Как и куда выгодно вложить деньги

• Главная

Инвестиции в недвижимость

Главная

Инвестиции в недвижимость: как и куда выгодно вложить деньги

В период так называемой «экономической турбулентности», когда рубль не стабилен, а доллар/евро перестали быть «твердой» валютой, многие люди задумываются о вложении. Программы «Вкладов» уже не дают достаточного роста инвестиций. Одним из наиболее безопасных инструментов в этом плане остается недвижимость. Расскажем, как безопасно инвестировать денежные средства.

Цели инвестирования в недвижимость

Инвестирование — вложение денег для получения прибыли. Для начала стоит определиться с целями инвестиций. Это может быть получение пассивного дохода (покупка недвижимости с дальнейшей ее сдачей в аренду), для сохранения накоплений (здесь лучше брать коммерческие, жилые, бюджетные и элитные помещения в районах с развивающейся инфраструктурой) и для получения дохода от перепродажи.

Плюсы

• Стабильность. Жилые и коммерческие помещения пользуются спросом.
• Пассивный доход.
• Минимальные риски. Недвижимое имущество реально продать или сдать в аренду даже в кризис.
• Рост цены.
• Многовариантность инвестиций. Есть разные варианты получения прибыли: сдавать посуточно или на долгий срок, перепродать, разделить на мелкие сегменты.

Минусы

• Высокая стоимость. На покупку недвижимости нужна внушительная сумма.
• Долгая окупаемость. Недвижимое имущество начнёт приносить доход сверх стоимости через 5–10 лет.
• Дополнительные расходы. Сюда входят коммунальные услуги, капитальный ремонт и возможный подоходный налог 13% от прибыли, полученной со сделки.

В какую недвижимость можно вкладывать деньги

Чем больше город, тем выше спрос на жилые и коммерческие помещения. Рассмотрим варианты инвестирования.

Жилая недвижимость. Этот вид инвестиций самый распространенный. Здесь минимальные риски. Доходы получают посредством перепродажи или сдачи в аренду. При покупке важно учесть все характеристики: местонахождение, год постройки, планировку, инфраструктуру.

Коммерческая недвижимость. Стоит выбирать помещение в развитом районе города и с хорошей проходимостью.

Новостройки на этапе котлована. На старте строительства застройщики устанавливают минимальные цены, чтобы «раскачать» спрос и привлечь внимание покупателей к объекту. Учитывайте репутацию застройщика, сроки ввода в эксплуатацию дома, район города.

Вложения в парковочные места. Ситуативный вид инвестирования в крупных городах. Будет ли расти доход от такого типа вложений зависит от расположения площадки. Выбирайте оживленные места, где не хватает парковочных мест.

Кладовки и ситибоксы. Как правило, они располагаются на -1 этаже и используются жителями для хранения сезонных и крупногабаритных вещей. Привлекательны относительно недорогой стоимостью по сравнению с квартирой.

Нужна наша помощь?

Просто заполните форму и мы с вами свяжемся

Ваше имя*

Телефон*

Ваш комментарий

Записаться

*Нажимая на кнопку «Записаться», я даю согласие на обработку персональных данных

Факторы риска: насколько рискованно вкладываться в недвижимость

Инвестирование всегда сопряжено с рисками, и сфера недвижимости — не исключение. Чего стоит избегать:

• Неудачное месторасположение. Нужно всегда изучать место застройки и ближайшие планы развития города.
• Форс-мажоры. К падению спроса может привести ухудшение экономической обстановки.
• Недобросовестные арендаторы. Жилье стоит сдавать только через договор, в котором нужно максимально прописать всевозможные риски.
• Заморозка строительства и мошенничество. Здесь поможет выбор только аккредитованных застройщиков, а также юридическая проверка недвижимости.

Порядок инвестирования в недвижимость

Чтобы инвестиции приносили доход, следуйте алгоритму:

1. Изучите ситуацию на рынке — на какую недвижимость есть спрос, что ищут покупатели, какие средние цены на объекты, где есть интересные локации или районы с развивающейся инфраструктурой.
2. Убедитесь в надёжности продавцов, застройщиков, арендаторов и посредников. Проверьте документацию, отзывы, рейтинг, репутацию. Посмотрите наличие судебных споров, простоев. Компания «ННДК» строит с 2012 года. Мы уже ввели в эксплуатацию 5 жилых дома. Сейчас достаиваются 2 дома в ЖК «Циолковский», 2 дома в ЖК «Корица» и ЖК «Бекетов Парк».
3. Подберите для покупки ликвидный объект. Все ЖК компании находятся в удачной локации в развитых районах Нижнего Новгорода.

В целом сфера недвижимости стабильна. При правильном подходе даже новичок увеличит капитал.

Наши специалисты помогут подобрать недвижимость, спрогнозируют ее доходность и помогут оценить инвестиционные издержки. Для консультации звоните по номеру 8(831) 288-35-34.

Нужна наша помощь?

Просто заполните форму и мы с вами свяжемся

Ваше имя*

Телефон*

Ваш комментарий

Записаться

*Нажимая на кнопку «Записаться», я даю согласие на обработку персональных данных

куда вложить деньги? Обзор рынка инвестиций от Экспобанка

Начало года оказалось достаточно волатильным для фондового рынка. Инвестиции в иностранные ценные бумаги в 2022 году на фоне различных ограничений стали довольно рискованными, а российские акции, наоборот, выглядят привлекательно из-за низких цен. Тем не менее сейчас как никогда важно тщательно выбирать отрасли и конкретные ценные бумаги для вложений.

Мы выделили несколько отраслей, компаний и акций, на наш взгляд, наиболее перспективных с точки зрения инвестиций.  Обращаем внимание, что все предложенные инвестиционные идеи не являются индивидуальной рекомендацией. Выбор акций и облигаций для покупки зависит от ваших целей, отношения к риску и состава портфеля.

