвиденная сумма баллов за выполнение требований по расходам в первые несколько месяцев).

Даже с учетом этих целей существуют всевозможные факторы, которые повлияют на ваше решение о кредитной карте для поощрения путешествий.

Дорожные карты для путешественников

Дорожные карты vs.карты возврата денег

Самый первый вопрос, который нужно задать себе при выборе туристической кредитной карты: должен ли я вообще получать проездную карту? Туристические кредитные карты лучше всего подходят для частых путешественников, которые с большей вероятностью получат достаточно вознаграждений и льгот, чтобы компенсировать ежегодные сборы, которые взимают лучшие туристические кредитные карты. (Некоторые проездные карты не взимают ежегодную плату, но они, как правило, предлагают меньшее вознаграждение, чем карты с полной комиссией.) Исследование NerdWallet показало, что те, кто путешествует только от случая к случаю, например, раз в год, вероятно, получат больше общего вознаграждения за счет возврата денег. кредитные карты, большинство из которых не взимает ежегодную плату, чем с проездных.

Гибкость и преимущества: компромисс

Совместные карты по сравнению с обычными туристическими картами

Туристические кредитные карты делятся на две основные категории: совместные карты и общие дорожные карты.

  • На совместных картах указано название авиакомпании или группы отелей, например, United℠ Explorer Card или Marriott Bonvoy Boundless ™ Credit Card. Зарабатываемые вами вознаграждения можно обменять только на этот конкретный бренд, что может ограничить вашу гибкость, иногда резко.Например, если у авиакомпании-партнера вашей кредитной карты нет премиальных мест на рейс, который вы хотите в нужный день, вам не повезло. С другой стороны, кобрендинговые карты обычно предлагают специальные льготы для авиакомпаний или отелей, которым не могут соответствовать обычные проездные.

  • Общие проездные не привязаны к конкретной авиакомпании или отелю, поэтому они предлагают гораздо большую гибкость. К широко известным туристическим картам относятся кредитная карта Capital One Venture Rewards и карта Chase Sapphire Preferred®.Вознаграждения по обычным проездным предоставляются в виде баллов (иногда называемых «милями», но на самом деле это баллы), которые вы можете обменять на любые путевые расходы. Вы не ограничены использованием одной авиакомпании или отеля, но вы также не сможете пользоваться преимуществами совместной карты.

Оценка общих туристических кредитных карт

Что вы получаете с обычным проездным

Кредитные карты, представленные в верхней части этой страницы, являются общими проездными. Они выпускаются банком (например, Chase или Capital One), содержат только название этого банка и не привязаны к какой-либо одной авиакомпании или группе отелей.С помощью этих карт вы зарабатываете баллы за каждую покупку - обычно от 1 до 2 баллов за каждый потраченный доллар, иногда с дополнительными баллами в определенных категориях.

Эмитенты обычных проездных карт обычно привлекают новых кандидатов большими бонусами за регистрацию (также известными как «приветственные предложения») - десятками тысяч миль, которые вы можете заработать, потратив определенную сумму на карту в первые несколько дней. месяцы.

Что вы делаете с этими очками? В зависимости от карты у вас может быть несколько способов погасить их:

  • Бронирование путешествия.При использовании этого варианта ваши баллы оплачивают поездки, забронированные через веб-сайт эмитента, с использованием утилит, аналогичных Orbitz или Expedia. Например, если баллы стоили 1 цент при обмене таким образом, вы можете забронировать рейс на 400 долларов на портале эмитента и оплатить его 40 000 баллов

  • Кредит выписки. Это позволяет вам стереть информацию о дорожных покупках, используя ваши баллы в качестве кредита в вашей выписке. Вы организуете поездку, как хотите (напрямую с авиакомпанией или отелем, через туристическое агентство и т. Д.) и снимите его со своей карты. Как только платеж появится на вашем счету, вы начисляете необходимые баллы и снимаете расходы.

  • Передача партнерам. Эмитент карты может разрешить вам переводить ваши баллы в программы лояльности для авиакомпаний или гостиничных сетей, превращая вашу обычную карту в нечто вроде кобрендинговой карты (хотя вы не получаете привилегий кобрендинга).

  • Кэшбэк, подарочные карты или товары. Если вы не планируете путешествовать, вы можете сжечь свои награды с помощью этих опций, хотя вы часто получаете более низкую ценность за балл.

Карты авиакомпаний и отелей резко ограничивают ваш выбор, но они компенсируют это льготами, которые могут предложить только они, такими как бесплатный регистрируемый багаж или повышение категории номера. С другой стороны, общие проездные карты предлагают максимальную гибкость, но не могут предоставлять такие же льготы, потому что банки, которые их выпускают, не управляют авиакомпаниями или отелями. Тем не менее, есть некоторые заслуживающие внимания льготы на общие проездные карты, в том числе:

  • Путевый кредит. Это автоматическое возмещение расходов, связанных с поездкой.Некоторые популярные туристические кредитные карты предлагают сотни долларов в год в качестве туристического кредита.

  • Компенсация доверенных путешественников. Все больше и больше туристических кредитных карт покрывают регистрационный сбор для TSA Precheck и Global Entry, программ, которые позволяют вам быстрее проходить через службу безопасности аэропорта и таможню.

  • Доступ в зал ожидания аэропорта. Сотни залов ожидания по всему миру работают отдельно от авиакомпаний в таких сетях, как Priority Pass и Airspace, и несколько общих проездных карт предлагают доступ в эти залы ожидания.

Каждый крупный эмитент карты имеет как минимум одну проездную карту с программой баллов. American Express называет свою программу Membership Rewards, в то время как Chase имеет Ultimate Rewards®, а Citi платит баллами ThankYou. У Wells Fargo есть программа Go Far Rewards, а у U.S. Bank - FlexPerks. Путевые карты Bank of America® предлагают баллы без вычурного названия. На проездных от Capital One, Barclays и Discover баллы называются «милями».

Эти программы различаются тем, сколько стоят их баллы и как вы можете их использовать.Некоторые предлагают полный спектр вариантов выкупа, включая перевод в программы лояльности. Другие позволяют использовать их только для бронирования поездок или получения кредита.

Оценка кредитных карт авиакомпаний

Что вы получаете с кредитной картой авиакомпании

Кредитные карты авиакомпаний зарабатывают «мили» при каждой покупке. Как правило, вы получаете 1 милю за каждый потраченный доллар с более высокой ставкой (2 или более миль за доллар) за покупки в самой авиакомпании. (Некоторые карты авиакомпаний также начали предлагать дополнительные мили за покупки в дополнительных категориях, таких как рестораны или агентства по аренде автомобилей.Эти мили зачисляются на тот же счет часто летающих пассажиров, что и те, которые вы зарабатываете, летая авиакомпанией, и вы можете обменять их на бесплатные полеты авиакомпании или ее партнеров по альянсу.

Совместные авиационные карты обычно предлагают бонусы за регистрацию (или приветственные предложения). Но что их действительно отличает, так это льготы, которые они вам дают. С некоторыми картами, например, только пособие по зарегистрированному багажу может компенсировать годовую плату после одной поездки туда и обратно парой. Общие преимущества карт авиакомпаний:

  • Бесплатная регистрация багажа.Обычно это относится к первому зарегистрированному багажу для вас и как минимум к одному сопровождающему при бронировании. Некоторые карты распространяют эту привилегию на большее количество людей, а карты более высокого уровня (с более высокой годовой платой) могут даже позволить вам бесплатно проверить две сумки за штуку.

  • Приоритетная посадка. Владельцы совместных кредитных карт авиакомпании часто попадают в самолет раньше, чем часто летают пассажиры авиакомпании с элитным статусом, но раньше, чем все население. Это дает вам время, чтобы освоиться, и дает вам преимущество в том, чтобы претендовать на это желанное пространство для мусорного ведра.

  • Скидки или бесплатные билеты на рейс. Вы можете получить, скажем, 25% скидку на еду и напитки во время полета или бесплатный Wi-Fi.

  • Доступ в зал ожидания аэропорта. Высококачественные карты часто включают членство в залах ожидания авиакомпании в аэропорту, где вы можете отвлечься от суматохи в терминале и насладиться бесплатными закусками. Некоторые менее дорогие карты авиакомпаний дают вам только ограниченный или льготный доступ в залы ожидания; другие не дают вам вообще ничего.

  • Сопутствующие тарифы.Этот бонус позволяет вам взять кого-нибудь с собой по более низкой цене, если вы покупаете билет по полной цене.

  • Повышение элитного статуса. Мили, заработанные с помощью кредитной карты, в отличие от миль, заработанных за полет на авиалинии, обычно не засчитываются для получения элитного статуса в программе для часто летающих пассажиров. Однако наличие высококлассной карты авиакомпании может автоматически дать вам право на более высокий уровень в рамках программы.

Крупнейшие авиалинии США - American, United и Delta - предлагают широкий выбор кредитных карт.У каждой авиакомпании есть карта без годовой платы, которая позволяет накапливать мили за покупки, но дает мало льгот (без бесплатного багажа или приоритетной посадки). У каждого есть высококлассная карта с годовой платой в районе 450 долларов, которая предлагает доступ в лаундж и роскошные льготы. И у каждого есть карта «среднего класса» с оплатой около 100 долларов и солидными постоянными льготами. Southwest предлагает три кредитные карты с разными комиссиями; у более мелких операторов может быть только одна карта.

