5 причин, почему не стоит брать кредит

Почему нужно подумать перед взятием кредита

Достаточно много причин, почему люди берут деньги в кредит. Основа здесь одинаковая: появилась цель, на которую не хватает собственных денег на текущий момент или вообще. Так, на квартиру у многих людей просто не хватит возможностей накопить за всю жизнь, поэтому ипотека стала единственным выходом не платить за съемное жилье и жить в своем.

Есть случаи, когда человеку просто захотелось приобрети дорогой навороченный смартфон, который стоит в три его зарплаты. Он берет кредит и еще полгода-год платит за, по сути, не нужную вещь.. Но самое страшное, когда один долг начинают погашать другим. Это может привести к замкнутому кругу с огромным долгом,  из которого просто нет выхода.

Перед взятием кредита нужно прежде всего подумать и взвесить и посчитать кредит. Главный вопрос, на который вы должны ответить —
Хватит ли у вас дохода для выплаты ежемесячных платежей?
Нужно посчитать ежемесячный платеж, посчитать сколько денег останется на жизнь после выплаты еще и коммуналки, расходов на питание и медицину.

Лишь после этого нужно принимать решение.
Посчитать примерно, сколько вам могут дать при вашем доходе можно с помощью специального калькулятора:
См. также: Калькулятор расчета кредита по зарплате

Зачем люди берут кредиты?

Кредит позволяет осуществить мечту, на которую не хватает денег,  или решить финансовые сложности. Если до 90х годов люди почти не брали денег в долг и жили посредством своих собственных финансовых сил, то после 90-х годов банковская сфера начала активно развиваться в России, и на текущий момент количество банков переваливает за пять сотен, что в несколько раз превышает все европейские нормы по количеству банков на душу населения. И это еще не считая мелких кредиторов. Предложения взять деньги можно встретить везде. Причем деньги выдаются быстро и большими суммами.
Читайте также: Как максимально уменьшить переплату по кредиту?

Такая доступность кружит голову и создает искусственную потребность для человека в новых вещах и в красивой жизни. Некоторые заемщики, столкнувшись с реалиями выплаты долгов, зарекаются больше никогда не брать деньги в долг. Другие настолько привыкают «жить в кредит», что берут кредит на все, платя за это в течение последующих несколько лет.

Стабильный доход и постоянная работа способствуют выплате долгов в намеченные сроки. Однако, если что-то случается непредвиденное, то в выплатах может случиться сбой и образоваться долговая яма, выбраться из которой опять же становится сложно.

Максим прошел тест «Как правильно досрочно погашать» и набрал 10 баллов. Я могу лучше 👍

Почему многие люди берут много кредитов?

Этому способствует желание жить как все, иметь красивые и дорогие вещи, быть не хуже соседа, доходы которого значительно выше. Это не патология, а лишь попытка повысить собственную самооценку. Если честно, кредит – один из самых плохих способов «красиво жить». Однако, торговые организации, сотрудничающие в банками твердят обратное. Они позиционируют кредит, как возможность выгодной покупки.

За счет кредитов растет товарооборот магазина и прибыль банков.

Оформить займ можно не только в отделении банка, но и прямо на торговой точке. За последние несколько лет количество кредитов на душу населения растет. На одного заемщика может приходиться до 4-7 кредитов. Это может быть потребительский кредит или ипотека, кредитная карта, кредит на телефон холодильник, телевизор,  шубу, мебель и проч. Как правило, размер одного платежа небольшой, что позволяет комфортно платить. Но иногда в совокупности общий объем выплат может «задавить» заемщика.

Таким образом, широкая доступность кредитов, их легкость получения способствуют тому, что люди берут много кредитов.

Пять причин, почему не стоит брать кредит.

Можно выделить множество фактов, когда действительно не стоит брать кредит. Наряду с теми, кто берет кредиты на все, есть и те, кто вообще не пользуются займами. Они стараются накопить собственными силами или не покупать то, на что нет денег. Выделим пять основных причин, когда не стоит брать кредит.

Не стоит брать кредит на погашение другого займа.

Новый кредит на погашение старого называется рефинансированием. К нему заемщики прибегают тогда, когда становится сложно платить по действующему кредиту или банк предлагает понизить действующую ставку. Например, клиент оформил кредит в период повышенных ставок под 27%. Через год ставки упали, и другой банк предлагает взять займ под 15%. Перекредитоваться здесь  просто логично. Однако, если у клиента займ под те же 15%, но с большим ежемесячным платежом, а ему нужно понизить платеж, то он согласен взять дополнительный кредит на более длительный срок, но с меньшим платежом. И так может продолжаться бесконечно. В итоге клиент уже перекрыл основной долг, а сумма кредита не уменьшилась за счет новых процентов.

Таким образом, брать кредит на погашение другого не стоит. Для облегчения бремени выплат лучше воспользоваться услугами реструктуризации и рефинансирования, когда основной долг растягивается, а сумма дополнительных процентов будет не существенной.

Когда нужен еще один кредит.

Бывает так, что у человека уже есть кредиты и он надумал купить еще одну вещь. Здесь лучше отложить вопрос о новом кредите, чтобы закредитованность не зашкаливала. Однако, если новый кредит действительно нужен и без него не обойтись, то стоит погасить один из действующих. Важно соблюдать правило, что на погашение займов должно уходить не более 30-35% от среднего дохода. Как только этот баланс нарушается, стоит остановиться и не брать новые кредиты, а попробовать решить вопрос, как обойтись без заемных денег.

Если не хватает денег.

Многие люди привыкли жить от зарплаты к зарплате, равномерно распределяя расходы в течение месяца. Однако может случиться так, что денег до зарплаты не хватает. Здесь появляются мысли, где можно занять денег на пару дней. Как вариант, люди начинают брать микрозаймы и отдавать их с определенной переплатой. Суммы займов небольшие, поэтому переплата в денежном размере не ощутима. Так, взяв 5 т.р., нужно через неделю отдать 6 т. р. Казалось бы, всего 20% за неделю переплата, но уже 80% в месяц или более тысячи годовых. В таких случаях можно воспользоваться картой со льготным периодом. Она позволит «перехватить» денег до зарплаты и вернуть их без дополнительных процентов. Правда, увлекаться ею тоже не стоит.

Стоит ли идти в микрофинансовые организации?

Займы в МФО выдаются за несколько минут по одному паспорту. Это привлекает тех людей,  которым нужно где-то найти денег до зарплаты, или если банк отказывает в кредите.

Переплата по микрозаймам огромная в процентном соотношении. Заемщик переплачивает в несколько раз больше, чем взял. Это своеобразный бич современной жизни, но кто-то довольно  часто берет деньги именно так и возвращает с переплатой. МФО выдают деньги почти всем, кто обратился, включая заемщиков с плохой кредитной историей. Эксперты советуют не пользоваться услугами МФО, или пользоваться в исключительных случаях.

При оформлении кредита могут обмануть.

Перед подписанием кредитного договора стоит внимательно все изучить. Особенно, касательно пунктов прав банка изменять процентную ставку в одностороннем порядке и требовании долга.
Читайте также: Что нужно проверить до подписания кредитного договора?

Чтобы после подписания не оказалось, что заемщик оказался в кредитной ловушке, все условия лучше обговорить заранее. А еще лучше, чтобы они были зафиксированы на бумаге.

Пример 1. Кредит может закончиться уголовным делом

В один из чатов к нам на проект обратилась Оксана, студентка 22 года. Она уже имеет несколько незакрытых кредитов. Она хочет еще взять один займ, ей не хватает денег на оплату семестра. Для того, чтоб кредит дали, Оксана хочет предоставить поддельную справку с места работы.

В данном случае кредит брать категорически не рекомендуется. Если кредит дадут, то вовремя оплачивать его Оксана не сможет. Обман со справкой вскроется. МФО обратится в полицию и на Оксану заведут уголовное дело по статье мошенничество УК РФ Статья 159.1. Скорее всего Оксана получит условный срок, из института ее выгонят. Потраченные годы на учебу зря.

Пример 2. Подводные камни при кредитовании

Пенсионер Максим Иванович хочет взять кредит. Он обратился в банк Открытие. Где ему вроде бы одобрили кредит и все нормально, только подпиши договор. Максим Иванович верит банку и хочет подписать документы и получить деньги.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Банк Открытие достаточно сложный банк. При получении кредита есть масса подводных камней. Дело в том, что банк Открытие при получении кредита добавляет к нему страховку. Поэтому переплату по кредиту возрастает.
Брать займ в этом случае НЕ рекомендуется. Переплата будет большой. Отказаться от страховки можно, но банк добавляет в страховые услуги еще страховку ВЗР, отказаться от которой нельзя.

Что нужно сделать: Максиму Ивановичу нужно пойти в банк с родственником, которому он доверяет и который разбирается в вопросе.

От страховки нужно сразу отказаться. Нужно проверить, что сумма кредита соответствует ежемесячному платежу и прочитать кредитный договор.

Пример 3. Кредитная карта с невыгодными условиями

Марина Васильевна работает учителем средних классов. Ей нужна кредитная карта, она выбрала банк Тинькофф. Карта нужна, чтобы снимать деньги. Однако, как пользоваться картой правильно Марина не умеет, не знает что такое грейс период.

Мнение эксперта

Екатерина Капризова

Банковский эксперт, специалист по кредитам и картам. Более 10 лет работы в коммерческих банках РФ в качестве кредитного эксперта, специалиста по РКО и кассира.

Задать вопрос

Оформлять карту не рекомендуется. Заемщику можно порекомендовать внимательно изучить условия по карте Тинькофф. Снятие наличных не входит в грейс период, кроме того есть комиссия за снятие и высокий процент. Рекомендуется оформить кредитную карту Альфа банк, которая лишена данных недостатков

Дмитрий Тачков

Создатель проекта, финансовый эксперт

Привет, я автор этой статьи и создатель всех калькуляторов данного проекта. Имею более чем 3х летний опыт работы банках Ренессанс Кредит и Промсвязьбанк. Отлично разбираюсь в кредитах, займах и в досрочном погашении. Пожалуйста оцените эту статью, поставьте оценку ниже.

Полезное по теме

Эксперты рассказали, на что не стоит брать кредит — Российская газета

Объем выдачи наличных кредитов по стране за последние полгода увеличился почти на четверть: люди хотят жить здесь и сейчас, а не откладывать желанную покупку или поездку в долгий ящик. С одной стороны, этому стоит порадоваться — россияне стали жить пусть чуть-чуть, но лучше, позволять себе маленькие и большие приятности. С другой стороны, занимая деньги, порой и не малые, не все в состоянии просчитать свои возможности по выплате кредита…

«Психология людей, особенно молодых, меняется, — поясняет сложившуюся тенденцию в интервью «Вечерней Москве» профессор кафедры денежного обращения и кредита факультета финансов и банковского дела РАНХиГС, кандидат экономических наук Юрий Юденков . — Они все чаще берут кредиты, потому что хотят получить удовольствие здесь и сейчас. С одной стороны, это разумно — в вопросах ипотеки, к примеру, или автомобиля. Но есть ли смысл брать заем на отдых за рубежом, празднование дня рождения, свадьбы, юбилея, как у нас сейчас часто делают? Или получать кредит на покупку нового айфона, который, конечно, удовлетворяет необходимость в связи, но сама его фетишизация поражает. Есть два вида займов: на капитальные нужды, такие как покупка квартиры, и текущие. Последнее — то, что тешит только ваше самолюбие. Всегда необходимо помнить о том, что берем мы чужие деньги, а отдаем свои и навсегда».

