Онлайн-мошенничество (Fraud)

Онлайн-мошенничество (Online fraud) — действия киберпреступников, направленные на завладение информационными данными или финансовыми средствами пользователя интернета. Ежедневно множество людей совершает онлайн-покупки билетов, оплату телефонных или коммунальных услуг, товаров интернет-магазинов. Суммарно ежегодный оборот виртуального мира составляет сотни миллиардов долларов.

Эти деньги привлекают не только бизнесменов, но и киберпреступников. Многочисленные онлайн-мошенники стали неотъемлемой частью виртуального мира, и их доходы исчисляются миллиардами.

Способов и вариаций обмана придумано много, однако большинство из них укладывается в одну из нескольких схем, зная которые, можно избежать большинства угроз.

Классификация и способы онлайн-мошенничества (online fraud)

Онлайн-мошенничество можно разделить на две категории: фишинг и кража личности. В свою очередь, каждый из способов имеет огромное множество подтипов.

Каким же образом мошенник убеждает жертву расстаться с деньгами?

Оплата без товара

Самый грубый и примитивный способ обмана. Человек приобретает в интернет-магазине товар, оплачивает, но покупка так и не приходит. В другом сценарии жертва заказывает билет, а на вокзале узнаёт, что место уже занято другим пассажиром. Подобным занимаются магазины-однодневки; часто они предлагают товар в рамках короткой акции по цене значительно ниже обычной, а желающие сэкономить торопятся оплатить. Чтобы избежать подобной ловушки, стоит приобретать товары (особенно дорогие) в проверенных интернет-магазинах с как минимум годовой историей. 

Еще одной, более мелкой разновидностью этого метода является обман на сайтах частных объявлений. Покупатель оплачивает желаемую вещь и не получает ее. Избежать такой угрозы труднее, потому что даже среди недавно созданных учетных записей большинство составляют добросовестные пользователи, которые действительно хотят продать что-то. Здесь идеальным вариантом будет личная встреча.  

Нигерийские письма

Человеку предлагают поучаствовать в переводе крупных сумм, обещая внушительный процент от них, но сперва просят выслать немного денег для уплаты налогов и прочих сборов. Несмотря на очевидную нелепость ситуации (кто же станет переводить миллионные суммы через счета незнакомого человека?), всегда найдется наивный или неопытный пользователь, который отправит свои деньги в надежде на будущий куш. 

Ошибочный перевод

На телефон, банковскую карту либо электронный кошелек приходит неожиданный платеж. Спустя короткое время звонит отправитель и слезно упрашивает вернуть деньги, которые прислал по ошибке. Проявив честность, человек вскоре обнаруживает, что с его счета исчезла двойная сумма, потому как большинство банков и операторов при определенных условиях позволяет возвращать ошибочные платежи. Чтобы избежать этого, все операции по возврату следует проводить лишь через офис банка. В других случаях мошенник вообще не переводит никаких денег, а просто подделывает SMS-уведомления о пополнении счета. Здесь злоумышленник рассчитывает на то, что жертва не сообразит предварительно проверить баланс.

Письма счастья

Вы выиграли миллион в лотерею, заграничную поездку, автомобиль, а то и все сразу. Такие электронные письма либо SMS-сообщения каждый день приходят миллионам людей, но чтобы воспользоваться внезапным счастьем, нужно оплатить небольшую пошлину, налог или сбор. Не торопитесь его платить — на самом деле вы ничего не выиграли.

Легкий заработок

Вам предлагают за скромную сумму узнать секретную методику заработка огромных денег (чаще всего речь идет о способах обмана онлайн-казино либо игре на Forex). Иногда мошенники предлагают тестовый период или игру за чужой счет, и в это время человек действительно выигрывает. Но стоит начать игру за свои деньги, и баланс очень быстро иссякает. Поверьте: человек, знающий, как заработать миллион, не станет продавать этот способ за сотню долларов.

Заграничная невеста

В соцсетях или на тематических сайтах парень знакомится с очаровательной девушкой, они с интересом общаются, виртуально влюбляются, и хочется чего-то большего. Однако красавица живет в другом городе, а то и вообще за границей. Она готова приехать, но просит денег на билет. Несколько тысяч кажутся небольшой платой за будущее счастье, однако после перевода у девушки возникают различные проблемы («заболела мама»), поездка откладывается, общение постепенно сходит на нет. И денег она, разумеется, не возвращает.