Выбор авиакомпании

Карта авиакомпании, которую вы получите, во многом зависит от того, какой авиакомпанией вы летите, а это во многом зависит от того, где вы живете.Например, у Alaska Airlines есть непогашенная кредитная карта, но маршруты авиакомпании сосредоточены в основном на Западном побережье. Так что это не лучший вариант для тех, кто живет, скажем, в Буффало, штат Нью-Йорк, или Монтгомери, штат Алабама.

Если в вашем местном аэропорту преобладает одна авиакомпания, то по умолчанию вы, вероятно, летаете этим перевозчиком большую часть (или все) время. Дельта, например, - это 800-фунтовая горилла из Миннеаполис-Стрит. Пол и Солт-Лейк-Сити. На «Юнайтед» приходится основная часть трафика в Ньюарке и Вашингтоне Даллес.Американец делает ставку на Шарлотт и Даллас-Форт-Уэрт. Кредитная карта этой авиакомпании может быть вашим единственным реальным вариантом. Если вы работаете на большом или среднем рынке с частыми рейсами нескольких авиакомпаний, у вас есть больший выбор.

Оценка гостиничных кредитных карт

Что вы получаете с гостиничной картой

Гостиничные кредитные карты приносят баллы при каждой покупке. Как и в случае с картами авиакомпаний, вы обычно получаете больше баллов за доллар за покупки у партнера по совместному бренду, а некоторые карты также дают бонусные баллы в дополнительных категориях.(Гостиничные карты, как правило, дают вам большее количество баллов, чем карты авиакомпаний, но каждый отдельный балл обычно стоит меньше типичной мили авиакомпании.) Как и в модели авиакомпании, баллы, которые вы зарабатываете с помощью карты, идут на ту же лояльность. как баллы, которые вы зарабатываете за фактическое пребывание в отеле. Вы обмениваете свои баллы на бесплатное проживание.

Гостиничные карты обычно предлагают бонус за регистрацию, но, как и карты авиакомпаний, они действительно приносят пользу благодаря постоянным льготам. Общие привилегии для гостиничных карт включают:

  • Бесплатные ночи.Некоторые карты предлагают эту привилегию, которая может компенсировать годовую плату за карту. Вы можете автоматически получать бесплатную ночь каждый год или разблокировать ее, потратив определенную сумму в течение года. В последнем случае он прибавляется к очкам, которые вы зарабатываете за свои траты.

  • Обновления и бесплатные. Держатели карт могут претендовать на автоматическое повышение категории номера, если таковое имеется, а также на бесплатные или льготные услуги, такие как питание или спа-пакеты.

  • Ранний заезд / поздний выезд.Никто не любит, когда нужно остыть в холле отеля в ожидании трех часов для регистрации. И никому не нравится покидать свой номер к 11 часам утра, когда их рейс не отправляется до вечера.

  • Ускоренный элитный статус. Некоторые гостиничные карты автоматически повышают уровень вашей программы лояльности только за то, что вы являетесь владельцем карты.

Выбор группы отелей

Если вы решите использовать карту отеля, вам нужно будет решить, какая группа отелей получит ваш бизнес.Отели не так сконцентрированы на рынке, как авиакомпании, поэтому, если вы путешествуете в основном в мегаполисы, у вас будет приличный выбор. Имейте в виду, что даже несмотря на то, что существуют десятки узнаваемых на национальном уровне гостиничных брендов, от бюджетных гостиниц до роскошных курортов, многие из них являются просто подразделениями в более крупной гостиничной компании, и карта этой компании может открывать преимущества для всей группы.

Marriott, например, включает не только одноименные объекты, но и около 30 других брендов, включая Courtyard, Fairfield, Renaissance, Residence Inn, Ritz-Carlton, Sheraton и Westin.Семья Hilton включает DoubleTree, Embassy Suites, Hampton Inn и Waldorf-Astoria. InterContinental включает в себя Holiday Inn, Candlewood, Staybridge и Crowne Plaza. Wyndham и Choice объединяют более 15 средних и бюджетных брендов.

КАК СРАВНИТЬ КРЕДИТНЫЕ КАРТЫ НА ПУТЕШЕСТВИЯ

Никакая кредитная карта с бонусами на поездку не даст вам всего, что вы хотите. Вы будете разочарованы, если ожидаете найти высокую ставку вознаграждения, щедрый бонус за регистрацию, первоклассные льготы и отсутствие ежегодной платы.Каждая карта приносит пользу благодаря разной комбинации функций; Вам решать, сравнивать карты на основе следующих характеристик и выбирать лучшую туристическую кредитную карту в соответствии с вашими потребностями и предпочтениями.

Годовая плата

Большинство лучших проездных карт взимают годовую плату. Сборы в диапазоне от 90 до 100 долларов являются стандартными для проездных карт. Плата за премиальные карты с обширными льготами составляет 450 долларов и более. Взвесьте ценность вознаграждений и льгот, которые вы получите, чтобы убедиться, что они компенсируют плату.

Можно ли найти хорошие карты без годовой платы? Абсолютно! В нашем списке лучших туристических кредитных карт есть варианты без комиссии, и мы собрали больше здесь. Просто имейте в виду, что если вы пойдете с бесплатной проездной картой, вы будете получать вознаграждения по более низкой ставке, ваш бонус за регистрацию будет меньше, и вы не получите столько (если таковые имеются) льгот.

Рейтинг вознаграждений

Вознаграждения можно рассматривать в терминах «скорости заработка» и «скорости сжигания».

  • Скорость заработка - это количество баллов или миль, которые вы получаете за каждый потраченный доллар.Некоторые общие проездные предлагают вознаграждение по фиксированной ставке, то есть вы всегда получаете одинаковую ставку за все покупки - например, 2 мили за доллар или 1,5 балла за доллар. Другие, в том числе большинство совместных карт, предлагают базовую ставку, возможно, в 1 балл за доллар, а затем платят более высокую ставку в определенных категориях, таких как авиабилеты, проживание в отеле, общие дорожные расходы или питание в ресторане.

  • Скорость сжигания - это сумма, которую вы получаете за эти баллы или мили при их обмене.Среднее значение по отрасли составляет около 1 цента на пункт или милю. Некоторые карты, особенно гостиничные, имеют меньшую ценность за очко на стороне «сжигания», но дают вам больше очков за доллар на стороне зарабатывания.

Сравнивая ставки вознаграждений, не смотрите только на цифры. Посмотрите на категории, к которым относятся эти числа, и найдите карту, которая соответствует вашим схемам расходов. Получение 5 баллов за доллар кажется отличным, но если эти 5 баллов начисляются только за покупки, скажем, в магазинах канцелярских товаров, и вы не тратите деньги на канцелярские товары, тогда вы получаете паршивую ценность.

Бонус за регистрацию

Дорожные карты, как правило, имеют самые большие бонусы за регистрацию - десятки тысяч баллов, которые вы зарабатываете, потратив определенную сумму. Но при сравнении бонусов за регистрацию следует учитывать не только то, сколько очков или миль вы заработаете. Вы также должны учитывать, сколько вам нужно потратить, чтобы заработать бонус. В то время как кредитные карты с возвратом денег часто требуют всего от 500 до 1000 долларов в течение трех месяцев, чтобы разблокировать бонус, проездные карты обычно имеют пороговые значения от 3000 до 5000 долларов.

Никогда не тратьте деньги, которых у вас нет, только на получение бонуса за регистрацию. Нести $ 3000 в долг в течение года, чтобы заработать бонус в $ 500, не имеет экономического смысла - проценты, которые вы заплатите, могут легко свести на нет ценность бонуса.

Наконец, имейте в виду, что самые большие бонусы будут приходиться на карты с годовой комиссией.

Комиссия за зарубежную транзакцию

Хорошая проездная карта не требует комиссии за зарубежную транзакцию. Эти сборы представляют собой надбавки за покупки, сделанные за пределами США.S. Отраслевой стандарт составляет около 3%, чего достаточно, чтобы уничтожить большую часть, если не все вознаграждения, которые вы получаете за покупку. Если вы никогда не покидаете США, это не вызывает большого беспокойства, но любой, кто выезжает за границу, должен иметь с собой карту без комиссии за иностранную транзакцию.

Некоторые эмитенты, включая Discover и Capital One, не взимают комиссию за транзакции за границей ни с одной из своих карт. Другие снимают их с некоторых карт, но не со всех.

Международное признание

Не все туристические кредитные карты являются отличными компаньонами для международных поездок.Хотя Visa и Mastercard хороши практически во всем мире, вы можете столкнуться с ограниченным приемом карт American Express и, особенно, Discover, в зависимости от пункта назначения. Это не означает, что путешественники со всего мира должны отказаться от AmEx и Discover. Просто знайте, что если вы возьмете одну из этих карт с собой за границу, вам будет разумно взять с собой резервную копию на случай, если у вас возникнут проблемы с приемом. (На самом деле, наличие резервной карты также является хорошим советом в США.)

Защита путешествий

Льготы

«Вознаграждения» - это то, что вы получаете за использование кредитной карты - баллы, заработанные за каждую транзакцию и бонусы, которые вы открываете своими расходами.«Перки» - это лакомства, которые вы получаете только за то, что носите карту. Существует очень тесная корреляция между годовой платой за карту и льготами, которые вы получаете за ее ношение. Карты без годовой платы - это все о наградах и очень мало льгот. Премиум-карты с годовой комиссией в размере 450 долларов и более содержат множество льгот (хотя иногда их награды не слишком особенные). Карты среднего уровня (в диапазоне от 100 долларов), как правило, имеют солидные награды и несколько ценных льгот.

