куда вложить деньги с прибылью сейчас

Финансовые инструменты, которые годами считались безопасными, в кризисные времена теряют такое свойство. На что стоит обратить внимание инвесторам сегодня, прежде чем решить, куда инвестировать свои средства и что делать со старыми инвестициями, рассказали участники конференции «Жить на проценты».

Поиск самых доходных инструментов

«В первую очередь, на что мы обращаем внимание, выбирая, куда инвестировать или что делать со старыми инвестициями, — это ситуация с безопасностью, макроэкономическая ситуация и ситуация с нашей инфраструктурой, в частности, энергетической», — рассказал генеральный директор (CEO) украинской инвестиционной компании «Dragon Capital» Томаш Фиала.

Эксперт отметил, что те инструменты, которые были привлекательны несколько лет назад, сейчас таковыми не являются. Это, в частности, касается недвижимости и других активов из банковского сектора. Их можно было купить с большими дисконтами в 2016−17 гг. — после первого нападения России. Сейчас банковский сектор в хорошем состоянии, дешевых предложений здесь не ожидается.

Другим источником дешевых активов в 2015 году были зарубежные инвесторы, которые бежали из страны и распродавали ОВГЗ.

Сейчас, по мнению Томаша Фиалы, среди инструментов, которые действительно заслуживают внимания инвесторов, остались еврооблигации.

«Они торгуются гораздо дешевле, чем в 2014−15 гг. Сейчас вы можете купить суверенные облигации где-то за 20% от номинала», — подчеркнул эксперт.

Управляющий активами группы ICU Григорий Овчаренко детализировал, что если до войны наши облигации торговались по цене, близкой к номиналу, — $1000, то стоимость нашего государственного долга составляет 20−25% к номиналу, то есть фактически дисконт 75−80%.

«То есть, если инвестировать $100 тыс. и понимать, что в следующем году мы победим, то можно посчитать, сколько будет составлять доходность, когда стоимость вернется к номинальной», — отметил он.

Читайте также: ОВГЗ с доходностью 20% и выше: кто продает и безопасно ли их покупать

Евро или доллар: чему отдать предпочтение

Генеральный директор (CEO) украинской инвестиционной компании «Dragon Capital» Томаш Фиала поделился курсовыми ожиданиями. По его словам, в следующем году прогнозируется средний курс 38 грн за доллар, а на конец 2023 года — 43 грн.

«Мы считаем, что НБУ нет смысла девальвировать гривну в первом полугодии, резервы высокие — $28 млрд на конец ноября. Мы ожидали, что в этом году получим $32 млрд зарубежной помощи, в следующем — $42 млрд на финансирование дефицита бюджета. Этого достаточно, чтобы покрывать наш торговый дефицит — $1,5 — $1,7 млрд. И пока есть запрет на вывод капитала из страны, этого более чем достаточно», — подчеркнул эксперт.

К тому же, по мнению Томаша Фиалы, спред между рыночным и официальным курсом в пределах 10% достаточно комфортный. Другое дело, если бы он составлял 15%, тогда был бы смысл девальвировать гривну. А что касается перехода к свободному курсообразованию, то этого шага от НБУ эксперты «Dragon Capital» ожидают после окончания войны.

На вопрос, в какой валюте лучше хранить средства, Томаш Фиала отметил, что здесь ориентируется на то, в какой валюте планирует тратить деньги на текущие или инвестиционные цели. Тем не менее, эксперт признался, что долгосрочное предпочтение отдает доллару.

Читайте также: Как правильно защитить долларовые сбережения

Депозиты: безопасны, как никогда

По мнению банковского эксперта Центра социально-экономических исследований CASE Украина Евгения Дубогрыза, сейчас абсолютно безопасно иметь дело с банками. Он подчеркнул, что в Украине во время действия военного положения и три месяца после его окончания вся сумма вклада в банке полностью гарантируется Фондом гарантирования вкладов физических лиц.

Что касается рисков, то эксперт выделил только два:

• потеря времени, если банк обанкротится, — поскольку потребуется некоторое время, чтобы деньги забрать.
• возможны потери из-за разницы в курсе, если депозит в валюте. Потому что вкладчику выплатят деньги по официальному курсу, который может отличаться от рыночного.

Евгений Дубогрыз добавил, что безопаснее всего вкладывать средства в государственные банки, но там ставки ниже.

Он также посоветовал размещать деньги на короткие депозиты до 3 месяцев. Потому что, в условиях, когда ставки растут, лучше иметь возможность вкладывать средства в более выгодные инструменты.

