почему денег не хватает, сколько бы вы ни получали?

Повышение на работе, погашение ипотечного кредита — кажется, что после этого с деньгами должно стать посвободнее и откладывать получится больше. Но чаще вместе с доходами растут и расходы, и вырваться из цикла «от зарплаты до зарплаты» не получается. Рассказываем, почему так выходит и как выйти из финансовой ловушки.

Закон Паркинсона: были бы деньги — расходы найдутся

Рост доходов неизбежно приводит к соразмерному росту трат. Эту закономерность в 1960 году сформулировал британский историк и сатирик Сирил Паркинсон в своей книге «Закон и доходы» (The Law and the Profits). И рассказал характерный анекдот в подтверждение своих слов: 

Архиепископ Кентерберийский пожаловался премьер-министру Уинстону Черчиллю на скудость своего дохода: «Ведь приходится содержать дворец в Ламбете — огромное здание. Вы представляете себе, господин премьер-министр, там сорок спален!»

Именно так проявляется инфляция образа жизни, при которой ежедневные расходы возрастают вместе с доходом. Причем постепенно и незаметно. Прибавка к зарплате или неожиданная премия кажутся хорошей возможностью побаловать себя: сделать ремонт, купить новую машину, съездить в круиз. И вместо того, чтобы стать богаче — отложить больше денег на будущее, вы остаетесь там же, где и были. Или вовсе беднеете, поскольку новые роскошные привычки могут оказаться дороже прежних.

Вот признаки того, что вы уже в ловушке lifestyle inflation:

• несмотря на рост доходов, вы откладываете столько же или ничего не откладываете;
• вы тратите деньги на вещи, которые раньше не могли себе позволить;
• уверены, что новый iPhone, автомобиль или большой загородный дом не роскошь, а необходимость;
  
• ваши расходы растут с той же скоростью, что и доход, или опережают его;
  
• у вас появляется больше регулярных статей расходов, например увлечение спортом, подразумевающим дорогую экипировку и поездки на международные соревнования.
  

Кто в группе риска?

Индийские экономисты, авторы книги Managerial Economics, считают, что инфляции образа жизни особенно подвержены молодые специалисты в возрасте 20—35 лет. 

В это время происходит быстрый карьерный рост, а с ним и рост расходов. «Становится нормой ужинать в дорогих ресторанах, менять телефон раз в 6—8 месяцев, обновлять гардероб каждый сезон, останавливаться в шикарных отелях, ездить на такси. Мало кто говорит о сбережениях и финансовых планах, зато многие обсуждают планы на выходные», — констатируют эксперты.

Investopedia добавляет, что в группе риска также находятся пенсионеры. Завершив карьеру, они пытаются сохранить привычный образ жизни или занять время новыми дорогими увлечениями, в результате денег, накопленных на старость, может не хватить. 

На степень инфляции образа жизни влияет и то, насколько быстро и сильно растут доходы. Удивительно, но чем большего успеха добивается человек, тем выше его шансы обанкротиться. Так, по подсчетам Sports Illustrated, 60% баскетболистов из NBA разоряются в течение пяти лет после выхода на пенсию (средняя зарплата в лиге — около 8 млн долларов в год).

Как удержаться от приятных трат после повышения?

Вот что советуют эксперты по личным финансам.

1. Оцените, насколько реально выросли доходы. Учитывайте инфляцию денег. Например, по итогам 2020 года инфляция составила 4,9%, это значит, потребительские цены выросли, и по обычным статьям расходов вы тратили больше, и с 5%-ной прибавкой к зарплате ваш доход примерно равен вашему доходу год назад. На сбережения тоже влияет инфляция: чтобы сохранять их доходность, сумму, которую вы откладываете, тоже стоит корректировать с учетом инфляции.
2. Отпразднуйте приятное событие в разумных пределах. Удержитесь от крупных трат и финансовых решений в первые несколько недель после повышения. Как и прежде, любую крупную покупку внесите в бюджет и просчитайте. Ведь расходы на поездку к морю не ограничатся только покупкой путевки, а в большую машину придется заливать больше бензина и платить за нее повышенный транспортный налог.
3. Увеличивайте накопления за счет прибавки.Инфляция образа жизни побуждает все время стремиться жить лучше, то есть дороже. Но в долгосрочной перспективе это путь к бедной старости. К тому же социологи доказали: на долгосрочный уровень счастья «шикарные» расходы никак не влияют. А вот если ваши траты в течение жизни остаются примерно на одном уровне, вы убьете сразу двух зайцев: избежите дискомфорта от резкого изменения уровня жизни и сможете накопить достаточно денег на безбедную старость. Помните, что, делая сбережения, вы обеспечиваете доход себе, а, покупая что-то, — доход продавцу.
   
4. Не копируйте чужой образ жизни.В английском языке есть идиома Keeping up with the Joneses, то есть «Не отставать от Джонсов». Это выражение вынес в заглавие своих комиксов художник Артур Моманд, иллюстрируя жизнь обычной семьи, которая пытается угнаться за своими состоятельными соседями: купить новый автомобиль, отправить детей в частную школу — в общем, пойти на непозволительные расходы. Так живут многие россияне: опрос Hi-Tech Mail.ru показал, что 63% респондентов брали кредиты на покупку новой электроники, и треть из них была потрачена на дорогие смартфоны. Проверяйте перед покупкой: это действительно необходимость или желание поддержать статус в кругу знакомых, копируя их потребительские привычки и образ жизни?
   
5. Находите удовольствие в нематериальных вещах.Волонтерство, отдых, спорт, время с близкими, творчество, хобби, прогулки на природе — если уделять время простым радостям так же регулярно, как работе, потребность в статусных расходах автоматически сократится, а накопления и финансовая независимость вырастут. 

Что делают россияне, если им не хватает денег

Меньше респондентов (13 %) склонны оформлять кредиты или кредитные карты. Хотя в семьях с детьми к такому выходу прибегали чаще (19 %). Меньше всего россиян решались на микрозаймы или обращались в ломбарды (4 %).

Каждый третий россиянин, у которого не хватало средств за последний год, максимально сокращал свои расходы (36 %). Чаще так делали пенсионеры (43 %). Менее популярным вариантом оказался поиск подработки или дополнительного заработка — так ответили всего 15 % опрошенных.

Некоторые респонденты (8 %) рассказали, что использовали финансовую подушку — то есть в ситуации, когда им не хватало денег, тратили накопившиеся сбережения. Еще меньше россиян (4 %) продавали свое имущество.

---

Елена Никишова

директор направления социально-экономических исследований НАФИ

Столкнувшись с финансовыми трудностями, россияне обращаются к родственникам и знакомым, чтобы занять средства. Однако, по результатам наших исследований, финансовой подушки среднему россиянину хватит на 63 дня, поэтому финансовые трудности коснутся всех, в том числе тех самых родственников. Следовательно, будут востребованы другие источники.

При этом займы в финансовых организациях будут затруднительны в силу ужесточения требований к заемщикам. Поэтому главным механизмом адаптации к ситуации будет сокращение потребления, что, в свою очередь, замедлит восстановление темпов экономического роста.

---

С нехваткой денег сталкивался каждый третий россиянин. Причем в Москве такая проблема встречалась реже, чем в целом по России (29 % против 34 %), а в селах, наоборот, — чаще (38 %).

В основном в трудной финансовой ситуации оказывались рабочие (39 %), технический и обслуживающий персонал (37 %). Высока доля и среди одиноких матерей (51 %). Также чаще других на нехватку средств жаловались одинокие неработающие пенсионеры и семьи с двумя и более детьми (по 37 %).

Что делать, если регулярно не хватает денег до зарплаты?

На сегодняшний день для большинства людей деньги являются главным поводом для беспокойства из-за их постоянного недостатка.

Доходы среднестатистического украинца не позволяют полноценно удовлетворять иногда даже элементарные потребности. Поэтому большинство граждан с трудом перебивается от зарплаты до зарплаты.

Почему так происходит и как решить эту проблему — рассмотрим в данной статье.

Основные причины нехватки денег

Финансовое положение каждого из нас является следствием нашего мышления, уровня продуктивности и отношения к деньгам. Главная проблема его негативных показателей заключается в недостатке знаний о рациональном ведении личного или семейного бюджета.

К сожалению, мы не изучаем этот вопрос в школах и ВУЗах. Поэтому все навыки финансовой грамотности получаем лишь в ходе практического обращения с деньгами.

Есть большое количество причин, по которым многим людям сложно дожить до зарплаты. Среди главных можно выделить такие:

• привычка тратить больше, чем заработано;
• отсутствие навыков планирования расходов и формирования сбережений;
• недостаток знаний в области финансов;
• расхождение уровня доходов с повседневными потребностями.

Кроме вышеперечисленных факторов стоит также учесть непредвиденные обстоятельства, которые имеют свойство приводить к материальному дисбалансу. Например, поломка сантехники в жилище или автомобиля, болезнь, необходимость в оплате какого-либо мероприятия и т.д.

Что делать, если постоянно не хватает денег до зарплаты?

Для качественного решения финансовых вопросов нужно в первую очередь быть готовым изменить некоторые привычки, которые портят ситуацию.

Даже при минимальной заработной плате можно научиться грамотно расходовать средства. Для этого следует придерживаться нескольких полезных рекомендаций.

Вести ежедневный учет затрат

Эта привычка в наше время является просто необходимостью. Можно записывать регулярные расходы в блокнот, в таблицу Excel или использовать специальные мобильные приложения, например:

• AndroMoney;
• Spendee;
• Goodbudget;
• Splittable;
• CoinKeeper;
• Wallet;
• MoneyLover.

Распределять средства сразу после получения зарплаты

Очень важно приучить себя рационально распределять деньги на разные цели, обязательно учитывая и необходимость в сбережениях. При этом стоит помнить, что копить нужно не на «черный день».

Такой подход никогда не приведет к финансовой свободе. Желательно собирать на крупные покупки, отдых, инвестиции, саморазвитие и т.д.

Ставить финансовые цели

Чтобы не дотягивать каждый раз до зарплаты, следует определить задачи, которые могут привести к реализации заветных желаний.

Причины материальной нестабильности можно решить, изменив род деятельности или попросту перестав стоять на месте. Как вариант, можно поискать дополнительные источники заработка.

Внедрение в новые сферы деятельности способствует не только увеличению дохода, но и раскрытию собственного потенциала.

Воспользоваться услугами кредитных организаций

Если еще несколько лет назад даже упоминание о кредите вызывало у людей антипатию, то сейчас для большинства он является оптимальным решением материальных трудностей. Ввиду жесткой конкуренции, финучреждения предоставляют достаточно выгодные предложения займа.

В последние два года наиболее качественно среди потребителей зарекомендовали себя микрофинансовые организации.

Эти компании дают возможность оформить кредит на любые цели. И если человеку необходимы средства до зарплаты, то в 90% случаев он может рассчитывать на содействие МФО.

Здесь, в отличие от банков, не нужно предоставлять справку о доходах, залог или поручительство третьих лиц. Взять взаймы могут особы без официального трудоустройства, безработные, пенсионеры, студенты, женщины в декрете и даже лица с испорченной кредитной историей.

Для оформления ссуды достаточно данных паспорта, ИНН и банковской карты. Сама процедура в большинстве случаев проходит в режиме онлайн и зачастую занимает до 20 минут.

Чтобы денег всегда хватало, нужно в первую очередь провести комплексную работу над своим мышлением. При желании каждый человек может научиться грамотно распределять финансовые средства и качественно ими распоряжаться.

Надеемся, что данная информация принесет вам пользу! Используйте вышеперечисленные рекомендации, и пусть ваше материальное положение всегда будет стабильным!

Лайфхаки по финансам на портале Вашифинансы.рф – портал Вашифинансы.рф

Наталья Колбасина

К чему могут привести разногласия на тему денег в семье и как их избежать?

Вы можете не верить. Но основной причиной ссор в семье является именно это… Что «это»? 

Да деньги, конечно! И Вы даже представить себе не можете, как именно такие «денежные ссоры» калечат наших детей… 

Эксперт проекта Минфина России по повышению финансовой грамотности «Дружи с финансами», независимый финансовый консультант Наталья Колбасина о том, почему многие российские семьи ссорятся из-за денег, и как подобные конфликты могут отразиться на ребенке.

Деньги – одна из наиболее закрытых и запретных тем в нашем обществе. Обсуждение финансовых вопросов в семье часто происходит эмоционально и приводит к спорам и скандалам. 

По статистике около 40% ссор в семье происходит из-за денег. Примерно четверть семей рушатся по причине нехватки денег. Согласитесь, грустная статистика? 

Часто дети слышат или присутствуют при ссорах родителей из-за денег. Родители на волне эмоций не сдерживают себя в высказываниях. А у детей в этот момент закладываются основы личной денежной программы. 