Если вы воспользуетесь ими, льготы часто довольно легко компенсируют годовую плату по карте.Это особенно верно в отношении кобрендовых карт. За бесплатный зарегистрированный багаж можно заплатить за карту авиакомпании несколько раз, а бесплатная ночь обычно стоит больше, чем плата за карту отеля. Сравнивая преимущества различных карт, будьте реалистичны в отношении того, какие из них вы будете использовать, а какие не будете. Конечно, эта карта может дать вам право на бесплатный спа-пакет в следующий раз, когда вы будете в пятизвездочном отеле, но как часто вы останавливаетесь в пятизвездочных отелях?

СЛЕДУЕТ ПОЛУЧАТЬ ПУТЕШЕСТВИЕ? Достоинства и недостатки

Плюсы: почему стоит получить проездной

  • Бонус за регистрацию дает вам большую фору в путешествии.Бонусы на лучшие туристические кредитные карты обычно составляют 500 долларов и более - во многих случаях этого достаточно для билета туда и обратно.

  • Льготы делают путешествие менее дорогим и более расслабляющим. Вам не придется беспокоиться о том, чтобы запихнуть одежду на неделю в ручную кладь, если ваша туристическая кредитная карта дает вам бесплатный зарегистрированный багаж (или автоматически возмещает вам стоимость багажа). Ненавидите толпу путешественников в терминале? Сбегите в зал ожидания аэропорта. Арендуете машину? Используйте проездной, который обеспечивает первичную страховку арендованного автомобиля.

  • Награды приближают вас к следующей поездке с каждой покупкой. Трата денег на повседневные дела приносит радость, когда вы знаете, что каждые потраченные 1000 долларов сбрасывают на 10 или 20 долларов расходы на будущий пляжный отдых или поездку домой, чтобы увидеть маму и папу.

  • Отсутствие комиссии за зарубежную транзакцию может означать большую экономию. В отпуск за пределами США возьмите с собой любую старую кредитную карту, и покупки на сумму в 1000 долларов могут обойтись вам в 30 долларов из-за дополнительной комиссии за транзакцию за рубежом.Хорошие проездные не взимают эту плату.

  • «Двойное окунание» дает вам больше очков при покупках для путешествий. Купите билет на самолет или забронируйте номер в отеле, и вы заработаете баллы лояльности или мили независимо от того, как вы платите. Однако используйте правильную кредитную карту, и вы заработаете еще больше баллов и миль.

  • Стратегическое погашение может увеличить вашу ценность. С кредитными картами с возвратом денег 1 цент стоит 1 цент, и так оно и есть. Баллы и мили на многих туристических кредитных картах имеют переменную ценность в зависимости от того, как вы их погашаете - бронирование путешествия с ними по сравнению спередача их партнеру, бронирование внутренних и международных рейсов, эконом-класса и бизнес-класса, проживание в бюджетных отелях по сравнению с высококлассными курортами и т. д.

Минусы: почему проездной может не подойти вам

  • Лучшие карты взимают годовую плату. Во многих случаях сумма, которую вы получаете от кредитной карты, более чем компенсирует годовую плату. Но некоторые люди категорически против платить гонорар ни при каких обстоятельствах. Если это вы, ваши возможности в отношении проездных карт будут резко ограничены, и вы не получите льгот, которые обеспечивают большую часть ценности многих карт.

  • Требования к расходам на бонус за регистрацию могут быть высокими. Бонус в размере 500, 600 или 700 долларов является привлекательным, но только в том случае, если вы можете позволить себе заработать его с расходами, которые вы все равно собирались сделать. Если вам нужно накопить долги на тысячи долларов, а затем платить по ним проценты, это того не стоит.

  • Путевые карточки не идеальны для нечастых путешественников. В первый год с проездной картой вы, вероятно, преуспеете: вы можете заработать большой бонус за регистрацию, а некоторые популярные карты также отказываются от годовой платы за первый год.Однако в последующие годы вы окупитесь с этой комиссией только в том случае, если воспользуетесь картой достаточно, чтобы компенсировать ее (с помощью вознаграждений, которые вы зарабатываете и выкупаете, и льгот, которые вы используете). Нечастые путешественники с большей вероятностью получат больше вознаграждений с помощью карты возврата денег без ежегодной платы.

  • Кэшбэк проще и гибче. Некоторые проездные позволяют использовать награды только для путешествий. Другие не ценят вас, если вы не потратите деньги на путешествие. Третьи имеют сложные варианты погашения, что затрудняет получение максимальной отдачи от ваших наград.С кредитными картами с возвратом денег вы можете использовать свои награды на чем угодно, вы точно знаете, сколько стоят ваши награды, а погашение обычно простое.

  • Наградные карты, как правило, требуют более высоких процентных ставок. Если вы регулярно переносите остаток из месяца в месяц, туристическая кредитная карта - или любая бонусная кредитная карта - вероятно, не ваш лучший выбор. Выплачиваемые вами проценты съедают ценность вашего вознаграждения. Вам будет лучше с картой с низким процентом, которая снижает расходы на хранение долга.

ПОЛУЧИТЕ БОЛЬШУЮ ПУТЕШЕСТВИЕ

  • Запланируйте заявку на кредитную карту на случай крупной покупки, чтобы заработать бонус за регистрацию.

  • Используйте любую возможность, чтобы получить счет, особенно если ваша туристическая кредитная карта выплачивает бонусные вознаграждения за обеды; ваши друзья могут отплатить вам, пока вы собираете награды.

  • Обменивайте награды на путешествия вместо подарочных карт, товаров или (в большинстве случаев) кэшбэка, чтобы получить максимальную выгоду.

  • Присоединяйтесь к программе лояльности, связанной с совместной картой - программой для часто летающих пассажиров или постоянных гостей.

  • Покупайте предметы первой необходимости в бонусном онлайн-магазине вашей карты или через его эксклюзивные предложения, если таковые имеются, чтобы получить дополнительные награды.

ДРУГИЕ КАРТЫ, КОТОРЫЕ СЛЕДУЕТ РАССМОТРЕТЬ

В первую очередь стоит задуматься, подходит ли вам туристическая кредитная карта. Исследование NerdWallet показало, что кредитные карты с возвратом денег часто приносят больше денег - даже для многих путешественников.

Если вы переносите баланс из месяца в месяц, более высокие процентные ставки, обычно взимаемые с помощью бонусных карт, могут аннулировать любые заработанные вознаграждения. Если у вас хороший кредитный рейтинг, вам лучше воспользоваться кредитной картой с низким процентом, которая поможет вам сэкономить деньги на процентах.

Если вы цените прозрачность и гибкость вознаграждений, вы не ошибетесь с картой возврата денег - и вы все равно можете использовать вознаграждения для путешествий, если хотите.

Наконец, если вы все еще не уверены, что подходит именно вам, взгляните на наши лучшие бонусные кредитные карты для других вариантов, помимо путешествий и возврата денег.

Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте American Express® Gold Card, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы карты Platinum Card® от American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Delta SkyMiles® Gold American Express, перейдите на эту страницу. Чтобы просмотреть тарифы и сборы по карте Business Platinum Card® от American Express, перейдите на эту страницу.

Как подать заявление на получение кредитной карты; Требования к разрешению

Кредитная карта похожа на очень острый нож: она может быть бесценным инструментом или опасным оружием.

При ответственном использовании кредитная карта может упростить управление ежемесячным денежным потоком и отслеживание ваших расходов. Благодаря льготным периодам кредитных карт использование кредитной карты может быть совершенно бесплатным, если вы будете возвращать все свои расходы каждый месяц. И в качестве бонуса некоторые кредитные карты возвращают кэшбэк или другие вознаграждения.

Если вы взрослый человек, у вас стабильная работа и есть опыт своевременных выплат по студенческим ссудам или автокредитам, у вас не должно возникнуть проблем с получением кредитной карты. Узнайте, как подать заявку на получение кредитной карты онлайн и чего ожидать от заявки на получение кредитной карты.

Основные требования для получения кредитной карты

Быть не моложе 21 года или 18 лет с разрешения родителей или поддающегося проверке источника дохода

Закон о карточных картах от 2009 года призван предотвратить определенные опасные действия банков, такие как маркетинг кредитных продуктов молодым людям, не имеющим дохода для погашения своих обязательств. Если вам меньше 21 года, вы все равно можете получить кредитную карту, но вам может потребоваться предоставить документы, подтверждающие, что у вас есть собственный источник дохода, или разрешение родителей.

Имейте номер социального страхования

Как правило, для создания кредитной истории вам понадобится номер социального страхования. Неграждане без номера социального страхования вряд ли смогут получить кредитную карту.

Иметь источник дохода

В заявлении на получение кредитной карты всегда будет запрашиваться расчетный ежемесячный доход. Банки не будут ссужать деньги, если у вас нет возможности вернуть долг.

Вам не нужно сообщать весь свой доход, только доход, который вы хотите считать «доступным» для погашения кредитной карты.Это не значит, что банк не сможет однажды получить весь ваш доход, если вы не заплатите, но, возможно, ответственный шаг - не включать доход, предназначенный для других целей (например, алименты), на заявление на получение кредитной карты.

Ваш заявленный доход - это один из многих факторов, которые банк будет использовать при принятии решения о том, одобрять ли ваше заявление и насколько продлить кредитный лимит. В большинстве случаев отчетность о доходах ведется по системе чести, но в определенных ситуациях банк может запросить подтверждение дохода (например, квитанцию ​​о заработной плате или W-2).