Когда же пользователь не настолько доверчив, применяется другой способ снять деньги с чужого кошелька — получить к нему прямой доступ. Здесь мошенники тоже придумали немало вариантов.

Фишинговые сайты

Это — веб-страницы, максимально полно копирующие сайт банка или другой финансовой организации. Желая совершить покупку или перевод, пользователь вводит номер счета и пароль, а дальше, зная их, злоумышленники беспрепятственно пользуются его деньгами. Чаще всего на такие лжесайты попадают по ссылкам, но нередки и случаи заражения компьютеров программами, перенаправляющими пользователя по нужному адресу. Чтобы избежать этого, необходимо проверять адреса соответствующих страниц — ошибка лишь в одну букву означает, что вы на сайте-мошеннике. Еще лучше — вводить нужные адреса самостоятельно, не полагаясь на поисковые системы.

Лжеблокировка счета

Вам поступает письмо, SMS-сообщение или даже телефонный звонок, и человек, представившийся сотрудником банка, сообщает, что ваша карта заблокирована, и ему требуются номер и верификационный код. Напуганный человек сообщает нужные данные, и после этого у него действительно будут проблемы. Следует помнить, что банковские сотрудники никогда не спрашивают клиентов о данных их карт, всю необходимую информацию они и так знают. Подобные просьбы могут исходить лишь от мошенников.

Другая разновидность этой схемы — в письме о блокировке карты есть ссылка, по которой необходимо пройти для разблокировки. Однако ведет она на фишинговый сайт (см. выше).

Ложный покупатель

Желая избавиться от ненужной вещи, но получить за нее какие-то деньги, человек предлагает ее на каком-либо сайте. Вскоре находится покупатель, он готов заплатить, а для перевода денег просит сообщить номер карты, срок действия и верификационный код на обратной стороне. Последние два пункта сообщать ни в коем случае нельзя. Для перевода денег достаточно только номера, а вот знание остальной информации позволит мошеннику пользоваться счетом в операциях без присутствия карты — в частности, оплачивать с нее свои интернет-покупки. Двухфакторная аутентификация банков (одноразовые пароли) спасают не всегда, потому что ряд сервисов онлайн-коммерции списывает деньги без подтверждений.

Объекты онлайн-мошенничества

Объектом атаки злоумышленника может быть как человек, так и компьютер. Для первого применяются всевозможные психологические способы обмана, описанные в предыдущем разделе. Для электроники же создаются тайные программы для перенаправления на фишинговые сайты, клавиатурные шпионы, записывающие пароль при вводе, и другие экземпляры вредоносного кода. Чтобы свести риск к минимуму, надо понимать, откуда исходят основные угрозы.

Источники онлайн-мошенничества

Одним из источников угрозы являются принадлежащие кибермошенникам сайты для покупки билетов или товаров. В самом простом случае пользователю советуют приобрести товар по очень выгодной цене, которая может отличаться от предложений других магазинов в несколько раз, а далее предлагают внести предоплату. Разумеется, после перевода денег потерпевший никаких товаров не получит.

Используя фишинговые сообщения, злоумышленники планируют получить персональные данные пользователей и их пароли. Как правило, внешне такие рассылки похожи на письма, получаемые от платежных систем, банков, социальных сетей. В тексте просят, например, подтвердить свои персональные данные, нажав на кнопку или перейдя по ссылке. Веб-страница, которая откроется в результате этого действия, также будет похожа на официальный сайт организации, а доменное имя может отличаться всего на несколько букв. После ввода данных пользователь отправит их злоумышленникам и в лучшем случае может лишиться аккаунта в социальных сетях, а в худшем — остаться без средств на счетах электронных кошельков.

Иногда люди полагают, что компрометация аккаунта в социальных сетях не представляет опасности, потому что там нет никаких конфиденциальных данных. По этому поводу нужно заметить, что для злоумышленника ценны список друзей и возможность рассылать по нему сообщения от имени пользователя. Еще в эпоху электронной почты было известно, что письмо от знакомого человека вызывает гораздо больше доверия, так что даже подробно описанные в интернете мошеннические схемы в таком случае все равно принесут результат.