Дети очень наблюдательны. Если родители ругаются по причине недостатка денег, обвиняют друг друга, повторяют фразы «денег нет» и т.п., у детей формируются негативные денежные программы, которые будут мешать им во взрослой жизни стать финансово успешными людьми.

Что же делать? 

Для начала, разобраться в причинах возникновения ссор. Почему появляются финансовые разногласия? 

На мой взгляд, основная причина возникновения финансовых споров в семье – конфликт ценностей, разные убеждения о деньгах. Чаще всего за денежными ссорами стоят не сами деньги, а разные денежные программы мужчины и женщины. Если денежные программы супругов не совпадают – семья в зоне риска. Это касается супружеских пар, людей, живущих в гражданском браке, партнеров по бизнесу, родственников. У каждого из нас свои финансовые привычки и взгляды на то, как и куда надо тратить деньги. Мы их приобретаем в детстве и в результате личного опыта. Они могут не совпадать с финансовыми привычками супруга. И тогда начинаются сложности. 

Мужчины и женщины по-разному относятся к деньгам. Мужчины больше заботятся о себе, своих потребностях и социальном статусе семьи. Женщина в распоряжении деньгами больше ориентируется на потребности семьи и детей (покупки в дом, создание уюта и комфорта).

Следующая причина – низкие доходы и как следствие, нехватка денег в семье. Проявляется в виде недовольства одного из супругов, в основном жены, что муж зарабатывает мало. 

Резкое снижение доходов семьи из-за потери работы или временной нетрудоспособности одного из супругов, из-за чего семья оказывается в сложной финансовой ситуации. И если у семьи не была создана финансовая подушка безопасности – запас денежных средств в размере 3-6 мес. суммы расходов, ссор не избежать. 

Неравные доходы и борьба за власть. Один из супругов зарабатывает больше, считает себя главнее и постоянно напоминает об этом второму. 

Деньги в семье – это не только ресурс, но и индикатор власти. И возникает вопрос – а кто же главнее: тот, кто зарабатывает больше денег, или тот, кто чаще и больше взаимодействует с деньгами?

Скупость одного из супругов. Один из супругов считает, что второй мало вносит в семейный бюджет и много денег тратит на себя. 

Отсутствие учета и контроля доходов и расходов в семье. 

Как финансовый консультант, для прекращения и профилактики возникновения ссор в семье рекомендую: 

Постараться понять и расшифровать денежную программу своего партнера. 

Для этого можно выполнить вместе с мужем/женой следующее упражнение. 

— Вместе обсудите личный финансовый опыт каждого: как в вашей семье обращались с деньгами, что говорили ваши родители и родственники, ваш личный опыт обращения с деньгами – положительный, негативный, какие события вызвали эмоциональные потрясения. Как вы привыкли тратить деньги? 

— Выясните, что на самом деле значат деньги для вашего партнера: свободу, удовольствие, независимость, стабильность общественное положение, страх? Какие чувства и эмоции вызывают деньги? Зачем партнеру нужны деньги? Это позволит вам расшифровать финансовые программы друг друга и выяснить причину разногласий. 

— Согласуйте свои основные цели и взгляды на деньги, расходы в семье. 

— Составьте список правил и действий, которым вы будете следовать, запишите их на бумаге. Повесьте его на видном месте. При возникновении конфликта, деликатно напомните друг другу о достигнутых соглашениях. Поставьте финансовые цели семьи. На мой взгляд, ничто так не сближает семью, как общие финансовые цели. Подумайте, чего вы хотите добиться вместе, как семья – покупка квартиры, машины, создание фонда образования для обучения детей.

Поставьте финансовые цели семьи

На мой взгляд, ничто так не сближает семью, как общие финансовые цели. Подумайте, чего вы хотите добиться вместе, как семья – покупка квартиры, машины, создание фонда образования для обучения детей.

Важно! В здоровом браке у каждого супруга есть личное финансовое пространство.

И это нормально! У каждого из супругов помимо общих семейных целей, могут быть и личные финансовые цели – например, создание пенсионного капитала для себя. Особенно это актуально для женщин, которые ведут домашнее хозяйство и воспитывают детей. 

Начните планировать и вести семейный бюджет. Возьмите деньги под контроль! 

Для начала решите, какойтип семейного бюджета у вас будет: 

— Общий
— Раздельный 
— Смешанный 

Оптимальным, на мой взгляд, является смешанный бюджет. При смешанном бюджете у каждого из супругов помимо общих, семейных трат есть деньги для личных расходов. Эти деньги супруги могут тратить по своему усмотрению, не отчитываясь друг перед другом. И делать взаимные приятные сюрпризы и подарки.

Конечно, это один из возможных вариантов. В каждой семье может быть свой вариант ведения бюджета. Главное, чтобы он устраивал всех членов семьи и не вызывал чувство дискомфорта и споров по вопросам распределения денег. Важно понимать, что ведение бюджета – это не про экономию на всем и вся, а про оптимизацию доходов и расходов. Планирование и контроль семейных финансов помогает улучшить качество вашей жизни. Как часто в конце месяца вы задаете себе вопрос: «Куда делись деньги?». Ведение бюджета помогает найти до 30% пропавших без вести денег.

Разговаривайте о деньгах

Введите в семье день финансов и раз в месяц в этот день обсуждайте денежные вопросы, семейный бюджет, крупные покупки. 

Привлекайте детей к обсуждению семейного бюджета. Так они чувствуют свою важность, приобретают первые навыки планирования и управления деньгами. 

Радуйтесь своим финансовым успехам, хвалите друг друга, цените усилия друг друга. 

Награждайте себя за достижение поставленных целей. Выделите в бюджете статью для премирования за успехи в семейных финансах, установите на нее лимит денег и тратьте всей семьей на развлечения, желанные покупки. 

Так вы будете всей семье проводить время интересно и радостно. И сможете приручить короткие эмоции. Из-за них люди совершают необдуманные и спонтанные покупки для поднятия настроения. А удовольствие от них длится недолго. И потом хочется покупать все больше и больше. 

Планирование отдыха и развлечений и осознанные траты позволят получить более качественный отдых и развлечения без дополнительной нагрузки на бюджет, контролировать короткие эмоции и спонтанные траты. А значит и причин для ссор будет гораздо меньше!

Источник: Деточки дома

что делать, если пожилой, бездомный или маломобильный человек просит помощи — Strelka Mag

Кажется, мы постепенно привыкаем посещать психотерапевта и думать про гендерное равенство. Cледующий шаг — помогать другим. Попросили PR-директора «Таких дел» и фонда «Нужна помощь» Катерину Абрамову рассказать о простых привычках, которые помогут сделать благотворительность частью повседневной жизни.

 

У меня просят деньги на улице

Запомните главное правило: никому и никогда не давать наличные на улице. Попробуйте предложить нематериальную помощь. Если человек согласится на неё, значит, она ему действительно нужна.

Если к вам обращается женщина с ребёнком, дайте ей контакты фондов помощи женщинам в кризисной жизненной ситуации. Например, у «Милосердия» есть центр «Дом для мамы», там могут жить беременные женщины и мамы с маленькими детьми. В фонде «Русь» есть программа для малоимущих семей — там бесплатно можно получить продукты. Фонд «Второе дыхание» поможет с одеждой. А в центре «Насилию.нет» подскажут, что делать, если нужна защита от домашнего насилия.

Чтобы помочь человеку с табличкой «Не хватает денег уехать домой», дайте ему телефон «Милосердия»: 8 (495) 542–00–00. У них есть программа «Возвращение», цель которой — профилактика бездомности и социальная адаптация подопечных их службы. Людям помогают восстановить документы и покупают билеты на поезд домой. Программа действует по всей России и даже в странах СНГ. Если помощь необходима мигранту — обратитесь в благотворительную организацию «Гражданское содействие». Её сотрудники защищают права людей по всей России, предоставляя помощь юристов, переводчиков, врачей.

Если на кассе супермаркета перед вами стоит пожилой человек, которому не хватает денег, чтобы оплатить покупку, — оплатите её, если у вас есть такая возможность и желание. Поинтересуйтесь, нужна ли ещё какая-то помощь. Если да, посоветуйте ему обратиться в фонд помощи пожилым людям «Старость в радость» (Москва), «София» (Москва) или в фонд «Долго и счастливо» (Петербург).

Кроме того, в Петербурге действует Служба социальных участковых. Её сотрудники могут дать талон на еду, помочь финансово, проконсультировать по самым разным вопросам, в которых пожилой человек может совсем не разбираться.

 

КАЖЕТСЯ, Я ВИЖУ ЛЖЕВОЛОНТЁРА

Если на улице деньги просит человек, одетый в брендированную одежду фонда, у него есть ящик для пожертвований и какие-то документы, давать деньги тоже нельзя. Фонды никогда не собирают деньги на улицах или в транспорте. Если они и проводят офлайн-сборы, то только в рамках специальных акций на ограниченной территории, например на фестивале или в кафе.

Если вы видите ящик для пожертвований в магазине, значит, у фонда должен быть договор с арендодателем о безвозмездном предоставлении помещения под установку ящика. На сайте фонда вы найдёте список точек, где установлены ящики для сбора средств. А ещё должны быть выложены в публичный доступ отчёты об их инкассации.

Другое дело — волонтёры с планшетами, которые рассказывают о деятельности организации и предлагают оформить вам регулярное пожертвование с карты. Например, так делают «Детские деревни SOS».

 

Я встретил бездомного в своём подъезде или на улице

Источник: bbci.co.uk

Людям, оказавшимся на улице, в любом случае нужна помощь, особенно в холодное время года. Помогать им непросто, но помните, что перед вами живой человек, у которого случилась какая-то беда. И беда эта — чаще всего не алкоголизм, как принято считать. По статистике, на первом месте среди причин бездомности находится переезд в другой город в поисках работы, на втором — неблагополучная ситуация в семье, а на третьем — мошенничество с недвижимостью. Вредные привычки сами по себе никогда не становятся причиной бездомности. Это всегда комплекс причин.

Не выгоняйте человека на улицу, где он может замёрзнуть насмерть. Купите еду и горячий чай. Продукты, которые вы купите, не должны требовать приготовления. Подойдут хлеб, сыр, колбаса, консервы, которые не нужно открывать консервным ножом, питьевая вода, сладости, фрукты или сухофрукты. Можно отдать тёплую одежду, пледы, средства для гигиены и самые базовые лекарства.

Можно узнать, какие организации в вашем регионе помогают бездомным, и позвонить туда. Выясните, какие именно сервисы есть у этой службы — пункты питания, пункты обогрева, выдачи одежды, оказания медицинской помощи и так далее. Здесь вы сможете найти такие организации, которые работают в Москве, Ленинградской области, Белгороде, Владимире, Волгограде, Воронеже, Екатеринбурге, Ижевске, Калининграде, Костроме, Краснодаре, Мурманске, Нижнем Новгороде, Омске, Ростове, Саратове и Челябинске.

 

передо мной Пьяный или человек без сознания

Нарушенная координация и нечёткая дикция могут быть признаком не только алкогольного опьянения, но и переохлаждения. Нужно вызывать скорую.

По закону РФ, каждый человек, здоровье и жизнь которого находятся под угрозой, имеет право на экстренную медицинскую помощь вне зависимости от наличия документов и российского гражданства.

Если бригада скорой отказывается госпитализировать человека, позвоните в комитет/департамент/министерство здравоохранения в вашем регионе. Жители Москвы могут позвонить в «Милосердие» по телефону +7 (985) 764–49–11. Там подскажут, что делать. Жителям Петербурга можно позвонить по номеру +7 (812) 571–45–04 — по нему принимают претензии на работу скорой.

Узнайте номер бригады и больницу, куда повезут человека. Спустя какое-то время позвоните в регистратуру больницы и узнайте, действительно он ли поступил к ним. В Москве можно позвонить в службу «Милосердие», чтобы они прислали социального работника.

Если вы позвонили, а человека в больнице не оказалось, позвоните на горячую линию комитета/департамента/министерства здравоохранения в своём регионе. Представьтесь, чётко опишите, что произошло, куда именно вы вызвали скорую и в каком состоянии был человек. Также скажите, что вас как гражданина беспокоит такое отношение к людям и что вы хотели бы оставить жалобу. Все жалобы обязательно фиксируются и разбираются. Чем больше их будет, тем быстрее государство обратит внимание на эту проблему.

 

ПЕРЕДО МНОЙ Человек в инвалидной коляске

Мы редко видим людей с инвалидностью на улице из-за отсутствия доступной среды, поэтому не всегда знаем, как корректно вести себя с ними.