Если вы учитесь в колледже на дневном отделении, вы можете претендовать на получение студенческой кредитной карты, даже если вы зарабатываете лишь немного денег на работе неполный рабочий день.

Иметь положительную кредитную историю Учить больше

Для необеспеченных кредитных карт от заявителей требуется наличие кредитной истории. Для большинства карт требуется хороший кредитный рейтинг 700 или более, хотя некоторые карты, предназначенные для справедливой кредитной истории, например, кредитная карта Capital One Platinum, могут принимать кандидатов с более низкими баллами.

Для некоторых из лучших предложений может потребоваться хорошая кредитная история не менее семи лет, но обычно вы можете получить представление о том, какой кредитный рейтинг требуется, прежде чем подавать заявку на конкретную кредитную карту.

Как правило, для кредитных карт с более мягкими требованиями к заявкам будут применяться более высокие комиссии и процентные ставки. Вам следует действовать осторожно, но такие карты по-прежнему могут быть хорошим способом продолжить создание вашей кредитной истории.

Если у вас еще нет кредитной истории или у вас очень плохая кредитная история, вам нужно будет найти обеспеченную кредитную карту.Обеспеченная кредитная карта требует, чтобы вы внесли депозит (обычно от 200 до 1000 долларов США) на банковский счет, прежде чем вы сможете открыть счет.

Как оформить кредитную карту

Первый шаг - найти подходящую кредитную карту для ваших нужд. Money Under 30 рекомендует здесь десятки кредитных карт наших партнеров. Эти списки включают бонусные кредитные карты за отличную кредитоспособность, карты с низкой годовой процентной ставкой и даже карты для заявителей с ограниченным или справедливым кредитом.

Найдя понравившуюся карту, вы заполните базовую заявку на получение кредитной карты.

Давайте разберем типичное приложение для кредитной карты. Этот образец взят из рекламной рассылки по кредитной карте, которую я получил. Онлайн-приложения запрашивают ту же информацию, и, очевидно, преимущество онлайн-подачи заключается в том, что вы можете получить решение всего за несколько минут. В наши дни вы даже можете заполнить онлайн-заявку на получение кредитной карты на своем телефоне!

Заявление на получение кредитной карты обычно запрашивает:

  • Имя, дата рождения и номер социального страхования
  • Годовой валовой доход
  • Жилищная ситуация

(домовладелец, съемщик или проживающий с другими) и ваш ежемесячный жилищный платеж.Эта информация, наряду с вашим доходом, используется для определения вашего располагаемого дохода и, следовательно, вашего кредитного лимита.

  • Время по месту жительства

В заявках на получение кредита спрашивают, сколько времени вы прожили по своему текущему адресу, по двум причинам. Во-первых, ваш адрес помогает подтвердить, что подаете заявку вы, а не похититель личных данных. Что делать, если ваше приложение не соответствует вашему кредитному отчету? Вам не откажут автоматически, но банк рассмотрит это подробнее.

Во-вторых, банк может рассматривать продолжительность вашего проживания в одном месте как сигнал риска. По статистике, люди, живущие в одном месте, с большей вероятностью будут иметь стабильную работу и платить по долгам. Частые движения могут указывать на проблемы с удержанием работы. Нельзя сказать, что проживание по вашему адресу менее двух лет означает, что вам откажут - это всего лишь один из многих факторов.

Заявление на получение кредитной карты является юридическим документом. Если банк когда-либо попытается взыскать с вас долг в суде, ему потребуется предоставить доказательства, подтверждающие, что вы открыли этот счет.Этой цели также может служить онлайн-подпись.

Необязательные поля в заявке на получение кредитной карты

Некоторые приложения могут задавать следующие дополнительные вопросы:

Авторизованные пользователи

Вы можете добавить авторизованных пользователей в свою учетную запись, и в этом случае банк запросит их имена (и, в некоторых случаях, SSN и DOB). Эти пользователи получат карту на свое имя и смогут совершать покупки с ее помощью. Однако имейте в виду, что авторизованные пользователи не являются соавторами.Только вы будете нести ответственность за все платежи по счету.

Остатки к переводу

Если карта позволяет переводить остаток, вы можете запросить перевод остатков со счетов других кредитных карт на новую карту. Если вы хотите перевести остаток средств, укажите:

  • Имя кредитора
  • Номер счета
  • Платежный адрес
  • Сумма перевода

Имейте в виду, что обычно вы не можете переводить остатки с других счетов в том же банке, и банк может разрешить вам переводить только часть запрошенного вами остатка.Узнайте больше о том, как подать заявку на перевод баланса и как работают переводы, здесь.

Что будет дальше

Вот и все! Заявление на получение кредитной карты выполняется быстро и просто. Если вы подали заявку онлайн, вы можете либо получить мгновенное решение, либо с вами свяжутся в течение нескольких дней. Обработка бумажных заявок займет неделю или две.

После того, как вы получите свою кредитную карту, начинается самое интересное. Вы можете начать использовать свою карту для создания кредита, получения вознаграждений или погашения долга.

Кредит сборки

Учить больше

Если вы хотите получить кредит, вам нужно будет рассмотреть возможность подачи заявки на получение таких карт, как Secured Mastercard от Capital One® или Discover it® Secured.

Оба требуют первоначального взноса, но вы сможете быстро увеличить лимит кредитной карты с помощью своевременных ежемесячных платежей.

Начать зарабатывать награды

Если вы решите подать заявку на получение бонусной кредитной карты, вы можете начать получать вознаграждения за покупки, которые вы уже запланировали совершить.Просто положите их на карту и платите каждый месяц полностью!

Рассмотрите возможность получения таких карт, как Chase Freedom Unlimited®, Chase Freedom Flex℠ или кредитная карта Capital One® Savor® Cash Rewards.

Последний предлагает колоссальные 4% на развлечения и обеды, 2% на продукты и 1% на все остальное. Нет ничего лучше этого!

Применить сейчас

Если вы тратите слишком много на продукты каждую неделю, Chase Freedom Unlimited® и Chase Freedom Flex℠ предлагают хорошие ставки возврата денег.Вы получите 5% кэшбэка на поездки, приобретенные в рамках программы Chase Ultimate Rewards, 3% на обеды в ресторанах, включая услуги по доставке на вынос и подходящие услуги доставки, и 3% на покупки в аптеке.

С Chase Freedom Unlimited® вы также будете зарабатывать неограниченные 1,5% на все другие покупки. С Chase Freedom Flex℠ вы получите 1% на все остальные покупки. Так много кэшбэка с этих карт.

Погасить задолженность

Учить больше

Если вы хотите погасить долг, вам следует использовать кредитные карты для перевода остатка средств.

Discover it® Balance Transfer - мой личный фаворит, когда речь идет о картах для перевода баланса, потому что каждый квартал вы активируете 5% кэшбэка по выбранным категориям (максимум израсходовано 1500 долларов) и 1% кэшбэка на все остальное. Действительно хороший выбор!

Сводка

Чтобы подать заявку на получение кредитной карты в США, вам понадобится действующий номер социального страхования и положительная кредитная история. Для получения лучших кредитных карт с вознаграждением может потребоваться по крайней мере от трех до пяти лет хорошей кредитной истории, а некоторым - более семи.Если ваш кредитный файл невелик, не расстраивайтесь, если вам откажут в выдаче кредитной карты; это не обязательно означает, что у вас плохая кредитоспособность.

Заявки на кредитную карту просты. Вы предоставите информацию о своей личности, своем доходе и, при желании, сведения об авторизованных пользователях или запросах на перевод баланса. Банк может сообщить вам о своем решении немедленно онлайн или в течение 7-10 рабочих дней по почте.

Подробнее:

Лучшие туристические кредитные карты июня 2021 года

Возможно, срок действия некоторых предложений на этой странице истек.

Информация о картах Citi Prestige®, Hilton Honors American Express Surpass® и Wells Fargo Propel American Express® была собрана Bankrate.com независимо. Реквизиты карты не были проверены или одобрены эмитентом карты.


Руководство по выбору лучшей кредитной карты для путешествий

Любой, кто путешествует, может воспользоваться вознаграждениями и льготами, предоставляемыми туристической кредитной картой. При небольшом планировании и тщательном составлении бюджета вы можете легко использовать свои баллы или мили, чтобы покрыть часть расходов на вашу следующую поездку.

По кредитной карте для вознаграждений за путешествия также можно получить:

  • Преимущества, которые делают путешествие более удобным, например, приоритетная посадка
  • Страхование от непредвиденных обстоятельств, включая отмену поездки и потерю багажа
  • Прикосновение роскоши, с доступом в зал ожидания аэропорта и повышением категории номера

Чем больше ты знаешь…

Из-за пандемии многие американцы пострадали от отмененных мероприятий. Согласно исследованию Bankrate, 59 миллионов человек потеряли деньги из-за отмененных планов, включая проживание в отелях, перелеты, концерты и многое другое.Эксперты

Bankrate предлагают подробный обзор лучших туристических кредитных карт, доступных у наших партнеров, а также общие советы о том, как получить максимум удовольствия от путешествия.