Анализ риска онлайн-мошенничества (online fraud)

Большое число вариантов онлайн-мошенничества может создать впечатление, что интернет наводнен киберпреступниками, мечтающими украсть деньги доверчивых людей. Это не совсем верно, и процент виртуальных воров и обманщиков навряд ли превышает таковой в реальном мире, а вероятность кражи с электронного кошелька не больше вероятности лишиться бумажника на рынке.

Для того чтобы обезопасить себя от онлайн-мошенников, вооружитесь несколькими простыми советами:

• Никогда не переходите по ссылкам в электронных письмах и сообщениях, полученных от неизвестных вам людей.
• Никогда не разглашайте свои персональные данные, а также пароли для доступа к сайтам и онлайн-сервисам.
• Обязательно используйте антивирусное программное обеспечение.
• Если вы получили спам, то не нужно от него отписываться. Лучше просто игнорировать подобные письма.
• Никогда не доверяйте письмам, в которых вам предлагают легкий заработок, наследство, дешевые товары. Помните, что заработок в интернете мало чем отличается от заработка в реальной жизни, а в реальности ничто не достается просто так.

 

Мошенничество в TikTok – популярные схемы мошенничества в ТикТок.

ESET.

01.09.2022

Число пользователей социальной сети TikTok продолжает стремительно увеличиваться по всему миру. В частности, в Украине аудитория этой платформы по состоянию на 2022 год по разным оценкам составляет более 10 млн пользователей.

Кроме этого, формат работы платформы, предусматривающий просмотр огромного количества случайных коротких видео, а также наличие 1,2 миллиарда ежедневных пользователей платформы во всем мире не могли не привлечь мошенников, постоянно ищущих новые способы незаконного заработка. Именно поэтому специалисты ESET подготовили список наиболее распространенных схем мошенничества в TikTok.

1. Предложения быстрого обогащения

Мошенники часто привлекают пользователей обещаниями быстрого обогащения в обмен на минимальные усилия и вложения. В частности, в социальных сетях довольно часто появляются видео с рекламой на первый взгляд выгодных инвестиционных проектов, однако большинство из них на самом деле являются обычными финансовыми пирамидами.

Поэтому следует внимательно относиться и тщательно проверять любые организации, обещающие за короткий период получить высокие проценты от маленьких вложений, даже если такие варианты заработка рекламируют известные инфлюэнсеры.

2. Фишинговые сообщения

Электронные письма или частные текстовые сообщения с фишинговыми ссылками, как правило, отправляются случайным образом и содержат привлекательные на первый взгляд предложения, которые заманивают пользователя перейти по ссылке. В частности, часто в таких сообщениях предлагают получить значок верификации или увеличить количество подписчиков.

После того, как жертва откроет ссылку в таком сообщении, она будет перенаправлена ​​на сайт, где необходимо будет ввести данные для входа в учетную запись. Если в аккаунте не включена двухфакторная аутентификация (по умолчанию она выключена), хакеры получат возможность управления им и даже могут заблокировать настоящего владельца.

3. Аккаунты ботов

К сожалению, во всех социальных сетях полно ботов и поддельных аккаунтов, которые пытаются маскироваться под реальных людей и распространяют ложную информацию. Маскируясь под настоящих пользователей, боты часто пытаются выманить конфиденциальную информацию или заставить перейти по ссылкам на опасные сайты, чтобы установить вредоносные программы на смартфоны жертв.

4. Мошеннические программы

Еще одна схема мошенничества в TikTok предполагает рекламирование в видео сайтов и магазинов приложений, на которых якобы можно бесплатно загрузить платные версии программ. Однако переход на такие вебсайты приведет к похищению информации пользователя, а также установке вредоносных или нежелательных программ.

Поэтому необходимо загружать приложения только из магазинов приложений Google Play и App Store или официальных сайтов разработчиков программного обеспечения.

5. Поддельные аккаунты знаменитостей

Некоторые аккаунты могут пытаться выдать себя за знаменитостей, как правило, просто дублируя содержимое реальных учетных записей. Целью такой деятельности является попытка получить как можно больше подписчиков, чтобы в дальнейшем использовать аккаунт для осуществления других видов мошенничества в TikTok. Чтобы не стать жертвой злоумышленников, следите только за верифицированными учетными записями знаменитостей.