Как оказалось, возможность возврата кредитов зависит не от суммы, а от того, на какие цели брали эти деньги.

«Самые проблемные — кредиты наличными, когда нет целевого назначения, — констатирует директор Национальной ассоциации профессиональных коллекторских агентств Борис Воронин. — Ипотеку выплачивают хорошо, автокредиты тоже, в кредитах на выданные в месте продажи товары даже мошенничество встречается очень редко, а вот когда берут заем с целью закрыть какую-то дыру в бюджете, начинаются невозвраты и задержки в выплатах».

Кроме того, как оказалось, важен срок, на который планируется взять займ. Иногда растянутые по времени платежи могут оказаться для плательщика слишком дорогими.

«Недвижимость — не больше 15 лет, дальше кредит уже неразумен, потому что переплачивать придется многократно, — рассчитывает оптимальные сроки для кредита Юрий Юденков. — На автомобиль — не больше трех. Через пять лет машина уже устареет, придет в не очень хорошее состояние, появится необходимость покупки новой, а у вас еще за старую кредит не выплачен. А через три года авто можно просто поменять за разумную цену. Сложнее с кредитом на образование. Если вы собрались учиться за границей, от вас потребуют подтверждение наличия необходимых средств. Банки, выдающие кредиты, тоже требуют своего подтверждения. Например, того, что по истечении четырех лет, как в случае с бакалавриатом, вы будете распределены вузом на место работы. Либо должен быть поручитель. В качестве него могут выступить, к примеру, родители или страховая компания. Адекватным сроком для такого займа я считаю срок от пяти до восьми лет».

Стоит ли брать кредит в банке: советы и отзывы

Вопрос о целесообразности получения кредита регулярно задается большим количеством людей. Это вполне логично, так как оформление займа является относительно простым и достаточно быстрым способом получить финансовые ресурсы, направляемые на приобретение каких-либо товаров или услуг, оплатить которые без привлечения заемных средств практически нереально. Конечно же, подобное развитие событий выглядит выгодно и привлекательно, особенно в том случае, если отсутствуют эффективные способы сохранение и накопления собственных средств.

Содержание

Скрыть

1. Стоит ли брать кредит в банке?
   1. Стоит ли брать машину в кредит?
   2. Стоит ли брать в кредит жилье?
   3. Стоит ли брать кредит под залог?
2. Риски кредитования
   1. Плюсы и минусы кредитов
      1. Какие еще есть варианты займа?
         1. Как обойтись без кредитов?

            Однако, принимая решение о получении кредита, необходимо понимать его последствия. Они связаны, прежде всего, с серьезным увеличением финансовой нагрузки на заемщика, который вынужден будут в течение определенного времени отдавать значительную часть доходов кредитной организации. Важно отметить, что нагрузка будет тем больше, чем серьезнее приобретение было сделано.

            Стоит ли брать кредит в банке?

            Однозначного ответа на вопрос, стоит ли брать кредит в банке, конечно же, не существует. Объяснение этому достаточно простое – тема является чрезвычайно сложной. Более того, два разных человека могут иметь различные мнения о целесообразности займа, находясь в одинаковой ситуации, причем позиция и решение каждого будет вполне оправданными. Поэтому необходимо внимательно рассмотреть плюсы и минусы кредитования.

            Для начала следует понять, что такое кредит. Под этим термином обычно понимаются заемные средства, которые человек берет в банке с обязательством вернуть в оговоренные сроки и с процентами. Величина выплат сверх основной суммы долга называется переплатой и зависит от установленной процентной ставки. По большому счету, именно величина ставки и является важнейшим параметром, определяющим целесообразность кредитования. Другими важными факторами выступают размер инфляции, уровень развития кредитного рынка и состояние экономики.

            Стоит ли брать машину в кредит?

            Автомобиль нечасто выступает в роли товара первой необходимости. Поэтому целесообразно оформлять кредит на его покупку в том случае, если это позволяет получить существенную скидку или в ближайшее время планируется серьезное удорожание из-за увеличения пошлин или роста курса валюты. Другими словами, автокредитование выгодно в том случае, если полученная экономия сопоставима с размером уплаченных в будущем процентов по займу.

            Стоит ли брать в кредит жилье?

            Ситуация при получении кредита на покупку жилья несколько иная. В большинстве случаев речь в данной ситуации идет об ипотеке, то есть оформлении займа под залог приобретаемой квартиры или частного дома. Большинство экспертов считает такой вид кредитования наиболее целесообразным. Это объясняется несколькими причинами:

            • для покупки жилья требуется значительная сумма, накопить которую практически нереально;
            • жилье обладает высоким уровнем ликвидности, что позволяет не привлекать других залогов;
            • процентная ставка по ипотечному займу является одной из самых низких, по сравнению с другими видами займов;
            • стоимость жилья зачастую не только не падает с течением времени, но даже растет.

            Конечно же, присутствуют и весьма серьезные минусы ипотечного кредитования. Главными из них являются длительный срок кредитования, в течение которого заемщику придется отдавать серьезную часть дохода банку.

            Стоит ли брать кредит под залог?

            Оформление обеспечения по кредиту в виде залога или поручительства выступает одним из наиболее действенных способов добиться одобрения банка на проведение сделки. Однако, необходимо понимать, что при возникновении финансовых проблем у заемщика реальным вариантом развития событий будет переход залога в собственность банка. Поэтому брать кредит под залог необходимо только в случае твердой уверенности клиента в собственных финансовых возможностях.

            Риски кредитования

            Процесс кредитования подразумевает риски, причем как со стороны банка, так и заемщика. Естественно, человек практически всегда рискует заметно больше, так как попросту не обладает ресурсами кредитной организации. Наиболее серьезными рисками выступают:

            • увеличение процентных ставок;
            • наступление кризиса в экономике, который может обернуться снижением уровня дохода и невозможностью своевременного обслуживания займа;
            • резкие колебания валютного курса, особенно, если кредит оформлен в долларах или евро, и т.д.

            Плюсы и минусы кредитов

            Главным преимуществом оформления кредита является возможность совершения покупки, осуществить которую без привлечения заменых средств человек вряд ли когда-либо сможет. Количество недостатков кредитования намного больше:

            • необходимость выплачивать не только сумму долга, но и начисленных по кредиту процентов;
            • возможность попадания в зависимость от банка при возникновении каких-либо финансовых проблем. Это объясняется резким увеличение размера платежей из-за штрафных санкций и пени;
            • риск потери не только приобретенного товара, но и другого имущества заемщика.

            Какие еще есть варианты займа?

            Помимо описанных выше, существуют еще несколько популярных видов займа. К их числу относятся:

            • потребительский. По сути, автокредит является разновидностью потребительского, характерными чертами которого выступает относительно незначительная сумма займа и небольшой срок, редко превышающий 2 года, а обычно составляющий от 6 месяцев до года;
            • на выполнение ремонта в квартире или доме;
            • образовательный или на отдых;
            • на развитие бизнеса.

            Каждый из описанных видов займов обладает своими особенностями, но основной принцип остается неизменным – клиент возвращает долг с начисленными процентами, причем целесообразность кредита определяется, исходя из величины процентной ставки и продолжительности выплат.

            Как обойтись без кредитов?

            Получение кредита, по мнению большинства экспертов, наиболее целесообразно при стабильной экономической ситуации в стране. Поэтому сейчас далеко не самое благоприятная для оформления займа время. Это объясняется тем, что в кризис риски лишиться источников дохода для заемщика существенно возрастают, следовательно, увеличивается шанс возникновения трудностей с обслуживанием и выплатой долга, что может привести к серьезным финансовым потерям. В результате принимать решение об оформлении кредита следует, предварительно хорошо подумав и взвесив аргументы за и против.

             

            Стоит ли брать машину в кредит

            Не все автолюбители располагают нужной суммой для покупки выбранной модели машины. Решением для многих в этой ситуации становится автокредитование. Но стоит ли брать машину в кредит? С одной стороны, это реальная возможность разделить большой платеж на несколько посильных частей. С другой стороны, за то время, что автолюбитель будет выплачивать кредит, авто может выйти из строя и взносы при этом не аннулируются.

            Преимущества кредитного договора

            • Банки часто дают кредиты без поручителей и дополнительных залогов – под залог нового транспортного средства. Это повышает безопасность автокредита: если Вы не сможете вносить платежи, Вы потеряете только купленный автомобиль.
            • Большинство банков требует у заемщика оформления страховки на авто. Это гарантирует, что машина останется на ходу и будет отлично функционировать.
            • Благодаря кредиту Вы можете выбирать из большого количества как новых, так и подержанных авто различной стоимости.
            • Многие автосалоны с банками связывают партнерские отношения. Это позволит получить при оформлении кредита скидки и бонусы, низкие проценты или даже нулевую ставку.
            • Кредит поможет Вам купить комфортабельный дорогой автомобиль при среднем доходе.
            • Разнообразие программ автокредитования позволяет выбрать наиболее выгодную схему сотрудничества.
            • Вы можете досрочно погасить кредит, реструктурировать его и др.

            Недостатки автокредитования

            • Переплата по кредиту за 5 лет в среднем составляет 50% от стоимости автомобиля. При этом машины с каждым годом дешевеют.
            • Сумма ежемесячного взноса может измениться только в результате реструктуризации, которой довольно сложно добиться. Такая ситуация может возникнуть, если Вы потеряли работу или вынуждены платить, например, за ремонт или лечение.
            • Банк имеет право увеличивать проценты по кредитам или реструктурировать долг по своему усмотрению.
            • Оформление кредита требует времени и сил: нужно собрать документы, подать их на рассмотрение, дождаться решения и подписать множество документов.
            • По сути, до окончания выплат по кредиту автомобиль принадлежит Вам не полностью. Вы не сможете его подарить или продать.
            • За каждые сутки просрочки платежа начисляется пеня.
            • Платежи нельзя пропускать.
            • Во время оплаты кредита при среднем уровне доходов придется отказаться от развлечений и отдыха – путешествий, поездок в другие города, экскурсий, проведения праздников и др.
            • Если Вы не выплатили долг, банк может начать процедуру отчуждения имущества. В результате автолюбитель может остаться и без авто, и без денег. Некоторые финансовые организации начисляют пеню, которую нужно платить даже после отчуждения имущества. Это связано с тем, что штрафы в тело кредита не входят.