В этом руководстве:


Сравните лучшие туристические кредитные карты 2021 года

Кредитная карта Capital One Venture Rewards Общий ход 2x мили за каждый потраченный доллар 4,7 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards Гибкие поездки миль без годовой платы 1.25x миль за доллар за каждую покупку 4,4 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Привилегированная карта Chase Sapphire Ваша первая проездная 2x балла за каждый доллар, потраченный на питание и поездки;
1x баллы на все остальное
4.8 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Discover it® Miles Лучшие бонусные мили за первый год 1.5x миль за каждый доллар при каждой покупке 4.8 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards Соответствующие критериям туристические покупки 1,5x балла за соответствующие покупки 4,3 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Платиновая карта® от American Express Международный проезд баллов 5X Membership Rewards® на рейсах, забронированных напрямую у авиакомпаний или с American Express Travel (годовой сбор: 550 долларов США) 4.8/5
(Читать обзор карты полностью)
Золотая карта American Express® Туристические награды в ресторане 4X Membership Rewards® баллов в ресторанах по всему миру (годовой сбор: 250 долларов США) 4,4 / 5
(Читать обзор карты полностью)
Чейз Сапфир Резерв® Лучшее за дополнительные баллы 3X балла на питание и путешествия по всему миру сразу после получения вашего путевого кредита в размере 300 долларов США и 1X балла на все остальное 5/5
(Читать обзор карты полностью)
Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards® Карта проезда Банка Америки 2 балла на поездки и обеды; 1.5 баллов за 1 доллар, потраченный на все остальные покупки. Кроме того, заработайте 2 балла за каждый доллар, потраченный на покупки в продуктовом магазине - теперь до 31.12.21. 4,6 / 5
(Читать обзор карты полностью)

Более подробный обзор лучших туристических кредитных карт Bankrate

Кредитная карта Capital One Venture Rewards

Лучший общий проездной
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, кто хочет получать вознаграждения по фиксированной ставке за все соответствующие критериям покупки, даже те, которые не имеют прямого отношения к путешествиям, а также возможность передачи своих вознаграждений партнерам по путешествиям.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тех, кто яростно предан одной авиакомпании или сети отелей.
  • В чем уникальность этой карты? Некоторые туристические партнеры Capital One предлагают мгновенные переводы, а некоторые другие имеют время обработки менее 36 часов. Хотя индивидуальные результаты могут отличаться, долгое ожидание должно быть редкостью.
  • Стоит ли эта карта? Комиссия в размере 95 долларов не является необоснованной по сравнению со многими конкурирующими проездными картами, и вы получаете некоторые ценные льготы Visa Signature.
  • Сравните эту карту с: Chase Sapphire Preferred® Card.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One Venture Rewards.

Кредитная карта Capital One VentureOne Rewards

Лучшее для гибких поездок миль без годовой платы
  • Эта карта лучше всего подходит для: Тем, у кого скромный график поездок, кто не хочет беспокоиться о максимальном вознаграждении для компенсации годовой платы.
  • Эта карта не лучший выбор для: Если вы летите исключительно одной авиакомпанией или останавливаетесь исключительно в одной сети отелей, вы, вероятно, сможете получить больше выгоды от совместной карты авиакомпании или отеля.
  • В чем уникальность этой карты? Виртуальный помощник Ино в Capital One, функции которого включают мониторинг учетной записи и предупреждение о мошенничестве, может оказаться особенно полезным, если вы столкнетесь с неожиданностью во время путешествия. Eno доступен через ваш телефон и другие совместимые устройства, что делает его удобным для использования в дороге.
  • Стоит ли эта карта? Несмотря на то, что это не карта премиум-класса, путешественники с ограниченным бюджетом, которые хотят гибко передавать баллы партнерам по путешествиям, могут найти ее подходящей.
  • Сравните эту карту с: Кредитная карта Capital One Venture Rewards.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Capital One VentureOne Rewards.

Карта Chase Sapphire Preferred®

Лучшее для вашей первой проездной
  • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто хочет изучить все тонкости туристических кредитных карт, с вознаграждениями и преимуществами, которые также делают ее практическим опытом.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет путешествовать премиум-класса, например, посещать залы ожидания в аэропорту или бесплатно сдавать багаж.
  • В чем уникальность этой карты? Chase Sapphire Preferred имеет выдающийся бонус за регистрацию, особенно для проездной карты на сумму 95 долларов с годовой оплатой. Вы зарабатываете 80 000 бонусных баллов, потратив 4000 долларов на покупки в течение первых 3 месяцев с момента открытия счета (на сумму 1000 долларов при обмене на путешествия через Chase Ultimate Rewards). Кроме того, вы зарабатываете до 50 долларов в виде кредитов для покупок в продуктовых магазинах в течение первого года после открытия счета.
  • Стоит ли эта карта? Программа вознаграждений позволяет довольно легко получить прибыль с помощью этой карты (плюс 25% баллов при обмене на путешествие через онлайн-портал Chase Ultimate Rewards).
  • Сравните эту карту с: Кредитная карта Capital One Venture Rewards.

Прочтите наш полный обзор карты Chase Sapphire Preferred® Card.

Золотая карта American Express®

Лучшее в качестве награды за путешествия в ресторане
  • Эта карта лучше всего подходит для: Путешественников, которые, как армия, путешествуют на животе. Размер вознаграждений за обеды в ресторанах по всему миру, а Uber Eats - это залог заработка большого количества баллов.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет гибкости в бронировании рейсов без ущерба для вознаграждений.Трехкратный тариф для путешествий по этой карте применяется только к рейсам, забронированным напрямую у авиакомпаний или на сайте amextravel.com
  • .
  • В чем уникальность этой карты? Если вы думаете, что простое старое золото недостаточно выделяется, вы можете выбрать оттенок «розовое золото». Это простой и эстетичный способ добавить немного престижа и без того престижной карте.
  • Стоит ли эта карта? С одной стороны, годовая плата составляет 250 долларов. С другой стороны, он предлагает щедрые ставки вознаграждений, до 120 долларов в год в виде кредита на питание (требуется регистрация) и до 120 долларов в год в Uber Cash в пользу U.Заказы S. Rides и U.S. Eats, а также другие льготы (добавьте свою карту в свою учетную запись приложения Uber, и вы автоматически получите 10 долларов в Uber Cash, срок действия которых истекает в конце каждого месяца).
  • Сравните эту карту с: Платиновая карта® от American Express.

Прочтите наш полный обзор карты American Express® Gold Card.

Кредитная карта Bank of America® Travel Rewards

Лучшее для подходящих туристических покупок
  • Эта карта лучше всего подходит для: Всем, кто предпочитает более широкое определение «командировочные расходы».”С помощью этой карты покупки, подлежащие обмену на кредитные баллы, включают зоопарки, художественные галереи, аквариумы, туристические агентства и многое другое.
  • Эта карта не лучший выбор для: Путешественников, которым нужны роскошные привилегии и особые категории вознаграждений, которые предлагают бонусные ставки (эта карта приносит 1,5 балла за каждый доллар США за все соответствующие покупки).
  • В чем уникальность этой карты? Когда вы используете эту карту для бронирования авиабилетов, отелей и аренды автомобилей через Bank of America Travel Center, размер вознаграждения увеличивается с 1.От 5 баллов за 1 доллар до 3 баллов за 1 доллар.
  • Стоит ли эта карта? Широкий спектр туристических покупок, которые можно обменять на кредиты в выписке, представляет собой изящную морщинку. Тем не менее, некоторые путешественники предпочтут карту с более высоким октановым числом, даже если она взимает годовую плату, а у этой карты нет.
  • Сравните эту карту с: Кредитная карта Capital One Venture Rewards.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Travel Rewards.

Discover it® Miles

Лучшее для накопления неограниченного количества миль
  • Эта карта лучше всего подходит для: Путешественников, которые не любят сложные программы погашения и готовы обменять их на кредиты в выписке, которые они могут использовать для недавних покупок на поездки.
  • Эта карта не лучший выбор для: Всем, кто хочет более высокие ставки вознаграждений и более богатые льготы, которые предоставляются с премиальной проездной картой.
  • В чем уникальность этой карты? Discover будет соответствовать каждой Миле, заработанной вами в конце первого года владения картой. Это все равно, что зарабатывать 3 мили за 1 доллар вместо 1,5 за 1 доллар в течение первого года работы держателем карты.
  • Стоит ли эта карта? Это просто: вы можете накапливать неограниченное количество миль и не взимать ежегодную плату.Discover it Miles - хороший выбор, если вы предпочитаете функциональность вспышке.

Прочтите наш полный обзор миль Discover it® Miles.

Платиновая карта® от American Express

Лучшее для международных поездок
  • Эта карта лучше всего подходит для: Людей, которым нужны привилегии высокого уровня, такие как доступ к всемирной сети роскошных залов ожидания в аэропортах, чтобы избежать международных поездок.
  • Эта карта не лучший выбор для: Людей, которые никогда (или редко) выезжают за границу и рассматривают путешествие как средство передвижения, а не как опыт.
  • В чем уникальность этой карты? В течение первых 6 месяцев в качестве нового держателя карты вы заработаете 10-кратные баллы за соответствующие критериям покупки на заправочных станциях и в супермаркетах США, а совокупные покупки - до 15 000 долларов США. Несмотря на относительно короткое окно, эта ставка и лимит расходов являются одними из самых высоких, которые вы найдете для любой карты вознаграждения.
  • Стоит ли эта карта? Годовая плата в размере 550 долларов действительно привлекает ваше внимание, но средняя общая стоимость льгот Fine Hotels & Resorts® составляет (как вы уже догадались) 550 долларов.Имейте в виду, что этот бонус - лишь один из способов компенсировать комиссию.
  • Сравните эту карту с: Citi Prestige® Card и Chase Sapphire Reserve®.

Прочтите наш полный обзор The Platinum Card® from American Express.