Инвестиции в IT

Мировой и российский рынки IT показывают стремительный рост в несколько десятков процентов в год. После ухода некоторых зарубежных IT-компаний с российского рынка освободились новые ниши, что может способствовать ускорению развития российских компаний. 

В то же время в России действуют беспрецедентные меры поддержки IT-отрасли: обнуление налога на прибыль и мораторий на проведение проверок до конца 2024-го, доступ IT-компаний к льготным кредитам по ставке не выше 3% годовых на новые проекты, ежегодные гранты в целях стимулирования отечественных разработок в области IT, а также льготы для сотрудников IT-компаний.

В какие компании инвестировать?

Наиболее перспективными информационными технологиями, как в России, так и в мире, считаются криптовалюта, облачные вычисления, искусственный интеллект, робототехника и интернет вещей, 5G-сети. На российском рынке представлены Яндекс, Ростелеком, VK (Mail.ru), МТС, Positive Technologies, которые, в частности, собираются развивать эти направления. Самыми интересными акциями для инвестиций в 2022 году с точки зрения потенциала роста стоимости считаем МТС.

Компания МТС, которая среди российских мобильных операторов имеет самую современную сеть мобильной связи планирует развитие в области 5G-сетей и искусственного интеллекта. Кроме того, инвестиция в акции МТС интересна и для получения дивидендов: компания имеет привлекательную дивидендную политику и регулярно выплачивает дивиденды с доходностью, как правило, выше среднего на рынке. 

Инвестиции в минеральные удобрения

Цены на удобрения в мире, как правило, растут прямо пропорционально ценам на зерно/пшеницу – в случае угрозы продовольственного кризиса и перед посевной они устремляются вверх.

  Кроме того, население в мире растет, а дефицит посевных площадей ставит перед фермерами задачу повышения урожайности за счет удобрений.

Лучшие компании для инвестиций

На российском фондовом рынке представлены два российских производителя минеральных удобрений – ФосАгро и Акрон.

ФосАгро специализируется на фосфорных (NP) удобрениях, имеет собственную базу по добыче апатитов на Кольском полуострове и, благодаря развитию производства чистых удобрений, стала крупнейшим в Европе производителем NP-удобрений.

Акрон специализируется на фосфорно-калийных (NPK) удобрениях, также имеет собственную апатитовую базу и работает над расширением базы по добыче калия, но 50% выручки генерирует от продажи простых удобрений. 

Наша рекомендация – инвестиция в акции компании ФосАгро, которая является крупнейшим в мире производителем высокосортного апатитового концентрата. У ФосАгро одна из самых привлекательных дивидендных политик на фондовом рынке с дивидендной доходностью, как правило, выше среднего на рынке.

Инвестиции в продовольственный сектор

Спрос на продовольствие зависит от численности населения в мире, динамики доходов и их распределения, а также цен на продукцию. На фоне угрозы мирового продовольственного кризиса ожидается активное госсубсидирование продовольственных компаний и инвестиции в их развитие. Поэтому инвесторы могут поучаствовать в росте некоторых акций в 2022 году. 

Инвестиции в повышение урожайности и улучшение управления фермерскими хозяйствами будут стимулировать рост мирового растениеводства. По прогнозам, 87% глобального роста производства сельскохозяйственных культур будет обеспечено за счет повышения урожайности (на фоне внесения удобрений), 7% – за счет увеличения интенсивности посевов и только 6% – за счет расширения пахотных земель.

Аналогично в животноводстве и рыбоводстве, значительная доля прогнозируемого роста производства на 14% будет обеспечена за счет повышения производительности. 

• Производство аквакультуры обгонит рыбный промысел в 2027 году и составит 52% всего производства рыбы к 2030 году.

• Постпандемийное восстановление мировой экономики дополнительно стимулирует производство мяса. По прогнозам, оно вырастет почти на 13% к 2030 году, достигнув 373 млн т. При этом инфляционные волны в экономике обычно способствуют снижению потребления свинины и говядины в пользу более дешевого куриного мяса.

• По экспорту подсолнечного масла Россия занимает второе место в мире. Потребление масел увеличится к 2030 году на 33 млн т, при чем в основном за счет роста интереса к пищевым маслам.

Какие компании интересны?

Из российских производителей продовольствия на фондовом рынке представлены Русагро, Черкизово и Русская аквакультура. Русагро основное внимание уделяет масложировому сегменту и производству мяса, Черкизово – производству птицы, делая ставку на перспективный рынок индейки, Русская аквакультура – искусственному выращиванию лососевых рыб.

Мы рекомендуем весьма надежные вложения в облигации компании Черкизово.

Инвестиции в девелопмент

Рынок жилья в России довольно перспективен. К 2030 году планируется поднять обеспеченность жилой недвижимостью каждого россиянина с 26,9 кв. м до 33,8 кв. м. Драйвером роста рынка недвижимости является ипотека, ставки по которой в последние годы ускоренно снижались. И в среднем доля ипотечных сделок у девелоперов составляет 60-70%.

После резкого повышения ставки в 2022 году ЦБ РФ на фоне замедления темпов инфляции вновь приступил к их снижению: на начало июня ключевая ставка понижена с 17% до 11%. Также с 1 апреля 2022 года в России вступили в силу новые условия льготной программы господдержки по ипотеке на новостройки, что стимулирует продолжение покупок семьями жилья в ипотеку и развитие девелопмента.  

В 2021 году был достигнут максимум по вводу жилья в РФ за последние 10 лет — 90 млн кв. м. До 2030 года планировалось увеличить показатель ввода в эксплуатацию до 120 млн кв. м в год.

На середину 2021 года в России строили жилье около 2, 2 тысяч застройщиков, среди которых много мелких игроков. 100 крупнейшими компаниями строится более 50% от общего объема многоквартирного жилья в России, доля топ-10 застройщиков в РФ составляет около 20%. Большинство крупных игроков – девелоперы с длинным и успешным опытом реализации проектов.

В 2021 году было зафиксировано увеличение объемов выданных разрешений на строительство, общая площадь жилья в которых составила 35,8 млн кв. м, что выше на 41,5% по сравнению с 2020 годом.