            Все штрафные санкции касаются только нерадивых плательщиков. С заемщиками, которые своевременно делают взносы и ответственно подходят к вопросам кредитования, не возникнет подобных ситуаций.

            Подводные камни кредитования

            • При покупке транспортного средства в кредит нужно оформить полис КАСКО. Стоимость страховки составляет приблизительно 8% от стоимости автомобиля в год. Если в автосалоне Вам предложили специальную цену или беспроцентный кредит, то из-за КАСКО Вы не получите никакой выгоды. А еще придется оформить и ОСАГО.

            Каждый банк продвигает услуги страховой компании-партнера. В результате Вам могут предложить не самую демократичную по стоимости программу.

            Также стоит учесть, что многие банки предусматривают комиссию за открытие и закрытие счета, его обслуживание. Это также составляет несколько процентов от стоимости выбранного автомобиля.

            • Покупка авто за наличные более выгодна, чем автокредитование. Но зачастую автовладелец принимает решение исходя из сроков получения авто. Если Вы копите деньги, то можете потратить пару лет, а если берете кредит в банке, то можете сесть за руль уже через несколько дней.
            • Беспроцентный кредит на деле часто оборачивается высокими процентными ставками, дорогой страховкой, небольшим сроком погашения (не более 2 лет), 50% первоначальным взносом. При таком кредитовании выбор моделей авто достаточно бедный.
            • Экспресс-кредиты, кредиты без справок о доходах и первоначального взноса должны насторожить. Кредиты на самых выгодных для заемщика условиях выдаются с подтверждением доходов, приличным первым взносом и полной страховкой.

            Когда стоит брать кредит?

            Смело покупать авто в кредит можно в следующих случаях:

            • Для бизнеса (например, такси). Автомобиль, который Вы используете, принесет Вам постоянный доход и окупит стоимость кредита.
            • Резкое повышение цен. В такой ситуации гораздо выгоднее взять кредит и получить авто сейчас, чем бесконечно копить наличные.
            • Решение транспортного вопроса. Это касается в первую очередь жителей пригорода, где общественный транспорт ходит нерегулярно или не ходит вообще (в ночное время).
            • Приобретение уникального авто. Кредит можно брать, если случайно Вам попался автомобиль, который Вы очень долго искали: например, машина из лимитированной серии, которой нет в свободной продаже.

            Оправдан кредит и в том случае, если:

            • Ваш доход высок, но и тратите Вы много. Кредит планируете погасить за несколько месяцев.
            • Вы располагаете значительной суммой (70% от суммы) и берете кредит на небольшой срок (год).
            • У Вас есть сумма для покупки базовой комплектации авто. Небольшой кредит нужен для приобретения дополнительного комплекта опций.

            Можно сделать следующий вывод: кредит выгоднее всего брать на непродолжительное время – это позволит избежать многотысячных переплат.

            Когда кредит не нужен?

            Стоит несколько раз подумать, прежде чем брать кредит, если:

            • Вы располагаете единственным источником дохода;
            • Платеж по кредиту равен 30% от ежемесячного дохода;
            • Вы покупаете первый автомобиль. Расходы на обслуживание авто, ремонт и топливо нередко становятся сюрпризом для начинающих автолюбителей.

            Чтобы взять кредит, у Вас должна быть постоянная работа и доход, позволяющий вносить обязательные платежи. Остается только выбрать авто и банк с подходящей программой. При оформлении документов внимательно изучайте каждый пункт, а лучше проконсультируйтесь насчет возможных рисков с проверенным юристом. Просчитайте итоговую стоимость кредита, ежемесячные платежи и потенциальные форс-мажорные ситуации. В этом случае кредит будет безопасным и не доставит Вам проблем.

            
            Кредитный калькулятор КИА

            7 раз подумай, стоит ли его брать кредит?

            У многих представителей человеческого рода сейчас за душой находится кредит. И думаю что и вы, читатели нашего блога, тоже не обделены этим даром экономического чуда. А те же кто ещё не завёл его себе размышляют о том – Какой кредит лучше взять? У многих представителей человеческого рода сейчас за душой находится кредит. И думаю что и вы, читатели нашего блога, тоже не обделены этим даром экономического чуда. А те же кто ещё не завёл его себе размышляют о том – Какой кредит лучше взять? Но прошу вас! Не торопитесь! Кредиты… Какие они? Не безызвестный Роберт Киосаки подразделял их на два вида – хорошие и плохие. Но как говорится, если это важно, то не грех и повториться. Итак, начнём со второй части. Что собой представляют плохие кредиты? Это – столь привычные нам потребительские кредиты – на покупку какого-нибудь товара. С чем же чаще всего сталкиваются такие заемщики? В нашем продвинутом и быстро развивающемся мире практически любая вещь очень шустро становится не современной. То есть купив в кредит вещь, вы спустя некоторое время обнаруживаете аналогичный продукт  за такую же цену, но гораздо функциональнее и современнее. А к концу кредитных выплат, купленный вами товар вообще устаревает, хоть выбрасывай его. Вывод, необходимо опять приобретать что-то новенькое. И вы опять лезете в кредит, чтоб не отстать от стремительного прогресса. И все бы хорошо, вы вроде пользуетесь вещью, но с другой стороны — вы тратите непомерно много. Неужели стоит столько вкладывать сил и средств, чтоб  быть прогрессивным человеком? Вот вам показательная история: Молодожены, которые ещё не отошли от свадебного буйства, решают взять в кредит суперпрофессиональный фотоаппарат за 1,5 тыс. долларов. Родители с обеих сторон их решение поддерживают,  утверждая, что, мол работают, имеют отличные зарплаты и помогут в случае чего. Но тут вдруг неожиданно грянул кризис, все разом остались без работы… Впоследствии, они смотрели на злополучный фотоаппарат, который каждый месяц отнимал у них последние крохи,  и думали что же теперь делать и как избавиться от этой кабалы. А банк звонил и требовал обязательных выплат по кредиту. И самое противное, что продать этот фотоаппарат в период кризиса было просто нереально. По этой причине многие «попавшие» клиенты перестали любить кредиты. Потому как, купившись на слащавые зазывания – «возьмите кредит, решите свои проблемы», на собственной шкуре прочувствовали, что когда прижмёт или грянет кризис, или просто возникнут финансовые трудности, даже не зависящие от самого человека, то   представителей банков проблемы клиентов совсем не волнуют. И «заботливый и добрый» банк вдруг превращается в злобного монстра.  Они из вас душу вытрясут, но дадут понять, решай мол, свои проблемы сам, а нам денежки-то возвращай. Поэтому после кризиса лично я зареклась брать потребительские кредиты, так как никакая вещь в этом мире не стоит моих нервов. Продолжим. Банковские кредитки – это вообще отдельная тема. Многим даже по почте бывает присылают кредитку, а потом звонят и спрашивают – активируем или нет. Так вот,  как только мне приходит подобная кредитка, я тут же ножницами порчу магнитный слой, чтобы не было даже соблазна её активировать. Почему я это делаю? Да потому, что кредитные карточки – это финансовая пропасть, в которую бесконечно уходят ваши кровные, чтобы накормить «заботливый» банк. Моя история проста и известна многим по собственному опыту. Когда-то мы с мужем впервые получили кредитную карточку, на радостях сразу же побежали в магазин и купили за кредитные деньги 2 мобильных телефона,  радио-телефон, домашний кинотеатр, одежду, ну и немного по мелочам. Мы как положено платили по карточке проценты и старались возвращать долг вовремя. Но не тут то было. Неожиданно возникали непредвиденные расходы. А карточка вот она, под рукой… Зачем одалживать деньги если есть кредитка? Мы сняли с неё все деньги и тупо потратили. Снова начали возвращать долг по карточке, потихоньку её наполняя. А потом Новый Год, после праздников денег, как всегда, не хватает. Что делать? Понятное дело, снимем с кредитной карточки. А тут банк, увидев нашу порядочность в выплатах, неожиданно увеличивает нам кредитный лимит. То есть на карточке появилась дополнительная сумма деньгов. И, несомненно, они также ушли на всякие разности. Почему ушли? Да потому что мы, разбалованные кредитом, уже начали жить не по средствам. Как результат, за 5 лет пользования кредитной карточкой, наша семья выплатила банку процентную сумму, превышающую выделенный нам кредитный лимит. Однако мы всё равно остаёмся им должны… Поэтому запомните мои слова – кредитка это первый шаг к жизни не по средствам и транжирству. Деньги на карточке представляют из себя большой соблазн, особенно когда идёшь с ней в супермаркет или магазин и видишь там что-то очень классное и «очень нужное». А потом просто отдаешь деньги банку за удовольствие, которое получил много лет назад. Поэтому кредитки можно назвать бездонной бочкой. Как-то видела в одном банке интересный слоган «Они стараются для меня». Вот только после того как взяла кредит сообразила её истинное значение — это мы, взявшие кредит,  вовсю стараемся для банка… Однако, не буду я заканчивать этот пост на плохой ноте. Давайте поговорим, о втором варианте кредитов — это хорошие кредиты. Итак хороший кредит – это заёмные средства, которые вложены в прибыльное дело, в бизнес, которые принесут прибыль, превышающую затраты на кредитный процент. Это ни в коем случае не потребительский кредит. Представьте себе ситуэйшн, когда вам подвалила выгодная сделка, а у вас просто нет деньгов. А где их быстро взять если их, собственно, нет? Что в этом случае делать? Вот тут можно и проявить смекалку. Деньги  лежат в банке, но не в той что пылится у вас на кухне, а в той что с красивой вывеской и полной хатой людей. В этом случае банк нужно «поиметь» по полной программе, так как он на вас всё равно заработает. Просто надо следовать нескольким простым правилам: 1.  Любая сделка, бизнес – идея,  и т.п. должна быть просчитана «от» и «до». Т.е. должен быть бизнес-план (Про бизнес-план я напишу в следующей статье). Вы должны на 100% быть уверенным, что сможете вернуть сумму, взятую в кредит вместе с процентами. 2. Не стоит сразу брать большие суммы, пока у вас нет опыта. Большие суммы лучше проворачивать, когда у вас есть опыт, дабы не пролететь на первой же сделке на большие деньги, которые вы будете возвращать годами. Давайте приведу в пример один вариант малой сделки с  применением хорошего кредита. Итак, у меня недавно родился ребёнок. Ну и чтобы не тратить кучу денег на одноразовые памперсы, я приобрела многоразовые подгузники. В нашей стране один такой подгузник стоит в среднем 10 долларов за штуку. Дороговато, не правда ли? Не буду вам расписывать выгоду их применения. Остановлюсь на другом. Порывшись в инете, я обнаружила, что на аукционе e-Bay (о нём я обязательно расскажу позднее, так как это очень интересный вид бизнеса) данные подгузники стоят намного дешевле. А именно, 1 доллар за штуку. Круто, да? То есть разница в стоимости обалденная. Правда есть растраты на доставку — 25 долларов. Мы решаем купить эти подгузники и продать у нас в городе с наваром. Но вот незадача — наличности у нас в карманах ноль. И тут я вспоминаю о нашей злополучной кредитке. Итак, берём деньги из кредитки — покупаем на аукционе подгузники. Через две недели они к нам приходят прямо из Китая. И толкаем на местном городском инет-рынке по 10 долларов за штуку. Не скажу, что продали сразу. Прошёл месяц с момента проплаты до момента продажи последнего подгузника. Но результат в конце оказался положительным. Приведу итог сделки. Расход: Подгузники, 10 штук по 1 доллару за штуку — 10 долларов; Доставка к нашему дому — 25 долларов; Проценты банка за кредит по кредитной карточке — 2,8 доллара; Итого: суммарно потратили 37,8 доллара. Приход: Продано 10 подгузников по 10 долларов — 100 долларов. Чистая прибыль, после возвращения кредита — 62,2 доллара. Как видите результат на лицо. Однако перед этим мы изучили спрос на данный продукт. И даже в этом случае, особого ажиотажа на покупки не было. Поэтому необходимо быть готовым к разным ситуациям. Но в любом случае вы должны быть абсолютно уверены в гарантированной прибыли, прежде чем взять кредит. Ну что ж!  Надеюсь, я прояснила немного вопрос с кредитами. А право выбора брать кредит или нет — оставляю за вами. Вот такое сегодня у меня вышло кредитное эссе. Всем вам  удачи!