В целом, возможность того, что банки будут повышать ставки по депозитам, пока, по мнению эксперта, под вопросом. Он объяснил, что пока учетная ставка составляет 25%, а ставка по депозитным сертификатам — 23%, а Нацбанк обещает, что такая ситуация будет минимум до конца второго квартала 2024 года, ни один банк не будет предлагать ставки по депозитам выше 20%, так как иначе банк не заработает.

«У банков возможности инвестировать сейчас очень ограничены. В банках много денег, но девать их некуда, кроме как в „депсерты“ (депозитные сертификаты, — ред.) и вкладывать в ОВГЗ», — добавил эксперт.

Читайте также: 0,02%: почему американцы открывают депозиты с мизерной ставкой

Избавиться от балласта и искать новые гавани

По мнению фултайм-инвестора, основателя сообщества частных инвесторов УкрИнвестКлуба Дмитрия Карпиловского, безопасной гавани для инвестора на сегодняшний день не существует; пристроить свои деньги так, чтобы спать спокойно, скорее всего, не получится. Но бояться рисковать и держать деньги в кеше — тоже плохая идея. Ведь только по итогам этого года инфляция пересечет границу в 30%, а это значит, что именно на столько снизятся ваши сбережения.

«Страх — это очень дорого. Необдуманные инвестиции — еще дороже. Единственное, что у вас остается, чтобы средства приумножить или потерять не так много, — это инвестиции — вдумчивые, аккуратные, взвешенные», — отметил Дмитрий Карпиловский.

Эксперт поделился своим опытом пересмотра своего инвестиционного портфеля. Он отметил, что отказался от загородной недвижимости, поскольку этот сегмент, который в ковидные времена был высокодоходным, сейчас малоликвидный. Также отказался от классического инвестирования в недвижимость — опять же из-за нехватки ликвидности на этом рынке.

При этом, основатель сообщества частных инвесторов УкрИнвестКлуб сосредоточил внимание на других финансовых инструментах.

«Как агрессивный инвестор, я решил, что если в Украине больше консервативных инвестиций нет, то играем в игру „высокий риск — высокое вознаграждение“. Это индустрии, которые растут ускоренными темпами из-за ситуации с войной. Но они, вероятнее всего, и будут падать ускоренными темпами, когда война завершится. Классика этого жанра — это логистическая недвижимость, судовые перевозки, агротрейдинг. Эти индустрии высокорисковые, но на моменте приносят высокую доходность», — подчеркнул Дмитрий Карпиловский.

По мнению эксперта, сегодня единственный шанс для инвестора заработать, а не потерять, — это начать углубляться в тему, искать инвестиционные идеи, где можно получить большую компенсацию за риск, и быть осторожнее в своих действиях.

«Хотите адекватных результатов от своих инвестиций в следующем году, думайте не о том, что делать с деньгами, а о том, что делать со знаниями, как закрыть пробелы в экономических вопросах, в вопросах бизнеса, в инвестиционной грамотности. Потому что те активы, о которых, как вам казалось, вы все знаете, сейчас полностью изменили свою сущность», — подытожил Карпиловский.

Читайте также: Ралли Санта-Клауса на бирже: удастся ли на нем заработать в этом году

Недвижимость, как поле для больших возможностей

Основатель, СЕО Sensar Development Марк Марченко считает, что война стала тестом на честность застройщиков.

«Раньше у девелоперов нехватки средств на строительство объектов не было. На старте можно было легко продать до 60−70% объекта. Но почему-то после начала войны большинство застройщиков остановилось, 2/3 девелоперов оказались на грани банкротства. Вопрос простой: где деньги инвесторов, которые были вложены в данные проекты?», — отметил Марк Марченко.

Эксперт соглашается, что ситуация на рынке действительно сложная и есть объективные трудности. Но, как правило, там, где большое падение, есть поле для больших возможностей.

«Сегодня, в частности, это курс. Застройщик, который реально строит, а не для картинки, не успевает подогнать цену под сегодняшний курс. То есть, с точки зрения входа в квадратный метр, сейчас удачные обстоятельства, чтобы найти хорошее предложение для себя. Потому что любой застройщик будет готов продать с хорошим дисконтом и возможно даже на среднем курсе», — отметил Марченко.

Эксперт посоветовал при выборе объекта для инвестирования отдавать предпочтение тому застройщику, который адаптируется к новым реалиям и в экономическом, и законодательном плане.

Читайте также: Дисконты в 70%: почем реально купить квартиру в столице

Немного золота для уверенности

«Тем, кто хочет уберечь и приумножить свои средства, однозначно нужна диверсификация. Учитывая это, стоит подумать о золоте», — уверен финансовый аналитик Алексей Козырев.