Московский регион – крупнейший рынок недвижимости в России. На него приходится 27% всего объема текущего строительства. Выход в регионы для многих застройщиков малоинтересен из-за низких цен на недвижимость. Число девелоперов при этом на протяжении 2 лет имеет тенденцию к сокращению, так как мелкие застройщики в регионах прекращают работу из-за невозможности работы в условиях эскроу-счетов. Дело в то, что с 1 июля 2019 года российские застройщики обязаны работать по эскроу-счетам, на которых аккумулируются средства граждан. Строительные компании не могут пользоваться этими деньгами до окончания работ, поэтому они, как правило, кредитуются в банках.

В какие компании инвестировать?

Из российских девелоперов на Мосбирже представлены топ-3 в России: ПИК, ЛСР и Самолёт, а также Эталон.

Компания ПИК лидирует по объему текущего строительства, фокусируется на жилье эконом-класс в Москве.

Самолет претендует на звание самого быстрорастущего девелопера в России, компания занимает первое место по объему земельного фонда в России – 28,4 млн квадратных метров и также сосредоточена на развитии девелоперских проектов в Москве и Санкт-Петербурге.

ЛСР занимает второе место по объему строительства в РФ, 60% продаж осуществляет в Санкт-Петербурге, не обделяя рынок Москвы и Екатеринбурга. 

Эталон также фокусируется на реализации проектов в Москве и Санкт-Петербурге с перспективой выхода в регионы. 

Наиболее перспективны, на наш взгляд, инвестиции в акции Самолета в силу быстрого роста компании и ЛСР на фоне сравнительно высокой рентабельности. Можно также попробовать выгодно вложиться в облигации этих компаний.

 

Актуальные инвестиционные идеи вы всегда можете найти в телеграм-канале «Экспо Инвестиции». Подписывайтесь и будьте в курсе самый важных новостей для начинающих и продвинутых инвесторов.

Основы инвестирования с указанием типов инвестиций

Что такое инвестиции?

Инвестиции — это активы или предметы, приобретенные с целью получения дохода или прироста стоимости. Оценка относится к увеличению стоимости актива с течением времени. Когда человек покупает товар в качестве инвестиции, его намерение состоит не в том, чтобы потреблять товар, а в том, чтобы использовать его в будущем для создания богатства.

Инвестиции всегда связаны с затратами какого-либо ресурса сегодня — времени, усилий, денег или актива — в надежде на большую отдачу в будущем, чем то, что было вложено первоначально. Например, инвестор может приобрести денежный актив сейчас с представление о том, что актив принесет доход в будущем или будет впоследствии продан по более высокой цене с целью получения прибыли.

Ключевые выводы

• Инвестиции предполагают использование капитала сегодня для увеличения его стоимости с течением времени.
• Инвестиции требуют использования капитала в форме времени, денег, усилий и т. д. в надежде на получение большей отдачи в будущем, чем та, которая была первоначально вложена.
• Инвестиции могут относиться к любому средству или механизму используется для получения будущего дохода, включая облигации, акции, недвижимость или альтернативные инвестиции.
• Инвестиции обычно не сопровождаются гарантиями роста; можно закончить с меньшими деньгами, чем с тем, что вы начали.
• Инвестиции можно диверсифицировать, чтобы снизить риск, хотя это может уменьшить размер потенциальной прибыли.

Что такое инвестиции?

Как работает инвестиция

Акт инвестирования имеет целью получение дохода и увеличение стоимости с течением времени. Инвестиции могут относиться к любому механизму, используемому для получения будущих доходов. Это включает в себя покупку облигаций, акций или недвижимости, среди прочих примеров. Кроме того, покупка недвижимости, которая может быть использована для производства товаров, может рассматриваться как инвестиция.

В целом любое действие, предпринимаемое в надежде на получение дохода в будущем, также можно считать инвестицией. Например, при выборе дополнительного образования часто целью является расширение знаний и улучшение навыков. Мы надеемся, что первоначальные затраты времени на посещение занятий и денег на оплату обучения приведут к увеличению доходов в течение карьеры студента.

Поскольку инвестирование ориентировано на потенциал будущего роста или дохода, всегда существует определенный уровень риска, связанный с инвестициями. Инвестиции могут не приносить никакого дохода или могут фактически обесцениваться с течением времени. Например, компания, в которую вы инвестируете, может обанкротиться. В качестве альтернативы, степень, в которую вы вкладываете время и деньги, может не привести к сильному рынку труда в этой области.

Инвестиционный банк предоставляет различные услуги физическим и юридическим лицам, в том числе множество услуг, предназначенных для оказания помощи физическим и юридическим лицам в процессе увеличения их благосостояния. Инвестиционный банкинг может также относиться к определенному подразделению банковского дела, связанному с созданием капитала для других компаний, правительств и других организаций. Инвестиционные банки подписывают новые долговые и долевые ценные бумаги для всех типов корпораций, помогают в продаже ценных бумаг и способствуют слияниям и поглощениям.

Виды инвестиций

Есть, возможно, бесконечные возможности для инвестиций; в конце концов, модернизация шин вашего автомобиля может рассматриваться как инвестиция, повышающая полезность и будущую стоимость актива. Ниже приведены распространенные виды инвестиций, которые люди используют, чтобы оценить свой капитал.

Акции/Акции

Акция — это часть собственности публичной или частной компании. Владея акциями, инвестор может иметь право на получение дивидендов, полученных из чистой прибыли компании. По мере того, как компания становится более успешной, и другие инвесторы стремятся купить акции этой компании, их стоимость также может вырасти и быть продана с целью получения прироста капитала.

Двумя основными типами акций, в которые можно инвестировать, являются обыкновенные акции и привилегированные акции. Обыкновенные акции часто включают право голоса и право на участие в определенных вопросах. Привилегированные акции часто имеют первое право на получение дивидендов и должны быть выплачены раньше обычных акционеров.