            5 английских букв:

            Стоит ли вам ввязываться в ипотеку?

            Накопить «с нуля» на квартиру мало кому удается не только в России, но и во всем мире. Для этого и придумана ипотека, однако брать ли ипотечный кредит – вопрос непростой. Ведь это обязательство на несколько лет, а то и на десятилетия, и предугадать, что может произойти за это время и будет ли возможность выплачивать кредит, – дело сложное, если вообще выполнимое.

            Безусловно, решение каждый принимает сам. Но есть несколько общих советов, когда брать ипотеку не стоит.

            Если у вас слишком маленький доход. Как правило, банки выдают ипотечный кредит в размере не более 80% от стоимости квартиры, т. е. 20% вам нужно накопить самостоятельно. Рассчитайте на ипотечном калькуляторе, какую максимальную сумму кредита вы можете получить, исходя из вашего дохода. Если на квартиру не хватает – значит, придется еще копить, а еще лучше инвестировать в свое образование, повышение профессиональных навыков или в получение новой специальности, которая даст возможность зарабатывать больше.

            Нагрузка, когда на кредитные выплаты уходит 50-60% заработка, считается предельной

            Если вам, наоборот, не хватает нескольких процентов до полной стоимости квартиры. В таком случае лучше взять обычный, потребительский кредит. Хотя ставка по нему выше, чем по ипотечному, оформление ипотеки потребует дополнительных затрат на услуги банка, оценку квартиры, страховку, госпошлины.

            Если у вас уже есть другой кредит: потребительский, на покупку автомобиля и т. п.
            Во-первых, об этом придется сказать банку (он все равно проверит вашу кредитную историю). Выплаты по такому кредиту будут вычтены из вашего дохода, на основании которого принимается решение о размере ипотечного кредита.
            Во-вторых, посчитайте сами, какую долю дохода вам придется платить по двум кредитам и готовы ли вы продержаться в режиме жесткой экономии год-два, а то и больше.

            Если вам предстоят серьезные изменения в жизни или в семье – смена работы или угроза ее потери, развод, рождение ребенка. Изменения могут потребовать либо увеличения расходов, либо перехода в режим экономии. Лучше подождать более спокойной ситуации.

            В периоды экономических кризисов, сопровождающихся резким ростом инфляции, банки повышают проценты по кредитам (так было, например, в конце 2014–2015 годов). В такое время ипотеку лучше не брать, а подождать, когда пик кризиса пройдет и процентные ставки снизятся.

            Решение может быть принято однозначно в пользу ипотечного кредита, если вы уже накопили значительную сумму (около половины стоимости квартиры) или если выплаты по кредиту не будут превышать трети вашего дохода.

            Если вы арендуете жилье и сумма ипотечного платежа будет сопоставима с арендной платой или немного ее превышать, то в таком случае тоже выгоднее взять кредит и платить за собственную квартиру.

            💰 Кредит наличными до 3,9% взять в Почта Банке, оформить заявку на потребительский кредит 2021 онлайн на сайте

            В Почта Банке вы можете получить потребительский кредит наличными или на карту на следующие цели:

            • ремонт квартиры;
            • покупку автомобиля;
            • отдых;
            • образование;
            • покупку недвижимости;
            • свадьбу;
            • медицинские процедуры;
            • бытовые расходы.

            Условия сотрудничества

            Заявления принимаются от лиц старше 18 лет. Для заключения договора на получение потребительского кредита предоставьте паспорт и СНИЛС. Не нужно искать поручителей и оставлять залоги — важна только ваша кредитная история.

            Чтобы оформить заявку на кредит наличными, заполните онлайн-форму на сайте. Это займет около 2 минут.

            • Ознакомьтесь с процентными ставками, порядком погашения и периодом действия договора.
            • С помощью онлайн-калькулятора установите желаемую сумму и сроки ее возврата.
            • Введите ФИО и дату рождения.
            • Укажите контакты — номер телефона и электронную почту.
            • Выберите город.
            • Отметьте возможность досрочного погашения потребительского кредита.
            • Узнайте, в каком клиентском центре Почта Банка вы будете получать обслуживание после одобрения заявки.
            • Отправьте форму.

            Уведомление о возможности получения нужной суммы на выбранных вами условиях придет на ваш номер в течение 1 часа. Если по какой-то причине Почта Банк не может предоставить кредит наличными на указанный срок, обратитесь к менеджеру. Он подберет выгодную программу и проконсультирует по интересующим вопросам.

            Почему стоит взять потребительский кредит наличными в Почта Банке?

            • Онлайн-оформление заявки. Не нужно выходить из дома и искать ближайший офис Почта Банка. Выделите 2 минуты на заполнение формы на сайте — введите данные в 4 поля и укажите предпочтительные условия.
            • Только 2 документа. Чтобы получить потребительский кредит наличными в Москве и других городах, не нужно искать поручителей и оставлять в залог имущество. Для оформления понадобится паспорт гражданина РФ и СНИЛС.
            • Подтверждение о финансировании в день обращения. Менеджер принимает решение о возможности выдачи кредита на ваших условиях в течение 1 часа после получения заявки.
            • Несколько способов погашения. Внести деньги можно через персональный компьютер и планшет, с помощью смартфона. Также для оплаты потребительского кредита используйте банкоматы и терминалы в клиентских центрах Почта Банка и партнеров в Москве и других городах России.
            • Досрочное погашение. Внести остаток суммы кредита можно наличными или банковским переводом в любой расчетный период. Не взимаем дополнительных комиссий и не повышаем ставку.
            • Дополнительные опции «Все под контролем». Воспользуйтесь услугой смс-оповещения о приближении даты оплаты кредита. Перенесите срок погашения на следующие месяцы. Изменяйте дату внесения средств. Снижайте процентную ставку до −2% годовых. Уменьшайте размеры ежемесячных платежей. Подробную информацию о пакете услуг узнавайте у нашего менеджера.

            Оформите выгодный кредит наличными в Почта Банке! Исполните мечту, порадуйте близких, завершите задуманное без длительного ожидания. Узнать больше об условиях получения кредита в Москве и других городах РФ, а также об актуальных предложениях можно у нашего менеджера.

            Плюсы и минусы личных займов

            Если вам нужны дополнительные деньги для оплаты ремонта дома, финансирования свадьбы или консолидации долга под высокие проценты, вы можете рассмотреть возможность получения личной ссуды. При разумном использовании необеспеченный личный заем может заполнить пустоту в вашем бюджете без риска для вашего дома или других активов.

            Как и в случае с другими кредитами, ставки по личным кредитам зависят от вашего кредитного рейтинга, дохода и отношения долга к доходу, и не для всех это правильный выбор. Обдумайте эти плюсы и минусы личных займов, прежде чем принимать решение.

            Пройдите предварительную квалификацию

            Ответьте на несколько вопросов, чтобы узнать, на какие личные займы вы претендуете. Процесс быстрый и простой, и он не повлияет на ваш кредитный рейтинг.

            Что такое личный заем и как он работает?

            Персональная ссуда — это тип ссуды в рассрочку, которая дает вам фиксированную сумму денег, часто от 1000 до 50 000 долларов, единовременно. Персональные ссуды обычно необеспечены, то есть вам не нужно использовать залог для обеспечения средств. Срок погашения составляет от одного до 10 лет.Персональные ссуды можно использовать практически для чего угодно, хотя отдельные кредиторы могут налагать ограничения на их использование. Процентные ставки по личным кредитам фиксированы, поэтому ваша процентная ставка не изменится, пока вы погашаете кредит.

            Подача заявления на получение ссуды аналогична подаче заявления на получение кредитной карты. Вам нужно будет ввести свою личную информацию, свою финансовую информацию и сведения о желаемой ссуде. Перед тем, как утвердить вас, кредитор проведет жесткую проверку кредитоспособности, которая может временно снизить ваш кредитный рейтинг.Если ваше финансовое положение и кредитный рейтинг достаточны для кредитора — часто вам нужен кредитный рейтинг в середине 600-х — кредитор установит вашу процентную ставку, сумму кредита и условия. Вы можете зарегистрировать банковский счет, чтобы пройти предварительную квалификацию для получения личной ссуды менее чем за 2 минуты.

            Вы получите кредитные средства сразу и сразу начнете их возвращать. До погашения ссуды каждый месяц будет выплачиваться одна и та же сумма: часть основной суммы плюс проценты.

            Плюсы и минусы индивидуальной ссуды

            Выбор индивидуальной ссуды по сравнению с другим вариантом финансирования имеет как преимущества, так и недостатки. Вот несколько факторов, которые следует учитывать при принятии решения.

            Основные преимущества ссуд физическим лицам

            Ссуды физическим лицам могут иметь преимущества перед другими типами ссуд. Ниже приведены несколько преимуществ использования этого типа финансирования по сравнению с другими вариантами.

            Гибкость и универсальность

            Некоторые виды ссуд можно использовать только для определенных целей.Например, если вы берете автокредит, единственный способ использовать средства — это купить автомобиль. Персональные ссуды можно использовать для многих целей, от консолидации долга до оплаты медицинских счетов.

            Если вы хотите профинансировать крупную покупку, но не хотите ограничиваться тем, как вы используете деньги, личный заем может быть хорошей альтернативой. Перед подачей заявки уточните у своего кредитора одобренные варианты использования кредита.

            Более низкие процентные ставки и более высокие лимиты по займам

            Персональные ссуды часто имеют более низкие процентные ставки, чем кредитные карты. По состоянию на февраль 2021 года средняя ставка по ссуде для физических лиц составляла 11,84 процента, а средняя ставка по кредитной карте — 16,04 процента. Потребители с отличной кредитной историей могут претендовать на получение личных кредитов в диапазоне от 6 до 8 процентов. Вы также можете претендовать на получение более высокой суммы кредита, чем лимит вашей кредитной карты.