По словам эксперта, в первую очередь, нужно понимать, что инвестиции в золото долгосрочные. Особенно металл хорошо себя показывает в кризисные времена. Классическая ситуация, когда золото стоило $1600 за тройскую унцию, но во время ковид-пандемии в марте-апреле 2020 года резко прыгнуло до $2100−2150. Впоследствии просело в цене, и сейчас стоит чуть больше $1800.

«На следующий год даю прогноз достаточно смелый, золото может достичь $1890 за тройскую унцию. Это будет зависеть от информационного поля, от того, что вообще будет происходить на рынках, от того, что будет делать ЕЦБ и ФРС», — сказал эксперт.

Учитывая это, эксперт советует добавить золото в свой портфель в соотношении около 5−10% с перспективой на 3−5 лет.

Лучшие способы использовать время эффективно для студента

Статьи

8 лучших инвестиций времени для студентов

Если тебе 20 или около того, и ты пока учишься в университете, инвестиции времени – это, возможно, самые важные инвестиции в жизни. Даже если пока время — твой единственный капитал, критически важно вложить его максимально выгодно. В этой статье с методичностью въедливого инвестора разбираемся в том, куда, зачем и сколько времени стоит вкладывать.

---

1. Читай настолько много, насколько сможешь

Как эффективно использовать время? Вот совет от инвестиционного гения Уоррена Баффета: читай по 500 страниц в день. По словам его партнера Мангера, Баффет не только раздает подобные советы, но и сам тратит до 80% своего времени на чтение. «Мы очень быстро принимаем правильные решения, потому что потратили много времени на подготовку, просто тихо читая и размышляя» — однажды сказал Мангер репортеру. 500 страниц в день – явно путь не для слабаков, но, учитывая состояния Баффета и Мангера, в подобных вопросах этим ребятам можно верить.

2. Ставь цели и разрабатывай планы их достижения

Этот совет так часто повторяют, что нам должно быть стыдно его давать. Воздержимся от пространных бесед о том, что ставить цели– это правильно и круто. Мы просто оставим здесь результаты исследования журнала Success, которые приводит Кейт Феррации в своей книге «Никогда не ешьте в одиночку и другие правила нетворкинга». В рамках исследования в 1953 студентам Йельского университета задали 3 вопроса: Ставите ли вы перед собой цели? Записываете ли вы свои цели? Разрабатываете ли планы по достижению своих целей? Через 20 лет исследователи опросили тех же самых людей. Выяснилось, что те 13% студентов, которые просто записывали свои цели получали в среднем вдвое больше тех, кто не утруждал себя подобными изыскания. Но были еще 3%, которые не просто записывали цели, а прорабатывали план их достижения. Так вот, выпускники из этих самых 3% зарабатывали в среднем в десять раз больше остальных своих сокурсников.

3. Участвуй в соревнованиях и олимпиадах

Участие в соревнованиях, например, в кейс-чемпионатах – один из самых многоцелевых способов вложить свое время. Тут вам и развитие, и нетворкинг, и огромное поле возможностей. Причем конвертировать эти вложения в реальные карьерные дивиденды можно в очень короткие сроки. Главное помнить, что только методичный и скрупулезный подход сделает инвестиции времени в кейсы действительно высоколиквидными. Каждую неделю выделяй время на укрепление своих соревновательных навыков, следи за новостями о важных чемпионатах и кейс-инвентах и планируй участие в них заранее.

4. Используй все возможности для путешествий

Через несколько лет тебя затянет работа, череда проектов и семейная жизнь. Но даже если всего этого не произойдет, помни о том, что, пока ты молод – путешествовать проще и дешевле. А часто это вообще бесплатно. Главное — подойди к вопросу практично. Вместо того чтобы мечтать, как в один счастливый день ты взберешься на Мачу-Пикчу или отправишься в кругосветку, не жалей время на поиски программ обмена, стипендий и зарубежных стажировок.

Наверняка подобные программы есть и в твоём ВУЗе.

5. Как можно раньше начинай работать

Если ты начнешь искать что-то общее у успешных бизнесменов, то быстро поймешь, что у всех из них одно главное правило: всегда много работать. Пока большинство твоих сверстников тратит время на социальные сети и понятия не имеет, что будет делать, получив диплом, используй время, чтобы проходить стажировки. Согласно известной формуле Гладвелла, чтобы стать по-настоящему крутым в каком-либо деле, нужны 10 тысяч часов профессионального опыта. И чем раньше ты начнешь, тем быстрее ощутишь карьерные преимущества перед теми, кто бил баклуши и весело жил от сессии до сессии.

6. Учись диверсифицировать доходы и ищи возможности для этого

Сегодня все карьерные консультанты как заведённые повторяют: для того быть действительно успешным и независимым, необходимо каждый год-два обзаводиться дополнительным источником дохода. Возможно, сейчас ты не представляешь, где этот источник найти — но потратив на поиски и получение новых несколько часов в неделю, ты скоро сможешь пожинать плоды своих усилий. К тому же не исключено, что на новой подработке ты поймешь: вот чем ты на самом деле хочешь заниматься.