Самое важное, что нужно знать: помощь нужно оказывать, только если вас об этом попросили. Бросаться самим помогать и тащить человека в коляске куда-то не нужно. Люди с инвалидностью часто не переносят жалости и хотят, чтобы к ним относились так же, как и ко всем. Если вас всё-таки попросили о помощи, не бойтесь задавать вопросы и уточнять, всё ли правильно вы делаете. Открытость, искренность и внимательность — самое главное, что вам понадобится.

Если перед вами человек в коляске, которому нужно подняться по лестнице, а пандуса нет, то нужно найти ещё одного помощника. Встаньте по бокам от коляски, разверните её задними колесами вперёд и немного наклоните — так, чтобы человек в коляске был немного отклонён назад (это называется «взять коляску на баланс»). Никогда не наклоняйте коляску вперёд, потому что человек может из неё выпасть. При спуске человека в коляске с лестницы делайте то же самое, удерживая при этом коляску на балансе. Если пандус всё-таки есть, то баланс всё равно нужно удерживать.

Статьи 15 и 16 Федерального закона «О социальной защите инвалидов в РФ» гарантируют людям с ограниченными возможностями обеспечение свободного доступа к объектам социальной инфраструктуры. В Москве и Московской области есть отдельные законы, согласно которым жители имеют право на бесплатную установку в зданиях пандусов для детских и инвалидных колясок. Вы можете написать жалобу в жилищную инспекцию, общество по защите прав потребителей или прокуратуру района и рассказать о том, что пандуса нет или он установлен неправильно.

 

Потерявшийся человек попросил помощи

Источник: «Лиза Алерт»

Если у вас на улице попросил помощи человек, который ничего не помнит, позвоните в поисково-спасательный отряд «Лиза Алерт». Попросите у человека разрешения проверить карманы и поискать документы. Если есть какие-то зацепки, сообщите информацию диспетчеру из «Лиза Алерт», отправьте ему фотографию человека.

Вызовите скорую и полицию. Пока ждёте их, предложите потерявшемуся воды. Снова позвоните в «Лиза Алерт» и скажите номер бригады и подстанции скорой помощи, которую вы вызвали. По возможности останьтесь с человеком до тех пор, пока не приедут скорая и полиция. Если есть возможность поехать с человеком в больницу — отлично. Снова позвоните в «Лиза Алерт» и скажите, в какую больницу привезли человека и через какого врача (направление) госпитализировали.

 

Хочу помочь потерявшейся собаке

Не пытайтесь самостоятельно поймать собаку, если боитесь и не знаете, как это сделать. Постарайтесь сфотографировать её и разместить информацию в профильных группах в социальных сетях. Расскажите, где и во сколько видели её.

Ещё один вариант — попробовать заманить собаку в закрывающееся пространство: хоккейную коробку или собачью площадку. Позвоните в фонды, которые помогают бездомным животным, и попросите помощи волонтёров.

Если у вас установился нормальный контакт с собакой, отвезите её в ближайшую ветклинику. К сожалению, бездомных животных принимают не везде, уточните это заранее.

Если первичный осмотр показал, что собака здорова, вы можете взять её домой при условии, что у вас нет дома не привитых животных. Если такие есть, то лучше дождаться результатов анализов. До того времени можно оставить собаку в инфекционном стационаре в клинике.

В ветклинике спросите, есть ли у собаки чип или клеймо. Телефон владельца может быть и на внутренней стороне ошейника, на адреснике. Походите по району, где была найдена собака, и поищите объявления о пропаже. Ещё можете заходить в районные ветклиники и зоомагазины и показывать фото животного.

Помните, что собаку нельзя отдавать первому встречному. Если хозяин нашёлся, попросите у него документы собаки и фото из домашнего архива.

Что делать, если не хватает денег на жилье в новостройке

Что делать, если не хватает денег на жилье в новостройке

В части ипотечного кредитования, чтобы купить жилье в новостройке, сегодня очень много вопросов и мало возможностей. Вопрос залогов, вопрос резервирования и самый главный вопрос –  монетарная политика в стране. Когда ставка рефинансирования НБУ 18%, когда в валюте кредитовать банкам нельзя, только высокорентабельный и высокодоходный рынок может выдержать кредитование под 20-25%. К недвижимости это не относится.

Основная сложность  – адекватная долгосрочная ставка, а для этого нужны – стабильная денежная единица, низкая учетная ставка,  низкая ставка кредитования и наличие долгосрочного ресурса у банковских учреждений. Последнее, в условиях преобладания краткосрочных депозитов отсутствует, что не дает возможности финучреждениям выдавать длинные кредиты.

Больше информации об условиях рассрочки от застройщиков и действительно ли они выгоднее ипотеки,  по мнению экспертов InCo home и участников рынка в материале от minfin.com.ua.

Многие застройщики в своей рекламе предлагают купить жилье в новостройке в рассрочку или в кредит. Из-за этого складывается впечатление, что покупатели квартир в новостроях активно пользуются этими инструментами.

На самом деле статистика противоречивая. Одни застройщики утверждают, что среди их клиентов много таких, кто приобретает недвижимость в рассрочку. Другие говорят, что большинство покупателей предпочитает оплачивать полную стоимость жилья. А вот ипотека в структуре продаж у всех без исключения операторов измеряется всего несколькими процентами.

По оценке управляющего директора компании Arpa Real Estate Михаила Артюхова, ипотечное кредитование сегодня составляет менее 3% от количества всех сделок на первичном рынке. Доля рассрочек достигает 15%.

– За 11 месяцев 2018 года мы реализовали более 86 тыс. кв м жилья, в строительство которых инвестировала наша компания. Из них 69% (более 60 тыс. кв м) продано со стопроцентной предоплатой, и 31% (более 26 тыс. кв м) на условиях рассрочки», — делится статистикой партнер компании InCo home Роман Белик.

По его информации, показатели в сравнении с прошлым годом изменились незначительно — тогда стопроцентная оплата занимала в структуре продаж 61%.

Начальник отдела продаж мини-города Svitlo Park Александр Панфилов рассказал, что в 2018 году программами рассрочки воспользовалось более 60% покупателей жилья.

– В 2019 году, при сохранении макроэкономического роста в стране, крупные девелоперские компании постараются сделать условия рассрочки еще доступнее. В частности, уменьшат размер первоначального взноса и увеличат период погашения всего займа, — прогнозирует собеседник «Минфина».

По его оценке, в 2019 году количество квартир, приобретенных в рассрочку, превысит 70% от общего объема сделок на первичном рынке жилья.

С ипотечными программами от коммерческих банков ситуация сложнее. По словам  Панфилова, в 2018 году, по самым оптимистическим оценкам, ими воспользовалось не более 5-7% покупателей.

«Минфин» выяснил, на каких условиях сегодня можно воспользоваться рассрочками от застройщиков и действительно ли они выгоднее ипотеки.

Скромное очарование рассрочки

Рекламируя свои программы рассрочек, застройщики стараются сделать главный акцент на их основных преимуществах — минимум аванса, нулевая ставка, гибкие сроки и т.п.

Минимальный первоначальный взнос на сегодня — 10%. Однако в среднем, по данным портала Address.ua, застройщики требуют предоплату в пределах 25-50% от стоимости квартиры. Например, при покупке жилья в проектах корпорации «Укрбуд» первоначальный взнос стартует от 25%, в проектах InCo home (Ковальская и др.), «Интергал-Буд», Stolitsa Group — от 30%, в ХК «Киевгорстрой» — от 50%.

Более доступные предложения встречаются реже. Например, в проектах компании KAN Development — ЖК «Комфорт таун» и «Файна таун» — первоначальный взнос составляет 10%. Такой же политики придерживаются и в Svitlo Park. Там, например, чтобы приобрести однокомнатную квартиру площадью 35,95 кв. м необходимо внести только 81 тыс. грн (10% стоимости).

До 7 лет — такой максимальный срок рассрочек на сегодня заявляют застройщики. Вместе с тем, рассрочка традиционно ограничивается периодом строительства и истекает вместе с введением дома в эксплуатацию.

– В момент, когда появляется готовый жилой объект, и становится возможной его передача, рассрочка обычно заканчивается, — говорит Роман Белик. — Поэтому отсрочка платежа до поставки товара будет справедливым названием для 90% рассрочек, существующих на рынке.

Однако сегодня появляются и более длительные программы, чтобы дать возможность большему количеству клиентов купить жилье в новостройке. Как отмечает Александр Панфилов, за восемь лет существования покупки квартир в рассрочку, этот механизм претерпел глобальную эволюцию. В 2009-2010 годы рассрочка предоставлялась в единичных объектах максимум на 2 года, сейчас речь идет уже о 5-7 годах. Например, в Svitlo Park максимальный срок рассрочки составляет 6 лет, в Файна Таун — 7 лет.

Если рассрочка предоставляется на более длительный период, по истечении, скажем, двух лет на остаток долга начинают начисляться проценты. Например, в комплексе Svitlo Park после того, как за первые два года покупатель выплачивает не менее 50% стоимости квартиры, на остаток начисляются проценты в 7-12% годовых.

В отличие от банков, застройщики не выдвигают жестких требований к клиентам.

– Главное позитивное отличие рассрочки от ипотеки – ее абсолютная доступность для всех покупателей, — говорит начальник управления развития продуктов розничного банкинга Укргазбанка Виталий Годун. — Банки могут отказать клиенту в выдаче кредита, если у него подпорчена кредитная история, нет возможности подтвердить доход или размер зарплаты не удовлетворяет кредитора. Застройщики, напротив, готовы продавать квартиры всем желающим, не интересуясь их платежеспособностью и аккуратностью в погашении прошлых долгов.

Простота оформления — еще одно очевидное преимущество рассрочки. Как отмечает Виталий Годун, ее можно оформить за один день, тогда как процесс получения банковского ипотечного кредита обычно затягивается на 1-2 недели.

«Темная сторона» покупки частями

Как бы привлекательно не выглядели рассрочки от застройщиков на первый взгляд, покупателю нужно учитывать ряд нюансов, которые делают такой способ покупки менее выгодным и более рискованным.

Самые неприятные сюрпризы, которые могут скрываться за интересными предложениями застройщиков — привязка к доллару или запланированное повышение цены неоплаченных метров.

– В основном строительные компании хотят диверсифицировать свои валютные риски, а законодательство не дает им инструмента, позволяющего оформить рассрочку в инвалюте, — объясняет Роман Белик из InCo home. — Поэтому одним из путей становится фиксация остатка долга покупателя с привязкой к курсу иностранной валюты.

Застройщики могут использовать и другие варианты — плановое повышение цены по мере готовности дома, «скидки» в случае большей или стопроцентной предоплаты и т.п.

– Например, при первоначальном взносе в 30%, цена за квадратный метр фиксируется только после погашения 75% стоимости квартиры. Или при первоначальном взносе в 30%, цена за квадратный метр будет выше, чем при предоплате от 60%», — описывает распространенные на рынке схемы Роман Белик.

То есть, фактически, декларируя нулевую стоимость рассрочки, застройщики все равно устанавливают наценку за риск тем или иным способом.

Например, Укрбуд в конце прошлого года проводил акцию, в рамках которой обещал покупателям зафиксировать цены в гривне на шесть месяцев.

Непрозрачность условий и отсутствие права собственности до выплаты рассрочки добавляет покупателям новые риски. По словам Михаила Артюхова из Arpa Real Estate, наиболее популярная форма оформления договора купли-продажи у застройщиков — предварительный договор с переходом права собственности только по факту оплаты. То есть пока вся сумма не погашена, ситуация с правами на жилье выглядит довольно шаткой.

Старший юрист юридической фирмы «Антика»Василий Шеретько считает, что такие условия застройщиков не имеют ничего общего с рассрочкой. На самом деле, это подмена понятий и хороший маркетинговый ход — по факту речь идет о финансировании покупателями строительства.

– Законодатель использует понятие рассрочки платежа в сочетании с оплатой за «переданный товар», — объясняет Василий Шеретько. — Но в 9 случаях из 10 покупателю в отделе продаж застройщика предлагают заплатить определенную сумму денег с «рассрочкой» оставшейся части оплаты до окончания строительства. После чего вместо товара он получает надежду на то, что застройщик выполнит свое обязательство.

Собеседник «Минфина» удивляется, что при этом особо изобретательные застройщики умудряются еще и насчитывать проценты на такую «рассрочку». Как уже говорилось выше, наценка обычно не афишируется.

Если покупатель по каким-то причинам не может выплатить всю сумму и вынужден отказаться от покупки, вернуть вложенные ранее средства в полном объеме ему будет непросто.

– Как правило, в таком случае определяется штраф за выход из договора и потери при этом будут обязательно, — предупреждает Михаил Артюхов.