            Нет требований к залоговому обеспечению

            Необеспеченные личные займы не требуют залога для получения одобрения. Это означает, что вам не нужно сдавать машину, дом или другое имущество в качестве гарантии того, что вы вернете средства.Если вы не сможете погасить ссуду на условиях, согласованных с кредитором, вы столкнетесь со значительными финансовыми последствиями. Однако вам не нужно беспокоиться о прямой потере дома или машины.

            Легче управлять

            Одной из причин, по которой некоторые люди берут личные ссуды, является консолидация долга, например, нескольких счетов кредитных карт. Персональный кредит с единовременным ежемесячным платежом с фиксированной ставкой легче управлять, чем несколько кредитных карт с разными процентными ставками, сроками платежа и другими переменными.

            Заемщики, которые имеют право на получение личной ссуды с более низкой процентной ставкой, чем их кредитные карты, могут упростить свои ежемесячные платежи и сэкономить деньги в процессе.

            Ключевые недостатки личных займов

            Персональные займы могут быть хорошим вариантом для некоторых, но не во всех ситуациях. Вот несколько недостатков, которые следует учитывать, прежде чем брать личный заем.

            Процентные ставки могут быть выше альтернативных

            Процентные ставки по личным кредитам не всегда являются самым низким вариантом.Это особенно верно для заемщиков с плохой кредитной историей, которые могут платить более высокие процентные ставки, чем по кредитным картам.

            Если у вас достаточно капитала в вашем доме, вы можете взять под него ссуду, используя ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию собственного капитала (HELOC). Ссуда ​​под залог собственного капитала — это ссуда в рассрочку, а HELOC работает аналогично кредитной карте. Одним из недостатков ссуды под залог недвижимости или HELOC является то, что ваш дом используется в качестве залога. Если вы не выплатите ссуду, вы рискуете потерять свой дом из-за потери права выкупа.

            Предложения по переводу остатка на кредитной карте — еще одна альтернатива индивидуальным кредитам. Вы можете сэкономить деньги с хорошим предложением о переводе баланса при условии, что вы выплатите остаток до окончания периода специального предложения. Наш калькулятор перевода баланса кредитной карты поможет вам узнать, сколько времени потребуется, чтобы погасить ваш баланс.

            Сборы и штрафы могут быть высокими

            Персональные ссуды могут включать сборы и штрафы, которые могут увеличить стоимость заимствования. Некоторые ссуды идут с комиссией за выдачу от 1 до 6 процентов от суммы ссуды.Комиссионные, покрывающие обработку ссуды, могут быть включены в ссуду или вычтены из суммы, выплаченной заемщику.

            Некоторые кредиторы взимают штрафы за досрочное погашение, если вы выплачиваете остаток до окончания срока ссуды. Перед подачей заявки ознакомьтесь со всеми комиссиями и штрафами по любым личным займам, которые вы рассматриваете.

            Платежи выше, чем по кредитным картам

            Кредитные карты поставляются с небольшими минимальными ежемесячными платежами и без крайнего срока для полной выплаты остатка.Персональные ссуды требуют более высокого фиксированного ежемесячного платежа и должны быть погашены до конца срока ссуды.

            Если вы объединяете задолженность по кредитной карте в личную ссуду, вам придется приспособиться к более высоким платежам и срокам погашения ссуды, иначе возникнет риск дефолта.

            Может увеличить долг

            Личные ссуды могут быть инструментом для консолидации долга, например, остатки по кредитным картам, но они не устраняют причину долга. Когда вы оплачиваете свою кредитную карту с помощью личного кредита, это освобождает ваш доступный кредитный лимит.Для тех, кто слишком много тратит, это дает возможность увеличить расходы, а не освободиться от долгов.

            Подходит ли вам личный заем?

            Персональные кредиты — привлекательный вариант, если вам нужны быстрые деньги; со многими кредиторами, особенно с теми, которые работают в Интернете, средства могут быть предоставлены в течение нескольких дней. Процентные ставки также могут быть низкими, особенно если у вас хороший кредит, что делает личные ссуды хорошим способом консолидации и погашения долга по кредитной карте. Другие веские причины использовать личные ссуды включают оплату чрезвычайных расходов или ремонт вашего дома.

            Однако личные ссуды не всем подходят. В конце концов, личные ссуды по-прежнему остаются формой долга. Если вы знаете, что у вас есть привычка тратить больше средств, например, выплата по кредитной карте с помощью личного кредита может не иметь смысла, если вы немедленно начнете наращивать баланс по новой кредитной карте.

            Вам также следует учитывать сроки погашения личного кредита и ежемесячные платежи. Прежде чем принимать личный заем, воспользуйтесь калькулятором личного займа, чтобы определить, можете ли вы позволить себе ежемесячные платежи за тот срок, который вы потратите на его погашение.В некоторых случаях может иметь смысл накопить сбережения для оплаты крупной покупки вместо того, чтобы брать личный заем и платить с процентами в течение многих лет.

            Заключительные соображения

            Перед тем, как брать личный заем, составьте план того, как вы будете использовать средства и как вы будете их возвращать (с процентами). Взвесьте все «за» и «против» получения личного кредита вместо использования другого варианта финансирования. Рассмотрите альтернативы, такие как ссуда под залог собственного капитала, HELOC или перевод остатка по кредитной карте.Воспользуйтесь калькулятором процентной ставки, чтобы определить лучший вариант заимствования.

            Если вы собираетесь оформить личный заем, поинтересуйтесь у нескольких кредиторов, чтобы сравнить процентные ставки и условия займа. Не забудьте прочитать мелкий шрифт, в котором указаны сборы и штрафы. Собрав все данные, решите, перевешивают ли преимущества личного кредита недостатки, прежде чем брать на себя обязательства.

            Подробнее:

            Плохие личные ссуды? Не всегда

            Персональные ссуды не всегда плохи.Если вы работаете с авторитетным кредитором, используете ссуду по правильным причинам и можете взять на себя обязательство выплатить ее обратно, тогда персональный заем может быть разумным вариантом.

            С другой стороны, если кредит, который вы рассматриваете, имеет трехзначную процентную ставку, и у вас ограниченные или неустойчивые средства для его погашения, то личный заем принесет вам больше вреда, чем пользы.

            Что такое личный заем?

            Персональный заем — это деньги, взятые в долг у кредитора, которые вы выплачиваете равными ежемесячными платежами или частями в течение определенного периода, обычно от двух до семи лет.Вы можете получить личные ссуды в банках, кредитных союзах и онлайн-кредитных организациях.

            Взамен кредита вы платите проценты по ссуде. Процентные ставки по личным кредитам варьируются от 6% до 36%. Заемщики с хорошей или отличной кредитоспособностью (выше 690 по шкале FICO) с большей вероятностью пройдут квалификацию и получат ставку в нижней части этого диапазона.

            Когда личный заем — плохая идея?

            Есть несколько случаев, когда лучше избегать личной ссуды:

            Это ссуда без проверки кредитоспособности: кредиторы, которые не проверяют ваш кредит, не могут точно оценить вашу способность предоставить ссуду.Это означает больший риск для них и гораздо более высокие процентные ставки для вас. Если у вас плохой кредит, но вам нужно взять взаймы, сначала исчерпайте все остальные варианты.

            Управление долгом — сложная задача для вас: ссуда на консолидацию долга может облегчить ваше долговое бремя, но требует, чтобы вы использовали ссуду для погашения других долгов и не брали на себя больше.

            Хорошим первым шагом к тому, чтобы лучше управлять своим долгом, является соблюдение бюджета, который учитывает потребности, желания и выплаты по долгам.

            У вас есть более дешевые альтернативы: даже в экстренных случаях мы всегда рекомендуем уделить время рассмотрению альтернатив заимствованию.Если у вас хороший кредит, вы можете претендовать на получение кредитной карты с нулевой процентной ставкой. Медицинский долг часто можно покрыть с помощью плана выплат. Ваш работодатель может предложить денежный аванс на вашу зарплату. Пройдите нашу викторину ниже, чтобы изучить альтернативы.

            Когда личный заем является хорошей идеей?

            Персональный заем может быть хорошей идеей, если вы используете его для достижения финансовой цели, например, для погашения долга путем консолидации или ремонта вашего дома, чтобы повысить его стоимость.

            Также может иметь смысл использовать личную ссуду для крупных покупок, которые вы не хотите класть на кредитную карту.Некоторые кредиторы предлагают ссуды до 50 000 долларов, и фиксированные ежемесячные платежи легче учесть в бюджете, чем кредитные карты с возобновляемыми процентами.

            Большинство финансовых экспертов не рекомендуют использовать личный заем для дискреционных целей, таких как отпуск или экстравагантные свадьбы. Это потому, что заимствование может быть дорогостоящим, и вы все равно можете оплачивать свадьбу спустя годы после медового месяца.

            Экономия — лучший и самый дешевый способ расплачиваться за такие предметы. Однако, если вам необходимо взять в долг, а ваш доход достаточно стабилен, чтобы платить ежемесячные платежи в течение нескольких лет, то личный заем может быть дешевле, чем многие кредитные карты.

            Является ли личный заем плохим для моей кредитной истории?

            Персональная ссуда может улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете следовать золотому правилу управления ссудой: никогда не пропускайте ежемесячный платеж. Своевременные платежи, будь то личные ссуды или кредитные карты, составляют 35% вашего кредитного рейтинга, и отсутствие даже одного платежа может стереть 100 или более баллов.

            Подача заявления на получение личной ссуды, которая требует жесткого кредитного лимита, может снизить ваши баллы на 5–20 баллов.

            Как выбрать личную ссуду

            Если вы взвесили все варианты и выбрали личную ссуду, примите во внимание следующие факторы, чтобы помочь вам найти лучший ссуду:

            1. Оцените размер выплат : Используйте персональный калькулятор ссуды, чтобы оценить проценты и ежемесячные платежи на основе вашего кредитного рейтинга и суммы ссуды.Включите эти платежи в свой бюджет, чтобы убедиться, что вы можете позволить себе ссуду.

            2. Сравните ставки разных кредиторов: стоит присмотреться к лучшему сочетанию низких ставок и комиссий. Большинство онлайн-кредиторов позволяют вам предварительно пройти квалификацию для проверки ставок, не влияя на ваш кредит, с помощью мягкой проверки кредитоспособности.

            3. Особенности ссуды: у некоторых кредиторов есть мобильные приложения, в которых вы можете отслеживать свой ссуду. Другие предлагают гибкие графики платежей, которые позволяют изменить дату платежа или отложить платеж.Если вы консолидируете свой долг, некоторые кредиторы отправят выручку от ссуды напрямую вашим кредиторам.

            4. Дополнительные преимущества: воспользуйтесь дополнительными услугами, такими как бесплатный мониторинг кредитного рейтинга, ресурсы финансового образования и консультации по вопросам карьеры, которые могут быть предложены вашим кредитором.