7. Каждый день записывай, чему ты научился

В мире, где объём информации удваивается каждый год, а навыки теряют свою актуальность в течение 2-5 лет, остановиться в развитии хотя бы на один день – непозволительная роскошь. Если ты действительно хочешь преуспеть — стань контрол-фриком в вопросах собственного развития. Возьми за правило каждый день записывать 10 вещей, которым ты сегодня научился. Поначалу будет трудно, но ежедневное ведение такого списка позволит тебе расслабиться и заставит искать новые возможности для развития каждый день.

8. Радуйся жизни здесь и сейчас

Многие из нас живут с мечтами о том, что станут счастливыми, достигнув своей цели. Кого не посещали мысли вроде этой: «буду упорно учиться и работать и стану, наконец, консультантом из большой четверки. И вот тогда-то…»? Исследователь из Гарварда Шон Ахор в течение многих лет изучал счастье и пришел к выводу, что все работает точно наоборот. Не успех определяет счастье, а именно счастье приносит успех. Достигай целей и стремись к большему, будь упорным и не давай себе спуска, но ни в коем случае не ставь пункт «быть счастливым» в конце своего списка великих дел.

Теги

Продуктивность

Получите карьерную поддержку

Если вы не знаете, с чего начать карьеру, зашли в тупик или считаете, что совершили какие-то ошибки, спросите совета у специалистов. Заполните заявку и консультанты Changellenge >> окажут вам помощь. Это отличный шанс вместе экспертом проработать проблемные вопросы и составить карьерный план.

Стажировки

• Стажер отдела продаж

• Стажер в отдел эксплуатации транспортной сети

• Стажер-лаборант в научно-исследовательские центры компании

• Следите за новыми вакансиями в нашем Telegram-канале

  CL-Offers

Смотрите также

Хватит делать это с собой!

Как стать частью сильной FMCG-команды

Test Vacancy

9 бизнесменов, на ошибках которых стоит поучиться

Путь стратега: как обнаружить рабочие гипотезы

Как спорить с максимальной пользой

Как визуализировать данные в Excel.

Часть 1

Четыре шага для адаптации на новой работе

Начистоту: как давать и получать обратную связь

Если вас не повышают, то вы уходите

INSEAD inside, или как люди со всех концов света получают MBA

7 причин поступить в Зимнюю школу Changellenge >>, если вы студент или выпускник технического вуза

Заметки о стратегии: 10 главных ошибок каждого стратега

Apple сократит наем и расходы на команду в 2023 году

Эффективная самопрезентация в беседе с HR-менеджером

НИУ ВШЭ: российский бизнес стал меньше заботиться о сотрудниках

Как перестать бояться публичных выступлений

Путь в digital: как построить IT-карьеру в банке

Не только Agile: как устроена модель Waterfall и в каких проектах ее использовать

Создать аккаунт

Адрес e-mail :

Телефон :

+7+380+375+49+996+66+86+371+373+998+374+994+992+995+90+48

Фамилия :

Пароль :

Подтверждение пароля :

Получать рассылку Changellenge

Согласен с условиями обработки персональных данных

Если данные введены неверно, то восстановить доступ к личному кабинету будет невозможно

E-mail:

Номер телефона:

10 акций с высокими дивидендами и как в них инвестировать

Дивиденды могут стать отличным способом увеличить доход вашего инвестиционного портфеля, что многие люди ищут в периоды высокой инфляции и на фоне разговоров о возможной рецессии . Дивидендные акции или дивидендные фонды могут помочь вам получать регулярный пассивный доход от некоторых из самых сильных компаний в экономике.

Вот 10 дивидендных акций, которые стоит рассмотреть для своего портфеля, и способы инвестирования в них.

Как инвестировать в дивидендные акции и фонды

Когда вы ищете способы получать регулярные выплаты дивидендов, у вас обычно есть два варианта: акции, которые выплачивают дивиденды, и фонды, которые держат акции, которые выплачивают дивиденды. Вот как работает каждый из них.

Инвестиции в дивидендные акции ничем не отличаются от инвестиций в любые другие акции. Вам понадобится брокерский счет, который можно легко настроить через онлайн-брокера, чтобы разместить сделку. После того, как ваша учетная запись настроена и профинансирована, вы можете выбрать, в какие дивидендные акции инвестировать. Ваш брокер может даже помочь вам определить акции с большими выплатами с помощью своего исследовательского предложения.