Покупатели, зная о таких особенностях рассрочек, стараются выплатить их как можно быстрее, с опережением сроков. Так, представители портала Address.ua, ссылаясь на опыт своих клиентов — ИСК Обрій (строят квартал «Місто квітів» и др.), рассказали, что почти 40% покупателей погашают рассрочку на протяжении первого года. Поэтому программы дольше двух лет оказываются не особо востребованными.

Еще одна серьезная сложность, с которой сталкиваются покупатели жилья в рассрочку — значительные суммы платежей, которые ежемесячно или ежеквартально приходится платить. Например, чтобы купить у одного из киевских застройщиков однокомнатную квартиру по цене около 1,083 млн грн, нужно внести минимальный первоначальный взнос 270,75 тыс. грн (25%) и потом на протяжении 15 месяцев до сдачи дома в эксплуатацию выплачивать от 54,150 тыс. грн в месяц. А это задача отнюдь не для среднего украинского кошелька. Рассрочки на 6-7 лет, конечно, предлагают более доступные условия, но на рынке таких немного.

Также стоит отметить, что рассрочки от застройщиков отнюдь не заменяют банковскую ипотеку. Часто они служат лишь маркетинговым ходом для привлечения интереса покупателей. Однако для клиентов с высоким уровнем дохода, которые учитывают валютные риски и устойчивы к ним (имеют заработки в валюте), рассрочка поможет на несколько лет сократить путь к обретению собственного жилья.

Банки присматриваются к ипотеке

Ипотека, особенно на первичном рынке жилья, сегодня в Украине выглядит экзотикой. Преуспели на этом поприще, в первую очередь, госбанки. По данным НБУ , в 2018 году они выдали больше половины всех ипотечных кредитов, в большинстве случаев – на покупку вторичного жилья.

Как отмечает Александр Панфилов, получить ипотечный кредит на покупку жилья в новостройках потенциально можно лишь у 8-10 финучреждений. Они предлагают довольно схожие условия: срок погашения — до 20 лет, ставка спустя год после получения займа — около 18% годовых.

Речь идет о новом продукте последних нескольких лет — партнерских программах финучреждений с льготным периодом.

– Банки, сотрудничающие с застройщиками, предлагают схему выплат, при которой в первые год-два процентная ставка минимальна. Но с каждым последующим годом или через определенный период она увеличивается», — объясняет механизм таких продуктов Виталий Годун из Укргазбанка.

Льготный период может составлять 1-5 лет, на протяжении которого ставка начисляется от 0,01% до 8,9%, далее — 18,9-22% годовых.

С точки зрения банкиров, подобные программы на сегодня выгодны для всех сторон. «Клиент получает низкую процентную ставку на первый или второй год, возможность оформить кредит на 20 лет с первоначальным взносом в 20% и с фиксацией стоимости недвижимости, — объясняет начальник управления по работе с партнерами банка «Глобус» Катерина Личана. — Для банка — это высокодоходный качественный кредитный портфель и застройщики, которые комплексно обслуживаются в финучреждении. Для застройщиков — это дополнительные клиенты, которые оплачивают 100% стоимости недвижимости».

Банки, которые развивают партнерские программы с застройщиками, говорят, что интерес к таким займам растет. Как отмечает Катерина Личана, за прошедшие два года количество ипотечных кредитов, выдаваемых в рамках партнерских программ с застройщиками, выросло в 8 раз.

По словам собеседницы «Минфина», такие кредиты оформляются на максимальный срок в 20 лет, но выплачиваются значительно быстрее — в среднем за 33 месяца. При этом первоначальный взнос клиента составляет 30-40% от стоимости недвижимости. По всей видимости, покупатели жилья спешат воспользоваться льготным периодом партнерской ипотеки с низкой ставкой, чтобы не выплачивать потом «драконовские» 19-22% годовых.

Несмотря на положительную динамику, объем выдаваемых банками кредитов в масштабах рынка пока выглядит каплей в море.

Да и застройщики отнюдь не горят оптимизмом.

– Мы работаем с банками «Глобус», «Ощадбанк» и «Укргазбанк», — делится опытом Роман Белик из InCo home. — Но для всего отечественного банковского сектора характерна очень низкая активность в направлении развития ипотеки. Из-за этого кредит не является рыночным инструментом и может рассматриваться только в каких-то уникальных, индивидуальных случаях.

По его мнению, на сегодня ипотечных программ, которые бы стимулировали рынок недвижимости, не существует ни у одного из банков. И они вряд ли появятся в ближайшее время.

 

Почему вам не хватает денег и что с этим делать. Советы психолога

Олеся Пономаренко. Фото из личного архива

Если вам не хватает денег, причина заключается не только в неверном ведении дел. Виной тому могут быть глубокие внутренние установки. Психолог, медиатор Олеся Пономаренко рассказывает на примере из своей практики — какие именно внутренние причины мешают зарабатывать больше, чем хочется. А также дает советы — как эту ситуацию изменить. 

— Однажды ко мне на консультацию пришел мужчина около 35 лет, у него была семья и двое детей. Семья шла к разводу. Несколько раз ему не удавалось запустить бизнес. Все обрывалось. Деньги не приходят. Я стала задавать вопросы и увидела, что он совершает много ошибок. Но не в ведении бизнеса, а в отношении к нему. И эти ошибки я встречала не только у него. Вполне вероятно, что и вы получаете меньше денег, чем хотели бы, по этим же причинам. В этом материале расскажу о них подробнее.

1. Неясная цель. Или в принципе непонимание, что человек хочет. Цель должна греть человека, видеться ему как миссия. И ее наличие очень важно для движения вперед. Наша психика устроена таким образом, что в отсутствии цели мы начинаем как будто бы озираться по сторонам, смотреть назад. А там находятся страхи. И тогда мы начинаем бояться и не можем никуда двигаться. Цель удерживает наше внимание впереди.

Фото с сайта hodor.lol

Чтобы понять цель этого мужчины, мы с ним применили простую технику. Я задала ему вопрос: «Представьте, что вы сейчас добились того, чего вы хотите. А что дальше?». Он хотел и корпорацию, и филиалы в Америке, и в Австралии, по всему миру… Я продолжала: «А когда все у вас есть, дальше что?». А дальше поедет в Тибет, медитировать. После нескольких кругов вопросов-ответов он сказал: «А в итоге я куплю бабушке и маме квартиру, жене куплю шубу, а себе — маленький домик на островочке, и буду лежать целыми днями на песочке, плавать и отдыхать. И у меня будет совсем немного денег».

И сразу стало видно, что человек счастлив при мысли об этом. Он хочет простой жизни. А все остальное было не про то, что он на самом деле хочет. Из этого вытекает следующая ошибка.

2. Подмена цели деньгами. Деньги — лишь средство достижения цели. Нужно настроиться на нее, а не на богатство как таковое. Для кого-то причина двигаться вперед — это ощущение безопасности. Или ощущение, что он становится востребованным, статусным и любимым. Или признание отца. Какими бы желанными ни казались вам деньги, ваша психика не воспринимает их как цель. Они не имеют для психики такого символического значения. Психика просто не считывает, что цель нужная. И не дает энергии.

Фото с сайта techtalk.vn

Мужчина продолжил словами: «Слушайте, я же хочу, чтобы меня никто не трогал. Лечь на песок, полежать, отдохнуть, серфингом заниматься. Мне эти сумасшедшие деньги не нужны». Оказалось, ему самому нужно очень мало. Но зачем тогда он пытался много заработать? Как оказалось, он хотел откупиться от родственников. Он пытался зарабатывать для того, чтобы все отцепились. Психикой это воспринимается как действие под дулом пистолета.

Деньги все не шли. А те, которые удавалось заработать, он… боялся тратить. Об этом в следующей проблеме.

3. «Я еще не заработал, пусть полежат». Так, мужчина не давал денег на детей и говорил себе — ничего, потерпят, надо ведь на бизнес приберечь. Но боязнь тратить нерациональна: чтобы деньги приходили, важно давать им движение. Это не позиция «сейчас я выгуляю всех друзей в стриптиз-клубе». Как внутри человека движется энергия, так будут двигаться деньги. С этим перекликается следующая проблема.

4. Страх, что денег нет. Для психики очень важно ощущение изобилия, и тревожные мысли о том, что кошелек пустой (или скоро будет пустым), провоцируют дополнительный страх. В психике закрепляется связь: деньги = страх. А раз деньги — это страшно, то надо это заблокировать.

Нужно перестать думать «денег мало», «денег нет» — психика все замечает. Еще один из способов избавиться от этого страха без тяжелой внутренней работы над собой — отдавать небольшую часть заработка на благотворительность. Это не только плюс в карму. Так психика понимает, что у вас есть избыток средств. Поговорка «Деньги к деньгам» неслучайная — это значит, деньги приходят туда, где есть ощущение изобилия. «Если мне есть чем делиться — значит, я богат», — думает подсознание.

А в более серьезных случаях — например, смена работы, открытие бизнеса — помогает стандартная подушка безопасности. Допустим, вам нужно 500 долларов в месяц, чтобы не умереть с голода и покрыть расходы. На полгода это $ 3000. Имея эту сумму, вам уже не так страшен провал в новом деле — а значит, нет и страха перед деньгами.

5. Чувство вины. Мужчина попал в замкнутый круг: пытался заработать, чтобы отцепились, но зарабатывать не получалось, и страшно было тратить, а раз страшно тратить — значит, и семье не давал. Воспитание требовало иного — внутренне он считал важным содержать семью. Эти чувства разрывали его на кусочки. Он думал: «Я же мужик, я же должен, ну что я, подлец какой-то…».

Если внутренне осуждать себя за то, как вы распоряжаетесь деньгами, «денежный канал» будет заблокирован. И в нашей многослойной психике очень много таких установок.

Фото с сайта i-rabbit.ru

В работе с этим мужчиной весь заработок мы раскладывали на части — неприкосновенный запас, сумма для семьи, сумма для себя… Когда он осознал, что для него важно обеспечить детям хорошее образование, для него это тоже стало хорошей целью, которая грела. Конечно, не только с помощью этих техник, но и благодаря более глубокой работе его жизнь в итоге наладилась. Он передумал разводиться, бизнес заработал. Он стал понимать сам себя.

Резюме

Однозначно, надо менять свои мысли. С них начинается все. «Деньги ко мне легко идут», «Я люблю деньги», «У меня много денег», — все это создает ощущение благополучия, смелости, позитива.

• Поставьте себе не мнимую, а истинную цель. Которая лично вам греет душу
• Перестаньте бояться тратить деньги и говорить о деньгах в негативе
• Давайте самому себе поддержку и признание. Хвалите себя. Говорите — «Ты молодец! Сегодня не получилось — завтра все получится».

Читайте также

Недостаточно денег: как составить бюджет, когда вы не можете оплатить все свои счета

Уменьшите свои счета за Интернет и мобильный телефон, если можете. Если вы не можете заплатить даже небольшую сумму в этой бюджетной категории, не будучи ущемленным, подумайте о сокращении на данный момент либо Интернета, либо сотовой связи, либо и того, и другого. Или посмотрите хотя бы на сокращение счетов за мобильный телефон и интернет, чтобы свести концы с концами.

Если вы много платите за Интернет (более 40 долларов в месяц), обратите внимание на менее дорогие варианты.Вы можете пойти в библиотеку и многие другие места для бесплатного доступа в Интернет.

И хотя сотовые телефоны чрезвычайно удобны, они не являются необходимостью (даже если им иногда так хочется).

Например, с таким замечательным сервисом, как ObiTalk, у вас может быть супер дешевый домашний телефон, а когда вы в пути, вы почти всегда будете окружены множеством людей, у которых есть сотовые телефоны. Мы используем ObiTalk уже более трех лет, и я очень рад, что мы перешли на него.

С ObiTalk вы платите единовременную плату в размере 50 долларов или меньше за подключение устройства Obi к вашему Интернету, а затем вы используете свой телефон через Интернет. Никакой ежемесячной или годовой платы, и их телефонное обслуживание было полностью надежным. Если вы можете избавиться даже от одной базовой линии сотового телефона и вместо этого использовать ObiTalk, вы, вероятно, сэкономите минимум 200 долларов в год, и в зависимости от того, сколько вы тратите на свою мобильную линию или если у вас все еще есть стационарный телефон. , вы можете сэкономить немного больше.

Особенно, если вам нужно время, чтобы исправить свое финансовое положение, поищите способы сэкономить на мобильных телефонах. Вы можете избавиться от своих смартфонов и вернуться к обычному мобильному телефону (у моего мужа очень простой сотовый телефон) или перейти на более дешевый тарифный план для смартфонов. Republic Wireless или Mint Mobile — отличные варианты для недорогого тарифного плана для смартфонов.