Кредитная карта Bank of America® Premium Rewards®

Туристическая карта Best Bank of America
  • Эта карта лучше всего подходит для: Постоянных путешественников, которые также являются участниками программы Bank of America Preferred Rewards.
  • Эта карта не лучший выбор для: Тем, кто хочет получить премиальные туристические льготы, такие как доступ в зал ожидания в аэропорту, и не хочет, чтобы выбор банка диктовал им выбор проездной карты.
  • В чем уникальность этой карты? Премиум-преимущества, включенные в эту карту, включают Гарантийного менеджера, который делает больше, чем следует из сухого названия. Это удваивает срок гарантии производителя (до одного дополнительного года) на соответствующие товары, приобретенные с помощью вашей карты.
  • Стоит ли эта карта? Участие в программе Preferred Rewards (которая предполагает наличие значительных депозитных или инвестиционных счетов в BofA) является ключом к разблокированию максимальной стоимости этой карты.Если это преимущество вас не устраивает, на рынке проездных карт есть много привлекательных альтернатив.

Прочтите наш полный обзор кредитной карты Bank of America® Premium Rewards®.

Чейз Сапфир Резерв®

Лучшее за дополнительные баллы
  • Эта карта лучше всего подходит для: Путешественников, которые хотят получить максимальное количество баллов с помощью только одной небольшой строки: вы можете повысить ценность своих баллов на 50 процентов, обменяв их на путешествие через портал Chase Ultimate Rewards®.
  • Эта карта не лучший выбор для: Случайных, нечастых путешественников, не интересующихся мысленными расчетами, необходимыми для уравновешивания суммы вознаграждений и льгот с годовой платой в размере 550 долларов.
  • В чем уникальность этой карты? Льготы включают доступ не к одному, а к двум услугам роскошного бронирования: The Luxury Hotel & Resort Collection℠ и Relais & Châteaux.
  • Стоит ли эта карта? Если вы серьезный путешественник, ищущий серьезную поощрительную карту, Chase Sapphire Reserve (с максимально возможным рейтингом 5.0) - одна из звезд отрасли.
  • Сравните эту карту с: Платиновая карта® от American Express.

Прочтите наш полный обзор Chase Sapphire Reserve®.


Как выбрать туристическую кредитную карту

Как и другие типы карт, туристические кредитные карты предлагают большой выбор. Если кажется слишком большим разнообразием , вы можете легко сузить круг вариантов, сосредоточившись на том, кем вы являетесь как путешественник и как потребитель.Вот как:

Если вы цените гибкость, а не лояльность к бренду…

Универсальные проездные карты выпускаются компанией, выпускающей кредитные карты, банком или другим финансовым учреждением. Они предлагают максимальную гибкость для получения и использования ваших вознаграждений. Этот тип карты не привязан к одной авиакомпании или сети отелей, поэтому вы можете летать, куда хотите, и оставаться там, где хотите.

Вы получаете вознаграждение, используя карту для соответствующих критериям покупок, которые часто напрямую связаны с поездкой (авиабилеты, номера в отелях и т. Д.)), но иногда также включают покупки, не связанные с путешествием.

Вы можете погасить вознаграждения напрямую через программу путешествий эмитента, которая гарантирует, что они всегда будут иметь одинаковую ценность. Однако некоторые карты также позволяют переводить вознаграждения партнерам эмитента по путешествиям (обычно авиакомпаниям и гостиничным сетям, но иногда также и круизным компаниям).

Примеры включают: Chase Sapphire Reserve®, кредитную карту Capital One Venture Rewards, золотую карту American Express®, кредитную карту Bank of America® Travel Rewards

Если вы верны определенной авиакомпании или сети отелей…

В некоторых случаях эмитент кредитной карты сотрудничает с авиакомпанией или сетью отелей, чтобы предложить совместную проездную карту.Наиболее распространенными примерами являются бонусные карты авиакомпаний и бонусные карты отелей. Вы зарабатываете воздушные мили, используя карту авиакомпании для бронирования рейсов с авиакомпанией-партнером, а также совершая покупки в полете и другие соответствующие критериям покупки. Гостиничная карта приносит вознаграждение примерно так же, в основном за счет использования карты для бронирования гостиничных номеров.

Вы обмениваете свои награды через программу лояльности авиакомпании или сети отелей, как правило, на бесплатные или льготные авиабилеты или проживание в отелях. Хотя вы не можете передавать мили или баллы, вам не нужно беспокоиться о потере стоимости, которая иногда сопровождает процесс перевода.

Примеры включают: Delta SkyMiles® Blue American Express Card, United ПробегPlus® Club Card, Radisson Rewards ™ Premier Visa

Если вы путешествуете по делам…

Ряд карт общего назначения и кобрендинговых карт предлагает две версии: одну для личных поездок, а другую - для деловых поездок. Как и бизнес-кредитные карты в целом, бизнес-карты, как правило, предлагают более высокие кредитные лимиты и категории вознаграждений, предназначенные для покрытия деловых расходов.

Примеры включают: Business Platinum Card® от American Express, Capital One Spark Miles for Business, кредитную карту Ink Business Preferred®

Банковское понимание

Возможно, вы слышали, что вторник - лучший день недели для бронирования авиабилетов, но в отчете Expedia Travel Trends Report 2021 говорится, что на самом деле это воскресенье.Согласно отчету, бронирование в воскресенье вместо понедельника может сэкономить вам 15% на внутренних рейсах, а на международном рейсе вы можете сэкономить более 20%, бронируя билеты в воскресенье, а не в пятницу.

Как действуют баллы и мили на туристических кредитных картах?

Вознаграждения, которые вы зарабатываете с помощью проездной карты, могут принимать форму баллов или миль в зависимости от карты и программы вознаграждений. На некоторых картах термины «очки» и «мили» могут использоваться как синонимы, но в любом случае они относятся к определенным единицам «валюты», которые вы можете заработать и обменять.

Заработок: Каждый доллар, потраченный на соответствующие критериям покупки, стоит фиксированного количества баллов или миль. Кредитные карты и программы лояльности присваивают разные значения для каждой покупки, включая фиксированные ставки по всем направлениям или многоуровневые ставки для специальных категорий покупок.

Обмен: Обмен миль и баллов на оплату проезда обычно дает наибольшую ценность. Многие кредитные карты и программы лояльности предлагают возможность обмена на возврат наличных, товары или подарочные карты, но в большинстве случаев вы не получите такой же отдачи от вложенных средств.

Как работают проездные мили

Путевые мили обычно связаны с программой для часто летающих пассажиров авиакомпаний. Вы можете заработать эти «воздушные мили», используя карту авиакомпании для бронирования рейсов с совместной авиакомпанией или, в зависимости от карты, совершая другие виды покупок, отвечающих критериям.

Некоторые универсальные проездные карты также используют мили в качестве валюты вознаграждения, не привязывая их к какой-либо одной авиакомпании или бренду отеля.

Самый распространенный способ использования миль - это использовать их для бесплатных перелетов, иногда называемых премиальными рейсами.Некоторые авиакомпании установили таблицы премий, которые дают вам представление о том, сколько будет стоить каждый полет в милях. Другие перешли на динамическую модель ценообразования, которая основывает премиальные цены на нескольких факторах, включая сезонность и популярность маршрута.

Как работают путевые баллы

Путевые баллы, как правило, бывают двух видов: универсальные баллы, полученные с помощью небрендовых карт, и баллы, полученные с помощью совместных гостиничных карт. Вы зарабатываете баллы, используя свою карту для бронирования путешествий и совершения других подходящих покупок.

баллов в совместных отелях обычно обмениваются на бесплатные ночи в данной сети отелей. Универсальные баллы позволяют более гибко использовать их, поскольку они не привязаны к какому-либо одному бренду. В зависимости от карты, ваши варианты могут включать обмен баллов на кредиты в выписке, которые помогут оплатить предыдущие туристические покупки, бронирование текущих туристических покупок или перевод их в гостиницу эмитента и авиакомпании-партнеры.

Сколько стоят баллы и мили?

Вот оценки за май 2021 года для некоторых ведущих эмитентов кредитных карт и программ лояльности путешественников от The Points Guy.(Эти оценки не предоставляются эмитентами кредитных карт.) Вы можете щелкнуть по названиям программ, чтобы увидеть советы и анализ экспертов Bankrate.
(Примечание. Эти оценки не предоставляются эмитентами карт.)

Срок действия миль или баллов истекает?

Хотя многие эмитенты кредитных карт приняли политику бессрочного истечения срока действия, некоторые возражения остаются. Не делайте никаких предположений - внимательно прочтите условия вашей кредитной карты и программ лояльности.

Срок действия ваших наград истекает, по сути, вы теряете деньги.Стоит знать подробности, в том числе, истечет ли срок действия ваших вознаграждений, если вы позволите своей учетной записи неактивной в течение определенного периода времени. Регулярно проверяйте свою онлайн-панель или распечатанный ежемесячный отчет.

Кому нужна туристическая кредитная карта?

Есть карта для каждого путешественника. Туристическая кредитная карта может оказаться полезной для следующих людей:

Часто путешествующие

Естественно, идеальный кандидат на проездной - это тот, кто много путешествует - несколько перелетов и останавливается в отеле каждый год.В некоторых случаях, хотя вам не обязательно быть частым путешественником, чтобы воспользоваться преимуществами карты вознаграждения за путешествия. Ряд карт предлагают хорошие ставки вознаграждения за обычные покупки, например, карта вознаграждений Capital One Venture Rewards Card (2X мили за каждый потраченный доллар).