Кроме того, акции часто классифицируются как инвестиции в рост или в стоимость. Инвестиции в акции роста — это стратегия инвестирования в компанию, пока она маленькая и до того, как она достигнет успеха на рынке. Инвестиции в стоимостные акции — это стратегия инвестирования в более устоявшуюся компанию, цена акций которой может не соответствовать стоимости компании.

Облигации/ценные бумаги с фиксированным доходом

Облигация — это инвестиция, которая часто требует авансовых инвестиций, а затем выплачивает повторяющуюся сумму в течение срока действия облигации. Затем, когда облигация погашается, инвестор получает обратно вложенный в облигацию капитал. Подобно долгу, инвестиции в облигации являются механизмом для определенных организаций по привлечению денег. Многие государственные учреждения и компании выпускают облигации; затем инвесторы могут внести капитал, чтобы получить доход.

Регулярный платеж, присуждаемый держателям облигаций, называется купонным платежом. Поскольку купонные выплаты по инвестициям в облигации обычно фиксированы, цена облигации часто колеблется, что приводит к изменению доходности облигации. Например, облигация, приносящая 5%, станет дешевле купить, если на рынке есть возможность заработать 6%; упав в цене, облигация, естественно, принесет более высокую доходность.

Многие инвестиции могут быть использованы для получения более высокой прибыли (или более высоких убытков) с помощью производных продуктов. Часто инвесторам рекомендуется не работать с деривативами, если они не осознают связанный с этим высокий риск.

Индексные фонды и взаимные фонды

Вместо того, чтобы выбирать каждую отдельную компанию для инвестирования, индексные фонды, взаимные фонды и другие типы фондов часто объединяют определенные инвестиции для создания одного инвестиционного инструмента. Например, инвестор может купить акции одного взаимного фонда, которому принадлежат компании с малой капитализацией на развивающихся рынках, вместо того, чтобы исследовать и выбирать каждую компанию по отдельности.

Взаимные фонды активно управляются фирмой, в то время как индексные фонды часто управляются пассивно. Это означает, что специалисты по инвестициям, контролирующие взаимный фонд, пытаются превзойти определенный эталон, в то время как индексные фонды часто пытаются просто скопировать или имитировать эталон. По этой причине взаимные фонды могут быть более затратным фондом для инвестиций по сравнению с более пассивными фондами.

Недвижимость

Инвестиции в недвижимость часто в широком смысле определяются как инвестиции в физические, материальные пространства, которые можно использовать. Земля может быть застроена, офисные здания могут быть заняты, склады могут хранить инвентарь, а жилая недвижимость может вмещать семьи. Инвестиции в недвижимость могут включать в себя приобретение площадок, разработку площадок для конкретных целей или покупку готовых к заселению действующих площадок.

В некоторых контекстах недвижимость может широко охватывать определенные виды инвестиций, которые могут приносить товары. Например, инвестор может инвестировать в сельскохозяйственные угодья; Помимо получения вознаграждения в виде повышения стоимости земли, инвестиции приносят доход, основанный на урожайности и операционном доходе.

Товары

Товары часто представляют собой сырье, такое как сельское хозяйство, энергия или металлы. Инвесторы могут инвестировать в реальные материальные товары (например, владение золотым слитком) или могут выбрать альтернативные инвестиционные продукты, представляющие цифровую собственность (например, золотой ETF).

Товары могут быть инвестицией, потому что они часто используются в качестве ресурсов для общества. Рассмотрим нефть, газ или другие формы энергии. В периоды экономического роста компании часто испытывают большие потребности в энергии для отгрузки большего количества продукции или производства дополнительных товаров. Кроме того, потребители могут иметь больший спрос на энергию из-за поездок. В этом примере цена товаров колеблется и может приносить прибыль инвестору.

Криптовалюта

Криптовалюта — это валюта на основе блокчейна, используемая для транзакций или хранения цифровой стоимости. Криптовалютные компании могут выпускать монеты или токены, которые могут вырасти в цене. Эти токены можно использовать для транзакций или оплаты комиссий за транзакции с использованием определенных сетей.

В дополнение к приросту капитала криптовалюта может быть поставлена ​​​​на блокчейн. Это означает, что когда инвесторы соглашаются заблокировать свои токены в сети для проверки транзакций, эти инвесторы будут вознаграждены дополнительными токенами. Кроме того, криптовалюта породила децентрализованные финансы, цифровую отрасль финансов, которая позволяет пользователям давать кредиты, кредитное плечо или альтернативно использовать валюту.

Предметы коллекционирования

Менее традиционная форма инвестирования, коллекционирования или покупки предметов коллекционирования включает приобретение редких предметов в ожидании того, что эти предметы станут более востребованными. Эти физические предметы, начиная от спортивных памятных вещей и заканчивая комиксами, часто требуют существенной физической сохранности, особенно с учетом того, что старые предметы обычно имеют более высокую ценность.

Концепция предметов коллекционирования ничем не отличается от других форм инвестирования, таких как акции. Оба предсказывают, что популярность чего-либо в будущем возрастет. Например, нынешний артист может быть не популярен, но меняется в мировых тенденциях, стилях и рыночном интересе. Однако со временем их искусство может стать более ценным, если население в целом проявит больший интерес к их работе.

Инвестиции (т. е. акции или облигации) контролируются финансовым учреждением (т. е. брокером). Кроме того, существуют различные инструменты (например, IRA), в которых хранятся инвестиции. Когда вы начнете инвестировать, вам нужно будет выяснить, что вы хотите для обоих.