Я использовал Republic Wireless в течение последних двух лет, и мне они очень нравятся. Я плачу в среднем около 13 долларов в месяц, хотя я очень мало пользуюсь данными; Я всегда использовал меньше (намного меньше), чем те 512 МБ, которые дает мне мой тарифный план.Но я могу сделать это легко, потому что, за исключением тех случаев, когда я за рулем или в машине, я почти всегда нахожусь в зоне с бесплатным Wi-Fi (дома, на работе, в церкви и почти везде), и я Спорим, ты тоже!

Но если вам нужен дешевый безлимитный тарифный план, Mint Mobile предлагает его менее чем за 20 долларов в месяц. Если я дойду до того, что хочу использовать больше данных, или если базовый тарифный план моего мужа станет намного дороже, мы обязательно рассмотрим возможность перехода на Mint Mobile.

Кроме того, если не хватает денег, чтобы сводить концы с концами, серьезно подумайте о том, чтобы полностью сократить тарифы на мобильные телефоны детей, если они у них есть; дети могут поделиться телефоном с вами или вашим супругом в тех немногих случаях, когда он им действительно может понадобиться (но обычно они будут с друзьями, учителем или другим взрослым, у которого есть мобильный телефон).

* ОБНОВЛЕНИЕ *: С сентября 2018 года мы перешли на Xfinity Mobile! Если вы находитесь в районе, где есть высокоскоростной Интернет и мобильная связь Xfinity, вам обязательно нужно их проверить! Мы платим начальную цену в размере 40 долларов в месяц за наш Интернет в течение первого года (по той же цене, что и гораздо более медленный Интернет, который у нас был у другого провайдера), а тарифный план для сотовой связи потенциально практически бесплатный. (После этого года наш ежемесячный счет за интернет будет составлять 65 долларов, но вы можете поспорить, что я собираюсь позвонить до конца года, чтобы посмотреть, сможем ли мы его снизить — но даже если мы не сможем, я думаю, что это все равно будет стоит своих денег, потому что практически бесплатные услуги сотовой связи! )

Поскольку мы так мало используем данные (особенно с учетом того факта, что у Xfinity Mobile есть бесплатные точки доступа, кажется, почти везде), мы платим всего около 3 долларов в месяц за налоги и сборы за каждую линию.(Это цена, если вы используете менее 100 МБ данных в месяц, что мы и делаем; тогда это 12 долларов за ГБ в месяц или 45 долларов в месяц за неограниченный объем данных.) Это такая замечательная сделка!

И Xfinity Mobile имеет то же покрытие, что и Verizon, который, как сообщается, имеет лучшее покрытие сотовой связи в США. Вам действительно нужно подписаться на Xfinity internet, чтобы использовать Xfinity Mobile, по крайней мере, на начальном этапе. Затем вы можете отказаться от интернет-сервиса, если хотите, но тогда вы будете платить дополнительно 10 долларов в месяц за линию мобильной связи.(Это все еще очень разумно!) И когда мы подписались, им были доступны скидки 300 и 150 долларов на их телефоны (в зависимости от телефона, который вы купили) — так что мой телефон после скидки стоил всего 40 долларов (включая налоги)! И это отличный телефон. Заинтересованы в регистрации? Используйте этот реферальный код, чтобы получить вознаграждение за регистрацию до 100 долларов США: 1RQ4SP

Что делать, если у вас недостаточно денег, чтобы сделать все сразу

За исключением одной десятой части процента из нас, это редкий человек, который может позволить себе все сразу.

Если вы относитесь к этой группе разрозненных людей, вам не нужно читать дальше.

Если нет, то это для вас.

Ваши большие финансовые цели

Вот типичные большие финансовые цели, которые мы стремимся достичь, для большинства из нас.

• Выплата долга (кредитные карты, студенческие ссуды, автокредиты, ипотека и т. Д.)
• Создайте свой чрезвычайный фонд
• Поместите своих детей в школу без чрезмерной задолженности по студенческим ссудам
• Купите дом
• Сохраните и инвестируйте для выход на пенсию

Ваш конкретный набор из них будет отличаться от моего.Вероятно, у вас больше или меньше долгов, чем у меня. Возможно, у вас нет сбережений на случай чрезвычайной ситуации или вы уже отложили достаточно, чтобы покрыть более чем годовые расходы. У вас может не быть детей или все они уже закончили колледж. Возможно, вы все еще смотрите на несколько сотен тысяч долларов полной стоимости обучения в колледже для нескольких детей в ближайшие годы. Возможно, вы еще не купили свой первый дом или, возможно, уже владеете им бесплатно. Возможно, вы еще не начали копить и инвестировать для выхода на пенсию или, возможно, вы уже накопили все, что вам нужно, чтобы покрыть свою комфортную пенсию.

Однако, если вы все еще читаете здесь, очевидно, что какой бы конкретный набор финансовых целей вы ни хотели достичь, вы не можете профинансировать их все сразу.

Приоритет — это название игры.

Приоритет

Знаменитая психологическая парадигма под названием «Иерархия потребностей Маслоу» построена в виде пирамиды. « Потребности более низких уровней иерархии должны быть удовлетворены, прежде чем люди смогут удовлетворить потребности более высоких уровней. ”

Маслоу начал с физиологических потребностей: еды, воды, тепла, отдыха (если вы космонавт, вы бы поставили воздух перед всем этим).Далее, потребности безопасности: физическая безопасность и личная безопасность. Затем Маслоу перешел к перечислению психологических потребностей, таких как принадлежность и любовь, уважение и самореализация.

Точно так же, когда вы думаете о том, как распределить свои деньги, вы должны сначала уделить внимание определенным потребностям, а затем другим потребностям, и только после того, как все потребности будут удовлетворены, вы сможете приступить к своим желаниям.

Иерархия финансовых приоритетов по Маслоу

Текущие физические потребности

Ваши приоритеты начинаются с того, чтобы выжить сегодня и завтра.

Это включает не только еду, воду и жилье, но и все, за что вы должны платить, чтобы иметь возможность получать доход, обеспечивающий их. Это может быть машина, если вам нужно добираться до работы, а общественный транспорт — не лучший вариант. Сюда также может входить оборудование и расходные материалы, если вы должны их предоставить (например, если вы фрилансер).

Потребности в ближайшем будущем

Как только это будет покрыто, ваша следующая пачка денег может быть направлена ​​на создание чрезвычайного фонда и выплату долгов с высокими процентами, таких как ссуды до зарплаты, кредитные карты (которые не предлагают процентную ставку 0%) и частные студенческие ссуды.Чрезвычайный фонд предназначен для того, чтобы вы не потеряли способность покрывать первый уровень, если что-то пойдет не так, а выплата долга под высокие проценты позволит вам не терять деньги из-за таких высоких процентов постоянно.

Размер вашего чрезвычайного фонда определяется вашими минимальными расходами, стабильностью вашего дохода и его диверсификацией, наличием у вас других ресурсов (например, дохода супруга, системы защиты родителей и т. Д.) И наличия у вас обязательств, ограничивающих вашу гибкость. (е.g., маленьким детям труднее переехать в менее дорогую часть города).

Если у вас есть доступ к достаточному кредиту, вы могли бы сначала рассмотреть вопрос о выплате своих кредитных карт, а только затем о создании резервного фонда. Это связано с тем, что кредит, который становится доступным после выплаты долга, может быть использован для покрытия чрезвычайной ситуации. Однако примите во внимание, что эмитент (-ы) кредитной карты может решить снизить ваш кредитный лимит, если ваш доход сильно пострадает, в результате чего у вас не останется чрезвычайного фонда и доступа к кредиту.

В качестве еще одного предостережения, если ваш работодатель предлагает 50% или лучше, но еще 100% соответствие вашим взносам в его пенсионный план, подумайте о финансировании этого уровня до максимального соответствия на этом уровне, даже за счет более длительного периода погашения кредита. карты. Однако (а) это не относится к ссудам до зарплаты — они имеют такие безумные процентные ставки, что они должны быть устранены в первую очередь, и (б) попробуйте найти 0% или низкопроцентное предложение по новой кредитной карте или консолидированной ссуде. Таким образом, вы уменьшите свои расходы на ношение долга по кредитной карте.

Долгосрочные и будущие потребности

Когда вы справитесь со своими настоящими и ближайшими потребностями, начните выделять деньги на более долгосрочные финансовые цели. Начните со своего пенсионного фонда, если вы не достигли максимума на предыдущем уровне ни в одном из матчей, предлагаемых вашим работодателем.

После того, как вы добьетесь максимального совпадения с работодателем, рассмотрите возможность инвестирования через сберегательный счет для здоровья (HSA), если ваш план медицинского обслуживания является планом с высокой франшизой, совместимым с HSA. Взносы в HSA подлежат вычету, любые доходы от инвестиций в такие планы не облагаются налогом до тех пор, пока вы их не отзовете, а если вы используете снятие средств для расходов, связанных со здоровьем (даже если вы вышли на пенсию), эти выплаты полностью не облагаются налогом.

Затем рассмотрите Roth IRA, если ваша налоговая ставка не высока, а ваш доход достаточно низок, чтобы претендовать на вычитаемое традиционное IRS, и в этом случае получите вычет и попробуйте использовать налоговую экономию для налогооблагаемых инвестиций, которые обеспечивают вам большую гибкость, чем пенсионные счета. Если вы это сделаете, попробуйте сохранить на этом счете эффективные с точки зрения налогообложения вложения.

После того, как вы исчерпали все вышеперечисленное, вернитесь к своему пенсионному плану работодателя и увеличьте до максимума свои несоответствующие взносы.

Сбережения для детских колледжей важны, но в меньшей степени, чем сбережения на пенсию. Как говорится, вы можете взять ссуду на учебу в колледже, но взять ссуду на пенсию очень сложно (единственный способ сделать это — обратная ипотека, и она доступна только в том случае, если у вас есть дом).

Вы можете спросить, почему погашение ипотеки не указано ни на одном из этих уровней. Ответ таков, что это под навесом на первом ярусе. Однако выплачивать его досрочно нельзя, потому что это глупо с финансовой точки зрения и подвергает вас большему риску потерять дом, если вы потеряете свой доход до этой досрочной даты выплаты, которая, вероятно, еще более чем через 15 лет.

Как насчет автокредитов? Их следует включить во второй уровень, если они взимают высокие проценты (мой первый автокредит получил колоссальные 10,4%!). Однако, если они имеют низкие проценты (моя последняя пара автокредитов была под 0% годовых!), Регулярные платежи включены в первый уровень, позволяющий вам приступить к работе. Выплачивать досрочно не обязательно, потому что пятилетний заем под, скажем, 3% будет стоить вам всего 78 долларов на 1000 долларов первоначального остатка по кредиту в течение всего срока действия ссуды.

Текущие запросы

Наконец, вам нужно выделить немного денег для удовлетворения ваших текущих потребностей.Вы не хотите упорно трудиться всю жизнь, чтобы профинансировать свою пенсию, никогда не тратя деньги на то, чтобы наслаждаться настоящим, только для того, чтобы умереть незадолго до выхода на пенсию. Также очень сложно пожертвовать десятилетиями приятных впечатлений и не сдаться.

Таким образом, убедитесь, что ваш бюджет включает в себя расходы на вещи, которые вам не нужны, но которые вам нравятся и которые вы цените. Сюда могут входить подарки семье и друзьям, отпуск и другие события и т. Д.

Еще одно желание — благотворительность. Если вы платите десятину своей церкви или платите членские взносы своей синагоге или другому религиозному собранию, вы можете рассматривать это как необходимость.Однако учтите, что обеспечение потребностей своей семьи и избежание ситуаций, когда вы становитесь для них обузой, возможно, должны стать приоритетом.

Что делать, если у вас закончатся деньги, прежде чем вы пройдете все четыре уровня

Если вы оказались в этой неприятной ситуации (это относится к первым 16 годам после того, как я переехал в США), у вас есть два основных варианта. Используйте одно или, желательно, оба.

Снизьте свои расходы

Просмотрите свой бюджет для первого уровня и посмотрите, сможете ли вы сократить расходы на e.г. переезд в менее дорогой район, выбор менее дорогого автомобиля (исследуйте Edmunds.com, чтобы увидеть полную стоимость владения и сравнить различные варианты — иногда владение новым автомобилем и вождение на нем более 10 лет обходятся дешевле в долгосрочной перспективе, чем покупка подержанный автомобиль и необходимость его замены раньше) или отсутствие автомобиля, если у вас есть хорошие решения для общественного транспорта и т. д. Посмотрите, сможете ли вы найти более дешевые альтернативы для удовлетворения других потребностей, таких как еда (мы много лет ели обед в столовой местной больницы, потому что это было дешевле и полезнее, чем даже в фастфуде).

Увеличьте свой доход

Попробуйте найти способы заработать больше денег. Это может быть подработка, продвижение по службе, переход к другому работодателю, прием арендатора на свободную комнату, если вы владеете домом, или сдача комнаты в субаренду, если вы снимаете с согласия арендодателя и т. Д.