            5 причин не брать кредит сегодня

            Думаете взять небольшой личный заем? Вот пять причин, почему вам не следует этого делать.

            Персональные ссуды больше не предлагают заемщикам выгодных условий. Фактически, банки проявляют большую осторожность, чем когда-либо прежде, когда дело доходит до необеспеченного кредитования. Ранее в этом году партнер lovemoney.com, Moneyfacts, сообщил, что, несмотря на рекордно низкую базовую ставку банка, ставки по кредитам поднялись до девятилетнего максимума. И эта тенденция, похоже, продолжается, особенно для небольших кредитов.

            Связанная цель

            Разрушьте свой долг

            2Если ваши счета по кредитной карте и долги утомляют вас, пора выступить против — вот пять простых способов начать.

            Сделайте эту цель

            Допустим, вы хотели занять 2500 фунтов стерлингов. На сегодняшний день самые конкурентоспособные ссуды для физических лиц на эту сумму предоставляются от First Direct и почтового отделения. Но оба берут ошеломляюще высокую ставку — 13,9%. Это почти столько же, сколько стандартные ставки для большинства кредитных карт.

            К счастью, есть более эффективные способы взять взаймы, чем подделка личных займов. Вот пять альтернатив:

            1) 0% покупки по кредитным картам

            Если вам нужно что-то купить, но у вас нет денег, личный заем может показаться очевидным выбором.Но кредитная карта 0% на покупки может быть гораздо более дешевым вариантом. Лучшие карты дадут вам беспроцентный кредит на целый год. Вы можете попробовать кредитную карту Sainsbury’s Finance Nectar Card, если у вас есть карта Nectar, или вы будете счастливы подписаться на схему Nectar. Вы можете легко сделать это онлайн, перейдя по этой ссылке.

            Кроме того, кредитная карта Tesco Clubcard — еще один хороший выбор, который также дает вам перерыв в выплате процентов по вашим покупкам в течение года. Опять же, для участия вам понадобится клубная карта Tesco.

            Просто помните, что если вы занимаетесь кредитной картой под 0%, вы должны погасить свой долг в течение начального беспроцентного периода, иначе вступит в силу гораздо более высокий стандартный годовой процентной ставки.

            2) Кредитные карты с низкой ставкой

            Если вы не думаете, что сможете погасить долг в течение года, вы можете вместо этого выбрать кредитную карту с низкой годовой процентной ставкой. Этот тип карты будет взимать меньше процентов, чем личный заем, и должен оставаться таким, пока вы не выплатите всю сумму.Отличным выбором здесь является карта Halifax Easy Rate Mastercard, которая взимает всего 6,9% (переменная) со всех ваших покупок, превосходя все текущие ставки по личным кредитам на мили, независимо от того, сколько вы хотите взять в долг.

            3) Зопа

            В качестве альтернативы вы можете полностью игнорировать традиционные способы заимствования и попробовать Zopa. Если вы никогда не слышали об этом раньше, Zopa — это онлайн-бизнес по одноранговому кредитованию, который объединяет заемщиков и кредиторов. Идея проста: кредитор получает возврат денег, которые он ссужает, за счет процентов, выплаченных заемщиком.

            Эд Боушер рассматривает Zopa, интересную альтернативу банкам на главной улице

            Мне очень нравится Zopa, потому что он полностью вырезает банк из петли. Более того, вы можете ссудить потенциально по гораздо более низким ставкам. Например, вы можете занять 2500 фунтов стерлингов на три года под ставку всего 10,9%. Это значительно меньше, чем ставка самого дешевого кредита на эту сумму. Чтобы узнать больше, посетите сайт Zopa.

            4) 0% овердрафты

            Еще один способ обойти высокие ставки по кредитам — перейти на текущий счет с беспроцентным овердрафтом.Здесь есть несколько отличных вариантов, включая текущий счет Alliance & Leicester Premier и прямой текущий счет Alliance & Leicester Premier. Оба счета предлагают овердрафт 0% EAR на сумму до 2000 фунтов стерлингов с полным годом выплаты вашей задолженности. (Обратите внимание, что на эти счета должно поступать не менее 500 фунтов стерлингов в месяц.)

            Помните, что по истечении года с любой оставшейся задолженности по овердрафту будет взиматься ежедневная плата за использование в размере 50 пенсов, но не более 5 фунтов стерлингов в месяц. Так что постарайтесь как можно скорее вернуть свою учетную запись в черный цвет.

            Последние вопросы по теме

            Между тем, Santander предлагает счет с предпочтительной ставкой овердрафта, который также включает беспроцентный овердрафт в течение года (в зависимости от ваших обстоятельств). После того, как начальное предложение закончится, с вас будет взиматься плата в размере 12,9% EAR. Итак, повторяю, в ваших интересах погасить долг при первой же возможности.

            5) Сократите свои расходы, взяв в долг больше

            Наконец, если вы все еще уверены, что личный заем — это лучший способ, есть хитрый способ сократить расходы, заимствуя больше.Это может показаться нелепым советом, но личные займы обычно работают по многоуровневой системе ценообразования, где чем больше вы занимаетесь, тем обычно ниже ставки.

            Допустим, вам нужно занять 4950 фунтов стерлингов. Самым конкурентоспособным вариантом здесь будет личный заем держателя карты Sainsbury’s Finance Nectar со ставкой 11,9%. Но если вы взяли в долг немного больше, так что ваш кредит увеличился до 5000 фунтов стерлингов, ставка упала бы до 8,8%. А выплата этой более высокой ссуды в течение трех лет фактически сэкономит вам фунтов стерлингов 180 фунтов стерлингов.Не может быть плохо!

            Просто помните, что вам необходимо иметь или подать заявку на нектарную карту, чтобы иметь право на участие в этой конкретной сделке.

            Сравните личные займы и кредитные карты на lovemoney.com

            Подробнее: Три причины не брать кредит сегодня | Ставки по кредитам достигли 10-летнего максимума

            Когда личные ссуды — хорошая идея?

            Персональный кредит можно использовать практически на все.Некоторые кредиторы могут спросить, что вы планируете делать с деньгами, но другие просто захотят убедиться, что у вас есть возможность вернуть их. Хотя личные займы не являются дешевыми, они могут быть жизнеспособным вариантом в различных обстоятельствах. Вот как решить, подходит ли он вам.

            Ключевые выводы

            • Персональные ссуды можно использовать практически для любых целей.
            • В отличие от жилищной ипотеки и автокредитования, личные ссуды обычно не обеспечиваются залогом.
            • Персональные ссуды могут быть дешевле, чем кредитные карты и некоторые другие типы ссуд, но более дорогими, чем другие.

            Как работают личные займы

            Некоторые виды ссуд предназначены для конкретной покупки. Вы можете купить дом в ипотеку, купить машину в кредит на покупку автомобиля и оплатить обучение в колледже с помощью студенческой ссуды. При ипотеке ваш дом служит залогом. Точно так же при автокредите автомобиль, который вы покупаете, будет залогом.

            Но личный заем часто не имеет залога. Поскольку он не обеспечен имуществом, которое кредитор может конфисковать в случае невыполнения вами ссуды, кредитор берет на себя больший риск и, скорее всего, взимает с вас более высокую процентную ставку, чем по ипотеке или автокредиту.Насколько высока будет ваша ставка, может зависеть от ряда факторов, включая ваш кредитный рейтинг и отношение долга к доходу. Взаимодействие с другими людьми

            В некоторых случаях также доступны обеспеченные личные ссуды. Залогом может быть ваш банковский счет, машина или другое имущество. На обеспеченный личный заем может быть легче претендовать на получение более низкой процентной ставки, чем на необеспеченный. Как и в случае с любой другой обеспеченной ссудой, вы можете потерять залог, если не сможете справиться с выплатами.

            Конечно, даже в случае необеспеченной личной ссуды невыплата своевременных платежей может нанести вред вашему кредитному рейтингу и серьезно ограничить вашу способность получить кредит в будущем.FICO, компания, стоящая за наиболее широко используемым кредитным рейтингом, говорит, что ваша история платежей является самым важным фактором в ее формуле, составляя 35% вашего кредитного рейтинга .

            Когда рассматривать индивидуальный заем

            Прежде чем выбрать личный заем, подумайте, есть ли менее дорогие способы заимствования. Некоторые приемлемые причины для выбора личного кредита:

            • У вас нет и вы не можете претендовать на получение кредитной карты с низким процентом.
            • Кредитные лимиты по вашим кредитным картам недостаточны для удовлетворения ваших текущих потребностей в займах.
            • Персональный заем — самый дешевый вариант заимствования.
            • У вас нет залога.

            Вы также можете рассмотреть возможность получения личной ссуды, если вам нужно взять ссуду на довольно короткий и четко определенный период времени. Срок действия личных займов обычно составляет от 12 до 60 месяцев. Так, например, если у вас есть единовременная сумма денег, подлежащая выплате через два года, но при этом недостаточно денежных средств, можно получить двухлетний личный заем. восполнить этот пробел .

            Вот, например, пять обстоятельств, при которых личный заем может иметь смысл.

            1. Консолидация задолженности по кредитной карте

            Если у вас есть значительная задолженность по одной или нескольким кредитным картам с высокими процентными ставками, получение личной ссуды для их погашения может сэкономить вам деньги. Например, на момент написания статьи средняя процентная ставка по кредитной карте составляла 19,24%, в то время как средняя ставка по индивидуальному кредиту — 9,41%. Эта разница должна позволить вам оплачивать остаток быстрее и платить меньше процентов в целом. .Кроме того, легче отслеживать и погашать одно долговое обязательство, чем несколько.

            Однако личный заем — не единственный вариант. Вместо этого вы можете перевести свои остатки на новую кредитную карту с более низкой процентной ставкой, если вы соответствуете требованиям. Некоторые предложения по переводу остатка даже не включают проценты на период в шесть месяцев и более.

            2. Погашение других долгов с высокой процентной ставкой

            Хотя личный заем дороже, чем некоторые другие виды займов, он не обязательно самый дорогой.Например, если у вас есть ссуда до зарплаты, процентная ставка по ней, вероятно, будет намного выше, чем по ссуде физических лиц в банке. Точно так же, если у вас есть старый личный заем с более высокой процентной ставкой, чем вы могли бы претендовать на сегодняшний день, замена его новым займом может сэкономить вам немного денег. Однако прежде чем вы это сделаете, обязательно выясните, есть ли штраф за предоплату по старой ссуде или заявке или сборы за оформление по новой. Эти сборы иногда могут быть значительными.

            3. Финансирование ремонта дома или крупной покупки

            Если вы покупаете новую бытовую технику, устанавливаете новую печь или делаете еще одну крупную покупку, получение личного кредита может быть дешевле, чем финансирование через продавца или выставление счета на кредитную карту.Однако, если у вас есть собственный капитал, накопленный в вашем доме, ссуда под залог собственного капитала или кредитная линия под залог собственного капитала могут быть еще дешевле. Конечно, это обеспеченные долги, так что вы рискуете своим домом.