Начинающие путешественники

Здесь можно выбрать один из двух маршрутов. Первая - это карта с простой программой вознаграждений и простым процессом погашения, например карта Discover it Miles. Если вы хотите выйти за рамки простого, вы можете попробовать свои силы в программе Chase Sapphire Preferred Card и программе Chase Ultimate Rewards.

Вентиляторы марок

Некоторым людям нравится летать одной и той же авиакомпанией, когда это возможно, или оставаться в отелях одной марки, куда бы они ни направлялись. Если вы участвуете в программе лояльности, кобрендовая карта, вероятно, будет наиболее выгодной для вас. Они часто включают покупки, связанные с брендом, в качестве категории бонусных вознаграждений и других льгот для постоянных клиентов. Например, соответствующие критериям покупки Hilton приносят 7-кратные баллы за доллар с помощью карты Hilton Honors American Express. Карта Delta SkyMiles® Reserve American Express позволяет зарабатывать 3 мили за покупки Delta Air Lines.

Путешествующие с деловой целью

Одними из самых ценных туристических кредитных карт являются визитные карточки. Независимо от того, являетесь ли вы мобильным фрилансером или генеральным директором Fortune 500, подходящая туристическая кредитная карта может помочь вам получать высокие вознаграждения за повседневные деловые покупки. Примеры включают кредитную карту Bank of America® Business Advantage Travel Rewards World Mastercard® и Capital One Spark Miles для бизнеса.

Путешествующие за границу

Если вы часто выезжаете за границу, карта без комиссии за зарубежные транзакции, такая как кредитная карта Bank of America Travel Rewards или Chase Sapphire Reserve, поможет вам избежать дополнительных расходов при покупках за рубежом.А если вы ненавидите стоять в очереди у службы безопасности или на таможне в аэропорту, многие проездные карты предоставляют кредиты для выписки, чтобы возместить вам сборы за регистрацию Global Entry или TSA PreCheck, включая кредитную карту Capital One Venture Rewards.

Путешественники класса люкс

Если вы действительно ищете роскошных путешествий, вам нужна проездная карта высшего уровня. Например, Chase Sapphire Reserve предлагает широкий выбор льгот, а карта Platinum Card® от American Express включает доступ в залы ожидания Centurion.Хотя с карт высшего уровня также обычно взимаются ежегодные сборы, вы можете компенсировать расходы, если в полной мере воспользуетесь страховкой поездки, кредитами на поездку и другими льготами.

Плюсы и минусы туристических кредитных карт

Хотя правильно подобранная проездная карта может принести огромные дивиденды, она может оказаться не лучшим выбором для каждого путешественника. Прежде чем подавать заявку, найдите время, чтобы взвесить преимущества и недостатки.

Преимущества проездных

  • Награды, оптимизированные для путешествий.Категории вознаграждений часто предназначены для получения дополнительных баллов или миль за покупки, непосредственно связанные с поездкой, в основном такие расходы, как авиабилеты, номера в отелях, аренда автомобилей и т. Д.
  • Преимущества для путешествий. Многие проездные предлагают такие льготы, как туристическая страховка, бесплатный регистрируемый багаж и кредиты для Global Entry и TSA PreCheck.
  • Высокие ставки вознаграждения. Кредитные карты Travel обычно имеют одни из самых высоких ставок вознаграждения. Нередко можно увидеть, что туристические покупки приносят 5, 6 или 7 баллов или миль за доллар, а в некоторых случаях и выше.
  • Удобство туристических порталов. Многие эмитенты карт имеют свои собственные туристические онлайн-порталы, где вы можете забронировать поездку и обменять свои вознаграждения на эти покупки за один сеанс.

Недостатки проездных

  • Требования к кредитному рейтингу. Типичное требование к базовому кредитному баллу для проездной карты - от хорошего до отличного, что может затруднить квалификацию с кредитным рейтингом ниже 670.
  • Использование наград может быть сложной задачей. Для получения вознаграждений и передачи миль или баллов партнерам по путешествиям могут потребоваться некоторые усилия с вашей стороны. Вам часто придется подсчитывать баллы, проверять соответствие требованиям для перелетов и проживания в отеле и иным образом продвигаться по процессу, чтобы получить полную отдачу от вознаграждений.
  • Ежегодные сборы являются обычным явлением, а иногда и довольно высокими. Некоторые из лучших туристических кредитных карт имеют годовую комиссию от 95 до 100 долларов. Ежегодные сборы по картам отелей и авиакомпаний высшего уровня, а также по роскошным туристическим картам могут превышать 200 или даже 500 долларов.
  • Снижение стоимости погашений, не связанных с поездками. Этот коэффициент представляет собой обратную сторону карты, оптимизированной для путешествий. Баллы или мили часто теряют ценность, если вы обменяете их на возврат денег, подарочные карты или товары, а не на путешествия.

Банковское понимание

Airbnb и VRBO предлагают путешественникам почувствовать себя как дома вдали от дома, но это еще не все. Вы также можете зарабатывать мили или баллы, если бронируете проживание с помощью проездных карт, которые дают право на аренду жилья на время отпуска.

Как узнать, стоит ли годовая плата?

Некоторые из лучших туристических кредитных карт взимают ежегодную комиссию, которая может варьироваться от менее 100 до более 500 долларов. Прежде чем взять на себя обязательство, вполне разумно спросить, окупается ли годовая плата за карту. Вот несколько советов, которые помогут вам оценить общую стоимость карты и оценить шок, связанный с наклейкой годовой платы:

Ищите долларовые ценности

Многие проездные делают попытку указать, сколько денег могут стоить их функции и преимущества.Возьмем, к примеру, карту Platinum Card от American Express. Ежегодная плата за карту составляет 550 долларов США, но Amex присваивает приблизительную стоимость в долларах для таких преимуществ, как:

  • Бесплатные преимущества по программе American Express Travel со средней общей стоимостью 550 долларов США по программе Fine Hotels & Resorts®
  • VIP-статус Uber и до 200 долларов на сбережениях Uber на поездках или заказах в США ежегодно (статус Uber Cash и Uber VIP доступен только для участников базовой карты и дополнительных карт Centurion)
  • Ежегодно до 100 долларов в счетах за покупки в Saks Fifth Avenue (требуется регистрация)

При использовании в полной мере эти льготы могут иметь общую стоимость 850 долларов - немного больше, чем годовая плата в размере 550 долларов.

Если на карте указана расчетная денежная стоимость ее функций и преимуществ, не забудьте сопоставить их с годовой оплатой и другими расходами. Главное - реалистично оценивать, какими преимуществами вы, вероятно, воспользуетесь (например, не все покупают Saks Fifth Avenue).

Посмотрите, какие преимущества будут стоить отдельно

Сделайте несколько сравнительных покупок, чтобы узнать, сколько вы могли бы заплатить, если бы вы приобрели пособия самостоятельно, вместо того, чтобы получать их с помощью кредитной карты.

В случае доступа в залы ожидания в аэропорту стоимость членства в программе Priority Pass может быть выше, чем годовая плата за некоторые из лучших проездных карт. По состоянию на май 2021 года в программе Priority Pass были указаны следующие годовые сборы:

  • Standard - 99 долларов США
  • Standard Plus - 299 долларов США
  • Prestige - 429 долларов

Тем не менее, имейте в виду, что некоторые детали могут отличаться между льготами, приобретенными непосредственно у поставщика, и льготами, включенными в кредитные карты. Чтобы найти сравнение яблок с яблоками, нужно тщательно просеивать мелкий шрифт.

Также может быть сложно оценить денежную стоимость некоторых льгот, таких как страхование путешествий. Многие кредитные карты предлагают какую-то защиту путешествий без оценки долларовой стоимости, и вам, вероятно, придется получить расценки у страховой компании, чтобы узнать, сколько может стоить полис путешествия.

Использовать оценочные значения баллов

Один из партнерских сайтов Bankrate, The Points Guy, оценивает стоимость баллов и миль и обновляет цифры каждый месяц. Эти ежемесячные оценки рассчитываются независимо и не выдаются компаниями, выпускающими кредитные карты, или самими программами лояльности.

Используя в качестве примера кредитную карту Capital One Venture Rewards, вот как можно судить о взаимосвязи между годовой оплатой и стоимостью баллов:

Кредитная карта Capital One Venture Rewards
  • Годовая плата: 95
  • долларов
  • 1 миля стоит 1,7 цента (The Points Guy)
  • 95 разделить на 0,017 = 5 588,24
  • 5588 миль = 95
  • долларов

В зависимости от стоимости миль вы можете покрыть годовую плату в размере 95 долларов, заработав, а затем обменяв 5 588 миль по полной оценочной стоимости.Поскольку по карте вы получаете 2X мили за все соответствующие критериям покупки, вы заработаете 5 588 миль, потратив 2 794 доллара. Постоянные путешественники могли потратить столько всего за два-три месяца.

баллов - это лишь один из критериев, по которым вы должны оценивать стоимость проездного. Тем не менее, вы можете сделать несколько простых расчетов самостоятельно, чтобы лучше понять, сколько вознаграждений, которые вы зарабатываете и выкупаете, могут компенсировать годовую плату.

Банковское понимание

Дорожные чеки все еще существуют.Хотя они могут показаться устаревшими, они обладают тем преимуществом, что они безопасны, заменяются в случае утери или кражи и принимаются во многих местах по всему миру. Вы можете купить их в банках и кредитных союзах. Вы также можете использовать баллы American Express Membership Rewards Points, чтобы покупать их в Интернете.