Итог

Существует почти бесконечное множество вещей, на которые вы можете потратить деньги.

Есть небольшой, но все же значительный список вещей, на которые вы можете сэкономить (или программ, с помощью которых вы можете сэкономить и инвестировать).

Приведенная выше иерархия финансовых приоритетов, подобная Маслоу, может помочь вам расставить приоритеты, куда направляются ваши деньги в первую, вторую, третью и т.

Об авторе

Офер Ганель

В моей карьере было много непредсказуемых поворотов и поворотов. Магистр теоретической физики, доктор философии по экспериментальной физике высоких энергий, постдок в области исследований и разработок детекторов частиц, должность исследователя в области экспериментальной физики космических лучей (включая пару визитов в Антарктиду), короткая работа в небольшой инженерной компании, оказывающей поддержку НАСА, Затем я начал свою небольшую консультационную практику в поддержку проектов и программ НАСА.Попутно я открыл другие микробизнесы и помог моей жене начать и развивать свою собственную практику семейной терапии и брака. Теперь я использую весь этот опыт, чтобы предлагать услуги по финансовой стратегии, чтобы помочь независимым профессионалам достичь своих личных и деловых финансовых целей.

Свяжитесь со мной на моем собственном сайте: OpherGanel.com и / или подпишитесь на мою публикацию в Medium: medium.com/financial-strategy/.

Что делать, если вы не можете оплатить счета

Поначалу платежи по кредитным картам не казались большой проблемой.Несколько долларов здесь, несколько долларов там. Вы не обращали внимания ни на проценты, ни на баланс. То есть, пока вы не сложите другие счета: Платежи по студенческому кредиту. Неожиданная поездка в травмпункт. Новая крыша. Прежде чем вы это осознаете, у вас кончились деньги, и вы сидите на вершине горы долгов. Но все еще есть счета, которые нужно оплатить, а денег на них не хватает.

Итак, что вы делаете, когда не можете оплатить счета?

1. Закройте четыре стены.

Когда кредиторы звонят (пишут по электронной почте, текстовые сообщения или отправляют обычную почту), над ними легко запугать.В большинстве случаев они будут пытаться убедить вас, что платить им важнее, чем держать свет включенным.

Слушайте внимательно: самое важное, что вы можете сделать, это сначала позаботиться о своих Четырех Стенах — и в таком порядке:

• Продукты питания
• Утилиты
• Приют
• Транспорт

Прежде чем тратить еще ни копейки на погашение долга, позаботьтесь о себе и своей семье. Это означает, что вам нужны продукты в холодильнике, свет и водопровод, крыша над головой и возможность каждый день добираться на работу и с работы.

2. Получите ограниченный бюджет.

Мы знаем, вы, наверное, думаете: Какой смысл в бюджете, когда у меня нет денег?

Вы, , сможете быстрее погасить долг! Начните с БЕСПЛАТНОЙ пробной версии Ramsey +.

Дайте нам преимущество сомнения здесь. Когда вы составляете бюджет, вы проводите инвентаризацию поступающих денег и указываете, куда именно их направить. Это очень полезно, когда вы не знаете, как свести концы с концами.

При нулевом бюджете и большем долге, чем доходе, на какое-то время вы можете увидеть много красного цвета. Но не волнуйтесь. Придерживайтесь своего бюджета, сократите лишние расходы, и вы сразу же увидите, как он уравновесится до прекрасного нуля.

3. Получайте (и оставайтесь) в курсе своих счетов.

Это означает, что вам нужны дополнительные деньги — и быстро! Означает ли это, что вы получите вторую или третью работу, начнете заниматься приготовлением кексов или продавать необычный свадебный фарфор, который вы никогда не брали из коробки.

Не волнуйтесь — есть много вещей, которые вы можете сделать, чтобы свести концы с концами:

• Продайте свой автомобиль вместо дешевого, но надежного подержанного автомобиля.
• Самая большая продажа дворов когда-либо .
• Не заходите в ресторан, если вы там не работаете.
• Найдите вторую работу.
• Рассмотрите возможность уменьшения размера вашего дома, чтобы вы могли производить более удобные платежи.
• Переключите тарифный план мобильного телефона на услугу с оплатой по факту — и используйте свой телефон только в экстренных случаях.
• Найдите соседа по комнате и разделите расходы на проживание.
• И независимо от того, 5 долларов это или 500 долларов, любые дополнительные деньги, которые вы заработаете, должны пойти на оплату просроченных счетов.

У вас всегда есть варианты!

4. Дайте своим кредиторам справедливую долю.

Если вы не можете оплачивать счета, вам нужен план. А когда дело касается кредиторов, нам нравится использовать так называемое «пропорциональное соотношение». . . или «справедливая доля». Это означает, что вы отдадите каждому из своих кредиторов свою справедливую долю денег, которые у вас остались после того, как вы заплатили за самое необходимое (например, «Четыре стены»).Вот пример того, как это работает:

В этом случае у вас осталось 300 долларов для выплаты кредиторам. Это ваш располагаемый доход .

Как только вы узнаете, сколько денег вы можете потратить на выплату долга, вам нужно вычислить пропорционально. Эта часть немного сложнее, но оставайтесь с нами. Вот как это вычислить:

Помните, план pro rata — это только краткосрочное решение.Это просто дает вам достаточно передышки, чтобы внести изменения в к лучшему .

Но вот в чем дело: таким образом вы не выберетесь из долгов. Однако ежемесячные платежи каждому кредитору в конечном итоге составляют длинных и кредитов.

5. Отправляйте платежи письмом.

Теперь, когда вы решили, кому платить (и сколько им платить), пора отправлять платежи. Сделайте копии своих математических расчетов, включая ваши доходы, расходы, располагаемый доход и расчеты, которые вы сделали, чтобы дать каждому кредитору свою справедливую долю.Не забывайте прикреплять это письмо к каждому счету каждый месяц.

Этим кредиторам не понравится получать меньше минимального платежа, но если вы продолжите отправлять чеки каждый месяц, они, вероятно, продолжат обналичивать их.

Это не значит, что они перестанут звонить и запугивать вас, чтобы дать им больше денег, но не позволяйте этому сбить вас с курса. Вы же не хотите, чтобы вас так взволновало, что вы соглашаетесь на то, что выстрелит вам и вашей семье в ногу, когда придет время покупать продукты.

И никогда, никогда не предоставляют кредитору доступ к вашему банковскому счету для автоматического снятия средств каждый месяц. Они вычистят вас, даже если скажут, что не будут.

Что теперь?

Пора отойти от парализующего страха и начать злиться. Послушайте: долги приковали вас цепями к прошлому, так что пора начать атаковать его всем, что у вас есть.

Дайте своему долгу удар в штаны, чтобы выбраться — и держаться подальше — от вашей жизни.Как? Изменяя свое поведение (и свое отношение). Мы предполагаем, что вы уже устали жить от зарплаты до зарплаты.

Вот здесь и пригодится снежный ком долгов:

Шаг 1: Перечислите ваши долги от наименьшего к наибольшему, независимо от процентной ставки. Платите минимум за все, кроме самого маленького.

Шаг 2: Мстительная атака на самый маленький долг. Как только этот долг исчез, возьмите этот платеж (и любые дополнительные деньги, которые вы можете выжать из бюджета) и примените его к второму по величине долгу, продолжая при этом производить минимальные платежи по остальной части.

Шаг 3: Как только этот долг исчез, возьмите его платеж и примените к следующему по величине долгу. Чем больше вы платите, тем больше ваши высвободившиеся деньги растут и выбрасываются в следующий долг — как снежный ком, катящийся под гору.

Повторите этот метод, пока вы пробираетесь через долги. Довольно скоро вы будете свободны от долгов и будете готовы начать жить по украденному у вас жизненному долгу.

Помните: вы никогда не захотите туда снова, поэтому сделайте все возможное, чтобы сказать hasta la vista , чтобы навсегда погасить долг! Только представьте себе жизнь, которую вы будете проживать без долгов.

Готовы погрузиться глубже? Посмотрите бестселлер Дэйва Рэмси The Total Money Makeover . Эта книга поможет вам разобраться в самой сути ваших денежных проблем и покажет семь практических шагов, которые выведут вас из долгов и приведут к общему преобразованию денег в реальной жизни.

У

миллионов американцев скоро закончатся деньги. Вот как поступить со счетами, которые вы не можете оплатить.

Коронавирус заразил мировую экономику, и миллионы американцев, которые сейчас не имеют работы, пытаются понять, что им делать без зарплаты.

Почасовые сотрудники, которые работали на малых предприятиях, которые сейчас закрыты или работают в составе остаточной бригады, пострадают от основного удара, ощутив финансовую боль раньше и сильнее, чем сотрудники, работающие полный рабочий день с оплачиваемым отпуском по болезни и другими льготами.

«У многих людей сейчас нет страховочной сети», — сказал Брюс МакКлари, вице-президент по коммуникациям Национального фонда кредитного консультирования. «Около 40 процентов всех американцев не имеют достаточно сбережений, чтобы покрыть чрезвычайную ситуацию в размере 400 долларов.Что они будут делать, если у них будут недели сокращенного рабочего времени или они вообще не будут работать? »

Ознакомьтесь с нашим полным освещением вспышки коронавируса

Страшно видеть, как накапливаются счета и не поступают деньги, но не паникуйте. Сделайте глубокий вдох и начните искать способы облегчить финансовое положение. Некоторое облегчение уже наступило, и каждый день предпринимаются новые шаги, чтобы помочь вам пережить это трудное время.

Несколько примеров:

• Конгресс принял Закон о борьбе с коронавирусом в первую очередь для семей, который президент Дональд Трамп подписал в среду вечером.Он обеспечивает оплачиваемый экстренный отпуск для инфицированных или ухаживающих за больным членом семьи, а также дополнительные пособия по безработице.
• Департамент жилищного строительства и городского развития (HUD) приостанавливает все случаи отчуждения и выселения домов до конца апреля. Некоторые губернаторы и мэры также приняли чрезвычайные меры для предотвращения выселений во время этого кризиса.
• Многие коммунальные предприятия по всей стране согласились сократить количество отключений и отказаться от платы за просрочку.
• Некоторые компании-эмитенты кредитных карт отказываются от платы за просрочку платежа или процентов.
• Социальные службы предоставляют талоны на питание, временное жилье и отопление, а также консультируют тех, кто с трудом справляется. Обратитесь в местный United Way, чтобы узнать, что происходит в вашем районе.
• IRS продлил крайний срок подачи федеральных налоговых деклараций и уплаты любых причитающихся налогов до 15 июля. Продление происходит автоматически и распространяется на индивидуальных налогоплательщиков и предприятий.
• Некоторые штаты с подоходным налогом предлагают льготы.У Американского института CPA есть список того, что делают штаты.

«Общение имеет решающее значение прямо сейчас, независимо от того, есть у вас сбережения или нет», — сказал МакКлари NBC News ЛУЧШЕ. «Вам необходимо обратиться к эмитенту вашей кредитной карты и другим кредиторам. Вам нужно очень откровенно обсудить, где вы находитесь в финансовом отношении, потому что эти кредиторы работают над тем, как помочь людям в это трудное время. Но они могут не публиковать подробностей; вот почему для вас важно активно выходить на связь и задавать вопросы.Если вы не будете задавать вопросы, вы можете попасть в плохую ситуацию ».

С чего начать?

Оцените, где вы находитесь. Составьте список расходов и имеющихся у вас денег — доходов и сбережений — для оплаты счетов.

Затем создайте чрезвычайный бюджет, чтобы этих денег хватило как можно дольше.

«Наличные сейчас король», — сказал Грег Макбрайд, главный финансовый аналитик Bankrate.com. «Если вы уже потеряли работу или думаете, что можете, очень внимательно посмотрите на свои расходы и определите те вещи, которые вы можете сократить или исключить.Это позволит вам сосредоточить свои ограниченные денежные средства в других областях ».

В вашем бюджете на случай чрезвычайных ситуаций в первую очередь должны быть указаны предметы первой необходимости: еда, жилье, коммунальные услуги, медицинское обслуживание и транспорт. Расходы на нужды, такие как развлечения, еда на вынос и подписки, следует сократить, исключить или отложить.

Кимберли Палмер, эксперт по личным финансам в NerdWallet, рекомендует проверять периодические платежи по вашей кредитной карте или проверять выписки со счета, чтобы найти места, где можно сократить расходы.

«Например, некоторые люди не понимают, что они подписались на несколько сервисов потоковой передачи музыки, когда им нужен только один», — сказал Палмер. «Посмотрите на эти ежемесячные расходы, чтобы увидеть, что вы можете отменить».

Связанные

Что делать, если я не могу оплатить важные счета?