Как начать инвестировать

Есть много разных способов, которыми можно воспользоваться, когда учишься инвестировать или с чего начать, когда откладываешь деньги. Вот несколько советов, как начать инвестировать:

• Проведите собственное исследование. Распространенная фраза, используемая в инвестиционной индустрии. Инвесторам важно понимать, в какие средства они вкладывают свои деньги. Будь то отдельная акция хорошо зарекомендовавшей себя компании или рискованное альтернативное инвестиционное предприятие, инвесторы должны сделать свою домашнюю работу заранее, а не полагаться на сторонний (и часто предвзятый) совет.
• Составьте личный план расходов. Прежде чем инвестировать, люди должны подумать о своей способности откладывать деньги. Это включает в себя обеспечение того, чтобы у них было достаточно капитала для оплаты ежемесячных расходов, и они уже создали резервный фонд. Какими бы заманчивыми ни были инвестиции, люди должны помнить о том, что в первую очередь нужно выполнять свои повседневные жизненные обязательства.
• Понимание ограничений ликвидности. Некоторые инвесторы могут быть менее ликвидными, чем другие, что означает, что продать их может быть труднее. В некоторых случаях инвестиции могут быть заблокированы на определенный период и не могут быть ликвидированы. Хотя это и не обязательно мелким шрифтом, важно понимать, можно ли купить или продать определенные инвестиции в любое время.
• Исследование налоговых последствий. Аналогичным образом, несмотря на то, что инвестиция может быть куплена или продана в любое время, это может быть неблагоприятным с точки зрения налогообложения. При неблагоприятных ставках налога на краткосрочный прирост капитала инвесторы должны помнить о стратегиях, которые выходят за рамки того, какой продукт они держат, но и того, в какой инструмент налогообложения они вкладывают эти инвестиции.
• Оцените свои предпочтения в отношении риска. Как упоминалось ранее, инвестирование сопряжено с риском. Это означает, что вы можете получить на 90 113 меньше, чем на 90 114 денег, чем вы начали. Инвесторы, которым не нравится эта идея, могут (1) сократить сумму, которую они инвестируют, до той суммы, которую они готовы потерять, или (2) изучить способы снижения риска.
• Проконсультируйтесь с консультантом. Многие профессионалы в области финансов были бы рады предоставить свои рекомендации, рассказать вам, что они думают о рынках, и предоставить вам доступ к онлайн-платформам, где вы можете инвестировать деньги.

Возврат инвестиций

Основным способом оценки успеха инвестиций является расчет рентабельности инвестиций (ROI). ROI измеряется как:

ROI = (текущая стоимость инвестиций — первоначальная стоимость инвестиций) / первоначальная стоимость инвестиций

ROI позволяет соответствующим образом сравнивать различные инвестиции в разных отраслях. Например, рассмотрим две инвестиции: вложение 1000 долларов в акции, которое за последний год увеличилось до 1100 долларов, или вложение 150 000 долларов в недвижимость, которая сейчас стоит 160 000 долларов.

Окупаемость инвестиций в акции = (1100–1000 долларов США) / 1000 долларов США = 100 долларов США / 1000 долларов США = 10 %

Окупаемость инвестиций в недвижимость = (160 000–150 000 долларов) / 150 000 долларов = 10 000 долларов / 150 000 долларов = 6,67%

Хотя инвестиции в недвижимость увеличились в цене на 10 000 долларов, многие утверждают, что инвестиции в акции превзошли инвестиции в недвижимость. Это потому, что каждый доллар, вложенный в акции, принес больше денег, чем каждый доллар, вложенный в недвижимость.

ROI — это еще не все; рассмотрим инвестиции, которые ежегодно приносят стабильный 10% ROI по сравнению со вторыми инвестициями, которые имеют равные шансы заработать 25% или потерять 25%. Для некоторых стабильный заработок опережает более высокий инвестиционный потенциал.

Инвестиции и риск

В своей простейшей форме доходность инвестиций и риск должны иметь положительную корреляцию. Если инвестиции сопряжены с высоким риском, они должны сопровождаться более высокой доходностью. Если инвестиции более безопасны, они часто будут иметь меньшую отдачу.

Принимая инвестиционные решения, инвесторы должны оценивать свою склонность к риску. Каждый инвестор будет отличаться, так как некоторые могут быть готовы рискнуть потерей принципа в обмен на возможность получения большей прибыли. В качестве альтернативы, крайне не склонные к риску инвесторы ищут только самые безопасные инструменты, в которых их инвестиции будут только последовательно (но медленно) расти.

Инвестиции и риск часто тесно связаны с преобладающими условиями в жизни инвестора. Когда инвестор приближается к пенсионному возрасту, у него больше не будет стабильного постоянного дохода. По этой причине люди обычно выбирают более безопасные инвестиции ближе к концу своей трудовой карьеры. С другой стороны, молодой специалист часто может нести бремя потери денег, поскольку у него есть вся его карьера, чтобы вернуть этот капитал. По этой причине молодые инвесторы чаще вкладывают средства в более рискованные инвестиции.

Инвестиции и диверсификация

Один из способов, с помощью которого инвесторы могут снизить портфельный риск, заключается в том, чтобы иметь широкий спектр того, во что они инвестируют. Владея различными продуктами или ценными бумагами, инвестор может не потерять столько денег, поскольку он не полностью подвергается риску каким-либо образом.

Концепция диверсификации родилась из современной портфельной теории, идеи о том, что владение как акциями, так и облигациями положительно повлияет на доходность портфеля с поправкой на риск. Аргумент заключается в том, что строгое владение акциями может максимизировать прибыль, но также максимизирует волатильность. Сочетание этого с более стабильными инвестициями с более низкой доходностью снизит риск, который несет инвестор.

Инвестиции против спекуляций

Спекуляция — это деятельность, отличная от инвестирования. Инвестирование включает в себя покупку активов с намерением удерживать их в течение длительного времени, в то время как спекуляция включает в себя попытку извлечь выгоду из неэффективности рынка для получения краткосрочной прибыли. Владение, как правило, не является целью спекулянтов, в то время как инвесторы часто стремятся увеличить количество активов в своих портфелях с течением времени.

Хотя спекулянты часто принимают обоснованные решения, спекуляции обычно нельзя отнести к категории традиционных инвестиций. Спекуляция обычно считается более рискованной деятельностью, чем традиционное инвестирование (хотя это может варьироваться в зависимости от типа вовлеченных инвестиций). Некоторые эксперты сравнивают спекуляции с азартными играми, но достоверность этой аналогии может быть вопросом личного мнения.