Как не стать жертвой распространенных схем мошенничества в TikTok

Хотя TikTok остается достаточно защищенным от взлома, при входе в аккаунт следует помнить о базовых мерах безопасности, чтобы не стать жертвой плечевого серфинга. Также следует использовать двухфакторную аутентификацию. При этом по умолчанию рекомендуется выбрать по крайней мере два способа проверки, ведь это поможет защитить аккаунт, например, в случае получения доступа злоумышленников к SMS-сообщениям.

Следует помнить, что служба поддержки известных платформ никогда не будет связываться с пользователями с просьбой предоставить данные аккаунта — пароль, одноразовый пароль или любую другую информацию. Поэтому любые письма по электронной почте или через сообщения в приложении, в которых указано о необходимости поделиться личной информацией, вероятно, отправлены злоумышленниками.

Кроме этого, если вы когда-нибудь увидите в социальных сетях видео и другие публикации, которые, по вашему мнению, могут представлять опасность, воспользуйтесь кнопкой «Пожаловаться», чтобы помочь другим пользователям не стать жертвами мошенников.

Читайте также:

Схемы мошенничества в LinkedIn: остерегайтесь фальшивих предложений о работе

От сомнительных магазинов до копий аккаунтов: популярные схемы мошенничества в Instagram

Распространенные схемы мошенничества в Facebook: как не попасть в ловушку злоумышленников

• Предыдущая новостьЧто делать, если ваш компьютер взломан ― советы специалистов ESET
• Следующая новость Как использовать устройства в условиях экономии электроэнергии – полезные привычки

Распространенные виды инвестиционного мошенничества



Главные угрозы для инвесторов были определены путем опроса государственных регуляторов ценных бумаг с целью определения пяти наиболее проблемных продуктов, практик или схем. Следующее чаще всего цитировалось государственными регуляторами ценных бумаг.

Прежде чем делать какие-либо инвестиции, DFI рекомендует убедиться, что и инвестиции, и продавец зарегистрированы и имеют лицензию в Вашингтоне, позвонив в DFI по телефону 360-902-8700 или 1-877-RING DFI (746-4334).

Векселя

В условиях низких процентных ставок обещание векселей с высокой процентной ставкой может соблазнить инвесторов, особенно пожилых людей и других лиц, живущих на фиксированный доход.

Вексель представляет собой письменное обещание выплатить (или вернуть) определенную сумму денег в установленное время в будущем или по требованию. По векселям обычно выплачиваются проценты либо периодически до погашения векселя, либо в момент погашения. Компании могут продавать векселя для привлечения капитала и обычно предлагают их только опытным или институциональным инвесторам. Но не все векселя продаются таким образом.

Векселя могут предлагаться и продаваться розничным инвесторам. Такие облигации должны быть зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам и/или в штате(ах), в котором они продаются, или подлежат освобождению от регистрации ценных бумаг. Большинство векселей, продаваемых населению, также должны продаваться продавцами ценных бумаг, имеющими соответствующую лицензию на ценные бумаги или регистрацию в своем государственном агентстве по ценным бумагам.

Векселя от законных эмитентов могут обеспечить разумный доход от инвестиций при приемлемом уровне риска, хотя государственные регуляторы ценных бумаг выявили, к сожалению, большое количество случаев мошенничества с векселями. Лица, рассматривающие возможность инвестирования в простой вексель, должны тщательно изучить инвестиции и людей, продвигающих их. Инвесторам следует проявлять осторожность в отношении векселей со сроком погашения девять месяцев или менее, поскольку эти векселя, как правило, не требуют регистрации ценных бумаг на федеральном уровне или уровне штата.

Такие краткосрочные векселя были источником большинства (хотя и не всех) мошеннических действий с использованием векселей, выявленных государственными органами по регулированию ценных бумаг. Эти краткосрочные долговые инструменты могут предлагаться малоизвестными (или, возможно, даже несуществующими) компаниями и расширять обещания высокой доходности — возможно, более 15 процентов в месяц — практически без риска. Но если инвестиции звучат слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

Схемы Понци/Пирамиды

Схема Понци (названа в честь 1920-х мошенник Чарльз Понци) — это уловка, при которой более ранние инвесторы получают возмещение за счет средств, депонированных последующими инвесторами.