Если вы не совсем уверены, какие дивидендные акции выбрать, вам может подойти дивидендный фонд. Паевые инвестиционные фонды и биржевые фонды (ETF), ориентированные на дивиденды, владеют корзиной акций, по которым выплачиваются дивиденды. Некоторые из этих фондов сосредотачиваются на акциях с высокой дивидендной доходностью, в то время как другие ищут компании, которые постоянно выплачивают и увеличивают свои дивиденды с течением времени.

Выбрав фонд, вам не придется беспокоиться о тщательном отслеживании отдельных акций в портфеле, потому что диверсификация фонда должна защитить вас от слишком большого вклада в одну акцию.

Акции с высокими дивидендами

Вся информация о дивидендах и доходности представлена ​​по состоянию на 13 марта 2023 года.

1. Pioneer Natural Resources (PXD) Бассейн Мидленд в Западном Техасе. Компания выплачивает базовый плюс переменный дивиденд, который варьируется в зависимости от результатов деятельности компании.

В настоящее время у него одна из самых высоких дивидендных доходностей в S&P 500.

Дивидендная доходность: 13,5 процента
Годовой дивиденд: 27,24 долл. США

2. Devon Energy (DVN)

Devon Energy является производителем нефти и природного газа и владеет портфелем нефтегазовых объектов в США. сосредоточена на получении конкурентоспособной прибыли для акционеров в своей группе.

Доходность по дивидендам: 6,7 процента
Годовой дивиденд: 3,56 доллара

3. Dow Inc. (DOW)

Компания Dow занимается производством различных химических веществ, которые используются в различных отраслях промышленности. Его сегменты включают упаковочные и специальные пластмассы, промышленные промежуточные продукты и инфраструктуру, а также качественные материалы и покрытия. Штаб-квартира Dow находится в Мидленде, штат Мичиган.

Дивидендные доходность: 5,1 процента
Годовой дивиденд: $ 2,80

4.

Международные деловые машины (IBM)

IBM является одной из крупнейших технологических компаний в США и заработает более двух третий дохода от выручки программное обеспечение и консультационные услуги. Компания из Армонка, штат Нью-Йорк, выплачивает дивиденды более 100 лет подряд.

Доходность по дивидендам:   5,2 процента
Годовой дивиденд: 6,60 долл. США

5. Verizon Communications (VZ)

Verizon — лидер в области связи и технологических услуг. Наряду с AT&T и T-Mobile они предоставляют большинство услуг мобильной связи в США. Доход Verizon в 2022 году составил более 135 миллиардов долларов.

Дивидендная доходность: 7,1%

6. AT&T (T)

AT&T — еще один лидер в области телекоммуникаций, который обеспечивает солидный денежный поток для акционеров. Недавно компания продала некоторые активы и почти вдвое сократила свои дивиденды, сосредоточившись на инвестициях в 5G и погашении своей тяжелой долговой нагрузки.

Доходность по дивидендам: 6,1%
Годовой дивиденд: 1,11 доллара на акцию

взаимный фонды и управление инвестициями. На конец 2022 года под управлением компании находились активы на сумму около 1,4 триллиона долларов.

Дивидендная доходность: 5,5%0028 $5,00 за акцию

8. Philip Morris International (PM)

Philip Morris продает сигареты и бездымные продукты в более чем 180 странах за пределами США. Хотя компания по-прежнему получает значительную прибыль от продажи табачных изделий, она движется вперед. к большему вниманию к бездымным продуктам, которые, хотя и не являются безопасными, представляют меньший риск для здоровья, чем сигареты.

Дивидендная доходность: 5,1 процента
Годовой дивиденд: 5,08 долл. США на акцию

9. Walgreens Boots Alliance (WBA)

Walgreens Boots Alliance управляет розничными аптеками в США, Европе и Азии. В 2022 финансовом году ее аптечный бизнес в США провел около 35 миллионов прививок от COVID-19. Компания имеет дивидендную историю, которая восходит к 1989 году. используются предприятиями так и потребителей. Компания из Сент-Пола, штат Миннесота, производит все, от строительных материалов, компонентов электроники и ортодонтии до, пожалуй, своего самого известного продукта: скотча. 3M выплачивает дивиденды акционерам без перерыва уже более 100 лет.

Дивидендная доходность: 5,7 процента
Годовой дивиденд: 6,00 долл. США

Итог

Дивидендные акции или фонды могут быть отличным способом получения дополнительного дохода. Имейте в виду, что если вы владеете этими ценными бумагами на налогооблагаемом брокерском счете, вам придется платить налоги с полученного дохода, даже если вы реинвестируете эти дивиденды. Если вы хотите избежать налогов, вам необходимо владеть акциями на счете с налоговыми льготами, таком как IRA или 401 (k).