Инвестиции против сбережений

Сбережение — это накопление денег для будущего использования и не связано с риском, тогда как инвестиции — это акт использования денег для потенциальной будущей выгоды, и это влечет за собой определенный риск. Хотя оба имеют намерение иметь больше капитала в будущем, каждый из них растет совершенно по-разному.

Одним из аспектов, который является наиболее прозрачным, является процесс сбережения на первоначальный взнос за дом. Многие консультанты предложат хранить наличные деньги в более безопасном инвестиционном инструменте, когда копят на важную крупную покупку. Поскольку инвестирование сопряжено с более высокой степенью риска, человек должен сравнить, какие последствия потери принципа будут иметь для его планов на будущее.

Сбережения и инвестиции часто переплетаются, потому что каждый из них может иметь заявленную доходность или норму прибыли. Другим основным отличием является федеральное страховое покрытие для определенных счетов. FDIC предлагает страховое покрытие остатков на банковских счетах до 250 000 долларов США; этот тип финансовой гарантии часто отсутствует при инвестировании.

Чем инвестиция отличается от пари или азартной игры?

Инвестируя, вы предоставляете какому-либо физическому или юридическому лицу средства, которые можно использовать для развития бизнеса, запуска новых проектов или поддержания ежедневного получения дохода. Инвестиции, хотя они и могут быть рискованными, имеют положительный ожидаемый доход. Азартные игры, с другой стороны, основаны на случайности, а не на использовании денег. Азартные игры очень рискованны и в большинстве случаев имеют отрицательный ожидаемый доход (например, в казино).

Инвестирование — это то же самое, что спекуляция?

Не совсем так. Инвестиции, как правило, представляют собой долгосрочные обязательства, когда окупаемость за то, что эти деньги работают, может занять несколько лет. Инвестиции обычно осуществляются только после должной осмотрительности и надлежащего анализа, чтобы понять риски и выгоды, которые могут возникнуть. Спекуляция, с другой стороны, представляет собой чистую направленную ставку на цену чего-либо, и часто на краткосрочную перспективу.

Какие виды инвестиций я могу сделать?

Большинство обычных людей могут легко инвестировать в акции, облигации и компакт-диски. С акциями вы инвестируете в капитал компании, что означает, что вы инвестируете в некоторые остаточные права на будущие потоки прибыли компании и часто получаете право голоса (в зависимости от количества принадлежащих акций), чтобы отдать свой голос в направлении компания. Облигации и депозитные сертификаты представляют собой долговые инвестиции, при которых заемщик использует эти деньги в целях, которые, как ожидается, принесут денежные потоки, превышающие проценты, причитающиеся инвесторам.

Зачем инвестировать, если можно сэкономить деньги с нулевым риском?

Как уже упоминалось, инвестиции заставляют деньги работать, чтобы приумножить их. Когда вы инвестируете в акции или облигации, вы заставляете этот капитал работать под наблюдением фирмы и ее управленческой команды. Хотя существует некоторый риск, этот риск вознаграждается положительным ожидаемым доходом в виде прироста капитала и/или дивидендов и процентных потоков. Денежные средства, с другой стороны, не будут расти и вполне могут со временем потерять покупательную способность из-за инфляции. Проще говоря, без инвестиций компании не смогут привлечь капитал, необходимый для роста экономики.

Итог

Инвестиции — это план заставить деньги работать сегодня в надежде получить большую сумму денег в будущем. Хотя этот план не всегда срабатывает, а инвестиции могут привести к потере денег, это также основной способ, с помощью которого люди откладывают деньги на крупные покупки или на пенсию. Начиная с акций, облигаций, недвижимости, товаров и современных альтернативных инвестиций, цифровая эпоха привела к появлению простых, прозрачных и быстрых способов вложения денег.

10 лучших инвестиций с низким уровнем риска в марте 2023 года

Поскольку экономика сталкивается с высокой инфляцией, а Федеральная резервная система повышает процентные ставки, пытаясь ограничить рост цен, США могут столкнуться с рецессией в 2023 году. полезно, чтобы помочь вам переждать волатильность на рынке.

Компромисс, конечно, заключается в том, что при снижении подверженности риску инвесторы, скорее всего, получат меньшую прибыль в долгосрочной перспективе. Это может быть хорошо, если ваша цель состоит в том, чтобы сохранить капитал и поддерживать стабильный поток процентного дохода.

Но если вы стремитесь к росту, рассмотрите возможность инвестирования в стратегии, соответствующие вашим долгосрочным целям. Даже инвестиции с более высоким риском, такие как акции, имеют сегменты (например, дивидендные акции), которые снижают относительный риск, но при этом обеспечивают привлекательную долгосрочную доходность.

На что обратить внимание

В зависимости от того, на какой риск вы готовы пойти, может разыграться несколько сценариев:

• Без риска — Вы никогда не потеряете ни цента своей основной суммы.
• Некоторый риск — Разумно предположить, что вы либо окупитесь, либо со временем понесете небольшой убыток.

Есть, однако, два улова: инвестиции с низким уровнем риска приносят меньшую прибыль, чем вы могли бы найти где-либо еще с риском; а инфляция может подорвать покупательную способность денег, вложенных в инвестиции с низким уровнем риска.

Если вы выберете только инвестиции с низким уровнем риска, вы, вероятно, со временем потеряете покупательную способность. Вот почему игры с низким уровнем риска лучше подходят для краткосрочных инвестиций или являются тайником для вашего резервного фонда. Напротив, инвестиции с более высоким риском лучше подходят для более высокой долгосрочной доходности.

Вот лучшие инвестиции с низким уровнем риска в марте 2023 года:

1. Высокодоходные сберегательные счета
2. Сберегательные облигации серии I
3. Краткосрочные депозитные сертификаты
4. Фонды денежного рынка
5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS
6. Корпоративные облигации
7. Акции, выплачивающие дивиденды
8. Привилегированные акции
9. Счета денежного рынка
10. Фиксированные аннуитеты

Обзор: Лучшие инвестиции с низким уровнем риска в 2023 году

1.