Чарльз Понци привлек инвесторов на 10 миллионов долларов, пообещав 40-процентную прибыль от арбитражной прибыли по международным почтовым ответным купонам.

В схеме Понци основные инвестиционные требования обычно полностью вымышлены; обычно существует очень мало реальных физических активов или инвестиций, если они вообще существуют. По мере того, как общее количество инвесторов растет, а количество потенциальных новых инвесторов сокращается, не хватает денег, чтобы выплатить обещанные доходы и покрыть инвесторов, которые пытаются обналичить деньги.

Пузырь Понци лопнет, когда мошенник просто не сможет поспевать за платежами, которые ожидают получить инвесторы.

Когда схема рухнет (как это всегда бывает), инвесторы могут потерять все свои инвестиции в мошенничество. Во многих случаях преступник тратит инвестиционные деньги на личные расходы, истощая средства и ускоряя лопание пузыря.

Аналогичным образом, схема пирамиды представляет собой мошенническую многоуровневую маркетинговую стратегию, посредством которой инвесторы получают потенциальную прибыль, привлекая все больше и больше других инвесторов. Стратегии многоуровневого маркетинга по своей сути не являются мошенническими, и существует множество законных многоуровневых маркетинговых компаний, предлагающих различные потребительские товары и услуги.

Что превращает многоуровневую маркетинговую стратегию в мошенническую схему пирамиды, так это отсутствие подлинного базового инвестиционного предприятия или продукта, на котором можно надеяться, что стратегия будет поддерживаться.

Инвестиции в недвижимость

Обещание быстрого заработка на инвестициях в недвижимость продолжает привлекать инвесторов. Мошенничество с инвестициями в недвижимость — вечная ловушка для инвесторов.

Государственные органы регулирования ценных бумаг предостерегают инвесторов от семинаров по инвестициям в недвижимость, особенно тех, которые агрессивно рекламируются как альтернатива более традиционным стратегиям пенсионного планирования, включающим акции, облигации и взаимные фонды. Участники этих семинаров могут услышать отзывы людей, утверждающих, что они удвоили или утроили свой доход за счет, казалось бы, простых инвестиций в недвижимость. Но эти претензии могут быть не более чем болтовней.

Два самых популярных инвестиционных предложения включают в себя так называемое «кредитование твердыми деньгами» и «продажу собственности». Кредитование твердыми деньгами — это термин, используемый для обозначения инвестиций в недвижимость, финансируемых за счет средств, отличных от традиционных банковских займов. (Этот тип ссуды получил свое название из-за того, что его было бы «трудно получить» из традиционного источника ссуды.)

Некоторые фирмы или богатые люди специализируются на предоставлении ссуды твердыми деньгами, поскольку эти ссуды могут давать сравнительно высокие проценты. ставки. Но заемщики могут стремиться получить такие кредиты и от розничных инвесторов. Инвесторы могут соблазниться возможностью получить более высокую доходность, участвуя в кредите с твердыми деньгами, и могут (или не могут) оценить потенциальные риски, в том числе в отношении кредитоспособности заемщика, ожидаемой стабильности дохода от инвестиций или временные ограничения.

В сделке с твердыми деньгами участвуют три участника: инвестор, кредитор и заемщик.

Частные кредиторы собирают деньги у инвесторов, чтобы ссужать заемщиков. Если средства от разных инвесторов объединяются, инвестиционный инструмент, используемый для покупки недвижимости, представляет собой «совместную инвестицию», которая является ценной бумагой и, как таковая, подлежит защите и требованиям раскрытия информации в соответствии с законами и правилами о ценных бумагах.

В то время как традиционные ссуды основаны на способности заемщика погасить их с использованием таких показателей, как кредитный рейтинг и доход, ссуды с твердыми деньгами основаны главным образом на стоимости имущества, которым они обеспечены, которым заемщик уже владеет или приобретение в кредит.

Если заемщик не выполняет свои обязательства, кредитор может конфисковать актив и попытаться продать его; однако инвестору может быть сложнее вернуть кредит в зависимости от того, как он структурирован.

Перепродажа недвижимости — это покупка неисправной недвижимости, ее ремонт и последующая немедленная перепродажа в надежде получить прибыль. Флиппер собственности может использовать свои собственные деньги для финансирования флипа или может искать финансирование у других. Перепродажа имущества, финансируемого за счет заемных средств или внешних инвестиций, может осуществляться вполне законно, но также может быть источником мошенничества.