Перед инвестированием обязательно внимательно изучите любые дивидендные акции. Некоторые компании с высокими выплатами сегодня могут быть вынуждены сократить выплаты, если их бизнес пострадает.

Редакционная оговорка: всем инвесторам рекомендуется провести собственное независимое исследование инвестиционных стратегий, прежде чем принимать инвестиционное решение. Кроме того, инвесторам сообщается, что прошлые результаты инвестиционных продуктов не являются гарантией роста цен в будущем.

Лучшие инвестиции для начинающих (2023)

Вложение денег в фондовый рынок может принести отличный доход, поэтому так много людей выбирают этот путь для достижения своих долгосрочных финансовых целей. Но инвестирование может показаться пугающим и пугающим, особенно для начинающих инвесторов. К счастью, есть несколько вариантов, которые считаются лучшими инвестициями для начинающих, которые подходят для разных целей, бюджетов и уровней комфорта. В этом руководстве рассматриваются наиболее распространенные варианты, но финансовый консультант может помочь вам определить наилучшие варианты и оказать поддержку, пока вы будете ориентироваться в своих первых инвестициях.

Лучшие инвестиции для начала

Вы только начинаете инвестировать и думаете, как заработать на своих сбережениях? Вот несколько способов начать.

Высокодоходный сберегательный счет (HYSA)

Если вы хотите получить более высокую прибыль от своих денег, но боитесь инвестировать, подумайте об открытии высокодоходного сберегательного счета. HYSA предлагает гораздо более высокий APY, чем традиционный сберегательный счет, что позволяет вам максимизировать прибыль от ваших денег без риска их инвестирования.

Когда вы ищете HYSA, неплохо было бы поискать по магазинам. Различные финансовые учреждения, такие как Capital One и Marcus, предлагают разные APY, но учетная запись с самым высоким APY не обязательно является лучшим выбором. Внимательно прочитайте условия каждой рассматриваемой вами программы HYSA и найдите информацию о минимальном остатке на счете или годовых сборах, чтобы найти лучшую программу HYSA.

Сравните лучшие сберегательные счета

401(k)

Многие работодатели в США предлагают пенсионный план 401(k) как часть своего социального пакета. С 401 (k) вам будет удерживаться определенный процент от вашей заработной платы в качестве взноса — он может быть до уплаты налогов или после уплаты налогов, в зависимости от типа счета. Традиционный взнос 401 (k) является доналоговым, что уменьшит ваш налогооблагаемый доход, но означает, что вы будете платить налоги при снятии средств при выходе на пенсию. Взносы на Roth 401(k) облагаются налогом авансом, что означает, что вы не будете платить налоги со своих денег, когда достигнете пенсионного возраста.

Ваш работодатель может предложить соответствующий взнос в размере до определенного процента от вашей зарплаты — например, если вы зарабатываете 50 000 долларов США, а ваш работодатель предлагает 100-процентное вознаграждение за первые 6 процентов вашего взноса, ваш работодатель будет вносить 3000 долларов США в год при условии, что вы также вносите по крайней мере эту сумму. Максимальная сумма взноса сотрудников в 2023 налоговом году составляет 22 500 долларов США.

Если вы работаете не по найму или ваш работодатель не предлагает форму 401(k), рассмотрите следующие варианты:

• Традиционный или Roth IRA
• SEP IRA
• Простой IRA или Simple 401(k)
• Solo 401(k)

Краткосрочные депозитные сертификаты (CD)

9000 2 Депозитный сертификат является разновидностью сберегательный счет, который предлагает более высокий APY, чем традиционный сберегательный счет. С компакт-диском вы вносите единовременную сумму наличными на согласованный период времени. В течение срока действия аккаунта вы не можете получить доступ к средствам без уплаты штрафа. Как только компакт-диск достигает срока погашения, вы можете снять или внести средства в новый.

Срок действия CD варьируется от 6 месяцев до 5 лет. Долгосрочные компакт-диски обычно имеют более высокий APY. Компакт-диски от банков, застрахованных на федеральном уровне, покрываются до 250 000 долларов США на клиента.

Счета денежного рынка (MMA)

Другим вариантом с низким уровнем риска является счет денежного рынка — еще один тип сберегательного счета с более высоким APY, чем у традиционного. ММА имеют дополнительные преимущества, такие как дебетовая карта или возможность выписывать чеки, что означает, что вы можете получить доступ к деньгам, когда это необходимо. US Bank предлагает конкурентоспособный вариант счета на денежном рынке, который обеспечивает легкий доступ к вашим средствам с помощью дебетовой карты или возможности выписки чека, а также зарабатывает более высокий APY, чем традиционный сберегательный счет для сбережений с низким уровнем риска.