Высокодоходные сберегательные счета

Технически сберегательные счета не являются инвестициями, но предлагают скромную прибыль на ваши деньги. Вы найдете самые прибыльные варианты, выполнив поиск в Интернете, и вы можете получить немного больше дохода, если захотите проверить таблицы ставок и присмотреться к ценам.

Зачем инвестировать: Высокодоходный сберегательный счет абсолютно безопасен в том смысле, что вы никогда не потеряете деньги. Большинство счетов застрахованы государством на сумму до 250 000 долларов США за тип счета в каждом банке, поэтому вы получите компенсацию, даже если финансовое учреждение потерпит неудачу.

Риск: Наличные не обесцениваются в долларах, хотя инфляция может подорвать их покупательную способность.

2. Сберегательные облигации серии I

Сберегательные облигации серии I представляют собой облигации с низким уровнем риска, которые корректируются с учетом инфляции и помогают защитить ваши инвестиции. Когда инфляция растет, процентная ставка по облигации корректируется в сторону повышения. Но когда инфляция падает, падает и платеж по облигациям. Вы можете купить облигации серии I на TreasuryDirect.gov, которым управляет Министерство финансов США.

«Облигация I — хороший выбор для защиты от инфляции, потому что вы получаете фиксированную ставку и уровень инфляции, добавляемый к ней каждые шесть месяцев», — говорит МакКайла Брейден, бывший старший советник Министерства финансов, имея в виду инфляцию. премия, которая пересматривается два раза в год.

Зачем инвестировать: По облигациям серии I выплаты раз в полгода корректируются в зависимости от уровня инфляции. При высоком уровне инфляции облигации приносят значительную доходность. Это скорректируется выше, если инфляция также продолжит расти. Таким образом, облигация помогает защитить ваши инвестиции от разрушительного воздействия роста цен.

Риск: Сберегательные облигации обеспечены правительством США, поэтому они считаются наиболее безопасными инвестициями. Однако не забывайте, что процентные выплаты по облигациям упадут, если и когда инфляция стабилизируется.

Если сберегательная облигация США погашается до пяти лет, взимается штраф в размере процентов за последние три месяца.

3. Краткосрочные депозитные сертификаты

Банковские депозитные сертификаты всегда защищены от убытков на счете, обеспеченном FDIC, если только вы не заберете деньги раньше. Чтобы найти лучшие тарифы, вам нужно делать покупки в Интернете и сравнивать предложения банков. Поскольку процентные ставки уже растут в 2022 году, может иметь смысл владеть краткосрочными депозитными сертификатами, а затем реинвестировать по мере роста ставок. Вы хотите избежать слишком долгого привязки к компакт-дискам ниже рынка.

Альтернативой краткосрочному компакт-диску является компакт-диск без штрафа, который позволяет избежать типичного штрафа за досрочное снятие. Таким образом, вы можете снять свои деньги, а затем перевести их на более высокооплачиваемый компакт-диск без обычных затрат.

Зачем инвестировать: Если вы оставите компакт-диск нетронутым до окончания срока, банк обещает выплачивать вам установленную процентную ставку в течение указанного срока.

На некоторые сберегательные счета начисляются более высокие проценты, чем на некоторые компакт-диски, но для так называемых высокодоходных счетов может потребоваться крупный депозит.

Риск: Если вы удалите средства с компакт-диска досрочно, вы, как правило, потеряете часть заработанных процентов. Некоторые банки также лишают вас части основного долга, поэтому важно прочитать правила и проверить ставки CD, прежде чем инвестировать. Кроме того, если вы привязываетесь к более долгосрочному компакт-диску и общие ставки растут, вы будете получать более низкую доходность. Чтобы получить рыночную ставку, вам нужно будет отменить компакт-диск и, как правило, вам придется заплатить за это штраф.

4. Фонды денежного рынка

Фонды денежного рынка представляют собой пулы компакт-дисков, краткосрочных облигаций и других инвестиций с низким уровнем риска, сгруппированных вместе для диверсификации риска и обычно продаваемых брокерскими фирмами и компаниями взаимных фондов.

Зачем инвестировать: В отличие от компакт-дисков, фонд денежного рынка является ликвидным, что означает, что вы обычно можете забрать свои средства в любое время без каких-либо штрафных санкций.

Риск: Фонды денежного рынка обычно довольно безопасны, говорит Бен Вацек, основатель и специалист по финансовому планированию Guide Financial Planning в Миннеаполисе.

«Банк говорит вам, какую ставку вы получите, и его цель состоит в том, чтобы стоимость одной акции не была меньше 1 доллара», — говорит он.

5. Казначейские векселя, векселя, облигации и TIPS

Казначейство США также выпускает казначейские векселя, казначейские билеты, казначейские облигации и казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции, или TIPS:

• Казначейские векселя со сроком погашения один год или раньше.
• Казначейские облигации со сроком обращения до 10 лет.
• Казначейские облигации со сроком погашения до 30 лет.
• TIPS — это ценные бумаги, номинальная стоимость которых увеличивается или уменьшается в зависимости от направления инфляции.

Зачем инвестировать: Все это высоколиквидные ценные бумаги, которые можно покупать и продавать напрямую или через взаимные фонды.

Риск: Если вы держите казначейские облигации до погашения, вы, как правило, не потеряете деньги, если только не купите облигацию с отрицательной доходностью. Если вы продадите их до наступления срока погашения, вы можете потерять часть своей основной суммы, поскольку стоимость будет колебаться в зависимости от роста и падения процентных ставок. Рост процентных ставок приводит к падению стоимости существующих облигаций, и наоборот.

6. Корпоративные облигации

Компании также выпускают облигации, которые могут быть как с относительно низким уровнем риска (выпущенные крупными прибыльными компаниями), так и с очень рискованными. Самые низкие из низких известны как высокодоходные облигации или «мусорные облигации».