Мошенник может, например, обмануть потенциальных инвесторов, предоставив ложную информацию о стоимости базового имущества или ожидаемой потенциальной прибыли от продажи. Мошенники также могут незаконно присвоить заемные или вложенные средства или попытаться использовать невольных инвесторов в качестве «подставных покупателей» для внешних банков или ипотечных кредиторов, используя имена инвесторов и кредитный рейтинг для облегчения своих афер.

Инвестиции, связанные с криптовалютой

Криптовалюты ворвались в основной поток инвестиций в 2017 году, когда стоимость некоторых виртуальных монет и токенов резко выросла, во главе с биткойнами. Вскоре после этого в новостях рассказывалось о новых криптовалютах, биржах монет и связанных с ними инвестиционных продуктах. Истории о «криптомиллионерах» привлекли некоторых инвесторов попробовать свои силы в инвестировании в криптовалюты или инвестиции, связанные с криптовалютами. Но также начали появляться и продолжают появляться истории тех, кто делал большие ставки и проигрывал.

Прежде чем погрузиться в крипто-помешательство, имейте в виду, что криптовалюты и связанные с ними финансовые продукты могут быть не чем иным, как публичным прикрытием для схем Понци и других видов мошенничества. А поскольку эти продукты не подпадают под действующую нормативно-правовую базу на федеральном уровне или уровне штата, рекламодателям этих продуктов может быть проще вас обмануть. Инвестиции в криптовалюты и связанные с ними финансовые продукты, соответственно, следует рассматривать как таковые: чрезвычайно рискованные спекуляции с высоким риском убытков.

Мошенничество с инвестициями в социальных сетях/интернете

Социальные сети через Интернет позволяют людям общаться друг с другом быстрее и проще, чем когда-либо прежде. Инвестиционные промоутеры все чаще входят в систему, чтобы найти инвесторов… и их деньги.

Социальная сеть – это группа лиц (или организаций), связанных общими интересами, увлечениями, образом жизни, отношениями, верой или другими убеждениями. Такие платформы, как Facebook, Twitter, LinkedIn, eHarmony и другие социальные сети и сообщества в Интернете, упростили и упростили для пользователей встречу, взаимодействие и установление связей с другими пользователями в любой точке мира.

В то время как социальные сети помогают связывать людей с другими людьми, у которых схожие интересы или взгляды, мошенники проникают в эти социальные сети в поисках жертв. Присоединяясь и активно участвуя в социальной сети или сообществе, мошенник завоевывает авторитет и доверие других членов группы.

В онлайн-социальных сетях мошенник может быстрее установить это доверие и авторитет. Мошенник имеет немедленный доступ к потенциальным жертвам через их онлайн-профили, которые могут содержать конфиденциальную личную информацию, такую ​​как их даты или места рождения, номера телефонов, домашние адреса, религиозные и политические взгляды, трудовые книжки и даже личные фотографии.

Мошенник пользуется тем, насколько легко люди делятся справочной информацией и личной информацией в Интернете, и использует ее для умелой и целенаправленной презентации. Мошенничество может быстро распространяться через социальную сеть, поскольку мошенник получает доступ к друзьям и коллегам первоначальной цели.

Мошенничество с инвестициями в Интернете имеет многие из тех же характеристик, что и мошенничество с инвестициями в Интернете. Научитесь распознавать эти красные флажки:

• Обещания высокой прибыли без риска . Многие онлайн-мошенничества обещают неоправданно высокие краткосрочные прибыли. Гарантии доходности около 2 процентов в день, 14 процентов в неделю или 40 процентов в месяц слишком хороши, чтобы быть правдой. Помните, что риск и вознаграждение идут рука об руку.
• Морские операции . Штаб-квартира многих мошенников находится в офшорах, что затрудняет для регулирующих органов пресечение мошенничества и возврат средств инвесторов.
• Сайты электронных валют . Если вам нужно открыть счет в электронной валюте для перевода денег, будьте осторожны. Эти сайты могут не регулироваться, и мошенники используют их, чтобы скрыть денежные следы.
• Пригласи друзей . Большинство минусов будут предлагать бонусы, если вы пригласите своих друзей в схему.
• Профессиональные веб-сайты практически без информации . В наши дни создать сайт может любой желающий. Мошеннические сайты могут выглядеть профессионально, но они практически не содержат информации об управлении компанией, местонахождении или подробностях об инвестициях.
• Нет письменной информации . Промоутеры онлайн-мошенничества часто не предоставляют проспект или другую форму письменной информации с подробным описанием рисков инвестиций и процедур вывода ваших денег.