Взаимные фонды

Вместо того, чтобы вкладывать деньги в отдельные фонды, подумайте об инвестировании во взаимный фонд. Взаимный фонд — это группа инвестиций, в которой вы покупаете долю, и менеджер определяет, куда вложить деньги. Это поможет вам диверсифицировать свои инвестиции и не класть все яйца в одну корзину. Когда вы молоды, у вас, вероятно, будет больше денег в акциях, которые сопряжены с более высоким риском, но имеют более значительный долгосрочный потенциал заработка. Когда вы приблизитесь к пенсионному возрасту, ваш набор инвестиций изменится в основном на облигации, которые менее рискованны и могут гарантировать вам стабильный доход на пенсии. Выбор паевого инвестиционного фонда с целевой датой позволяет вам определить дату выхода на пенсию, чтобы фонд сосредоточился в основном на акциях, когда вы моложе, и переходил на облигации по мере того, как вы приближались к выходу на пенсию.

Индексные фонды

Индексные фонды аналогичны взаимным фондам. Однако вместо того, чтобы менеджер определял, куда инвестировать средства, индексный фонд будет инвестировать деньги в определенный рыночный индекс. Например, индексный фонд S&P 500 будет покупать акции в рамках этого рыночного индекса, который включает в себя около 500 самых эффективных компаний в США. Индексные фонды часто предъявляют минимальные требования к инвестициям. Однако некоторые известные брокерские фирмы, такие как J.P. Morgan Self-Directed Investing*, позволяют вам инвестировать деньги в индексный фонд без минимальной суммы (и вы можете заработать до 700 долларов США, когда счет открыт и пополняется через J.P. Morgan). Самоуправляемый инвестиционный счет).

Биржевые фонды (ETF)

Биржевые фонды или ETF аналогичны индексным фондам, которые отслеживают определенный рыночный индекс, такой как S&P 500. Разница в том, что ETF покупаются и продаются в течение дня, а инвесторы покупайте их по колеблющейся цене акций — точно так же, как отдельные акции на фондовой бирже. ETF обычно дешевле покупать и управлять ими, чем взаимные фонды; некоторые брокерские фирмы предлагают их с нулевой комиссией.

Робо-советники

Робо-советник — это советник на основе алгоритмов, который инвестирует деньги от вашего имени в соответствии с вашими целями. Этот вариант позволяет вам не отвлекаться от инвестиций, что делает их идеальными для начинающих инвесторов. Робо-консультанты берут меньшую комиссию, чем при использовании традиционных советников-людей или брокеров, что делает их идеальными для новичков с ограниченными средствами. Q.ai, новичок на сцене, в настоящее время не взимает комиссию, хотя и имеет минимальную сумму инвестиций.

Инвестиционные приложения

Другим хорошим вариантом для начинающих является инвестиционное приложение, такое как Acorns, Betterment, M1 Finance или Robinhood. Используя эти приложения, вы можете вносить деньги, планируя регулярные переводы или связывая свою дебетовую или кредитную карту и округляя ее. Например, Acorns позволяет вам подключить свою карту и автоматически округлять транзакции до ближайшего доллара, внося сдачу на ваш счет. Как только вы достигаете 5 долларов, приложение действует как робот-консультант и инвестирует ваши деньги в ETF. Это подход невмешательства, который хорошо работает, если вы хотите окунуться и попробовать инвестировать, не вкладывая большую сумму денег.

Ключевые соображения для начинающих

Знать свои варианты — это одно, но вы все равно можете задаться вопросом, как начать инвестировать свои деньги. Прежде чем начать свое инвестиционное путешествие, найдите время, чтобы обдумать свои краткосрочные и долгосрочные финансовые цели, свою устойчивость к риску и сумму денег, которую вы должны инвестировать.

Определите свои цели

Чего вы хотите достичь своими инвестициями? Вы откладываете деньги на пенсию или на значительные расходы, например, на первоначальный взнос за дом или новую машину? Определение ваших целей и того, являются ли они краткосрочными или долгосрочными, поможет указать вам правильное направление. Например, если вы хотите максимизировать свой долгосрочный заработок, чтобы обеспечить комфортную пенсию, рассмотрите возможность поиска взаимных фондов или пенсионных счетов. Но если у вас есть краткосрочная цель, например, отпуск вашей мечты, который вы планируете через два года, лучше спрятать деньги на компакт-диске.

Если вы не уверены в своих целях, финансовый консультант может указать вам правильное направление. Спросите друзей или членов семьи о рекомендациях или используйте такой инструмент, как WiserAdvisor или SmartAsset, чтобы найти лучших финансовых консультантов, которые помогут вам определить и достичь ваших целей.