Для тех, кто живет от зарплаты до зарплаты, может быть невозможно оплатить все важные счета, такие как аренда или ипотека, а также автокредит. В этом случае вам нужно опередить ситуацию.

«Позвоните своему домовладельцу или кредитору.В некоторых случаях они сейчас проявляют более снисходительность, продлевая срок или отказываясь от просроченных платежей », — сказал Палмер. «Для вашей долгосрочной финансовой стабильности действительно важно защитить свой кредитный рейтинг, либо оплатив счет вовремя, либо, если вы абсолютно не можете, позвонив в компанию и что-то придумав».

Коммунальные предприятия по всей стране принимают меры для предотвращения лишений во время этого беспрецедентного кризиса. К ним относятся: отказ от штрафов за просрочку платежа, предотвращение отключений, создание планов отсроченных платежей и предоставление средств на случай чрезвычайной ситуации домохозяйствам с низкими доходами.Эта информация должна быть размещена на сайте утилиты.

Счета по кредитным картам

Недавнее снижение ставок Федеральной резервной системой приведет к незначительному снижению процентных ставок по кредитным картам, но это падение не будет достаточно большим, чтобы иметь какое-либо существенное значение для большинства людей.

Многие компании, выпускающие кредитные карты, уже объявили о программах помощи своим держателям карт. Вы можете организовать временное увеличение кредитного лимита, временное снижение процентной ставки или отсрочку платежа — вы можете пропустить платеж без пени за просрочку, но проценты все равно начисляются.

Несколько компаний предлагают сделать больше:

• Apple card (при поддержке Goldman Sachs) разослала держателям карт электронное письмо с сообщением, что они могут зарегистрироваться в ее Программе поддержки клиентов, «что позволит вам пропустить мартовский платеж без каких-либо затрат проценты ».
• American Express сообщила NBC News ЛУЧШЕ, что ее помощь в финансовых трудностях «может включать отказ от платы за просрочку платежа, сборов за возврат чеков и процентных сборов».
• Capital One заявила, что работает с потребителями, и шаги, которые могут быть предприняты, включают «снижение комиссионных сборов, помощь в минимальных платежах и отсроченные платежи по кредиту».

«Возможность избежать процентов и избежать любого ущерба для вашей кредитной истории очень важна», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик CreditCards.com. «Вам определенно нужно высказаться и рассказать эмитенту карты о вашей ситуации, потому что даже компании, предлагающие отказы, не делают это автоматически. Вы должны связаться с ними ».

Связанные

Россман, который всегда поощряет держателей карт выплачивать свой баланс полностью каждый месяц, говорит, что «отчаянные времена требуют отчаянных мер.«Так что, если вам нужны наличные, можно прямо сейчас отдать предпочтение предметам первой необходимости, а не счетам по кредитной карте», — сказал он.

Другой вариант, который стоит рассмотреть: подпишитесь на кредитную карту с нулевым балансом, которая поможет вашему денежному потоку в краткосрочной перспективе и сэкономит ваши деньги в долгосрочной перспективе. С некоторыми из этих карт вы можете остановить часы с процентами на год или более. CreditCards.com имеет список карт перевода баланса без комиссии за перевод.

У вас есть бонусная карта с кэшбэком? Возможно, сейчас самое время обналичить эти награды, чтобы оплатить некоторые важные счета.

А как насчет студенческих ссуд?

Трамп объявил на прошлой неделе, что проценты по федеральным студенческим ссудам отменяются до окончания чрезвычайного положения в стране. Но, по словам Марка Кантровица, издателя и вице-президента по исследованиям Savingforcollege.com, подробности о реализации пока еще отрывочны.

«Если заемщик испытывает финансовые трудности, у него есть несколько вариантов финансовой помощи по своим федеральным студенческим ссудам», — сказал Кантровиц. «К ним относятся отсрочка из-за экономических трудностей, отсрочка по безработице, отсрочка и планы выплаты с учетом дохода.

Те, у кого есть частные студенческие ссуды, должны связаться с кредитором, чтобы узнать о своих возможностях. Предложения помощи включают: отсрочку, льготные периоды, пониженные процентные ставки и выплаты только процентов.

Соответствующие

Доступны индивидуальные консультации

Национальный фонд кредитного консультирования (NFCC) — это общенациональная сеть некоммерческих агентств, которые предоставляют финансовые консультации, а также советы по составлению бюджета и работе с погашением долга. Если вы ошеломлены, они могут вам помочь.Первая консультация бесплатна.

«Консультант объяснит, на чем вам нужно сосредоточиться, какие ресурсы доступны и как их можно эффективно использовать», — сказал МакКлари. «Если после этого вам понадобится дополнительная прямая помощь в работе с кредиторами или ипотечным кредитором, эта помощь также доступна через эти программы».

Вы можете найти некоммерческого кредитного консультанта в вашем районе на веб-сайте NFCC или по телефону (800) 388-2227.

ДАЛЕЕ: Беспокоитесь о деньгах? Вот 5 советов, как пережить финансовый шторм

Что делать, если денег не хватает?

На первом году обучения в колледже у меня было две специальности, и найти дополнительную работу было практически невозможно.В моем студенческом городке было около 40000 студентов, и большинство пожилых людей доверяли редким доступным вакансиям, поэтому, когда я прибыл неподготовленным в сентябре, я знал, что должен полагаться только на свою стипендию для получения дохода за тот год.

Это было в общей сложности 400 долларов, из которых 150 долларов на проживание в кампусе, включая счета, и, к счастью, обучение было бесплатным. Оставив мне 250 долларов в месяц на покупку книг, еду, одежду и время от времени на вечеринку. Мне посчастливилось встретить других очень находчивых студентов, и мы не чувствовали себя обделенными, но что, если случилась чрезвычайная ситуация? Что делать, если денег просто не хватает, чтобы сводить концы с концами?

Я очень гордый человек, даже слишком, и просить помощи у родителей было бы крайней мерой.Прежде чем вы в конечном итоге заложите свои вещи или получите ссуду до зарплаты, вы можете предпринять несколько действий.

Можете ли вы заработать больше денег?

Признаюсь, легче сказать, чем сделать, но уверены ли вы, что изучили все возможности? Вы могли

• Подобрать дополнительную смену на работе

• Присматривайте за соседями

• Найдите внештатную работу или задания Taskrabbit

• Продайте то, что вы не используете на Ebay или Craigslist

• Продвигайте свой талант, играя музыку на улицах или продавая свои поделки на Etsy

• Починить компьютеры или бытовую технику для людей вокруг вас

• Продам старые телефоны за деньги

• Продай свою кровь

Можете ли вы обсудить свои счета?

Я написал сообщение о том, что недавно большинство коммунальных предприятий и компаний, выпускающих кредитные карты, согласятся отложить ваши платежи на короткий срок, оставив больше денег на еду и предметы первой необходимости.

Можно ли получить бесплатно?

Как я уже сказал, я последний, кто просит о помощи, но есть некоммерческие организации, которые предоставляют бесплатное питание, бесплатные продукты или продукты со значительной скидкой, даже бесплатное ночлеги. На таких веб-сайтах, как freecycle, вы можете попросить людей пожертвовать вещи, которые им не нужны, и получить одежду, предметы домашнего обихода и даже мебель, что еще больше сократит ваш бюджет.

С небольшой помощью социального работника вы даже можете получить бесплатное медицинское обслуживание или воспользоваться услугами бесплатного юриста, который поможет вам выполнить свои обязательства перед кредиторами.

Вы можете обойтись без?

Изучите свои ежемесячные расходы. В такой безвыходной ситуации вам не понадобится абонемент в тренажерный зал, абонемент на кабельное телевидение или какие-либо другие предметы роскоши. Отмените эти услуги, пока не встанете на ноги.

Если ваша денежная катастрофа возникла из-за того, что сломался прибор, попробуйте прожить без него несколько месяцев. Джейсон месяцами жил без стиральной машины и прекрасно себя чувствовал.

Умеешь ли ты делать своими руками?

Ваша машина сломалась, и механик процитировал вам руку и ногу.Выйдите в Интернет, посмотрите несколько руководств, получите детали самостоятельно и попробуйте исправить это. То же самое касается сломанных вещей в доме.

Можете ли вы уменьшить?

Если ипотека медленно убивает вас, можете ли вы рефинансировать или переехать в более дешевое и меньшее место? Эдвард живет в передвижном доме, пока он выплачивает долги, и в его бюджете гораздо больше места, чем при более крупной ипотеке.

Можете ли вы его зарядить?

Кредит никогда не является хорошим вариантом, но вы можете списать деньги с кредитной карты и оплатить ее в следующем месяце, если вы знаете, что ваши денежные проблемы носят временный характер.Или прибегните к краткосрочной ссуде. Помните, что они идут с большим процентом, и если вы уверены, что сможете возместить расходы, попросить друга или члена семьи может быть проще и дешевле.

Оказаться в ситуации, когда не хватает денег, очень сложно и сложно. Но вы можете найти варианты, чтобы не погрязнуть в долгах.

А теперь раздача подарков! На этот раз вы снова можете выиграть 100 долларов наличными через подарочную карту Paypal или Amazon, на ваш выбор! Все, что вам нужно сделать, это как моя страница FB для легкого входа.Посмотрите на других участников, чтобы выиграть больше работ. Удачи!

Если вы блогер и хотели бы участвовать в будущих розыгрышах подарков, щелкните здесь.

Как составлять бюджет, когда вы не зарабатываете достаточно денег

• Facebook
• Pinterest
• Твиттер

Многие люди пытались ответить на вопрос Как составлять бюджет, когда вы не зарабатываете достаточно денег . Это трудное место, чтобы быть уверенным. Но то, что вы не зарабатываете достаточно денег, чтобы покрыть свои расходы прямо сейчас, не означает, что вы должны опускать руки в знак поражения. Вы можете пройти через это! Вот как составить бюджет в этой ситуации.

Вы потеряли работу. Вы заболели. Ваш муж теряет работу. Вы переживаете развод.

Это огромные изменяющие жизнь проблемы с отношениями, эмоциональными и финансовыми последствиями. Часто в результате возникает ситуация, когда у вас не хватает денег для оплаты счетов.Поговорим о вещах, которые не дают вам уснуть по ночам … мы были там.

Описать ситуацию как «неудачную» — значит ничего не сказать. Скорее «утонуть без спасательного жилета». 76% американцев сегодня живут от зарплаты до зарплаты (источник), и всего одно событие может вызвать финансовую панику.

Или, может быть, не было единственного события, которое привело к вашему финансовому положению — это просто накопление растущих счетов и отставание по зарплате.

Какова бы ни была причина — отсутствие достаточного количества денег для оплаты счетов — ОГРОМНАЯ проблема, с которой сталкиваются сегодня многие американцы, — так что же вы можете сделать, чтобы она не переросла в тотальный финансовый кризис?

Я говорю по опыту, потому что у меня был долг на сумму 40 000 долларов, а также я выбрался из него (подробнее об этом читайте в моей книге The Recovering Spender).

Как составлять бюджет, когда вы не зарабатываете достаточно денег:

1.) Сохраняйте позитивный настрой

Это самый сложный, но и самый важный. Негатив атакует вас со всех сторон.

Мысли как:

Из этой неразберихи никогда не выберешься

Работу никогда не найдешь

Вы потеряете дом

Эти мысли станут самоисполняющимся пророчеством, если вы им уступите.И я говорю это как человек, который борется с негативным внутренним диалогом — это УБИЙЦА.

Я использую свою веру, чтобы оставаться позитивным, и вы должны найти то, что работает для вас. Если вы можете оставаться позитивным и сосредоточиться на том, что вам нужно сделать, чтобы выйти из своей ситуации, тогда реальность последует за этим позитивом.

Перестаньте думать, как составить бюджет, когда вы не зарабатываете достаточно денег, и начните верить и действовать с верой.

2.) Признать временным

Да, это маркер номер 2, и вы можете подумать: «2 очка, и ничего особенного?» Это сделано намеренно.

Приведенные ниже элементы для действий не сохранятся, если вы не будете сосредоточены на игре. Вы должны действовать, зная, что ваше финансовое положение не будет длиться вечно и что это просто вызов, который вам нужно преодолеть.

Не позволяйте этому стать вашим образом жизни — станьте победителем, а не жертвой.

Но единственный способ, что это будет временным, — это если ВЫ ПРИНИМАЕТЕ ЭТО СЕРЬЕЗНО! С финансовой точки зрения вам нужно СПРИНТАТЬ! Но, как и в беге, нельзя бегать вечно.

Так что сделайте свой спринт на счету!

3.) Разрезать, разрезать, разрезать

Вы платите за кабель? Вместо этого используйте одну из этих более дешевых альтернатив кабелю.

У вас есть смартфоны? Продайте их и сократите свой счет за беспроводную связь с помощью Republic Wireless.