Схемы Понци: определение, примеры и происхождение

Что такое схема Понци?

Схема Понци — это мошенническая афера с инвестициями, обещающая высокие нормы прибыли с небольшим риском для инвесторов. Схема Понци — это мошенническая афера с инвестициями, которая приносит прибыль более ранним инвесторам за счет денег, взятых у более поздних инвесторов. Это похоже на схему пирамиды в том, что обе они основаны на использовании средств новых инвесторов для выплаты более ранним сторонникам.

Как схемы Понци, так и схемы пирамид в конечном итоге достигают своего дна, когда поток новых инвесторов иссякает и денег не хватает на все. В этот момент схемы распутываются.

Ключевые выводы

• Схема Понци приносит доход старым инвесторам за счет привлечения новых инвесторов, которым обещают большую прибыль при минимальном риске или вообще без риска.
• Мошенническая инвестиционная схема основана на использовании средств новых инвесторов для выплаты прежним покровителям.
• Компании, участвующие в схеме Понци, направляют свою энергию на привлечение новых клиентов для осуществления инвестиций, иначе их схема станет неликвидной.
• Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) выпустила руководство о том, на что обращать внимание в потенциальных схемах Понци, включая гарантии возврата или незарегистрированные инвестиционные инструменты в Комиссии по ценным бумагам и биржам.
• Крупнейшая схема Понци была осуществлена ​​Берни Мэдоффом, обманув тысячи инвесторов на миллиарды долларов.

Что такое схема Понци?

Понимание схем Понци

Схема Понци — это инвестиционное мошенничество, при котором клиентам обещают большую прибыль при минимальном риске или вообще без риска. Компании, участвующие в схеме Понци, направляют всю свою энергию на привлечение новых клиентов для осуществления инвестиций.

Этот новый доход используется для выплаты первоначальным инвесторам их доходов, отмеченных как прибыль от законной сделки. Схемы Понци полагаются на постоянный приток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить доход старым инвесторам. Когда этот поток иссякает, схема разваливается.

Происхождение схемы Понци

Термин «схема Понци» был придуман в честь мошенника по имени Чарльз Понци в 1920 году. Однако первые зарегистрированные случаи такого рода инвестиционных афер относятся к середине-концу 1800-х годов и были организованы Адель Спитцедер в Германии. и Сара Хоу в США. На самом деле, методы того, что стало известно как схема Понци, были описаны в двух отдельных романах, написанных Чарльзом Диккенсом, Мартин Чезлвит 9. 0138, опубликованный в 1844 году, и Литтл Доррит в 1857 году.

Первоначальная схема Чарльза Понци в 1919 году была ориентирована на Почтовую службу США. Почтовая служба в то время разработала международные ответные купоны, которые позволяли отправителю предварительно покупать почтовые расходы и включать их в свою корреспонденцию. Получатель отнесет купон в местное почтовое отделение и обменяет его на почтовые марки приоритетной авиапочты, необходимые для отправки ответа.

Схемы Понци полагаются на постоянный поток новых инвестиций, чтобы продолжать приносить доход старым инвесторам.

Этот тип обмена известен как арбитраж, который не является незаконной практикой. Но Понци стал жадным и расширил свои усилия.

Под главой своей компании Securities Exchange Company он обещал доходность в размере 50% за 45 дней или 100% за 90 дней. Благодаря его успеху в схеме почтовых марок сразу же были привлечены инвесторы. Вместо того, чтобы вкладывать деньги, Понци просто перераспределял их и сообщал инвесторам, что они получили прибыль. Схема просуществовала до 19 августа.20, когда The Boston Post

начала расследование в отношении компании Securities Exchange. В результате проведенного газетой расследования Понци был арестован федеральными властями 12 августа 1920 г. и обвинен в нескольких пунктах мошенничества с использованием почты. В ноябре 1920 года Понци был приговорен к пяти годам тюремного заключения.