            4. Оплата крупного жизненного события

            Как и в случае с крупной покупкой, финансирование дорогостоящего мероприятия, такого как бар или бат-мицва, юбилейная вечеринка или свадьба, может быть менее затратным, если вы сделаете это с помощью личного кредита, а не кредитной карты.Какими бы важными ни были эти события, вы также можете подумать о некотором сокращении, если это означает влезть в долги на долгие годы. По той же причине заимствование для финансирования отпуска может быть не самой лучшей идеей, если только это не поездка на всю жизнь.

            Персональный заем может помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, если вы будете своевременно вносить все платежи. В противном случае это повредит вашему счету.

            5. Повышение кредитного рейтинга

            Получение личного кредита и своевременная его выплата могут помочь улучшить ваш кредитный рейтинг, особенно если у вас есть история пропущенных платежей по другим долгам.Если ваш кредитный отчет показывает в основном задолженность по кредитной карте, добавление личной ссуды также может помочь вашей «кредитной структуре». Наличие различных типов ссуд и демонстрация того, что вы можете обращаться с ними ответственно, считаются плюсом для вашей оценки.

            Тем не менее, занимать деньги, которые вам действительно не нужны, в надежде улучшить свой кредитный рейтинг — опасное предложение. Лучше продолжать оплачивать все остальные счета вовремя, при этом стараясь поддерживать низкий коэффициент использования кредита (сумма кредита, которую вы используете в любой момент времени, по сравнению с суммой, доступной вам).

            Итог

            Персональные ссуды могут быть полезны при определенных обстоятельствах. Но они недешевы, и часто есть альтернативы получше. Если вы подумываете об этом, личный калькулятор ссуды Investopedia может помочь вам выяснить, во что это будет вам стоить.

            Лучшие — и худшие — причины взять личную ссуду

            Есть как хорошие, так и плохие причины брать ссуду с использованием личной ссуды. Ознакомьтесь с некоторыми из лучших и худших причин для заимствования.

            Взяв личную ссуду, вы можете использовать деньги для любых целей. Это дает вам массу гибкости, но также позволяет людям брать личные ссуды, даже если заимствование, вероятно, не самый разумный финансовый ход.

            Перед тем, как взять личный заем, вам следует хорошенько подумать о том, является ли это правильным курсом действий. Так как вам придется платить проценты и вносить будущие платежи по ссуде, это имеет смысл только в том случае, если вы берете ссуду по уважительной причине.
            

            Чтобы помочь вам сделать свой выбор, вот несколько лучших и худших причин для получения личного кредита.

            Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

            Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

            Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные советы вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

            Лучшие причины для получения личной ссуды

            Некоторые из лучших причин для получения личной ссуды включают следующие.

            Выплата долга под высокие проценты

            Если вы задолжали много денег по ссудам до зарплаты, по кредитным картам или по другим долгам с высокими процентами, тогда имеет смысл взять личный заем и погасить эти дорогие формы кредита .Если вы можете претендовать на получение личной ссуды по низкой ставке, ее погашение будет гораздо более доступным, чем продолжать выплачивать целое состояние в виде процентов существующим кредиторам.

            Выбор лучших кредитов для физических лиц по версии The Ascent

            Ищете личный заем, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам прояснить существующие предложения, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

            Посмотреть подборки

            Консолидация долгов, которые вы уже должны

            Если вы должны деньги нескольким разным кредиторам, вы можете претендовать на получение личной ссуды для погашения нескольких из ваших существующих долгов — или даже для погашения всей вашей текущей задолженности.

            Если вы можете получить личный заем по более низкой ставке, чем ваш текущий долг, вы можете снизить процентные расходы по уже имеющимся займам. Но даже если вы берете ссуду по той же ставке, вы все равно можете упростить выплату, попросив одного кредитора платить вместо многих. Вам не придется выбирать, какой долг выплатить в первую очередь, если у вас есть только одна большая ссуда, которую нужно выплатить.

            Наличие только одной ссуды вместо нескольких ссуд, каждая из которых имеет свои минимальные платежи, также может снизить ваши ежемесячные платежи.Просто будьте осторожны, потому что, если вы слишком сильно снизите свой ежемесячный платеж, увеличив время, необходимое вам для выплаты кредита, вы можете со временем выплачивать больше общих процентов.

            Финансирование важной покупки

            Иногда абсолютно необходимо заплатить за то, что вы не можете себе позволить. Например, вам может потребоваться срочная медицинская помощь и вам придется взять ссуду для покрытия расходов на франшизу и доплату. Или вам может понадобиться взять ссуду на покупку нового холодильника или новой машины, если у вас возникнут проблемы.

            Если вам нужно купить что-то, что вам нужно, но вы не можете оплатить сразу, личный заем может быть более доступным вариантом, чем использование кредитной карты или получение других видов финансирования, таких как медицинские займы или займы до зарплаты.

            Просто не забудьте сравнить процентные ставки по личным займам, на которые вы можете иметь право, с другими планами платежей, доступными для нужного вам предмета.

            Худшие причины для получения личной ссуды

            Есть также несколько действительно плохих причин для получения личной ссуды, в том числе следующие.

            The Ascent выбрал лучшие ссуды для консолидации долга

            Хотите быстрее погасить долг? Ознакомьтесь с нашим списком лучших личных кредитов для консолидации долга и сократите ежемесячный платеж по более низкой ставке.

            Выплачивать долги быстрее

            Оплата ненужных и недоступных покупок

            Хотя личный заем можно использовать для крупных покупок, его не следует использовать для покупки того, что вам действительно не нужно. Кредиторы продают личные ссуды на все виды целей, от роскошных каникул до больших свадеб.Но брать в долг за необязательные покупки — плохая новость.

            Когда вы занимаетесь чем-то ненужным, вы наносите вред своему будущему, потому что вкладываете деньги, которые еще даже не заработали, на выплату основной суммы долга и процентов. Будет труднее жить в рамках бюджета в будущем, когда у вас есть ежемесячный платеж по ссуде, и вы можете быть вынуждены обменивать свои сбережения во время процесса окупаемости.

            Вы также платите больше за ненужную покупку из-за процентов, которые вы должны по ссуде.Так что просто не делайте этого — если вы не можете позволить себе заплатить за что-то забавное и легкомысленное из своего кармана, подождите и откладывайте на это или сократите расходы вместо того, чтобы брать взаймы.

            Финансирование образа жизни, который вы не можете себе позволить

            Если вы постоянно живете не по средствам, вы можете решить взять взаймы — либо для прямого финансирования своих избыточных расходов, либо для погашения кредитных карт, чтобы вы могли высвободить кредит и использовать карты, чтобы продолжать финансировать свой образ жизни.

            Хотя рефинансирование долга с помощью личного кредита — это разумно , если это часть более широкого плана по освобождению от долгов, это плохой план, если вы не живете в рамках бюджета и просто продолжите все глубже влезать в долги.

            Если вы действительно не можете взять на себя обязательство жить на то, что вы зарабатываете, серьезные финансовые проблемы неизбежны в будущем. И личный кредит не может решить эти проблемы за вас.

            Не занимайте ссуды, если ссуда не поможет улучшить ваши финансы.

            Личные ссуды могут помочь вам в вашем финансовом положении, но только если вы взяли ссуду по уважительной причине. Правильный выбор того, как и когда брать взаймы, позволит вам ограничить проценты, которые вы должны. Таким образом, вы сможете не вкладывать слишком много денег в погашение долга и высвободить свои сбережения для других важных финансовых целей.

            3 плохих причины взять личную ссуду в 2021 году

            Личные ссуды могут быть разумным способом получения кредита, но только если вы делаете это по правильным причинам.
            

            Существует множество кредитных продуктов, которые помогут вам профинансировать покупки, которые вам нужны или которые вы хотите. Например, если вы не можете заплатить за дом сразу, вы можете оформить ипотечный кредит. А если вам нужен новый автомобиль, ну, вот для чего нужны автокредиты.

            Самое замечательное в личных ссудах заключается в том, что они не предназначены для одной конкретной цели — или покупки.Скорее всего, вы можете взять личную ссуду по любой причине, которую захотите. Получив личный заем, вы можете консолидировать задолженность по кредитной карте, купить мебель или модернизировать свою электронику.

            Персональные ссуды также предоставляются с относительно доступными процентными ставками — ставками, которые намного более конкурентоспособны, чем те, которые взимаются с кредитных карт. А если у вас хороший кредитный рейтинг, пройти квалификацию будет довольно легко.

            Если вы подумываете взять личную ссуду из-за того, что из-за пандемии вам трудно сводить концы с концами, это разумный поступок.Но вот несколько плохих причин занять деньги в личный заем в этом году.

            Начните свой путь к финансовому успеху с радостью

            Получите бесплатный доступ к избранным продуктам, которые мы используем, чтобы помочь нам достичь наших финансовых целей. Эти полностью проверенные варианты могут стать решением, которое поможет повысить ваш кредитный рейтинг, более выгодно инвестировать, создать чрезвычайный фонд и многое другое.

            Отправляя свой адрес электронной почты, вы соглашаетесь с тем, что мы будем присылать вам денежные советы вместе с продуктами и услугами, которые, по нашему мнению, могут вас заинтересовать.Вы можете отписаться в любое время. Пожалуйста, прочтите наше Заявление о конфиденциальности и Положения и условия.

            1. Вы не можете позволить себе платить по счетам, но не хотите сокращать расходы.

            Вы можете быть склонны взять личную ссуду, если обнаружите, что ваша зарплата не покрывает ваши расходы месяц за месяцем. Но прежде чем вы это сделаете, внимательно посмотрите на свои расходы. Вы действительно живете по средствам? Или вы тратите деньги на предметы роскоши, о которых стоит подумать о демпинге?

            Выбор лучших кредитов для физических лиц по версии The Ascent

            Ищете личный заем, но не знаете, с чего начать? Выбор лучших личных займов, выбранных компанией Ascent, поможет вам прояснить существующие предложения, чтобы вы могли выбрать лучшее для своих нужд.

            Посмотреть подборки

            Допустим, вы в настоящее время приносите домой 3000 долларов в месяц и снимаете квартиру за 2000 долларов, тогда как в вашем районе можно найти дома за 1300 долларов. В таком случае брать личную ссуду на покрытие ваших расходов — не лучшая идея. Вместо этого вы должны смотреть на движение. Это всего лишь один пример, но суть в том, что личный заем не должен использоваться для субсидирования образа жизни, который, как вы знаете, вы не можете себе позволить.

            2. Вы хотите провести большой отпуск

            Проведя большую часть 2020 года взаперти дома, многие люди стремятся выбраться и отправиться в путешествие в этом году.Но как бы сильно вы ни хотели отправиться в большое путешествие, если денег мало, финансирование отпуска с помощью личного кредита неразумно. Вам лучше отправиться в недорогую и скромную поездку, за которую вы можете позволить себе сразу заплатить. Хорошая новость заключается в том, что в США есть множество отличных мест, до которых можно добраться на машине, и это отличный способ свести к минимуму ваши дорожные расходы.