Планируете ли вы питание и используете ли купоны?

Вы все еще часто ходите поесть? Вот список из 13 вещей, на которые не стоит тратить деньги, так что используйте его как хорошее место для начала.

Я помню время, когда мы не могли оплачивать счета, я подумал: «ну а какой смысл составлять бюджет?» Такой образ мышления был огромной ошибкой.

Составление бюджета важнее, чем когда-либо, когда у вас дефицит — вам нужно детализировать и выяснить все места, где вы можете сэкономить.

4.) Получите больше денег!

Когда у вас ежемесячный дефицит бюджета, вы должны бороться с этим с обеих сторон. Сократите расходы и заработайте больше денег.

Да-да, знаю. Легче сказать, чем сделать. Но есть некоторые вещи, которые вы можете сделать дома и заработать дополнительные деньги, о которых вы, возможно, даже не подумали.

Что, если бы вы могли сократить свои ежемесячные счета на 300 долларов, а затем также заработать еще 300 долларов за счет случайных заработков или работы из дома? У тебя в кармане еще 600 долларов.

Можете ли вы работать больше часов на работе? Может ли ваш (а) супруг (а) пойти и найти другую работу или заняться чем-нибудь еще?

Когда вы находитесь в режиме выживания, никакая работа не должна быть ниже вас, и любые жертвы, которые вы приносите, временны, потому что вы копаете себя.

Если вас уволили с хорошо оплачиваемой работы в офисе, вы можете доставить пиццу на некоторое время, прежде чем вы попадете на следующую работу.

5.) Расставьте приоритеты по счетам

Когда денег не хватает, как вы решаете, кому будут платить, а кому нет? Поскольку мы используем термин «выживание», подумайте о вещах, которые вам понадобятся для выживания — еда, жилье, одежда, транспорт, энергия… ваши первые выплаты должны быть теми, которые сохранят вас в вашем теплом доме, держать еду на столе и позволять вам приступить к работе.

После этого вам нужно выяснить, каким кредиторам платят, а каким нет.Если у вас недостаточно средств для выплат некоторым кредиторам, обязательно свяжитесь с ними. Вы можете договориться о невыплаченном долге, и, возможно, сейчас самое время это сделать. Но погашение долга имеет последствия, поэтому будьте осторожны и обязательно проведите исследование.

И заявление о банкротстве — это НЕ легкий выход, как вы могли подумать.

Как только вы проделаете все это и, наконец, увидите этот свет в конце туннеля, ключ к тому, чтобы эти изменения остались неизменными! И это может быть самой сложной частью этого.Чтобы они по-настоящему закрепились, вы должны следить за своими расходами. И для этого я очень рекомендую новую компанию под названием Tiller. Это великолепно … все операции с вашим банковским счетом ежедневно загружаются в таблицу Google. И вы можете отслеживать как хотите. Подпишитесь на Tiller ЗДЕСЬ.

В заключение, вот почему я сделал первые 2 пункта умственными, а не практическими действиями — готовы ли вы работать в эти дополнительные часы, чтобы избавиться от своего смартфона, заняться работой, которая может показаться смущающей, если бы у вас не было позитивный настрой?

Были бы у вас силы продолжать идти, продолжать попытки, если бы вы не были в режиме спринта?

Когда я столкнулся с ежемесячным дефицитом в 1000 долларов в нашем бюджете, я немедленно пошел и нашел работу официанткой.И это ОТСТОЙЛО.

Но длилось это всего около 10 месяцев.

Я дошел до того момента, когда смогу обойтись без моей работы. И я был сильнее с другой стороны… и ты будешь тоже!

Вопрос, который у нас есть к вам сегодня, заключается в том, что вы готовы сделать, чтобы это произошло?

• Facebook
• Pinterest
• Твиттер

Что делать, если денег недостаточно для оплаты счетов

Компания A Mess Free Life может получить часть продаж или другую компенсацию по ссылкам на этой странице.

До я обещал выбраться из долгов , у меня были месяцы, когда я грабил Питера, чтобы заплатить Полу.

У меня не было достаточно денег, чтобы оплачивать все мои расходы, поэтому каждый месяц мне постоянно не хватало денег, и я всегда старался наверстать упущенное.

Это было так тяжело.

Если вы сейчас находитесь в похожей ситуации, вы понимаете, о чем я говорю. Это может быть повторяющимся болезненным опытом каждый месяц, когда вы садитесь и знаете, что у вас, , нет денег, чтобы покрыть ваши счета.

Итак, что вы делаете, когда у вас нет денег, чтобы покрыть все ваши расходы?

Как управлять своими счетами, когда денег недостаточно

Я уверен, что вы ошеломлены всем этим, но я здесь, чтобы показать вам, как справиться с этим и быстро вернуться на правильный путь!

Во-первых, помните, что не все купюры равны. Да, конечно, всем им нужно платить, но это не делает их всех равными вам.

Обложка Основы First

Первый шаг к тому, чтобы справиться со своими счетами, — это осознать, что вы должны расставить приоритеты.Вам всегда нужны три вещи под крышей: еды, одежды и укрытия.

Убежище — Всегда сначала платите арендную плату или ипотеку. Вам нужно место для сна, и вы не хотите оказаться на улице или в приюте для бездомных, поэтому сначала проверьте это.

Еда — Вам нужно есть, поэтому установите бюджет на питание и придерживайтесь его. Если вам не нравится использовать купоны, я настоятельно рекомендую вам начать делать покупки в Aldi’s. Их цены почти на все на ниже, чем даже в вашем лучшем продуктовом магазине с распродажей и комбинированным купоном.

Если вы действительно боретесь, подумайте о том, чтобы найти местную кладовую с едой, чтобы помочь вам, пока вы не встанете на ноги, или спросите свою церковь, есть ли у них система, помогающая платить за еду (в моей церкви это есть и она помогает это члены регулярно, если они изо всех сил пытаются растянуть свой бюджет).

Если вы слишком гордитесь, переборщите. Я не раз заказывал еду в своей церкви, когда был в отчаянии и боролся.

Вы должны справиться со своей денежной ситуацией, а , когда вы снова встанете на ноги, вы можете вернуть деньги, сделав пожертвования в ту же кладовую, которая помогала вам, когда вы больше всего в этом нуждались.

Одежда — Я предполагаю, что у большинства из нас есть проблема с одеждой. У вас, вероятно, больше одежды в шкафу, чем вы могли бы надеть, поэтому покляйтесь прекратить делать покупки и использовать то, что у вас есть, до тех пор, пока в нем не появятся дыры, и их придется выбросить.

А еще лучше продайте некоторые из них через , разместив дворовую распродажу или на Facebook Marketplace . Используйте заработанные деньги для охвата любой из трех основных категорий.

Если вам нужен отличный инструмент для составления бюджета, который поможет вам все это изложить на бумаге, вы можете найти его в бесплатной библиотеке ресурсов .

Или зарегистрируйтесь ниже, чтобы получить секретный код!

Статьи по теме:

8 предупреждающих знаков, что у вас финансовые проблемы

Нет волшебной пули, чтобы выбраться из долгов

Начало резки

Теперь, когда мы рассмотрели основы, давайте поговорим о , сокращающем ваши расходы.

Прямо сейчас у вас нет денег, чтобы покрыть все ваши счета, поэтому, чтобы что-то изменить, мы должны посмотреть, куда идут ваши деньги, и начать сокращать их.Вы слишком долго жили не по средствам.

Составьте список всех своих счетов.

У вас есть дорогая кабельная упаковка? Избавьтесь от этого, потому что вы не можете себе этого позволить.

У ваших детей есть миллион занятий, от танцев до карате? Извините, но вам тоже придется вырезать их.

Видите ли, когда выбраться из долгов, это самая сложная часть — сокращений и решений, которые коренным образом меняют способ работы вашей семьи. Это должно быть сделано. Конечно, я бы не стал ослеплять вашу семью. Я бы провел семейное собрание и узнал, что будет сокращено, а что останется.

Что касается ваших детей, возможно, оставьте их одним занятием и спросите их бабушку и дедушку, не помогут ли они оплатить эти внеклассные занятия, пока вы не встанете на ноги.

Как бы вы ни решали эти проблемы, вам придется резать.

Связано: 3 убийственных способа снизить счета за электроэнергию и сэкономить в течение всего года

Отслеживание расходов

В следующем месяце у вас будет , чтобы отслеживать свои ежедневные расходы, , чтобы увидеть, где еще вы можете сократить расходы.

Собираетесь ли вы в Dunkin ’Donuts каждый день перед работой? Вы, вероятно, тратите более 35 долларов в неделю, так что на вы наверняка сможете сэкономить.

Вы замечаете регулярную субботнюю еду на вынос? Отрежьте и это тоже; вы не можете себе этого позволить.

Между очевидным и не очень очевидным, отслеживание позволяет вам видеть все деньги, которые вы тратите, и места, которые вы можете отрубить.

Цель — упростить себе жизнь!

Разработайте новый бюджет

Теперь, когда вы решили, где и что сократить из старого бюджета, пора ввести новый бюджет. Есть ли у вас охвачены все области? Вы все продумали?

Часто мы забываем в включать общие расходы , которые, кажется, просто ускользают от нас. Не забудьте указать все дни рождения, праздники и другие элементы.

Связанные: обычно забытые расходы бюджета, которые вы хотите включить

Это складывается лучше? Сможете ли вы полностью увеличить свой доход?

Если нет, вернитесь и отрежьте еще немного.

Часто люди говорят, что они сократили все, что могли, но им все еще не хватает. Редко бывает.

В большинстве случаев в бюджете есть вещи, которые можно уложить, если они действительно честны в этом, но, допустим, для аргументации это так, и у вас нет других доступных сокращений. Что тогда?

Сделать больше

Когда ничего не помогает, вы всегда можете заработать больше денег. Найдите вторую работу, сделайте больше сверхурочной работы, начните побочный бизнес. В Интернете есть даже места, где вам будут платить за участие в опросах.

Сара Титус предлагает десять способов в этой статье , и они не являются невозможными.

Конвертировать в наличные

Только наличные деньги удержат вас от увеличения долга. Вот почему я хочу, чтобы вы переводили деньги в наличные, как только ваш бюджет будет окончательно определен.

Сядьте, посмотрите на свой бюджет и решите, что вы будете платить наличными, а что нет. Например, еда, бензин, поездки в Target за стиральным порошком всегда должны оплачиваться наличными.

Почему?

Что ж, представим, что вы в Target покупаете стиральный порошок, который есть на распродаже. Вы идете в женский отдел и краем глаза видите этот симпатичный топик.

Если вы используете наличные, вы сразу понимаете, что у вас нет денег, чтобы купить его, потому что это не является необходимостью и не входит в ваш бюджет.

Придерживайтесь наличных денег и используйте их, когда можете.

Связано: почему использование только наличных денег имеет решающее значение при освобождении от долгов

Это сложно

Теперь некоторые из вас будут ныть, что это большая работа, и это так. Выбраться из долгов не для слабонервных . Это требует решимости и постоянного внимания к тому, куда уходят ваши деньги. Это может быть утомительно, но альтернатива еще хуже.

Разве вы не хотите избавиться от стресса и беспокойства, связанных с долгами и невозможностью оплачивать свои расходы каждый месяц?

Если да, то — это план, которому вы должны следовать . И если вы это сделаете, вы выберетесь из долгов и узнаете много нового о себе в процессе.

МОИ ЛЮБИМЫЕ ИНСТРУМЕНТЫ ДЛЯ ЭКОНОМИИ ДЕНЕГ

EBATES : Хотите получать кэшбэк, делая покупки в Интернете? Ebates действует как торговый портал, предлагающий купоны и кэшбэк из более чем 2000 интернет-магазинов.Я всегда сначала проверяю Ebates, когда делаю покупки в Интернете! Вы можете бесплатно присоединиться к Ebates и получить приветственный бонус в размере 10 долларов США, если зарегистрируетесь по этой ссылке.

DIGIT : Понравилась идея сохранения, но нужно что-то автоматическое? Digit — идеальное решение, если вы пытаетесь автоматизировать свою сберегательную стратегию. По сути, Digit использует алгоритм для обнаружения лишних денег, а затем переводит их на безопасный сберегательный счет, так что у вас всегда будет к чему прибегнуть. Подпишитесь бесплатно!

ПОЛУЧЕНИЕ БЮДЖЕТА НА ПРОДУКТЫ : Дает ли ваш бюджет на продукты питания серьезный толчок в плане расходов вашей семьи? Изменение бюджета на бакалею помогло моей семье сократить наш счет на питание в размере 6000 долларов в год! Узнайте больше о том, как «Преобразование продуктового бюджета» может помочь вам сэкономить деньги!

Поделиться с тем, кто в этом нуждается

.