Мэдофф и крупнейшая финансовая пирамида в истории

Концепция схемы Понци не закончилась в 1920 году. По мере того, как менялись технологии, менялась и схема Понци. В 2008 году Бернард Мэдофф был осужден за использование схемы Понци, которая фальсифицировала торговые отчеты, чтобы показать, что клиент получает прибыль от инвестиций, которых не существовало.

Мэдофф продвигал свою схему Понци как инвестиционную стратегию, называемую преобразованием дробной забастовки, в которой использовалось владение акциями и опционами S&P 100. Мэдофф использовал бы акции «голубых фишек», которые имеют легкодоступные исторические торговые данные, к которым он мог бы вернуться, чтобы фальсифицировать свои записи.

Затем сообщалось, что фальсифицированные транзакции, которые никогда не происходили, приносят желаемый периодический доход.

Во время глобального финансового кризиса 2008 года инвесторы начали выводить средства из фирмы Мэдоффа, обнажая неликвидность истинной финансовой картины фирмы. Мэдофф заявил, что его фирма имеет обязательства примерно на 50 миллиардов долларов перед примерно 4800 клиентами. Приговоренный к 150 годам тюремного заключения с конфискацией активов на сумму 170 миллиардов долларов, Мэдофф скончался в тюрьме 14 апреля 2021 года.

Схемы Понци могут реализовываться десятилетиями. Следователи подозревают, что схема Понци Мэдоффа была начата в начале 1980-х годов и просуществовала более 30 лет.

Красные флажки схемы Понци

Независимо от технологии, используемой в схеме Понци, большинство из них имеют схожие характеристики. Комиссия по ценным бумагам и биржам (SEC) определила следующие черты, на которые следует обратить внимание:

1. Гарантированное обещание высокой прибыли при небольшом риске
2. Постоянный поток прибыли независимо от рыночных условий
3. Инвестиции, которые не были зарегистрированы в Комиссии по ценным бумагам и биржам (SEC)
4. Инвестиционные стратегии, которые являются секретными или описаны как слишком сложные для объяснения
5. Клиентам не разрешено просматривать официальные документы по своим инвестициям деньги

Что является примером схемы Понци?

Представьте себе очень простой пример, когда Адам обещает 10% прибыли своему другу Барри. Барри дает Адаму 1000 долларов, ожидая, что стоимость инвестиций составит 1100 долларов через год. Далее Адам обещает 10% возврата своей подруге Кристине. Кристина соглашается дать Адаму 2000 долларов.

Имея на руках 3000 долларов, Адам может вылечить Барри, заплатив ему 1100 долларов. Кроме того, Адам может украсть 1000 долларов из коллективного пула средств, если он считает, что сможет убедить будущих инвесторов дать ему деньги. Чтобы этот план сработал, Адам должен постоянно получать деньги от новых клиентов, чтобы расплачиваться со старыми.

В чем разница между схемой Понци и схемой пирамиды?

Схема Понци — это механизм привлечения инвесторов с обещанием будущих доходов. Оператор схемы Понци может поддерживать схему только до тех пор, пока к ней привлекаются новые инвесторы.

С другой стороны, финансовая пирамида вербует других людей и побуждает их к дальнейшему привлечению других инвесторов. Участник пирамидальной схемы зарабатывает только часть своих доходов и «используется» для получения прибыли участниками, находящимися выше по пирамиде.

Почему это называется схемой Понци?

Схемы Понци названы в честь Чарльза Понци, бизнесмена 1920-х годов, который успешно убедил десятки тысяч клиентов инвестировать в него свои средства. Схема Понци обещала определенную сумму прибыли через определенное время за счет покупки и продажи почтовых ответных купонов со скидкой. Вместо этого он использовал новые вложенные деньги для погашения старых обязательств.

Как определить схему Понци?

Комиссия по ценным бумагам и биржам определила несколько признаков, которые часто указывают на мошенническую финансовую схему. Важно понимать, что почти все виды инвестирования сопряжены с определенным уровнем риска, и многие формы не несут с собой гарантированной прибыли. Если инвестиционная возможность (1) гарантирует определенный доход, (2) гарантирует этот доход к определенному времени и (3) не зарегистрирована в SEC, SEC рекомендует инвестировать с осторожностью, поскольку они являются идентификаторами мошенничества.

No related posts.