            3. Вы хотите улучшить свой дом

            Если ваш дом нуждается в ремонте или вам нужен ремонт в течение многих лет, вы можете взять личный заем, чтобы покрыть его стоимость.Но в этом случае для вас может быть более рентабельный способ занять деньги — взять ссуду под залог собственного капитала или кредитную линию под залог собственного капитала (HELOC).

            Вам не нужно использовать ссуду под залог недвижимости или HELOC только для ремонта недвижимости. (Как и в случае с личными ссудами, вы можете занять эти деньги для любых целей.) Но если вы занимаетесь под залог своего дома и делаете улучшения, проценты на сумму, которую вы занимаете, будут не облагаться налогом. Более того, вы можете получить более низкую процентную ставку с помощью ссуды под залог недвижимости или HELOC, чем с персональной ссудой.

            Персональные ссуды — полезный инструмент и хороший способ покрытия непредвиденных расходов. Но не убирайте ни одного по старым причинам. Если возникнет реальная необходимость, взять личный заем — это нормально, но в большинстве других обстоятельств подумайте дважды.

            14 причин избегать студенческих ссуд для колледжа

            Студенческие ссуды — щекотливая тема. Некоторые называют сумму долга, которую накопили наши студенты, кризисом. Но как еще вы собираетесь платить за колледж, если не студенческой ссудой? Может показаться, что эти ссуды необходимы, даже если они оставляют неприятный привкус во рту.В конце концов, колледж — это инвестиция, и это нормально, если взять небольшой долг, чтобы получить большую прибыль в будущем… не так ли?

            Может быть, не все так просто.

            Возможно, вы не имеете полного представления о том, что означает студенческий заем для вашего будущего. Итак, прежде чем вы решите нажать на курок и залезть в долги за свою степень, вот 14 вещей, которые вы должны знать о получении студенческой ссуды.

            1. Средняя степень бакалавра… дорога.

            Есть причина, по которой студенческие ссуды являются такой большой проблемой.Средняя стоимость обучения в частном университете в течение года составляет 34 740 долларов, в то время как средняя стоимость обучения за пределами штата в государственном университете составляет около 25 600 долларов. Тем не менее, студенты — , обучающиеся в государственных университетах, получают значительный перерыв в обучении в государственных университетах; они должны платить в среднем около 10 000 долларов в год. Конечно, ни одно из этих чисел не учитывает никаких дополнительных затрат на проживание и питание. По данным Совета колледжей, государственные университеты взимают в среднем 10 800 долларов США за проживание в кампусе студентов как в штате, так и за его пределами.Частные университеты берут чуть больше 12000 долларов. Так что да, колледж стоит дорого.

            Естественно, у большинства из нас нет средств, чтобы оплатить даже базовую 4-летнюю степень из своего кармана, поэтому лучшее решение для получения высшего образования — это взять в долг. В среднем студента, которые берут студенческие ссуды только для получения степени бакалавра, заканчивают обучение с долгами около 29 800 долларов.

            2. Ежедневно начисляются проценты по студенческому кредиту.

            Допустим, вы выпускаетесь со средней суммой долга (29 800 долларов США) и средней годовой процентной ставкой 5.8%. Поскольку проценты по студенческим ссудам увеличиваются ежедневно, это означает, что на следующий день после окончания учебы вы должны дополнительно 4,74 доллара за новый остаток в размере 29 804,74 доллара. На следующий день после этого проценты будут пересчитаны на на основе вашего нового баланса и списаны снова. Через месяц общая сумма процентов, добавленных к выплате по кредиту, составит около 150 долларов. И, как снежный ком, катящийся под гору, ваш долг растет с каждым днем, пока вы в конце концов не погасите его.

            Если вы сможете погасить ссуду в течение ожидаемых 10 лет, вы заплатите как минимум еще 9600 долларов в виде процентов. Однако …

            3. Обычно на выплату студенческих ссуд уходит в среднем 21 год.

            Несмотря на то, что большинство планов погашения предполагают только 10 лет, почти никто не может погасить свои ссуды за это время. Самые недавние выпускники могут делать только минимальные платежи, которые, кстати, всегда в первую очередь выплачивают проценты. А поскольку проценты накапливаются так агрессивно, , если вы не сможете заплатить больше, чем минимально необходимая сумма, вы, вероятно, не коснетесь основного остатка по ссуде в течение нескольких лет после выпуска. В конечном итоге это означает, что вы не сможете выплатить свои студенческие ссуды, пока не будете готовы отправить своих детей в колледж.

            4. Чем дольше вы учитесь в школе, тем больше у вас долгов.

            Студенты часто меняют специальность. И это нормально. В конце концов, у большинства студентов нет четкого плана на будущее, когда они поступают в колледж. Единственное, смена специальности часто приводит к потере кредитов, потому что некоторые из предметов, которые вы уже прошли, больше не применимы к вашей новой специальности.Это может легко заставить вас провести дополнительный год или два в колледже, прежде чем вы сможете его закончить.

            Подумайте об этом. Поскольку колледжи взимают плату за обучение ежегодно, , чем дольше вы остаетесь в колледже, тем дороже оно становится, и тем больше вы попадаете в долги.

            5. Практически невозможно вернуть студенческие ссуды.

            Так что же произойдет, если вы не сможете выплатить свой долг? Вы, наверное, можете выйти из этого, объявив о банкротстве, не так ли? Вообще-то, нет. За исключением нескольких конкретных случаев, , даже если вы объявите о банкротстве и потеряете все, что у вас есть, в конечном итоге вам все равно придется возвращать свои ссуды.

            6. Задолженность по студенческому кредиту дает вам медленный старт, а не фору.

            Колледж призван помочь вам продвинуться в жизни. Но выход из школы с долгами может легко сдерживать вас на десятилетия. Как? Что ж, студенты, которые заканчивают учебу с долгами, выходят на пенсию в 75 лет (не типичные 65), каждый пятый выходит замуж позже своих сверстников, а каждый четвертый не решается иметь детей, все из-за дополнительного бремени, которое расплачивается за их на них возлагается студенческий долг.

            7. Студенческие ссуды имеют коварную скрытую стоимость.

            До 67% людей, получивших студенческие ссуды, страдают психическими и физическими симптомами , которые сопровождаются интенсивным и кажущимся бесконечным стрессом, вызванным долгами. Эти симптомы могут варьироваться от бессонницы по ночам до хронических головных болей, физического истощения, потери аппетита и постоянно учащенного сердцебиения. Представьте вездесущее чувство надвигающейся гибели, нависшее над вашей головой в течение 21 года, и вы начинаете понимать, каково жить с долгами по учебе.

            8. Залог по студенческим ссудам — ​​это ваш будущий доход.

            В случае невыполнения обязательств по ипотеке или ссуде на покупку автомобиля кредитор может просто вернуть предмет, на который вы взяли ссуду. Но студенческие ссуды работают иначе. В конце концов, банк не может лишить вас степени, если вы задержите платежи. Вместо этого залогом для студенческих ссуд является ваш будущий заработок. Это означает, что кредитор имеет полное право брать деньги непосредственно из вашей зарплаты , социального обеспечения и даже вашего налогового возмещения , если вы не воспользовались студенческой ссудой.

            9. Студенческие ссуды — это слепой риск.

            При этом всякий раз, когда вы берете студенческую ссуду, вы слепо рискуете чем-то, что может иметь серьезные последствия для вашего будущего. Несмотря на то, что средняя сумма долга студентов колледжа не превышает 30 000 долларов, нет ничего необычного в том, что долг намного выше. Большинство студентов, поступающих в традиционные университеты, не знают, насколько дорого в конечном итоге будет их образование, а колледж с каждым годом просто дорожает.Принимая во внимание, что средний годовой доход недавних выпускников составляет всего около 47000 долларов, сумма вашего долга может легко затмить вашу способность выплатить его долларов, что может помешать прогрессу в жизни на долгие годы.

            10. Ссуды могут повредить вашему кредитному рейтингу.

            Если вы когда-нибудь захотите купить дом или профинансировать машину, вам понадобится хороший кредит. Привязка себя к долгосрочным, неизбежным выплатам по долгу (который часто со временем становится больше, а не становится более управляемым), вероятно, не лучший способ повысить свой кредитный рейтинг.Это особенно верно, поскольку вы только начинаете свою карьеру, когда слишком легко пропустить платежи. Пропущенный платеж по студенческой ссуде может снизить ваш кредитный рейтинг как минимум на 90 баллов и удерживать ваш счет на этом уровне до семи лет.

            11. Косайнеры и родители на крючке из-за студенческого долга.

            Если у вас есть частная ссуда или ссуда Parent PLUS, ваши родители, вероятно, должны были ее оформить. Это означает, что они несут такую ​​же ответственность за выплату долга, как и вы.И они пострадают так же, как и вы, по своему кредитному рейтингу и потенциальным доходам, если вы не вернете ссуду.

            12. Даже если вы не закончите учебу, вам все равно придется платить по кредитам.

            Менее 60% студентов заканчивают колледж в течение 6 лет, а это означает, что по крайней мере 40% студентов либо задерживаются, накапливая с каждым годом все больше долгов, либо не получают диплом вообще. К сожалению, вашего кредитора не волнует, закончите вы обучение или нет. Вы будете на крючке за каждый пенни, который вы одолжите, несмотря ни на что.

            13. 74% студентов, взявших кредит, сожалеют об этом.

            Если 3 из каждых 4 человек, которые едят в ресторане, скажут, что они заразились пищевым отравлением, поев там, вы бы все равно решили поесть там? Возможно нет. Итак, когда 74% людей, получивших студенческие ссуды, говорят, что они не хотели бы залезть в долги за учебу, почему вы думаете, что студенческие ссуды — хорошая идея?

            Какие еще у вас есть варианты?

            Колледж слишком дорогой; и становится только хуже. Поскольку стоимость обучения в колледже продолжает расти, может показаться, что единственный способ получить образование — это взять студенческую ссуду.Но что, если бы был способ сделать колледж более доступным? Таким образом, вы могли получить степень, даже не думая, что влезет в долги.

            Ну, есть. Это называется Accelerated Pathways.

            Accelerated Pathways — это онлайн-программа колледжа, призванная помочь вам получить степень без долгов. Он работает за счет сокращения наиболее значительных затрат традиционного колледжа, позволяя вам оплачивать школу по одному классу за раз (что позволяет избежать огромных платежей за обучение) и сочетает вас с профессиональным академическим тренером, который проведет вас через процесс получения степени .Другими словами, мы отбираем учебу из чрезмерно дорогой утечки на вашем банковском счете, плохо закупоренной убивающими будущее студенческими ссудами, и превращаем его во что-то, за что вы действительно можете платить из своего кармана.

            No related posts.