Если вы близки к пенсионному возрасту, такая служба, как Retirable, может помочь вам комплексно спланировать выход на пенсию, включая доход, медицинское обслуживание и многое другое.

Подумайте о своей терпимости к риску

Когда вы впервые начинаете инвестировать, вы можете нервничать, что потеряете кучу денег, если вложите деньги не в те акции. Вот почему важно учитывать свою толерантность к риску. Инвестиции с низким уровнем риска, такие как HYSE, CD или MMA, являются хорошими вариантами, поскольку они гарантируют вам возврат инвестиций. Однако, если вы придерживаетесь этих вариантов с низким уровнем риска, со временем вы заработаете гораздо меньше денег, чем если бы вы инвестировали в фондовый рынок. Финансовый консультант может помочь вам с инвестициями, которые соответствуют вашему уровню терпимости к риску.

Рассмотрите минимальные суммы

Минимальная сумма инвестиций будет зависеть от вашего выбора инвестиционного инструмента. К счастью, вы можете начать инвестировать в акции с относительно небольшой суммой денег — возможно, всего за 10 долларов в некоторых брокерских конторах. Спросите о минимальных суммах инвестиций в рамках вашего исследования, чтобы убедиться, что выбранный вами вариант не требует от вас вносить больше денег, чем вам удобно.

Диверсифицируйте свои инвестиции

Когда вы инвестируете свои деньги, важно раскинуть сеть пошире. Вложение всех ваших денег в акции одной компании может показаться хорошим ходом, но если цены на акции этой компании упадут, ваши инвестиции быстро обесценятся. Инвестирование в индексные фонды или ETF позволяет вам диверсифицировать свои инвестиции, что в долгосрочной перспективе является гораздо более безопасным.

Выбор правильной стратегии диверсификации может быть сложным для новичков, но Empower предлагает инструменты и образовательные материалы, которые помогут вам. Они также дают вам доступ к советнику-человеку на более высоких уровнях членства. Более разнообразные альтернативы включают в себя инвестиции в изобразительное искусство с Masterworks, недвижимость с REIT и даже прекрасное вино для энофилов.

Как новичку выбрать лучший инвестиционный инструмент

Выбор лучшего инвестиционного инструмента может быть сложным, даже если вы думаете, что понимаете свои возможности. После того, как вы определили свои цели и толерантность к риску, подумайте о том, чтобы проконсультироваться с финансовыми консультантами, чтобы они указали вам правильное направление. Они могут использовать свой опыт и знания фондового рынка, чтобы помочь вам определить лучшие варианты для ваших денег.

Сделай свой ход

Лучшие варианты инвестиций будут разными для всех. Вот почему важно узнать о своих вариантах и ​​рассмотреть те, которые помогут вам достичь ваших финансовых целей. Общение с профессионалом может помочь вам принять решение, но вы должны сделать окончательный выбор, основываясь на своем уровне комфорта.

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Вероятно, у вас возникнет много вопросов, если вы ищете лучшие инвестиции для начинающих. Ниже приведены несколько распространенных вопросов об инвестировании, которые помогут вам понять, как принимать наилучшие финансовые решения.

Как я могу зарабатывать деньги, не инвестируя в акции?

Если вы не хотите вкладывать свои деньги в фондовый рынок, у вас есть несколько вариантов вернуть свои деньги. Варианты с наименьшим риском включают высокодоходный сберегательный счет, депозитный сертификат или счет денежного рынка. Вы также можете рассмотреть покупку недвижимости в качестве инвестиции, покупку франшизы или даже инвестиции в драгоценные металлы, такие как золото или серебро. Однако эти варианты требуют значительной суммы денег, прежде чем инвестировать, тогда как вы можете открыть HYSE, CD или MMA с меньшим денежным депозитом.

Что такое нефинансовые виды инвестиций?

При выборе лучшего места для вложения денег вы можете столкнуться с термином «нефинансовые активы». Этот термин относится к активу, такому как земля или недвижимость, который не торгуется на фондовом рынке. Другие примеры включают инвестиции в природные ресурсы или патенты.

Каковы лучшие инвестиции с низким уровнем риска?

Лучшие инвестиции с низким уровнем риска технически вообще не являются инвестициями. Размещение денег на высокодоходном сберегательном счете, депозитном сертификате или счете денежного рынка принесет вам большую прибыль, чем на традиционный сберегательный счет. Тем не менее, вы не получите такой высокой отдачи от своих инвестиций, вложив деньги в один из этих вариантов, как вы, вероятно, получите, вложив их. Разговор с финансовым консультантом может помочь вам решить, какой вариант принесет вам максимальную пользу за ваши деньги, и даст вам уверенность в том, что вы не потеряете все, если рынок рухнет.