«Существуют высокодоходные корпоративные облигации с низкой процентной ставкой и низким качеством», — говорит Шерил Крюгер, основатель Growing Fortunes Financial Partners в Шаумбурге, штат Иллинойс. «Я считаю их более рискованными, потому что у вас есть не только риск процентной ставки, но и риск дефолта».

• Процентный риск: Рыночная стоимость облигации может колебаться при изменении процентных ставок. Стоимость облигаций увеличивается, когда ставки падают, а стоимость облигаций снижается, когда ставки растут.
• Риск невыполнения обязательств: Компания может не выполнить свое обещание выплатить проценты и основную сумму, потенциально оставив вас ни с чем на инвестиции.

Зачем инвестировать: Чтобы снизить процентный риск, инвесторы могут выбирать облигации со сроком погашения в ближайшие несколько лет. Долгосрочные облигации более чувствительны к изменениям процентных ставок. Чтобы снизить риск дефолта, инвесторы могут выбирать качественные облигации крупных компаний с хорошей репутацией или покупать фонды, инвестирующие в диверсифицированный портфель этих облигаций.

Риск: Обычно считается, что облигации имеют меньший риск, чем акции, хотя ни один из классов активов не является безрисковым.

«Владельцы облигаций стоят выше в иерархии, чем акционеры, поэтому, если компания обанкротится, держатели облигаций вернут свои деньги раньше акционеров», — говорит Вацек.

7. Акции, приносящие дивиденды

Акции не так безопасны, как наличные деньги, сберегательные счета или государственный долг, но они, как правило, менее рискованны, чем высоко летающие акции, такие как опционы или фьючерсы. Дивидендные акции считаются более безопасными, чем быстрорастущие акции, потому что по ним выплачиваются денежные дивиденды, что помогает ограничить их волатильность, но не устраняет ее. Таким образом, дивидендные акции будут колебаться вместе с рынком, но могут не упасть так сильно, когда рынок в депрессии.

Зачем инвестировать: Акции, по которым выплачиваются дивиденды, обычно воспринимаются как менее рискованные, чем те, которые не выплачивают дивиденды.

«Я бы не сказал, что акции, приносящие дивиденды, — это инвестиция с низким уровнем риска, потому что были акции, приносящие дивиденды, которые потеряли 20 или 30 процентов в 2008 году, — говорит Вацек. «Но в целом риск ниже, чем у акций роста».

Это потому, что компании, выплачивающие дивиденды, как правило, более стабильны и зрелы, и они предлагают дивиденды, а также возможность повышения курса акций.

«Вы не зависите только от стоимости этих акций, которая может колебаться, но вы также получаете регулярный доход от этих акций», — говорит Вацек.

Риск: Один из рисков, связанных с дивидендными акциями, заключается в том, что компания попадает в трудные времена и объявляет об убытках, что вынуждает ее урезать или полностью отменить свои дивиденды, что повлияет на цену акций.

8. Привилегированные акции

Привилегированные акции больше похожи на облигации более низкого качества, чем на обыкновенные акции. Тем не менее, их стоимость может существенно колебаться в случае падения рынка или повышения процентных ставок.

Зачем инвестировать: Как и облигация, привилегированные акции приносят регулярные денежные выплаты. Но, что необычно, компании, выпускающие привилегированные акции, могут при некоторых обстоятельствах приостановить выплату дивидендов, хотя часто компании приходится компенсировать любые пропущенные платежи. И компания должна выплатить дивиденды по привилегированным акциям, прежде чем дивиденды могут быть выплачены держателям обыкновенных акций.

Риск: Привилегированные акции похожи на более рискованную версию облигации, но в целом более надежны, чем акции. Их часто называют гибридными ценными бумагами, потому что держатели привилегированных акций получают выплаты после держателей облигаций, но раньше акционеров. Привилегированные акции обычно торгуются на фондовой бирже, как и другие акции, и перед покупкой их необходимо тщательно проанализировать.

9. Счета денежного рынка

Счет денежного рынка может напоминать сберегательный счет, и он предлагает многие из тех же преимуществ, включая дебетовую карту и выплату процентов. Однако для счета денежного рынка может потребоваться более высокий минимальный депозит, чем для сберегательного счета.

Зачем инвестировать: Ставки по счетам денежного рынка могут быть выше, чем по сопоставимым сберегательным счетам. Кроме того, у вас будет возможность тратить наличные деньги, если они вам понадобятся, хотя на счете денежного рынка может быть ограничение на ежемесячное снятие средств, как и на сберегательном счете. Вы захотите найти здесь лучшие цены, чтобы убедиться, что вы максимизируете свою прибыль.

Риск: Счета денежного рынка защищены FDIC с гарантиями до 250 000 долларов США на каждого вкладчика в каждом банке. Таким образом, счета денежного рынка не представляют никакого риска для вашего основного долга. Возможно, самым большим риском является стоимость слишком большого количества денег на вашем счете и недостаточного дохода, чтобы опередить инфляцию, а это означает, что со временем вы можете потерять покупательную способность.

10. Фиксированные аннуитеты

Аннуитет – это договор, часто заключаемый со страховой компанией, по которому выплачивается определенный уровень дохода в течение определенного периода времени в обмен на авансовый платеж. Аннуитет может быть структурирован разными способами, например, выплачиваться в течение фиксированного периода, например, 20 лет или до смерти клиента.

При фиксированной ренте договор обещает выплату определенной суммы денег, обычно ежемесячно, в течение определенного периода времени. Вы можете внести единовременную сумму и сразу начать получать выплаты, или вносить ее постепенно, и аннуитет начнет выплачиваться в какой-то момент в будущем (например, в день выхода на пенсию).

Зачем инвестировать: вам гарантированный доход и доход, что дает вам большую финансовую безопасность, особенно в периоды, когда вы больше не работаете. Аннуитет также может предложить вам способ увеличить свой доход на основе отложенного налога, и вы можете внести неограниченную сумму на счет.