Кредитные карты для путешествий и кредитные карты с возвратом денежных средств

Вознаграждения по кредитным картам обычно бывают двух видов: кэшбэк и путешествия. Очевидно, что частым путешественникам больше подходят туристические кредитные карты, в то время как те, кто предпочитает «останавливаться», не найдут особой ценности в баллах и милях.Но перед подачей заявки вам следует учесть еще кое-что - какой тип награды стоит больше? Чем проще управлять?

Вам следует получить туристическую кредитную карту, если…

  • Вы покупаете билеты на самолет или проживание в отеле несколько раз в год.
  • Вы хотите стратегически максимизировать ценность ваших вознаграждений.
  • Вы не против провести небольшое исследование, чтобы понять систему вознаграждений, включая партнеров по передаче и различные варианты погашения.
  • Сравнение и расчет стоимости вариантов погашения для поиска лучших предложений звучит как забавная задача, которая стоит затраченных усилий.
  • Вы можете платить ежегодный взнос (во многих случаях) в обмен на более высокие ставки вознаграждений и туристические льготы, такие как доступ в залы ожидания в аэропорту или бесплатную регистрацию багажа.

Вы должны получить кредитную карту для возврата денег, если…

  • Вы не часто летаете и не останавливаетесь в отелях.
  • Вы планируете использовать свою карту только изредка.
  • Вы цените простую и понятную систему вознаграждений.
  • Вы хотите точно знать, сколько ваших затрат приносит вам вознаграждение.
  • Вы хотите избежать ежегодной платы (во многих случаях), не жертвуя при этом большим вознаграждением.

Подробнее: Кэшбэк по сравнению с кредитными картами с баллами и милями

Исследование показало, что многие держатели карт пропускают предложения по вознаграждениям

В связи с пандемией коронавируса, вынудившей путешественников и посетителей ресторанов стать домоседами в прошлом году, эмитенты кредитных карт отреагировали, изменив свои программы вознаграждений. Тем не менее, многие держатели карт могут упускать свой шанс на получение повышенных вознаграждений за повседневные покупки, в отличие от путешествий и ужина вне дома.

Недавнее исследование Bankrate.com, посвященное предпочтительным способам оплаты американских потребителей, показало, что 31% держателей поощрительных кредитных карт, которые полностью оплачивают свои счета каждый месяц, не выкупили никаких вознаграждений в 2020 году.

Не погашая, держатели карт не смогли извлечь выгоду из изменений в программах вознаграждения, принятых многими эмитентами кредитных карт. Например, проездные, которые обычно приносят самые высокие ставки при покупке авиабилетов и отелей, расширили свои категории вознаграждений, включив в них продукты, бензин, доставку на вынос или потоковые услуги.

«Многие эмитенты кредитных карт в 2020 году упорно занимались продуктами питания, доставкой еды, потоковыми сервисами и другими повседневными категориями, поэтому теперь стало проще, чем когда-либо, зарабатывать и сжигать вознаграждения на повседневные расходы», - сказал аналитик по кредитным картам Bankrate.com Тед Россман.

Кроме того, ряд эмитентов изменили свою политику погашения, чтобы держатели карт могли получать более выгодную выгоду от погашения вознаграждений за поездку в виде возврата наличных средств.

Так что, если вы позволили своей кредитной карте для вознаграждений за путешествия пылиться или не смогли погасить какие-либо вознаграждения, возможно, вы оставили деньги на столе.

CardSmart: советы профессионалов о туристических кредитных картах

Лучшие туристические кредитные карты обеспечивают всю ценность, которую вы ищете, но в некоторых случаях вы можете попробовать новую морщинку, чтобы заработать еще больше денег на поездки. Вот несколько советов туристам, как максимально увеличить ценность вашей проездной и туристических вознаграждений:

Некоторые карты лучше сочетаются друг с другом

Сочетание проездной карты с бонусной картой одного эмитента может создать прибыльную комбинацию.Ключом является то, позволяют ли карты объединять или передавать вознаграждения, или же зарабатывают ли карты тот же тип валюты вознаграждения.

Например, вы можете соединить Chase Sapphire Preferred с Chase Freedom Unlimited® и перевести очки в Sapphire Preferred для получения максимальной стоимости при обмене на путешествие через Chase Ultimate Rewards.

Если у вас есть несколько карт American Express, по которым начисляются бонусные баллы членства, вы можете попросить Amex связать карты, чтобы баллы накапливались в одной учетной записи.Таким образом, если вы связали свою карту American Express® Business Gold Card с картой Platinum Card от American Express, вы можете использовать баллы обеих карт для бронирования поездок через портал Amex Travel.

Ищите преимущества второй ступени

Многие преимущества туристической карты выдаются автоматически, что означает, что вы получаете право на нее, когда подписываете на карту. Однако в некоторых случаях вы можете расширить автоматическое пособие, когда достигнете другого порога приемлемости.

Вот пример использования карты Hilton Honors American Express Surpass®.Держатели карт автоматически получают одну бесплатную ночь в выходные дни. Однако вы также можете заработать вторую бесплатную ночь в выходные дни, если потратите 15 000 долларов с картой в течение календарного года. И любые бесплатные ночные бонусы, которые вы заработаете до конца года, можно использовать в любой вечер, а не только в выходные дни.

Получите доступ в зал ожидания без карты

Бесплатный доступ в зал ожидания аэропорта - отличительная черта многих туристических кредитных карт, но что, если на вашей карте его нет?

Один из вариантов - купить доступ в зал ожидания напрямую.Однако покупка членства может быть дорогостоящей, поскольку ежегодные взносы могут достигать сотен долларов. Если это просто редкость, в некоторых залах продают одноразовые дневные абонементы.

Вы можете найти другой способ попасть в зал ожидания, ознакомившись с условиями и положениями вашей проездной карты. Некоторые карты авиакомпаний предлагают доступ в залы ожидания, если у вас есть статус элитного членства, поэтому внимательно проверьте мелкий шрифт, чтобы узнать, соответствуете ли вы требованиям.

Не забудьте зарегистрироваться и активировать

Ознакомьтесь с условиями использования вашей карты, чтобы узнать, какие преимущества требуют активации или регистрации.Возможно, вам придется зарегистрироваться онлайн или позвонить по бесплатному номеру, чтобы зарегистрироваться по телефону.

Например, при использовании карты Platinum Card от American Express не забудьте активировать кредит на сборы авиакомпании на веб-сайте American Express. Вам также необходимо зарегистрироваться на веб-сайте Amex для получения статуса Hilton Honors Gold и позвонить по телефону 800-525-3355 для получения статуса Marriott Bonvoy Gold.

Как мы выбрали наш список лучших туристических наградных карт

Bankrate оценивает кредитные карты по 5-звездочной системе, которая учитывает такие атрибуты, как годовая комиссия, годовая процентная ставка, размер вознаграждения и приветственные бонусы.Чтобы составить список лучших подарочных карт для путешествий, наши писатели и редакторы обращают особое внимание на:

Структура вознаграждения

Лучшая туристическая карта для вас позволит вам получить наибольшее вознаграждение за ваши особые привычки тратить. Карты в нашей линейке покрывают множество программ, связанных с проживанием в отелях, питанием, расходами на авиаперелеты и другими факторами. Как правило, лучшие проездные дают вам от двух до трех баллов за доллар по бонусным категориям.

Льготы для путешествий

Лучшие карты вознаграждений за путешествия предлагают специальные преимущества для путешествий, которые избавят вас от лишних хлопот.Мы искали некоторые льготы, которые помогут вам сэкономить, в том числе страхование отмены поездки, страхование задержанного багажа, страхование арендованного автомобиля, скидки на зарегистрированный багаж и туристические кредиты. Другие льготы - все, чтобы сделать ваш отдых более комфортным, например, доступ в зал ожидания аэропорта, повышение класса обслуживания рейсов и отелей, а также услуги консьержа.

Годовые платежи

Годовая комиссия является обычным явлением для туристических кредитных карт, но наши лучшие решения, которые взимают эту комиссию, позволяют легко окупить ваши деньги.Некоторые роскошные карты с очень высокой годовой платой могут оказаться оправданными для тех, кто часто путешествует, для которых важен комфорт.

Бонус за регистрацию

Хотя долгосрочную ценность всегда следует взвешивать наиболее серьезно, туристические кредитные карты часто идут с бонусами за регистрацию, которые могут стоить одного или двух перелетов. Мы выделяем наиболее конкурентоспособные предложения, чтобы при прочих равных условиях лучший бонус за регистрацию мог помочь вам принять решение.

Комиссия за зарубежные транзакции

Комиссия за зарубежные транзакции может повысить или снизить ценность туристической кредитной карты, особенно если вы часто выезжаете за пределы страны.Эта комиссия обычно прибавляет 3% к покупкам, совершенным за границей, поэтому наши проездные карты с самым высоким рейтингом, как правило, относятся к категории без комиссии за зарубежную транзакцию.

Варианты страхования путешествий

Когда дело доходит до путешествий, нет ничего важнее спокойствия. Выделив все дополнительные льготы, которые предлагает карта, в том числе возможность страхования путешествий, вы узнаете о предлагаемой защите еще до того, как подадите заявку.

Узнайте больше о бонусных картах для путешественников


Видеогид: Что такое туристическая кредитная карта?



Есть еще вопросы к нашим редакторам кредитных карт? Не стесняйтесь отправить нам электронное письмо, найти нас на Facebook или написать нам в Твиттере @Bankrate.

.

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *