«Когда открываете первый бизнес, не берите кредиты или в долг, только на свои» – Общество – Коммерсантъ

Граждане все чаще берут кредит на первый взнос по ипотеке, а в апреле был установлен абсолютный по объему выданных потребительских кредитов. “Ъ” спросил бизнесменов и деятелей культуры, берут ли они займы, а если да, то для чего.

Максим Каширин, президент компании Simple (импорт и дистрибуция алкогольной продукции):

Фото: Дмитрий Духанин, Коммерсантъ

— Любая компания берет кредиты, когда они необходимы для развития бизнеса. Другой логики здесь нет, если вы, конечно, не успели другим образом быстро собрать много денег. Заемный капитал необходим, чтобы расти и развиваться быстрее.

Для любого предпринимателя кредиты — это правильный инструмент. Другое дело, что в России он долгое время был очень дорогим, и только сейчас мы приходим к более или менее нормальным ставкам в 5–6% и можем как-то с этими деньгами работать.

Бизнес-кредитование — это нормально, главное, не увлекаться, чтобы ваши долги были адекватны вашим возможностям их обслуживать. А в личном плане у меня есть только ипотека.

---

Никас Сафронов, народный художник РФ:

Фото: Евгений Павленко, Коммерсантъ

— Я никогда не беру кредиты и трачу только то, что зарабатываю. Не хочу ни от кого зависеть, тем более от банка. Там много подводных камней, о которых люди не знают, и не все они прописаны даже самым мелким шрифтом в договоре.

Я в 90-е годы сдуру едва не купил замок во Франции, который продавали за 1 франк. Спасибо, умные люди отговорили, сказав, что если вы не уплатите налоги, не отремонтируете замок, не уберете камни и проч., то вас оштрафуют, а если вы не оплатили вовремя любой счет, то у вас отнимут замок, и вы еще останетесь должны. Так и с банками.

Кажется, что кредит — это почти бесплатный сыр с минимальными ежемесячными взносами. Но мои знакомые в результате так и не получили новое жилье, потеряли реальную квартиру, которую заложили в банке, и еще остались должны.

---

Анастасия Татулова, основатель и генеральный директор сети семейных кафе «АндерСон»:

Фото: Дмитрий Лебедев, Коммерсантъ

— Потребительские кредиты я не беру. Я так распределяю свои деньги, что необходимости в заемных средствах не возникает. Но я не против, когда это разумно делают другие. Например, я не считаю правильным, когда кредит берется на новую модель телефона.

А единственный раз, когда я воспользовалась кредитом, он был направлен на образование сына. Ставка была очень низкая для того времени — 4–5 процентов, а полученные знания и сэкономленное время были важнее затраченных денег. Именно кредиты на образование с практически нулевой ставкой должны быть важной составляющей государственной политики.

---

Олег Жеребцов, генеральный директор фармацевтической компании Solopharm:

Фото: Александр Коряков, Коммерсантъ

— Кредиты, которые мы берем на компанию, ускоряют ее развитие и делают проекты более долгосрочными и стабильными. Это для бизнеса предельно важно.

Для себя я кредитов не беру, в этом нет необходимости. Но считаю, что сфера кредитования необходима любому государству до тех пор, пока люди и бизнес имеют возможность обслуживать эти кредиты. Тут важно, чтобы деньги работали, и была предсказуемость по возврату. И еще ключевое условие — открытость людей и компаний перед рынками.

---

Светлана Захарова, прима-балерина Большого театра, депутат Госдумы пятого созыва:

Фото: Андрей Степанов, Коммерсантъ

— Ни разу не брала [кредит] и никогда об этом не думала. Просто нет в этом необходимости, тех средств, что я зарабатываю, вполне хватает на жизнь.

---

Дмитрий Грачев, актер, резидент «Камеди Клаб», в 2006–2016 годах начальник пресс-службы Росбанка:

Фото: Юрий Мартьянов, Коммерсантъ

— Никто не верит, что я, проработав в банковской сфере более десяти лет, не брал и не беру кредиты только потому, что не было такой необходимости.

В моей жизни никогда не было ничего такого, за что я был бы готов переплачивать процентами по кредиту.

В моем окружении был и положительный, и негативный опыт кредитования. Были жалобы на некорректное закрытие уже выплаченного кредита, когда спустя месяцы банк требовал еще что-то доплачивать. Особенно сложным был сегмент микрозаймов. Но сейчас о таких ситуациях вроде не слышно. ЦБ и другие регуляторы уже навели порядок.

Если мне очень будут нужны деньги, то, выбирая у кого занять — у друзей или в банке, я остановлюсь все-таки на кредите. Друзья не откажут, да и проценты не потребуют, но я предпочитаю, чтобы между друзьями не было денежных отношений.

---

Андрей Ковалев, владелец компании по управлению недвижимостью «Экоофис», лидер рок-группы «Пилигрим»:

Фото: Евгений Дудин, Коммерсантъ

— Я в своей жизни в общей сумме взял кредитов примерно на $600 млн. А в 2008 году у меня было на $250 млн, мой оборот тогда составлял $350 млн в год. Все проекты и планы были просчитаны, но пришел кризис. Тогда от моего состояния в миллиард долларов осталось всего ничего. Но многие компании рухнули, поменяли владельцев, а я выстоял.

Теперь я всем даю совет: когда вы открываете свой первый бизнес, никогда не берите кредиты или в долг, только на свои. Не попадитесь на ловушку роста, не берите на себя большую долговую нагрузку, будьте рациональны.

---

Сергей Белоголовцев, актер и телеведущий:

Фото: РИА Новости

— Я не беру кредиты. Да, бывает порой нужда разжиться деньгами на какие-то серьезные покупки, на строительство или на автомобиль. Но лично я просто очень боюсь попасть в ситуацию, когда будет невозможно платить по кредитным ставкам, и я ничего не смогу с этим сделать, потому что тупо нет денег из-за перебоя в финансировании.

Панически боюсь быть должным такой бездушной системе, как банковская. Другу ты можешь упасть в ноги, целовать ботинки, и он одолжит тебе деньги или отсрочит долг на пару месяцев, а у банка нет «ботинок», да и падать на колени бессмысленно, он не заметит этого.

Был, правда, один случай — тогда смыслом моей жизни на какое-то время стал возврат кредита, я даже плохо спал по ночам. Ощущение страха и паники, что ты останешься без возможности заплатить по долгу, до сих пор во мне живет. Но тогда все закончилось благополучно.

---

Лилия Абрамова, видеоблогер:

Фото: Ирина Бужор, Коммерсантъ

— Брала всего один раз, очень давно в личных целях. К соцсетям это отношения не имеет, просто понадобились деньги. Сейчас необходимости в кредите нет, но это ничего не значит, в будущем все может быть, и не исключено, что когда-то я его возьму. Так живет весь мир, и чего тут зазорного?

---

Группа «Прямая речь»

Брать ли новый кредит, чтобы погасить старый кредит, погашение

Если условия выплат стали неудобными, одна из первых мыслей — перекредитоваться. Закрыть старый кредит новым полностью или взять в долг небольшую сумму, чтобы внести платеж. Расскажем, насколько это хорошая идея. Забегая вперед: в некоторых ситуациях идея оправдана, в других — нет.

Содержание статьи

Кредит или заем для одного платежа

У человека финансовые сложности, он не может выплачивать ежемесячные обязательства и решает взять заем в микрофинансовой организации. Человек думает, что таким образом справится с временной сложностью. Но эта идея — невыгодная: после такого решения у заемщика останется не одно обязательство, а два. А проценты у МФО огромные, от 1 % в день. В такой ситуации лучше поступить иначе:

• обратиться в банк с просьбой предоставить кредитные каникулы — отсрочку платежа на месяц или два;
• реструктуризовать кредит, если сложности будут длиться долго. То есть изменить условия выплат так, чтобы платить было удобнее.

Оба решения дают возможность справиться с ситуацией без дополнительных обязательств и порчи кредитной истории.

Новый кредит закрывает старый полностью

Но куда чаще люди думают о новом займе, который полностью покроет старый. Зачастую сумма даже больше — остаток тратится на важные покупки. Иногда такой подход оправдан. Например:

• новые условия лучше;
• человеку срочно нужны деньги;
• обязательств несколько, хочется свести их к одному.

Если какое-то из этих условий верно, закрыть один кредит другим — не самая плохая идея. Сделать это можно двумя способами.

Потребкредит

Идея в том, чтобы взять обычный потребительский кредит, но с более низкой ставкой или на большую сумму. Этими деньгами человек погасит старые обязательства, а сам будет платить уже на новых условиях. При этом он сам волен распоряжаться средствами: если хочет, может оплатить только часть старого кредита, а остальное оставить себе. Так делать не надо — на заемщике окажется два обязательства вместо одного, а это невыгодно и неудобно. Лучше прибегать к потребительскому кредиту в крайнем случае, а если это возможно, обратиться к другому способу — рефинансированию.

Рефинансирование

Это услуга банков специально для людей, которые хотят перекредитоваться. Суть в том, что Вы берете новый кредит, который автоматически закрывает старый. Если сумма нового обязательства больше, остаток остается у Вас. У программ рефинансирования более низкая процентная ставка, чем у потребительских кредитов, и в большинстве случаев это решение выгоднее. Так можно объединить несколько кредитных обязательств или перейти в другой банк на более удобные для Вас условия.

Читайте также: Что будет с кредитами в 2021 году?

Если кредитов несколько

В таком случае получить новый потребительский кредит на выгодных условиях будет сложно. Банки будут учитывать, что у Вас высокая кредитная нагрузка, а это негативно влияет на рейтинг заемщика. Скорее всего, Вы столкнетесь с тем, что новые займы Вам будут одобрять только по высокой процентной ставке. Выплачивать такой кредит может быть даже менее выгодно, чем платить по двум или трем обязательствам одновременно. В такой ситуации вариантов поведения два:

1. Рефинансирование, о котором мы подробно рассказывали выше. За ним можно обратиться в один из банков, где Вы кредитуетесь, или в другой;
2. Погашение по методу «Снежного кома» или «Лавины». Способы подходят только для тех, у кого есть возможность закрыть кредит досрочно. В других случаях лучше попробовать рефинансирование.

Каким бы ни было Ваше решение, главное — не пренебрегать важностью ситуации и, конечно, не допускать просрочек.

На что обратить внимание

Процентная ставка

Заменять один кредит другим есть смысл, если по новому обязательству будет ниже процентная ставка и лучше условия. Например, Ваше текущее обязательство — кредитная карта, по которой набрались солидные проценты. По кредитным картам ставка обычно самая высокая. Но даже в этом случае можно попробовать договориться с банком о снижении процентов. Если он откажет, смело рефинансируйте кредит или закрывайте новым потребительским. Но если Вы обратились за потребкредитом или рефинансированием, а ставка там выше, возможно, Вам будет выгоднее остаться с текущим кредитом.

Сроки

Если Вы берете новый кредит на других условиях, сроки обязательств могут измениться. Например, сумма нового обязательства выше, чем у предыдущего, чтобы разницу Вы могли потратить на важные для себя вещи. Ежемесячный платеж при этом может быть таким же, а срок кредитования — больше. Или Вы хотите сделать платежи меньше — срок тоже может увеличиться.

Дополнительные траты

Кредиты, особенно на большую сумму, нередко сопровождаются обязательной страховкой. За нее тоже понадобится заплатить, но она дает возможность уменьшить процентную ставку. К тому же, если Вы окажетесь в сложной ситуации, в ряде случаев страховка поможет погасить обязательства. Но есть детали: обязательно читайте условия страхования, обращайте внимание на любые несоответствия и сообщайте о них банку. Например, оператор может забыть указать Вашу хроническую болезнь — это может помешать признать случай страховым.

Нужен ли кредит для закрытия задолженности в ЭОС

Если Ваш кредит передали в коллекторское агентство ЭОС, Вам совершенно нет нужды обращаться к услугам банка снова. Будем честны: неудачная кредитная история не позволит возможности получить выгодные условия у банков, а обращение в микрофинансовые организации только ухудшит ситуацию. Не переживайте: мы обговариваем с клиентами удобные им условия выплат, делаем скидки до 50 % задолженности и всегда учитываем детали. Выплачивать кредит нам выгоднее, чем банку: мы не назначаем штрафы, идем навстречу и выстраиваем индивидуальные стратегии погашения. А если Вам вдруг станет сложно платить, просто обратитесь к нам, чтобы пересмотреть график выплат.

Просроченные платежи: заплачу за всех

«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.

В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.

Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.

Армия спасения

Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?

Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.

Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.

У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.

Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.

Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.

Что заставляет людей брать кредиты для других?

С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…

Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:

• смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
• не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
• могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
• действительно ли кредит необходим?

Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.

Памятка по погашению кредита

Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:

• вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
• если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
• если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета

Наследство с кредитными обязательствами

Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.

Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».

Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.

Битва за персональные данные

Банк передал вашу личную информацию посторонним лицам, и теперь вы вынуждены отвечать на ежедневные звонки с неизвестных номеров и опасаетесь, что ваши данные попадут в руки мошенников? Если ваши права нарушили – сражайтесь. Закон на вашей стороне

Драться – плохо. Но если дерешься – побеждай!

(из х/ф «Парень-каратист»)

Купил сим-карту известного сотового оператора. Казалось бы, ничего особенного. А все-таки приятно: новый номер – можно сказать, жизнь с чистого листа. Однако маленькую радость омрачает звонок с неизвестного номера:

«Наталья Михайловна, добрый день. Это сотрудник коллекторского агентства. Звонок записывается. Уведомляем, что за вами числится задолженность…»

И так с десяток звонков ежедневно, включая выходные.

Родители учили быть вежливым. Потому во время первого разговора с коллектором представился, подробно объяснил, что произошла ошибка, что никакой Натальи Михайловны не знаю и знать не хочу, и настоятельно попросил больше не беспокоить. Но собеседник оказался настоящим профессионалом, верным своему нелегкому ремеслу:

«Еще раз спрашиваю, вы – Наталья Михайловна?»

Настроение и карма стремительно портятся. В голове пробежала мысль: взять свои боксерские перчатки и по-мужски ответить обидчику. Потом, правда, берешь себя в руки, вспоминаешь про этику поведения и диспозиции некоторых норм Уголовного кодекса.

Приходится ежедневно блокировать поступающие номера коллекторов, которые, несмотря на мужской голос в трубке, каждый раз недоверчиво интересуются, не Наталья ли ты Михайловна. Список заблокированных номеров близится к нескольким сотням, но звонки продолжают поступать.

Знакомая ситуация? Что делать? Давайте разберемся без лишних эмоций.

Вправе ли банки и МФО передавать персональные данные клиентов коллекторам и другим лицам?

Уважаемый читатель, прошу прощения, но вынужден привести немного сухой теории. Она нам пригодится.

Отношения, связанные с обработкой персональных данных, регулируются Федеральным законом от 27 июля 2006 г. № 152-ФЗ «О персональных данных» (далее – Закон о персональных данных).

В соответствии с законом персональные данные представляют собой любую информацию, относящуюся к физическому лицу – субъекту этих данных.

Под обработкой персональных данных понимается любое действие с ними, включая их сбор, запись, систематизацию, накопление, хранение, уточнение (обновление, изменение), извлечение, использование, передачу (распространение, предоставление, доступ), обезличивание, блокирование, удаление, уничтожение.

По общему правилу, обработка персональных данных и передача этой обязанности другому лицу допускаются только с согласия субъекта данных. При этом согласие на обработку данных должно быть конкретным, информированным, сознательным и в любой момент может быть отозвано. Без него операторы¹ и иные лица, получившие доступ к личной информации, не вправе раскрывать и распространять данные, если иное не предусмотрено федеральным законом.

Выдавая кредит, банк обычно получает у заемщика письменное согласие на обработку и передачу его персональных данных третьим лицам, в частности коллекторам. Вместе с тем законодательством предусмотрено право заемщика отозвать это согласие. Так закон защищает должника, если он при заключении кредитного договора или договора займа не подумал о возможных негативных сценариях. Для реализации указанного права достаточно сообщить кредитору об отзыве согласия заказным письмом с уведомлением о вручении или сделать это через нотариуса.

Но на этом все может и не закончиться. Дело в том, что Закон о персональных данных предусматривает исключения, когда согласие на обработку данных не требуется. К примеру, их обработка допускается:

• если необходима для исполнения договора, стороной которого либо выгодоприобретателем или поручителем по которому является субъект персональных данных;
• если необходима для осуществления прав и законных интересов оператора или третьих лиц, в том числе в случаях, предусмотренных Федеральным законом «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон “О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях”».

В тех случаях, когда заемщик не предоставил банку «универсальное» согласие или отозвал его, кредитная организация может сослаться на вышеуказанные исключения. Тем самым якобы подтверждая правомерность передачи данных третьим лицам.

Между тем ссылка эта сомнительная, поскольку заемщик не является стороной по договору, заключенному между банком и коллекторами. Судебная практика подтверждает: передача банком по агентскому договору другой организации персональных данных заемщика без его согласия недопустима (см., к примеру, Определение Судебной коллегии по гражданским делам Верховного Суда РФ от 1 августа 2017 г. № 78-КГ17-45).

(Как не допустить передачи долга коллекторскому агентству и что делать тем, на кого взыскатели оказывают давление, читайте в материалах «Берете кредит – помните о коллекторах», «Как должнику защититься от грубого произвола представителей банка».)

Как происходит утечка персональных данных?

Законодательство обязывает операторов принимать серьезные меры по обеспечению безопасности персональных данных при их обработке (подробнее об этом читайте в публикации «Операторов обработки персональных данных начнут проверять по новым правилам»). Эти требования столь объемные и затратные, что многие операторы предпочитают их игнорировать.

В небольших компаниях защите персональной информации часто вообще не уделяется внимания. И даже солидные холдинги не всегда выстраивают адекватную систему защиты данных, причем как клиентов, так и своих работников.

Известны случаи, когда документы, содержащие персональные данные, в том числе копии договоров, паспортов, анкет, выбрасывались на помойку. Причинами такого поведения могут быть халатность работников, отсутствие сформированной культуры «конфиденциальности» и контроля работодателей за ее соблюдением, а иногда –надлежащих условий хранения документации. Не менее весомым фактором является то, что сейчас нет тотального контроля за соблюдением требований со стороны регулятора – Роскомнадзора.

Порой информация становится доступной посторонним лицам из-за неосторожности: когда данные отправляются по электронной почте по незащищенным каналам связи (без использования средств шифрования) или через мессенджеры. Бывают случаи «невинного» распространения данных через селфи. Также информация разглашается путем копирования ее на флеш-карты или в результате выноса из здания организации не до конца уничтоженных документов.

Иногда персональная информация раскрывается работниками оператора умышленно из корыстных мотивов. В результате данные кредитных карт, паспортов, анкет клиентов могут попасть в руки мошенников.

Какими могут быть последствия утечки данных?

В эпоху цифровых технологий информация становится валютой. Тем не менее многие раздают свои персональные данные «направо-налево», не думая о последствиях. А они могут быть весьма неприятными. Как минимум это бесконечные звонки из разных организаций. Но бывают последствия и посерьезнее: мошенники могут открыть от вашего имени кредитные линии, удачно пошопиться в Интернете или купить авиабилет в экзотическую страну.

Что делать, если в распространении личной информации виноват банк?

Вычислить вину кредитной организации в разглашении персональных данных не так просто. Для этого необходимо провести настоящее расследование, поэтому запасайтесь терпением.

Для начала следует направить в банк и коллекторам запрос о предоставлении информации, касающейся обработки ваших данных. Такое право предусмотрено ч. 7 ст. 14 Закона о персональных данных. Вы можете рассчитывать на получение следующей информации:

• подтверждение факта обработки персональных данных оператором;
• правовые основания обработки данных;
• цели и применяемые оператором способы обработки данных;
• наименование и местонахождение оператора; сведения о лицах (за исключением работников оператора), которые имеют доступ к персональным данным или которым они могут быть переданы на основании договора с оператором или федерального закона;
• обрабатываемые персональные данные и источник их получения;
• сроки обработки данных, в том числе сроки их хранения;
• информация об осуществленной или о предполагаемой трансграничной передаче данных;
• наименование или фамилия, имя, отчество и адрес лица, осуществляющего обработку персональных данных по поручению оператора.

После получения ответов на запросы направляем жалобы в территориальный орган Роскомнадзора и прокуратуру с подробным изложением обстоятельств неправомерного разглашения персональных данных. Результаты проведенных проверок пригодятся вам во время защиты своих интересов в суде.

Далее собираем все обращения и ответы на них, готовим претензию о прекращении неправомерного использования персональных данных, возмещении убытков и компенсации морального вреда. Если претензия остается без удовлетворения или ответа – идем в суд.

Помните: персональные данные – настоящая находка для мошенников. Будьте внимательнее при подписании документов. Это поможет уберечься от битвы за свои личные данные, а также от порчи настроения и кармы.

«Драться – плохо. Но если дерешься – побеждай!» – советовал Мастер из старого доброго боевика. Если ваши права нарушены, надо сражаться. Но не стальными кулаками, как учил Мастер. Силой закона.

---

¹ Операторами являются лица, которые обрабатывают персональные данные, т.е. совершают любые действия с ними или определяют цель и способ обработки данных и их состав (п. 2 ст. 3 Закона о персональных данных).

Потрошители — отзывы и рецензии — КиноПоиск

сортировать: по рейтингу по дате по имени пользователя показывать: 10255075100200 71—80 из 267 События этого нового фантастического боевика происходят в недалеком будущем, когда искусственные органы стали доступны каждому желающему, в кредит. Но если клиент не может вовремя погасить долг, к нему приходит Потрошитель и изымает из тела орган — собственность компании, занимающейся трансплантацией. Герой Джуда Лоу – Потрошитель Реми, довольно уважаемый сотрудник компании, но в один прекрасный день случается непредвиденное — и вот ему самому необходимо искусственное сердце, за которое, по иронии Судьбы, он не может выплатить долг. Пожалуй, самое примечательное в этом фильме – только его описание. Вроде бы «свеженькую» идею, приготовили настолько невкусно и подали так некрасиво, что диву даешься, как в этот фантастический экшн занесло Джуда Лоу и, тем более, прекрасного драматического актера Фореста Уитакера. Даже два таких замечательных актера не смогли вытянуть этот фильм из трясины скуки и всепоглощающего безразличия к судьбам главных героев. Ближе к концу, создатели, видимо, опомнились и решили загладить свои огрехи более-менее оригинальным финалом, но тщетно, после просмотра все равно остается неприятно послевкусие и сожаление о зря потраченном времени. прямая ссылка 04 мая 2010 | 15:47 Katerina_M_Ashly ‘-Для тех, кто любит считать, это был номер четыре.’ Несмотря на то, что не являюсь поклонницей данного жанра, фильм просто покорил меня. С самых первых кадров фильм приковывает внимание. Что же хорошего в ‘Потрошителях’? Прежде всего, великолепная музыка. Без неё не было бы настолько яркого впечатления от увиденного. Во-вторых, оригинальность сюжета. Не просто искусственные органы, а вся системы выдачи их в кредит. В-третьих, огромное количество черного юмора с огромным количеством крови(как мне кажется, для данного фильма это плюс). В-четвертых, бесподобно подобранный актерский состав. Разве можно представить в главной роли кого-то другого вместо Джуда Лоу(первоначально шла на фильм в кинотеатр только из-за него). И, наконец, неожиданная развязка фильма. Финал просто выше всяких похвал! Неожиданно и непредсказуемо! Так же, хочется отметить сцену почти в конце фильма, в которой Алиси Брага и Джуд Лоу жестоким и кровавым способом сканируют свои органы, не извлекая их из себя. В итоге, яркий, запоминающийся фильм, который, конечно же, стоит посмотреть. P.S. Без музыки фильм где-то на 7, но она же есть, так что моя оценка 10 из 10 прямая ссылка 29 июля 2010 | 09:49 Очередной фильм про будущее. .. Скажу так: не смотря на достаточно хороший актерский состав, на вроде бы понятный сюжет и недешевые спецэффекты, чересчур обильное количество крови и трупов сильно подпортило общее впечатление от просмотра… Иногда хотелось просто перемотать, чтоб не видеть бессмысленные убийства. Сама же тема будущего в американском стиле настолько затерта, что вновь видеть Штаты с кучей экранов по городу, искусственных людей, ‘злодеев’ и ‘неумирающих героев’, которые на своем пути к благородной цели убивают всех без разбору, просто неинтересно… Конец фильма понятен еще до начала просмотра, только по описанию сюжета. Итак, конечно, фильм не из худших, найдется много ценителей, но я считаю, что жанр фантастики не должен включать такую обильную ‘чернуху’. прямая ссылка 16 мая 2010 | 19:54 Comrad4 Нас опять контролируют Очередной фильм, рисующий антиутопию, как всегда зрелищно и выносит мозг, полностью. Хотя надо сказать, что минусов там полно. Разумеется, сама идея о том, что нас контролирует государство или финансовые кампании, которые следят за каждым шагом и используют нас как батарейки. Скучновата и линия эволюции героя, все-таки его моральные терзания не новы, с самого начала и до конца фильма предугадываешь все действия Реми. Понятно, что фильм не станет культовым. Но там полно красивых моментов, концовка фильма тоже впечатляет, действительно получаешь удовольствие от фильма. Очень понравилось, что это не очередной счастливый конец, что может расстроить особо впечатлительных личностей. Лично для меня это один из плюсов, но как говорится на вкус и цвет товарищей нет. Что касается игры актеров, то все они на высоте, особенно радует харизматичность Джуда Лоу. Еще очень сильно понравилось, что авторы не стали зацикливатся на заумных речах и прочей философии. Конечно, всегда главное мысль, но главное с этим не переборщить, что бы фильм не превратился в сплошное занудство. И мне очень понравилось, что создатели приправили фильм изрядной долей экшна и не поскупились на сцены драк и перестрелок. Вообще мне фильм понравился, но избитая тема и легкая предсказуемость сюжета меня расстраивает. А так фильм неплохой. 8 из 10. прямая ссылка 08 апреля 2010 | 21:29 Petro_Kinoman Прежде чем судить кого то, поставь себя на его место После просмотра трейлера и оценок пользователей сложилось впечатление будто фильм не несет в себе смысла, что сюжет банален, и игра актеров не может ничего изменить, и вряд ли бы я стал смотреть этот фильм, но мысль о том что Джуд Лоу и Уитакер не заставят скучать не покидала меня, и вот что я увидел: -Смысловая нагрузка В фильме присутствует своя идеология, с которой лично я прежде не сталкивался. Цитаты вроде ‘Мир еще не слетел с катушек только благодаря правилам’ или ‘Работа есть работа’ не пустые слова, и пусть они звучат примитивно, но тут есть над чем задуматься. Сюжет развивается именно из этих цитат, делая их еще менее тривиальными. -Сюжет Ни как не поворачивается язык назвать сюжет банальным. Да есть похожие фильмы, да многие элементы уже затерты до дыр, особенно позабавила сцена с уколом адреналина как в криминальном чтиве. Все верно, но в этом фильме есть душа, есть идиллия по мгновению разбитая на куски. Судьба главного героя сложна, и о ней задумываешься даже после фильма. -Актерская игра Джуд Лоу превосходно передал чувства своего героя, игра была настолько хороша, что можно было выключить звук и просто смотреть, ведь с такой игрой все понятно без слов! Форест Уитакер к концу фильма не вызывает злобы и гнева, внутренняя сторона его поступков передана на отлично. Приятно удивил саундтрек к фильму, музыка цепляет за живое, и приходится всегда к месту, из-за заключительной мелодии не хочется выключать титры. Не знаю почему основной массе зрителей картина не приглянулась, но для меня это очень серьезная работа, по праву заслуживающая уважение, и заставляющая подумать. 9 из 10 прямая ссылка 19 июля 2011 | 01:25 Ну так, достойно и на любителя. Смотрела Генетическую оперу, с которой много сравнений, очень понравилось. Потрошители это уже из другой оперы, больше экшена и действий, так сказать работка изнутри, шутки и весёлые будни этих самых работяг. Джуд Лоу интересно смотрится в главной роли, такой экстремальный актер, видела с ним достаточно много фильмов и везде он разный, но достоинства не теряет. Тема интересная, если ты не заплатил за орган, к тебе придёт тот самый Repo Men и вырежет его. Жена главного героя хотела, чтоб он сменил свою работу, уж понятно почему, но это как попросить хирурга заменить зубного врача. Только что то из ряда вон выходящее может изменить сущность человека и его взгляды на жизнь. А потом Опа! и жизнь главного героя перевернулась, из охотника он превратился в жертву, встретил новую любовь подобную себе, теперь уже идут по следам обоих, и среди преследователей его вчерашний друг. Друзья познаются в беде, время покажет кто что стоит. Мораль на морали. Музыка в фильме подобрана хорошая, но не сравнится конечно с Генетической оперой, там музыка прошибает по полной, как и слова. P.S. Работа есть работа! 8 из 10 прямая ссылка 27 марта 2010 | 18:13 Serega0321 Вот такая вот работа. .. Представьте, что у Вас отказал какой-нибудь орган, допустим, печень. К счастью, в продажах имеются заменители — искусственные органы, которые можно приобрести в кредит. У Вас появляется шанс на дальнейшую полноценную жизнь, Вы уже готовитесь подписывать различные бумаги, но вдруг узнаёте, что за просрочку кредита к вам в дом явится человек и без всяких церемоний заберёт орган обратно. Желание подписывать бумагу понемногу пропадает. Но, если этого не знать, то люди десятками приобретают органы, которые вскоре не могут оплатить. Тут в дело вступают потрошители. -Если Вы просрочили кредит на машину — банк заберёт её. Если просрочен кредит на дом — банк заберёт и его. А, если просрочен кредит на орган — это по моей части. Потрошители Реми и Джейк, знакомые ещё с детства, каждый день проводят, возвращая компании Union органы, за которые их покупатели не успели вовремя заплатить. Работа у них очень жестокая, но, как они сами говорят, работа есть работа. Так всё и шло, пока один несчастный случай не привёл к тому, что Реми сам стал обладателем искусственного сердца. И заплатить в срок у него вряд ли получится. А, если он не заплатит, то мы прекрасно знаем, кто пожалует к нему в гости… ‘Потрошители’ — довольно необычное кино. Оригинальная идея частично отображает и работу большинства различных компаний по всему свету, готовых заработать любым путём. -А, если клиент не доверяет, то он достаёт наличные и платит сразу, а тогда мы не зарабатываем! Да, за литрами проливаемой на экране крови можно разглядеть нашу жизнь. Разные поступки разных героев лишь доказывают это. Даже жутко представить, что мы живём в таком вот мире. Отдельный пункт рецензии хочу уделить саундтреку. В ‘Потрошителях’ музыка идеально ложится на действия, происходящие на экране. С одной стороны, думаешь, как могут сочетаться кровавое вырезание органа и лёгкая, беззаботная музыка? Встретившись с этим явлением уже в начале фильма, понимаешь, что сочетание здесь прекрасное. Композитору удалось уловить ту самую грань, переступив через которую получался бы небольшой, но всё же бред. Этого, к счастью, не было. Изначально, когда я ещё не видел трейлер фильма, ‘Потрошители’ меня привлекали из-за Джуда Лоу в актёрском составе. Джуд не подвёл, сыграл в фильме отлично. Сначала он потрошитель, потом — клиент. Ещё одно блестящее попадание в образ — Форест Уитакер в роли Джейка. Скажу честно, с творчеством этого актёра раньше знаком не был. В ‘Потрошителях’ он сыграл прекрасно. Алиси Брага и Лив Шрайбер также хорошо влились в картину, выдав нам образы клиентки, почти полностью состоящей из искусственных органов, и человека, отвечающего за продажи этих самых органов. Рейтинг R оправдывает себя уже на первых минутах. Фильм, действительно, очень жестокий, но тут эта жестокость не кажется мерзкой, хотя были и чрезвычайно неприятные моменты. Очень уж слабонервным людям от просмотра лучше воздержаться. Но, если с нервами у Вас всё в порядке, то смело идите в ближайший кинотеатр. Итог: ‘Потрошители’ — жестокий триллер, который понравится явно не каждому. Но для меня этот фильм прекрасен. Мои ощущения словами не передать. Это надо видеть. Рекомендую всем взглянуть на мир, в котором мы, к сожалению, уже почти живём. Дебют режиссёра Мигеля Сапочника удался. 10 из 10 прямая ссылка 03 апреля 2010 | 20:08 Что будет, если общество окончательно отбросит всю свою мораль и станет ориентироваться только на деньги? Если на улице можно будет совершенно спокойно убить человека за то, что он не погасил кредит? Разумеется, и сейчас деньги являются для многих основным ориентиром, но все фильм наглядно показывает, что может быть еще хуже. Не заплатил по кредиту за искусственный орган? Придет человек и заберет его у тебя. Тупо разрежет тело и достанет. Идея служение науки человечеству через такого посредника, как деньги, довольно сильно преобразила мир. Вот где апофеоз идеи цивилизованного рабства, когда человека привязывают не цепями, а деньгами. В фильме показывается еще та сторона, как герой относится к своей работе. «Работа, есть работа». Т.е. для него совершенно нормально через 90 дней просрочки придти к человеку и убить его. Все равно, что гвоздь забить. Никаких эмоций, пришел и сделал. Даже в случае с любимым музыкантом, сначала он помогает ему закончить трек, а потом пытается забрать сердце. Не могу не обратить внимание на другую сторону этого бизнеса – на работу «продажников». Когда людям профессионально и с улыбкой впаривают искусственные органы в кредит, так мягко проговаривая тот момент, что после 90 дней просрочки его заберут. Когда вербуют нового человека в потрошители, его тот же «продажник» уверяет, что он будет не убийцей, а, наоборот, будет помогать сохранять жизнь другим людям т. к. действия потрошителей «помогают компании держаться на плаву, чтобы компания дарила жизнь». Это все что касается идеи в фильме и надо заметить, что она очень не плоха. Но все остальное, честно сказать, сильно хромает. Если первую половину фильма все еще довольно не плохо, этакий экшн, где показывается работа потрошителей, то во второй половине, видимо, фантазия у режиссера совсем разыгралась, и появилось много бреда. В частности, мне очень сильно не понятно, зачем была сделана сцена боя главного героя с потрошителями в головном офисе компании в таком формате. Где в качестве оружия используются строительные инструменты. Не понятно, зачем Потрошителям такие здоровенные (причем иногда кухонные) ножи и кухонные топоры, ведь скальпелем извлекать органы куда удобнее. В общем, сделано как-то все с ориентацией на дешевый ужастик, где всех мочат ножами и топорами с кухни. Режиссерская версия, правда, немного исправляет этот момент, делая концовку неожиданной, но, тем не менее, фильм получился средним. Режиссер не смог вытянуть все возможное из идеи изрядно сдобрив кино большой порцией бреда. 5 из 10 прямая ссылка 26 августа 2010 | 10:19 ivanzypher Да придет Потрошитель) Только что посмотрел данный шедевр. По-другому назвать язык не поворачивается. Такой ядреной смеси из отличных актеров, бешеного драйва и черного юмора я еще не видел. Из кинотеатра я выходил в небольшом афиге от прилива эмоций. Фильм просто до жути атмосферен. С первых минут ты полностью погружаешься в этот мир, тем более он не слишком то и отличается от привычного нам. И затянув тебя в свой мир, фильм, уже не отпускает тебя до самых титров. Потрошители получились не только атмосферными, но и крайне адреналиновыми. Этому способствовали 2 вещи: 1. Саундтрек. Плевать, что львиная доля всех песен была написана задолго до фильма. От их узнаваемости фильм только выиграл. Тем более, песни были в ремиксе, благодаря чему, песни изменили свой психологический эффект, оставшись при этом такими же эффектными. 2. Экшн сцены. Вот тут просто низкий поклон всем, кто принимал участие в их создании. Реализм всего происходящего просто потрясающий. Забудьте про 10-минутные бои без единой капли крови, в потрошителях после каждой драки видны следы побоев: разбитые костяшки пальцев, губы, кровоподтеки и т.д. Это единство музыки и происходящего на экране, заставляет тебя сидеть с широко открытыми глазами и бояться пропустить хоть кадрик. Ну и учащение пульса естественно прилагается. Вообще визуально фильм выполнен на «отлично». Помните в фильме «мне бы в небо», была сцена, в которой Клуни собирал в дорогу свой чемодан? Не правда ли впечатляет своими точными, доведенными до автоматизма движениями? Так вот, в Потрошителях Джуд Лоу будет вытворять нечто подобное, и впечатлять оно будет тоже очень не хило. Актерская игра. Джуду Лоу вместе с Мартином Лоуренсом отдельный респект. Я даже не могу назвать это актерской игрой, на протяжении всего фильма складывалось ощущение, что они на самом деле так живут. Настолько непринужденны и логичны их действия, что невольно веришь в реальность происходящего. Ну и сюжетец тоже не подкачал. Рассказывать не буду, но предупрежу, что угадать концовку оказалось невозможно. 10 из 10 прямая ссылка 08 мая 2010 | 11:52 Я не люблю фильмы про будущее, десятками выходящие в кинотеатрах. Зрители, на мой взгляд, уже порядком подустали от пророчеств о конце света и порабощения ее величеством Системой человека разумного. Но фильм ‘Потрошители’ меня зацепил. Идея показать общество будущего, общество, в котором есть кредиторы и должники, и никого не интересуют ваши ‘личные причины’ — на пять с плюсом. И если вы любите фильмы, которые заставляют пораскинуть мозгами на тему жизненной философии, вам сюда. Существование в кредит уже сейчас становится реальностью: ипотека на квартиру, машина под проценты, диван, на котором вы сидите, тоже в кредит? Так почему бы не взять в кредит саму жизнь? Жизненно важные органы, здоровье? Но за все в жизни надо платить, а за кредит, как водится, еще и с процентами. Об этом, собственно фильм. А еще четко обозначается расслоение общества — трущобы, жуткие грязные районы, где прячутся ‘изгои’, преследуемые, загнанные, контрастируют с глянцевыми офисами городской элиты. Что есть, то есть. Вторая категория зрителей, которую привлечет этот фильм — любители багровой жидкости, размазанной по всем поверхностям. Мне, как человеку, тяжело переносящему вид расплескивающейся крови, в кинотеатре смотреть было тяжеловато. Щепотка цинизма в фильме изрядная. Такая, что вызывает порой отвращение. Я не очень такое ценю, но знаю, есть люди, которые оценят/ Главную роль исполняет Джуд Лоу, что довольно неожиданно. Но вживается в эту роль он на удивление хорошо, и ножом, как оказалось, орудует впечатляюще. В какой-то момент, правда, он превращается в супергероя, которому неведомы ни боль, ни законы физиологии, его то несколько раз тычут в драке ножом, он руками копается в собственном теле. Но какой современный фильм без этого. Научная фантастика. Мне понравилась концовка. Все сходится в одну закономерную точку. Для такого фильма, такой концовка и должна быть. Такая жирная точка, итог всему, о чем говорилось в течении 111 минут. Фильм не из тех, которые можно добавить в любые фильмы, пересматривать несколько раз и присуждать кинопремии, но по-своему хорош. 7 из 10 прямая ссылка 09 апреля 2010 | 20:52 показывать: 10255075100200 71—80 из 267

Хизри Шихсаидов поручил в трехдневный срок решить вопрос выплаты заработной платы работникам «Горзеленхоза»

Сегодня, 30 октября, Председатель Народного Собрания Республики Дагестан Хизри Шихсаидов, депутаты, представляющие столицу республики в парламенте, встретились с работниками МУП «Горзеленхоз», которые пожаловались на то, что с августа не получают заработной платы.

На встрече с работниками МУП «Горзеленхоз» присутствовали заместитель Главы города Махачкалы Хаким Ашиков, заместитель начальника финансового управления города Валентина Юсупова и директор МУП «Горзеленхоз» Раджаб Раджабов.

В настоящее время сезонными работами по благоустройству зеленого хозяйства города заняты более 100 работников предприятия, в основном женщины. Они занимаются озеленением скверов и парков, высаживают кустарники и цветы.

Спикер дагестанского парламента поинтересовался у работниц «Горзеленхоза», которые трудились в сквере на улице Магомеда Гаджиева, как они живут, какие вопросы их волнуют. Как выяснилось, у многих из них — заработная плата единственный источник существования, но и ее они не получают уже три месяца.

Директор МУП «Горзеленхоз» Раджаб Раджабов подтвердил слова своих работниц: Управление жилищно — коммунального хозяйства столицы с августа месяца не перечислило предприятию средства на выплату заработной платы.

Хизри Шихсаидов указал на недопустимость задержки выплат работникам «Горзеленхоза».

«Что хотите делайте, берите кредит или другим способом, но заплатить людям надо. Они работают в любую погоду, и в дождь и в снег. Им надо кормить свои семьи. Я прошу в трехдневный срок решить этот вопрос», — подчеркнул он.

Миллениалы и зумеры — поколение проката, шеринга и аренды – Москвич Mag – 20.08.2021

Они не копят деньги на квартиру и машину, не откладывают на черный день, не привязываются к местам, путешествуют налегке и так же живут.

Шеринг как новая форма потребления

Поколения Y (миллениалы) и Z (зумеры) — молодые люди до 35 лет — не фиксируются на материальных благах, не загадывают на завтра и живут в моменте. Потому что выбирают быть свободными, максимально мобильными, тратить деньги на опыт и впечатления, а не на движимое и недвижимое имущество.

И каким-то волшебным образом у них получается жить без напряга. Открываешь инстаграм: их сториз полны приключений и поездок. Вот учатся кататься на сапах, вот гоняют на велосипедах, вот поехали в Грузию, а вот устроили тематическую домашнюю вечеринку и постят фото и видео из дома, полного людей в смешных нарядах.

Что удивительно при этом, у них нет ни велосипедов, ни машин, ни квартир в собственности. А зачем? Теперь все можно брать напрокат или в аренду. Начиная с самоката и заканчивая квартирой в модном жилом комплексе. А еще можно разделить плату на компанию. Тогда для каждого это будет стоить еще дешевле.

Кроссбукинг и своп-вечеринки

Книги покупать затратно и места в книжном шкафу иной раз не хватает. Освободить полки под новые экземпляры и при этом не потратить ни копейки помогает буккроссинг — идея, пришедшая к нам из Европы. Зайдите в любой подъезд, почти везде есть полка для обмена. В модных кафе и библиотеках — целые стеллажи для кроссбукинга. Ищите, смотрите внимательно — и обязательно найдете на свой вкус. Встречаются даже редкие букинистические издания.

Чуть позже, чем кроссбукинг, до нас дошли и своп-вечеринки. Не подумайте, это не обмен партнерами, хотя звучит похоже. Друзья собираются у кого-нибудь дома и приносят свою одежду — все, что не подошло, не нравится по стилю, да даже просто вещь надоела, а выглядит как новая, не выбрасывать же. Почему бы не поделиться с друзьями и не взять у них что-то другое взамен. Своп-вечеринки теперь не только про одежду, а еще и про комнатные растения, и даже про детские вещи.

В сообществах молодых мам часто организовываются встречи для обмена милыми комбинезонами и костюмчиками, из которых малыши так быстро вырастают. Коляски, переноски, мобили и радионяни тоже популярные лоты на таких встречах.

Велосипед напрокат

Какой смысл покупать велосипед или самокат, если можно взять их в аренду через специальное приложение в смартфоне?  Несколько нажатий пальцем на сенсор, и вот уже вы в компании друзей катаетесь по парку или едете на работу от метро. Сохранили при этом деньги, место в квартире и нервы, потому что не надо решать вопросы, где хранить зимой, как ремонтировать, куда девать, если теперь хочется ходить пешком.

Жить в центре, платить меньше

Как быть с жильем? И вообще с недвижимостью? Это не коляска, ее на своп-вечеринке не обменяешь. Цены достигли какого-то космического уровня. Поэтому молодежь расслабилась и не завязывает потуже ремни, чтобы накопить на первоначальный взнос и залезть в кредиты для покупки студии на окраине. Молодые давно все посчитали и поняли, что аренда выгоднее ипотеки. А еще придумали разные формы, чтобы и на ней можно было сэкономить. Как в коммерческой недвижимости, так и в жилой. Коворкинги сейчас есть везде и пользуются большой популярностью. Не только для фрилансеров — журналистов и айти-специалистов. Почасовая оплата в коворкингах доступна для психотерапевтов, коучей, которые собирают на сессии целые группы.

В жилом секторе тоже много интересного. Флэт-шеринг и коливинг, например. В первом случае молодые люди, чаще студенты, селятся вместе в одну квартиру, разделив общую сумму аренды. За цену, равнозначную или меньше, чем за однушку в Марьино, можно найти просторную комнату в большой квартире поближе к центру, а то и в каком-нибудь историческом доме в пределах Садового кольца.

Коливинг похож тем, что квартиру снимают одной компанией, но в этом случае объединенной общими интересами. Здесь не просто живут вместе, но проводят совместные мероприятия, устраивают общее рабочее место, экономя на аренде офиса. Удобная форма для людей, совместно запускающих стартап, дизайнеров, работающих над одним проектом, блогеров. Для них важно не владение собственной недвижимостью, а возможность быть мобильными, быстро менять работу без привязки к одному месту, городу и даже стране.

Однако в недвижимости есть много подводных течений, которые сдерживают развитие и появление удобных и экономичных форм аренды для молодежи. Российский рынок аренды жилья по сравнению с другими странами, по официальным данным, ничтожен. По словам генерального директора госкомпании ДОМ.РФ Виталия Мутко, в России потенциал аренды остается нераскрытым. «Лишь 10% российских семей снимают жилье. При этом мировой опыт показывает, что аренда может рассматриваться как один из основных инструментов улучшения жилищных условий», — заявил Виталий Мутко, комментируя исследование «Государственная поддержка арендного жилья в США», подготовленное аналитиками ДОМ. РФ.

Арендные дома

По разным оценкам, доля арендного жилья в России оценивается в 6%, в Москве чуть больше — до 10%. Назвать точные цифры невозможно, потому что рынок абсолютно «серый», непрозрачный. Более того, стихийная аренда между гражданами никак не регламентирована и никак не защищает ни того, кто снимает, ни того, кто сдает.

При этом арендатор не получает предложений, которые ему необходимы: регистрацию, гарантированную социалку в виде доступных детских садов и школ, поликлиник. Это надо либо обговаривать с арендодателем, либо самому решать за дополнительную плату.

Поэтому на рынке стали появляться крупные игроки. Госкомпания ДОМ.РФ активно развивает аренду жилья на государственном уровне, делая рынок более цивилизованным. В других условиях все эти флэт-шеринги и коливинги просто не выживут. А хотелось бы, чтоб выжили и даже появлялись новые интересные формы.

В Москве первый проект ДОМ.РФ — арендный дом «Лайнер», построенный в 2017 году на Ходынском поле, — был заселен за несколько месяцев. А это 283 апартамента.

В арендную плату входит не только оплата жилья, но и сервисное обслуживание, регистрация. Через понятное и удобное мобильное приложение можно заказать дополнительные услуги, от уборки, консьерж-сервиса до ухода за домашним питомцем на время отсутствия. Все, как любят молодые Y и Z.

С новыми жильцами заключается абсолютно прозрачный договор, с которым можно заранее ознакомиться на сайте. Никаких внезапных причин выставить жильцов на мороз нет и быть не может. Сейчас у ДОМ.РФ четыре дома в Москве и один в Воронеже, открытых для заселения. В трех из них квартиры уже разобраны, компании даже пришлось вводить листы ожидания для будущих арендаторов. Но еще есть шансы снять жилье в доме «Октябрьское поле» и комплексе «Матч-Пойнт». Хотя аналитики говорят, что к осени квартиры и там разберут.

«Матч-Пойнт» удобен как раз для молодых людей. Расположен в непосредственной близости от Кутузовского проспекта, в 15 минутах ходьбы от станции метро. Здесь есть свой супермаркет, кафе, химчистка, аптека, другие сервисы. Рядом парк «Фили».

Для молодых арендаторов доступны бюджетные варианты: студии и небольшие квартиры. Везде оборудована кухня и есть необходимая мебель. И это, понятно, не бабушкин вариант. А современная, стильная обстановка.

Выбрать подходящую для себя квартиру в «Матч-Пойнте» можно через специальное мобильное приложение ДОМ.РФ. На выбор разные планировки, цветовые решения, даже вид из окна можно выбрать на свой вкус. В большинстве апартаментов панорамное остекление, а высота потолков на последних этажах дома достигает четырех метров. Там же, в приложении, можно сразу подать заявку на бронирование и загрузить документы для аренды. Перед заселением квартиру подготовят, уберут, а в сегодняшних реалиях еще и тщательно продезинфицируют.

В ДОМ.РФ убеждены: чтобы шеринговая модель работала, нужно обеспечивать качество продукта или услуги. В каршеринге машина должна быть исправной, чистой и с полным баком. Так же с велосипедами и самокатами. Приложение в телефоне должно быть понятным и простым. Поэтому проекты госкомпании делаются максимально приближенными к запросам молодых людей: качество, комфорт, простота, удобство и невысокая цена.

Каршеринг и автоподписка

Кстати, про машины. В каршеринге доступны автомобили любого класса. От кабриолета с открытым верхом и спорткара до крепкого внедорожника и комфортного городского кроссовера. Выбираешь машину, что есть поблизости, и платишь за время пользования.

А еще лучше — автоподписка. За фиксированный ежемесячный платеж без всякого первоначального взноса берете машину из салона, и она ваша, пока не надоест. Покатался минимум полгода, как, например, в «СберАвтоподписке». Надоело — поменял на другую. А если нравится машина, то и дальше катаешься. Страховка, техосмотр, налог — все это не ваша головная боль. Эти вопросы давно решены за вас. Даже про сезонную замену шин и их хранение можно не думать. Все включено в обслуживание.

Наверно, миллениалов и зумеров можно назвать поколением шеринга. Не тратя большие деньги на крупные покупки, молодежь активно всем этим пользуется, не испытывая затруднений и комплексов. Более того, освобождая себя от многих проблем.

Фото: shutterstock.com, пресс-служба ДОМ.РФ

12 причин, по которым не следует давать деньги друзьям и семье

Может быть трудно отказать в ссуде близкому другу или члену семьи. Возможно, вы даже почувствуете себя обязанным оказать финансовую помощь своим близким просто потому, что они важны для вас, и вы не хотите, чтобы они боролись.

Но одалживание денег близким сопряжено со значительным риском — не только с точки зрения возврата денег, но и с точки зрения ваших отношений с этим человеком.

Создание плохих привычек в расходах и создание неловких разговоров — это лишь две из многих причин, по которым давать ссуды близким — плохая идея.

Почему не следует предлагать ссуды друзьям или членам семьи

Одолжение денег семье и друзьям часто сопряжено с большим количеством проблем, чем решает, как для вас, так и для человека, которому вы ссужаете деньги. Последствия плохой ссуды для любимого человека варьируются от сложных до ужасных. По этим причинам иногда лучше сказать «нет».

1.Они открытые

Если вы не согласны со структурированным планом погашения, большинство личных займов между друзьями и членами семьи являются бессрочными. Это означает, что ни одна из сторон не знает, когда должны быть произведены платежи, в каком размере и должен ли заемщик платить проценты.

Ссуды с неограниченным сроком действия не отражают ожиданий или обязательств ни заемщика, ни кредитора, оставляя вам обоим делать собственные предположения о ссуде и о том, как поступить с ней в будущем.

Если вы решили одолжить деньги любимому человеку, обрисуйте свои ожидания, прежде чем отдавать деньги.Сообщите об условиях погашения, таких как сроки, суммы и будете ли вы взимать проценты. Еще лучше составить и подписать кредитный договор, чтобы письменно зафиксировать условия кредита.

2. Погашение не всегда является приоритетом

Друзья и члены семьи знают, что вы их любите, поэтому выплаты обычно не являются приоритетом. Деньги не поступают от финансового учреждения, и просроченные платежи не влекут за собой каких-либо немедленных последствий, таких как штрафы за просрочку платежа, высокие проценты или отрицательный кредитный рейтинг.Иногда заемщики чувствуют себя менее обязанными погасить ссуду в кратчайшие сроки. Они могут отдать предпочтение ненужной покупке перед выплатой вам денег, если вы понимаете.

Если вы не можете полагаться на заемщика в выплате кредита, вы обязаны принять меры и попросить вернуть деньги, что может быть затруднительно без обострения ваших отношений. Эмоции могут преобладать и затуманивать ваше суждение, заставляя вас с большей вероятностью принять оправдания и полуобещания.

Вы не хотите, чтобы ваш любимый человек злился, чувствовал себя виноватым или стыдился, что может затруднить возврат денег, особенно если это становится эмоционально заряженным разговором, который оставляет вас как расстроенными, так и неудовлетворенными.

Если вы уже ссудили деньги кому-то, кто вам небезразличен, и не знаете, как попросить о возврате, подойдите к этой теме осторожно.

Избегайте обсуждения этой темы на собраниях с другими друзьями или членами семьи, которые не участвуют, поскольку это может только усложнить ситуацию для всех присутствующих. Вместо этого выберите нейтральную обстановку и поговорите один на один. Будьте вежливы и прямолинейны, сдерживая эмоции.

Тогда вместе составьте план. Хотя они могут быть не в состоянии выплатить всю сумму в полном объеме, вы можете, по крайней мере, согласиться на структурированный план погашения, который работает для обеих сторон.

3. Это может испортить ваши отношения

Есть очень много причин, по которым ссуда может пойти не так, как надо. И, к сожалению, они могут повлиять на то, как ваши отношения будут развиваться в долгосрочной перспективе. Если ваше общение ухудшится из-за проблем, связанных с ссудой, возможно, будет сложно устранить любые повреждения.

И если заемщик в конечном итоге не в состоянии выплатить вам долг, деньги часто становятся частью каждого вашего взаимодействия, разрушая отношения, которые вы построили, и вызывая обиды.

Напряжение между вами и заемщиком может привести к гневу, вине, стыду и раскаянию.Все это может навсегда испортить ваши отношения, независимо от того, выплатят ли они в конечном итоге ссуду.

Если вы уже одолжили деньги любимому человеку, обсудите возможные проблемы, прежде чем дела пойдут плохо. Например, поговорим о:

• Условия кредита
• Что вы будете делать, чтобы избежать потенциальных проблем в отношениях
• Каковы ваши ожидания и обязательства
• Как вы будете решать возникающие проблемы
• Риски, связанные с кредитованием близких

4.Это может сделать неудобным для семьи и друзей

Если вы и заемщик дойдете до того, что ссуда повлияет на ваши отношения, это будет заметно неудобно для всех вокруг вас. Разногласия могут привести к драме, и ваши общие знакомые могут почувствовать себя обязанными выбрать сторону.

Это также может означать, что вы меньше разговариваете и общаетесь друг с другом или вообще избегаете посещения одних и тех же мероприятий. Это может повлиять на ваших друзей или членов семьи, которые могут посчитать, что им нужно принять особые меры для событий, чтобы обойти вашу вражду.

Если вы уже дошли до того, что ссуда, которую вы дали любимому человеку, влияет на ваши отношения, постарайтесь не допустить, чтобы одного или обоих вас отозвали на групповые мероприятия. Избегайте разговоров о деньгах и выберите подходящее время и место для обсуждения личных вопросов.

5. Заемщик может чувствовать себя обязанным кредитору

Когда люди занимают деньги в банке или финансовом учреждении, они чувствуют себя обязанными выплатить ссуду, но это чисто финансовая.Когда они занимают деньги у любимого человека, они часто чувствуют моральное и эмоциональное обязательство перед этим человеком, потому что кредитор помог им выбраться из затруднительного положения.

Иногда люди непреднамеренно (или даже намеренно) манипулируют друзьями или членами семьи, которым они ссужают деньги, когда заемщик не может их вернуть.

Например, они могут попытаться контролировать расходы заемщика или ожидать, что они возьмут на себя дополнительные задачи и обязанности до тех пор, пока они не выплатят долг. В таких ситуациях заемщику сложно отказаться, ставя его в затруднительное положение.

Если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, помните о моральном долге, который они испытывают по отношению к вам, и не пользуйтесь их положением. Хотя они могут быть должны вам деньги, вы не имеете права ожидать, что они сделают все, что вы просите.

6. Заемщик может попросить больше

Если вы согласились одолжить деньги любимому человеку один раз, вы можете сделать это снова. По крайней мере, так может чувствовать заемщик.

Первоначальная ссуда для погашения долга или покупки может показаться не такой уж большой проблемой.Но так же, как кредитор может воспользоваться преимуществами заемщика, заемщик может воспользоваться преимуществами кредитора.

Если заемщик знает, что у вас есть деньги, которыми вы готовы поделиться, есть вероятность, что он попытается использовать вас в качестве личного банковского счета. Вы становитесь защитной сеткой, к которой можно прибегнуть, когда они столкнутся с проблемами с финансами. А это означает, что их долг перед вами постоянно увеличивается, как и уменьшается ваш сберегательный счет.

Если заемщик запрашивает дополнительную ссуду, лучше отказать (вежливо).Предложите им помощь другими способами, например, составьте личный бюджет или придумайте альтернативные варианты того, на что они хотели бы использовать ссуду. Например, предложите проездной на общественный транспорт вместо нового автомобиля.

7. Он поддерживает плохие финансовые привычки заемщика

Если заемщик знает, что он может обращаться к вам за финансовой поддержкой каждый раз, когда сталкивается с бюджетными дилеммами, это дает ему легкий выход из своих финансовых проблем.

Вместо того, чтобы научиться управлять своими собственными денежными проблемами, такими как выплата студенческих ссуд или управление долгами по кредитным картам, они полагаются на взятые у вас деньги, чтобы справиться с ними.

Это не способствует пониманию финансовой ответственности и эффективному управлению деньгами. Вместо этого он настраивает их на еще больше потенциальных ловушек в будущем.

Когда близкий человек просит у вас ссуду для погашения долга или совершения покупки, постарайтесь определить настоящую проблему.

Например, может ли составление ежемесячного бюджета позволить им оплачивать свои собственные счета? Если да, то вместо того, чтобы раздавать наличные, помогите им спланировать свои ежемесячные расходы и научите их, как стать более финансово независимыми.

Это помогает им в долгосрочной перспективе, а не дает им деньги, которые, вероятно, в конечном итоге станут пластырем для решения плохих привычек в расходах или отсутствия бюджета.

8. Они не приносят процентов

В отличие от личных ссуд, выданных банками, ссуды между друзьями обычно не начисляют проценты с течением времени. Это означает, что у них меньше мотивации возвращать вам деньги.

Если бы вы поместили сумму, которую вы ссудили своему другу или члену семьи, на высокодоходный сберегательный счет, вы бы получили проценты от банка.И хотя сумма могла быть скудной, все же это было бы что-то.

Если вы одалживаете деньги любимому человеку, включите в договор процентную ставку. Это будет мотивировать заемщика заплатить и получить небольшую прибыль по ссуде.

9. Вам могут понадобиться деньги

Без плана погашения или срока погашения ссуды в полном объеме трудно сказать, вернете ли вы ее обратно и когда. Но что, если вам нужно выбрать между выплатой ипотечного кредита или покупкой продуктов?

Неожиданные финансовые проблемы, такие как потеря работы или капитальный ремонт автомобиля, возникают тогда, когда вы их меньше всего ожидаете.

Если вы ссудили весь свой фонд на случай чрезвычайной ситуации кому-то другому, у вас не будет денег, на которые можно было бы рассчитывать, когда в вашем собственном доме наступят тяжелые времена.

Крайне важно учитывать собственное финансовое положение, если у вас ограниченный бюджет или ограниченные сбережения, поскольку это может поставить вас в еще более уязвимое положение в случае возникновения непредвиденных обстоятельств.

10. Это высокий риск

Если банк отказал вашему близкому в ссуде, это означает, что финансовое учреждение, в которое они обратились, сочло его слишком рискованным, чтобы ссудить ему деньги.

Это может быть связано с тем, что у них высокое соотношение долга к доходу, плохой кредитный рейтинг, отсутствие залога или ограниченные активы. И если заемщик вряд ли вернет ссуду в банке, почему вы думаете, что они могут вам вернуть?

При одалживании денег члену семьи или другу важно понимать, что вы никогда не получите их обратно. При минимальной ответственности или ее отсутствии в виде штрафов за просрочку платежа или угрозы более низкого кредитного рейтинга мотивация к выплате долга зачастую невысока.

У вас нет тех ресурсов или тактики сбора денег, которые есть у банка.Есть способы вернуть долг, если любимый человек должен вам деньги, но некоторые из них могут положить конец дружбе.

Если вы одолжили деньги любимому человеку и больше нет надежды на возврат, вам нужно решить, как двигаться дальше. Если вы решите не заниматься этим, сделайте все возможное, чтобы двигаться дальше и исправить любой ущерб, нанесенный отношениям.

Если вы хотите или нуждаетесь в возврате денег, вы можете попытаться взыскать долг в суде мелких тяжб, если он соответствует требованиям, но нет гарантии, что судья встанет на вашу сторону, особенно если у вас нет письменного соглашения или доказательств. попыток взыскания.

11. Это может повредить ваш кредит

Если вы не можете предоставить ссуду близкому человеку, он может попросить вас выступить в качестве соавтора по банковской ссуде. Поначалу это может показаться беспроигрышным вариантом. Вам не нужно расставаться со своими деньгами, и ваш друг или член семьи получит необходимые им деньги.

Но не все так просто. Совместное подписание ссуды означает, что вы несете такую ​​же ответственность по долгу, как и другая сторона. Если они пропустят платеж, банк ожидает, что вы вместо этого заплатите причитающуюся сумму.

И чем дольше просроченный платеж, тем больше вероятность того, что это отрицательно повлияет на ваш кредитный рейтинг.

К сожалению, если вы уже подписали совместный договор о ссуде, вы юридически связаны долгом. Единственный способ полностью исключить себя как со-подписавшего — это если заемщик рефинансирует ссуду или в ссуде есть пункт об освобождении со-подписывающей стороны, который позволяет заемщику отстранить вас после определенного количества своевременных платежей.

12. Он основан на эмоциях, а не на логике

Ссужать деньги тому, кто вам небезразличен, не основано на логике.Ваша эмоциональная связь с этим человеком и то, чувствуете ли вы себя обязанным помочь или поддержать его, сильно влияют на принятие решения.

К сожалению, это означает, что вы с большей вероятностью отмахнетесь от таких красных флажков, как неизменно плохие привычки в расходах и финансовая безответственность. И вы с большей вероятностью согласитесь, даже если это противоречит вашему здравому смыслу.

Например, если бы брат или сестра попросили у вас ссуду, вы бы дали ее ему, потому что знаете, что они вернут вам деньги, или потому что вы чувствуете, что должны?

---

Заключительное слово

Предоставление денег близкому человеку кажется проявлением любви, но это может быстро испортить ваши отношения.Отсутствие выплаты, эмоциональные манипуляции и исчерпание средств — это риски, на которые вы берете ссуду другу или члену семьи, нуждающемуся в этом.

Чтобы избежать финансовых, социальных и эмоциональных потерь, связанных с одалживанием денег любимому человеку, лучше держать свои деньги при себе, если только вы не предлагаете их в качестве подарка. Держитесь подальше от неловких взаимодействий и враждебности, держите своих друзей и членов семьи отдельно от ваших финансов.

, что можно и нельзя давать взаймы друзьям и семье

Одолжение денег семье и друзьям может быть жестом доброй воли, когда кто-то из ваших знакомых находится в затруднительном финансовом положении, но может быть проблематичным, если ваши усилия по оказанию помощи приводят к разногласиям или в результате вы испытываете финансовые проблемы.По данным опроса LendingTree 2019 года, 24% людей, дававших взаймы своим знакомым, сказали, что сожалеют об этом. Если к вам обращается друг или член семьи с просьбой о ссуде, помните об этих правилах и запретах.

Ключевые выводы

• Одолжение денег друзьям и семье может привести к финансовым проблемам для вас и потенциально повредить отношениям.
• Создание границ для ссуд друзьям и семье может помочь сохранить отношения и свести к минимуму возможность возникновения проблем.
• Выдавать ссуду друзьям и родственникам вместо того, чтобы давать им деньги напрямую, также может быть проблематичным.
• Прежде чем одалживать деньги друзьям и семье, подумайте, как это может повлиять на вас финансово и эмоционально.

Ссуды другу и семье: когда они имеют смысл?

Бывают ситуации, когда друг или член семьи может обратиться к вам с просьбой занять деньги. Например, вас могут попросить ссуду, если они:

• Срочно нужны деньги для покрытия чрезвычайных расходов
• Отсутствие достаточной кредитной истории для получения личного кредита или кредитной линии
• Не соответствуют требованиям к доходу по традиционной ссуде из-за болезни или потери работы

Согласно опросу AARP 2019 года, 53% американских домохозяйств не имеют чрезвычайного фонда, что может увеличить вероятность того, что кому-то понадобится занять деньги у друзей или семьи.Хотя вы можете почувствовать давление или необходимость предложить ссуду, важно подумать, имеет ли это смысл для вас и вашего финансового положения.

Например, если одолжение кому-либо денег приведет к напряжению в ваших собственных финансах и затруднит выполнение платежей по счетам, это, вероятно, не лучший шаг. С другой стороны, если у вас есть значительный резервный фонд, небольшая задолженность или ее нет, и вы получаете стабильную зарплату, оформить ссуду будет не так сложно.

Помимо финансовых последствий, важно также подумать о том, насколько вероятно, что вы вернете деньги. Если друг или член семьи, просящий ссуду, несет ответственность за оплату своих счетов и переживает единовременный финансовый кризис, возврат денег может не быть проблемой. С другой стороны, если к вам обратится кто-то, кто в прошлом был безответственным в финансовом отношении, вы можете пойти на больший риск, одолжив ему деньги.

Просмотрите свой бюджет и сбережения, чтобы узнать, сколько денег вы готовы вложить в ссуду.

Как давать взаймы друзьям и семье

Ссужать деньги только людям, которым вы доверяете

Если вы ссужаете деньги в надежде, что получите их обратно, важно выбирать, кому вы предлагаете ссуду. Ограничение ссуд друзьям или членам семьи, которым вы доверяете выплатить то, что они должны, может помочь вам в дальнейшем избежать финансовых и эмоциональных головных болей. Например, в исследовании Lending Tree почти треть заемщиков и кредиторов сообщили о негативных последствиях, включая негодование и обиду.

Если вам неудобно одалживать кому-то деньги, то можно так сказать. Вы можете получить некоторый отпор, но важно, чтобы вы ссужали деньги только тогда, когда уверены, что это не приведет к ухудшению отношений.

Вы можете спросить человека, которому вы ссужаете деньги, в качестве залога, эквивалентного сумме ссуды, которую вы можете держать в качестве обеспечения до тех пор, пока ссуда не будет погашена.

Ограничение ссуд до того, что вы можете себе позволить

Выдавать крупную ссуду для помощи кому-то — плохая идея, если это серьезно сказывается на ваших финансах.Решая, сколько дать кому-то взаймы, хороший способ сформулировать это — подумать о деньгах как о подарке. Другими словами, сколько денег вы могли бы потерять без финансового ущерба?

Это не значит, что вы предполагаете, что вам не заплатят. Напротив, это поможет вам установить некоторые реалистичные границы для одалживания денег друзьям и семье, чтобы в конечном итоге вы сами не оказались в состоянии нужды в ссуде.

Написание

Делая ссуду друзьям или семье, наличие бумажного следа может помочь вам избежать недоразумений.Составление кредитного договора, который вы и заемщик соглашаетесь и подписываете, проясняет ваши обязанности и дает вам основания для обращения в суд, если вам в конечном итоге придется подать на них в суд, чтобы вернуть свои деньги.

Как минимум, ваш кредитный договор должен включать:

• Ваше имя и имя заемщика
• Дата предоставления займа
• Сумма ссуды
• Минимальный ежемесячный платеж
• Срок оплаты
• Процентная ставка, если вы начисляете проценты
• Последствия невозврата кредита

Для более крупных сумм ссуды, возможно, будет разумным привлечь адвоката для составления контракта.Вы также можете поговорить со специалистом по налогам, если планируете взимать проценты по ссуде.

Если вы планируете взимать проценты, они должны быть минимальными в соответствии с правилами Применимых федеральных ставок (AFR). Для кредитов на сумму более 10 000 долларов проценты считаются налогооблагаемым доходом. Даже если вы не начисляете проценты, возможно, вам все равно придется сообщить деньги как подарок, если они не возвращены.

Если вы решите дарить деньги друзьям и родственникам, а не давать их взаймы, вы можете отдавать до 15 000 долларов на человека в год без взимания налога на дарение.

Запрещается давать взаймы друзьям и семье

Кредитование больше, чем вы можете себе позволить

Это должно быть очевидно, но стоит повторить. Предоставление взаймы больше денег, чем вы реально можете себе позволить, может привести к проблемам только в том случае, если человек, которому вы одолжили деньги, не выплатит их вовремя или в результате вам будет труднее справляться со своими расходами.

Позволяя вине управлять процессом принятия решений

Также важно, чтобы вы не позволяли чувству вины или другому давлению определять, одалживаете вы деньги кому-то, кого знаете или нет.Если из-за чувства долга вы склонны одалживать кому-то деньги, когда это не имеет для вас финансового смысла, стоит сделать шаг назад и подумать о других способах, которыми вы могли бы им помочь. Например, вы можете указать им на другие ресурсы, которые могут предложить финансовую помощь, помимо ссуды.

Cosigning возлагает на вас обоих законную ответственность за выплату долга. Если другое лицо не выполняет платежи, кредитор может прийти за вами для оплаты.

Одолжить кому-нибудь свой кредит

Вы можете предложить оформить личную ссуду другу или члену семьи вместо того, чтобы одалживать им деньги самостоятельно, или вы можете позволить им использовать вашу кредитную карту в крайнем случае. Таким образом, вы не выдадите деньги из кармана.

Однако повторное подписание ссуды может повлиять на ваш кредитный рейтинг, так как запрос, история платежей и остаток по кредиту будут отображаться в вашем кредитном отчете. А если кто-то другой использует вашу кредитную карту для совершения покупок, вы несете прямую ответственность за любой накопленный им остаток.Это варианты, которые вы можете рассматривать только как крайнюю альтернативу выдаче ссуды напрямую.

Ссужаете деньги друзьям и семье? Относитесь к этому как к подарку, а не к займу

GCShutter | E + | Getty Images

Деньги — сложная тема для многих людей, и большинство финансовых экспертов посоветуют вам избегать займов у друзей и семьи. Даже в самых стабильных отношениях результат может быть разрушительным. Но в условиях пандемии становится все труднее получить доступ к личным займам и кредитным картам, поскольку кредиторы не склонны рисковать, учитывая состояние экономики.

При отсутствии традиционных вариантов получения займов у людей может не быть другого выхода, кроме как обратиться за финансовой помощью к члену семьи или другу. Помните об этом, если кто-то из ваших близких просит денег.

Ссужайте только то, что можете потерять

Согласно опросу, проведенному Bankrate в 2019 году, 60% американцев помогли другу или члену семьи, одолжив им деньги, ожидая, что они вернутся. Из этих респондентов 37% заявили о потере денег и 21% заявили, что личные отношения ухудшились.

В то время как банки и компании, выпускающие кредитные карты, требуют приложений для определения кредитоспособности человека, большинство людей не будут выставлять оценку FICO друга, когда они просят денег. Фактически, они, вероятно, уже имеют хорошее представление о надежности заемщика. Если у заемщика плохие финансовые привычки или вы знаете, что он борется с долгами, вы не должны чувствовать себя виноватыми, сказав «нет», особенно если одалживание кому-то денег может нанести ущерб вашей собственной финансовой безопасности.

«Не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять.В идеале, я думаю, что эти договоренности лучше всего рассматривать как подарки », — сказал Тед Россман, аналитик CreditCards.com.

Спросите, зачем это

Оплата счета

« Я Venmo you »- это фраза, которая стала синоним слова «Я заплачу вам позже».

Оплата группового счета — это быстрый способ для держателей бонусных карт заработать дополнительные баллы. Но вознаграждение того не стоит, если вы не получаете возмещение. По данным исследования Bankrate за 2019 год, 70% респондентов, которые списали полный групповой счет со своей кредитной карты, сообщили, что не получили возврат хотя бы один раз.Около четверти этих респондентов, 23%, сказали, что выплаты не возвращаются часто.

Мнение: Никогда не давайте денег семье и друзьям — это того не стоит

Время от времени друзья или семья хотят занять деньги. Как с этим справиться?

Будьте осторожны.

За эти годы сотня людей просили меня занять деньги от 50 до десятков тысяч долларов. Я удовлетворил только две просьбы.

Возникнет много неприятностей из-за невыплаченных заемных средств.Это разрушает отношения. Все время случается.

« Если вы занимаетесь ссудой, взимайте большие проценты. Этот человек просит одолжить деньги, потому что он исчерпал все другие возможности. ”

Ответ: нет

Ответ на вопрос «Могу ли я занять деньги?» почти всегда должно быть нет.Есть несколько ситуаций, в которых ответ положительный.

1. Сумма достаточно мала, чтобы невыплата не изменила отношения. Это число будет варьироваться от человека к человеку. Некоторые не упустят пару тысяч баксов. Некоторые люди разозлятся из-за того, что им заплатят 50 долларов. Полностью зависит.

Вот ключ: если вы одалживаете деньги другу или члену семьи, вы должны сразу записать их на ноль. Вы должны предположить, что вам не вернут.Вы должны предположить, что ссуда — это подарок. Вы должны предположить, что вы никогда больше не увидите эти деньги.

Если вы не против никогда больше не увидеть деньги — я имею в виду, действительно в глубине души, вы не пропустите их, и вы на 100% уверены, что это не изменит отношения — тогда продолжайте и делайте это.

Прочитано: У меня усталость от свадебных гостей — могут ли одинокие люди давать меньше денег, чем пары?

Это основная причина, по которой я никогда не ссужаю деньги. Не потому, что я спасатель, а потому, что это неизбежно разрушает отношения.

И вот в чем дело: даже если Я не странно, заемщик мог бы быть странным в этом. Он будет странно относиться к этому, если не сможет вернуть вам долг. Он будет избегать вас, как чумы.

В общем, никогда не делайте этого.

Но каждое правило предназначено для нарушения. А если сделаете:

2. Начисляйте проценты.

Заряд много процентов. Этот человек просит одолжить деньги, потому что он исчерпал все другие возможности.Банковский счет пуст. Кредитные карты исчерпаны. Он перевернул все камни, и вы — его последнее средство.

Поднимите его. Взимайте с него 100% годовых или больше.

Во-первых, здравый смысл. Если коммерческие кредиторы считают, что у него плохой кредитный риск, то он заслуживает более высоких процентных ставок. Кредиторы до зарплаты и титульные кредиторы часто взимают трехзначные процентные ставки. Вы должны сделать то же самое. Если вы делаете что-то действительно глупое, то с таким же успехом можете заработать на этом немного денег.

Если кредит недоступен, то его цена не имеет значения.Вы морально не решаетесь взимать проценты с друзей и семьи? Это Америка. Мы верим в ценность денег во времени. Не будь средневековым.

Общий принцип здесь:

a. Предположим, это подарок.

г. Но сделай вид, что это не так.

Если вас наколотят

Время платить назад пришло и прошло, но вы так и не получили свои деньги. Как ты с этим справляешься? Вы взорвали телефон этого парня? Нанять частного детектива? Можешь поспорить на свою задницу, он знает, что должен тебе денег.Он знает, где тебя найти.

Давай. Если бы вы выполнили первый шаг, вы бы уже записали его в ноль. Так что не было бы необходимости выпускать гончих. Но даже если вы обнуляете, вы оба знаете, что есть непогашенный долг.

На самом деле, мне легче ссужать большие суммы денег, чем небольшие суммы денег. У меня нет времени на парней, которые хотят сжечь с тебя пятьдесят баксов, а потом «забыть». Ой, боже, это выскользнуло из моей головы.

Это подводит нас к правилу номер три.Это тоже мой жизненный принцип.

3. Благотворительности нет — только инвестиции.

Несколько недель назад я говорил о благотворительности. Несмотря на то, что я жертвую на благотворительность, я на самом деле не верю , которое я отдаю на благотворительность. Я считаю, что инвестирую.

Когда вы жертвуете на благотворительность, вы ничего не ожидаете взамен. Когда вы инвестируете, вы ожидаете чего-то взамен .

Это что-то может быть психической наградой. В моем случае это была мысль, что я спас жизни нескольким кошкам.Это вложение.

Или увидеть, как ваш неудачливый друг оправляется от неудач и ведет полноценную жизнь. Также вложение. В глубине души, я думаю, вы знаете разницу между благотворительностью и инвестициями.

Так что я не даю. Я инвестирую. Это основная причина, по которой я получаю 2 из 100 ссуд. Я не верю, что многие люди — это хорошие инвестиции. Если кто-то будет хорошей инвестицией, он покажет вам свои достоинства, а не недостатки.

Он скажет: «Вы должны инвестировать в меня, потому что я велик, и вы получите свои деньги обратно.«Не:« Мне не повезло, и я неудачник ». Представьте, что вы капиталист (что вы и есть). Вложите в этого парня.

Большинство людей обычно ошибаются, когда ссужают деньги, хотя на самом деле это благотворительность. И тогда они ждут чего-то взамен. Вот где возникает недовольство.

Джаред Диллиан — бывший глава Lehman Brothers по торговле ETF. В специальном отчете он пишет о том, как правильно позиционировать свой портфель в условиях предстоящего краха фондового рынка.

Думаете одолжить деньги другу или члену семьи? Прочтите сначала

Одолжить деньги члену семьи или другу — рискованное дело, которое может очень плохо кончиться. Вы можете потерять деньги и разрушить важные отношения.

Вспомните совет, который Полоний дает своему сыну Лаэрту в шекспировском «Гамлете»: «Ни заемщиком, ни заимодавцем быть не может, ибо взаймы часто теряют и себя, и друга».

По данным недавнего опроса Bankrate, почти половина (46 процентов) взрослых, которые ссужали деньги друзьям или семье, сообщили о негативном исходе, 37 процентов заявили, что потеряли деньги, а 21 процент испытали испорченные отношения с заемщиком.com.

Получение кредита также может вызвать личные и финансовые проблемы. Опять же, почти половина (45 процентов) людей, участвовавших в исследовании Bankrate, заявили, что испытали негативные последствия:

• 21 процент сообщили, что их отношения были повреждены.
• 20 процентов заявили, что их кредитный рейтинг был поврежден как прямой результат.
• 18 процентов заявили о потере денег в процессе.

«Эти данные ясно показывают, что мы не должны ссужать деньги семье и друзьям, и мы не должны предоставлять ссуды вместе, потому что, к сожалению, примерно в половине случаев что-то идет не так», — сказал Тед Россман, отраслевой аналитик Bankrate.«Хотя достаточно плохо терять деньги, я думаю, что еще хуже, когда отношения портятся, а это случается слишком часто».

Дети часто просят родителей оформить ссуду, если они не могут самостоятельно получить кредитную карту или автокредит. Легко понять, почему родитель хотел бы помочь в этой ситуации, но многие не осознают, что консигнация — это юридическое обязательство, которое может вернуться, чтобы укусить их.

«Это намного больше, чем просто порекомендовать кому-то ссуду; это юридическое обещание выплатить долг, если основной заемщик этого не сделает », — пояснил Россман.«Косайнеры могут потерять деньги, а их кредитные рейтинги могут быть повреждены, если платежи не будут произведены вовремя».

Совместное подписание также может повлиять на способность соавтора получить кредит, потому что оно обычно повышает отношение долга к доходу и коэффициент использования кредита. Так что, даже если все пойдет хорошо, могут быть последствия, — сказал Россман NBC News ЛУЧШЕ.

Связанные

Ссужать деньги — это финансовое, а не эмоциональное решение

Просьба помочь члену семьи или близкому другу, который находится в затруднительном положении, может действительно задеть ваши сердечные чувства и заставить вас сделать то, что вы обычно не делаете.

Если вы ожидаете, что вам заплатят, и окоченели, это чувство предательства может вызвать много гнева.

«Это может разрушить отношения», — сказал Брюс МакКлари, вице-президент Национального фонда кредитного консультирования. «Люди часто ссужают деньги добросовестно и ничего не записывают. Они не садятся и не обсуждают договоренность и то, что от них ожидается. Неспособность сформулировать ожидания и записать их всегда приводит к сожалению ».

Когда он работал кредитным консультантом на передовой, МакКлари видел, как люди вкладывают свои пенсионные сбережения или занимают деньги сами, чтобы ссудить нуждающемуся члену семьи.

«Это просто показывает, насколько силен эмоциональный элемент и как он может заставить рациональных людей совершать сумасшедшие поступки со своими деньгами», — сказал МакКлари. «Я видел много плохих решений, которые не подтверждаются тщательным рассмотрением».

Изложение условий ссуды в письменной форме превращается в финансовую операцию, исключающую возможность того, что заемщик может счесть это подарком. Просто помните, что если вы не вернете вам долг, у вас не так уж много последствий. Это не повредит кредитному рейтингу заемщика, как неплатеж по банковской ссуде.И, скорее всего, вы не собираетесь подавать на них в суд.

Консультанты по личным финансам, с которыми связались NBC News ЛУЧШЕ, дадут такой совет: если вам неудобно одалживать этому человеку деньги, не делайте этого. Если вы согласны на это, считайте это подарком, который не подлежит возмещению. Так что не давайте взаймы больше, чем вы можете позволить себе потерять.

«Просто представьте, что предоставление ссуды другу или члену семьи эквивалентно поджиганию этих денег», — сказала сертифицированный специалист по финансовому планированию Меган Бринсфилд, директор по финансовому планированию Motley Fool Wealth Management.«Подумайте об этом так резко, но в то же время, давать кому-то деньги и помогать им, должно приносить радость обеим сторонам, поэтому не следует делать это неохотно».

Связанные

Ссуды по кредитной карте также вызывают проблемы

Обзор Bankrate также показывает потенциальные ловушки, связанные с предоставлением кредитной карты другу или члену семьи. Из тех, кто так поступил, у 37 процентов случилось что-то плохое:

• 21 процент потеряли деньги
• 16 процентов заявили, что это нанесло ущерб их отношениям
• 12 процентов понизили кредитный рейтинг

Некоторые держатели карт фактически не дают их кредитная карта отсутствует, они просто любят вскочить и оплатить совместный счет — может быть, за обед или кино — чтобы заработать вознаграждение по кредитной карте.Легко предположить, что другие внесут свою справедливую долю, но не рассчитывайте на это.

Из держателей кредитных карт, которые сделали это, ожидая выплаты, большинство (70 процентов) заявили, что не получали деньги хотя бы один раз (27 процентов сказали, что это происходило время от времени, а 23 процента сказали, что часто).

Опрос показал, что пожилые миллениалы (30–38 лет), скорее всего, будут стеснены при оплате группового счета. Кроме того, они с наибольшей вероятностью попробуют стратегию «Оплатите групповой счет, чтобы заработать вознаграждение».

«Даже если вы столкнетесь с проблемой только один раз, это, вероятно, сведет на нет ценность вознаграждений, которые вы получите, а затем и некоторых», — сказал Россман из Bankrate. «Это рискованная стратегия, особенно если она приводит к задолженности по кредитной карте. Если у вас уже есть задолженность по кредитной карте, значит, вы не только субсидируете покупку друга или члена семьи, но и можете платить проценты по ней ».

По теме

Больше от BETTER

Хотите еще таких советов? NBC News BETTER одержимы поиском более простых, здоровых и разумных способов жизни.Подпишитесь на нашу рассылку новостей и подписывайтесь на нас в Facebook, Twitter и Instagram.

Как получить ссуду в банке

Что это такое

Ваша кредитная история — это запись того, как вы управляли своим кредитом с течением времени. Он включает в себя открытые или закрытые кредитные счета, а также историю ваших погашений за последние 7–10 лет. Эта информация предоставляется вашими кредиторами, а также агентствами по сбору платежей и государственными учреждениями, которые затем будут оценены и представлены в отчете.

Разница между вашим кредитным рейтингом и кредитным отчетом

Почему это важно

Хороший кредитный рейтинг показывает, что вы ответственно управляете своими долгами и регулярно производите своевременные платежи каждый месяц.

Ваш кредитный рейтинг имеет значение, потому что он может повлиять на вашу процентную ставку, срок и кредитный лимит. Чем выше ваш кредитный рейтинг, тем больше вы можете взять в долг и тем ниже процентная ставка, которую вы можете получить.

Например, с хорошим или отличным кредитным рейтингом вы можете претендовать на более низкую процентную ставку и ежемесячный платеж по ссуде в размере 15 000 долларов. В приведенном ниже примере объясняется, как ваш кредитный рейтинг может повлиять на вашу годовую процентную ставку (APR) и ежемесячный платеж. Цены указаны только в иллюстративных целях.

Как получить свой кредитный отчет и кредитный рейтинг

Вы можете запросить свой кредитный отчет бесплатно один раз в год в трех ведущих агентствах кредитной отчетности — Equifax ^® , Experian ^® и TransUnion ^® через Annualcreditreport.com. Получив отчет, внимательно просмотрите его, чтобы убедиться, что ваша кредитная история точна и не содержит ошибок.

Важно понимать, что ваш бесплатный годовой кредитный отчет может не включать ваш кредитный рейтинг, и агентство, составляющее отчеты, может взимать плату за ваш кредитный рейтинг.

Знаете ли вы? Соответствующие критериям клиенты Wells Fargo могут легко получить доступ к своим кредитным рейтингам FICO ^® через Wells Fargo Online ^{® — плюс советы по инструментам и многое другое. Узнайте, как получить доступ к вашему счету FICO Score. Не волнуйтесь, запрос вашей оценки или отчетов таким образом не повлияет на вашу оценку.}

Что означает ваш кредитный рейтинг

Ваш кредитный рейтинг отражает, насколько хорошо вы управляли своим кредитом. Трехзначная оценка, иногда называемая оценкой FICO ^® , обычно находится в диапазоне 300–850.Каждое из 3 агентств кредитной информации использует разные системы оценки, поэтому оценка, которую вы получаете от каждого агентства, может отличаться. Чтобы понять, как могут отличаться оценки, узнайте, как понимать кредитные рейтинги.

Стандарты кредитного рейтинга Wells Fargo

760+, Отлично

Обычно вы имеете право на лучшие ставки, в зависимости от отношения долга к доходу (DTI) и стоимости залога.

700-759, Good

Обычно вы имеете право на получение кредита в зависимости от DTI и стоимости залога, но вы можете не получить лучшие ставки.

621-699, Fair

У вас могут возникнуть трудности с получением кредита, и вы, вероятно, заплатите за него более высокие ставки.

620 и ниже, Плохо

У вас могут возникнуть трудности с получением необеспеченного кредита.

Нет кредитного рейтинга

Возможно, у вас недостаточно кредита для расчета балла, или ваш кредит неактивен в течение некоторого времени.

Что это такое

Вместимость — это показатель вероятности того, что вы постоянно сможете осуществлять платежи по новому кредитному счету.Кредиторы используют различные факторы, чтобы определить вашу способность выплатить, в том числе анализ вашего ежемесячного дохода и сравнение его с вашими финансовыми обязательствами. Этот расчет называется отношением вашего долга к доходу (DTI), который представляет собой процент от вашего ежемесячного дохода, который идет на такие расходы, как аренда, а также платежи по ссуде или кредитной карте.

Почему это важно

Кредиторы смотрят на ваше отношение долга к доходу (DTI) при оценке вашей кредитной заявки, чтобы оценить, можете ли вы взять новый долг.Низкий коэффициент DTI является хорошим показателем того, что у вас есть достаточный доход для выполнения ваших текущих ежемесячных обязательств, покрытия дополнительных или непредвиденных расходов и ежемесячного дополнительного платежа по новому кредитному счету.

Как рассчитать отношение долга к доходу (DTI)

Узнайте, как рассчитывается DTI, ознакомьтесь с нашими стандартами для соотношений DTI и узнайте, как вы можете улучшить свой DTI ^.

Определите соотношение вашего долга к доходу

Наши стандарты отношения долга к доходу (DTI)

После того, как вы рассчитали коэффициент DTI, вы захотите понять, как кредиторы рассматривают его, когда они рассматривают ваше приложение.Взгляните на руководящие принципы, которые мы используем:

35% или меньше: Хороший внешний вид — относительно вашего дохода ваш долг находится на управляемом уровне.

Скорее всего, у вас остались деньги на сбережения или траты после оплаты счетов. Кредиторы обычно рассматривают более низкий DTI как благоприятный.

от 36% до 49%: возможность улучшения.

Вы адекватно управляете своим долгом, но можете подумать о снижении DTI. Это может помочь вам справиться с непредвиденными расходами.Если вы хотите получить заем, имейте в виду, что кредиторы могут запросить дополнительные критерии приемлемости.

50% или больше: Примите меры — у вас могут быть ограниченные средства, которые можно сэкономить или потратить.

Поскольку более половины вашего дохода идет на выплаты по долгам, у вас может не остаться много денег, чтобы накопить, потратить или покрыть непредвиденные расходы. При таком коэффициенте DTI кредиторы могут ограничить ваши возможности заимствования.

Что это такое

Залог — это личное имущество, которым вы владеете, например, автомобиль, сберегательный счет или дом.

Почему это важно

Обеспечение важно для кредиторов, поскольку оно компенсирует риск, который они принимают на себя, предлагая вам кредит. Использование ваших активов в качестве залога дает вам больше возможностей для заимствования, включая кредитные счета, которые могут иметь более низкие процентные ставки и лучшие условия.

Использование залога

Если у вас есть активы, такие как собственный капитал, вы потенциально можете использовать свой собственный капитал в качестве залога для обеспечения ссуды — это может позволить вам воспользоваться более высоким кредитным лимитом, лучшими условиями и более низкой ставкой .Но помните, когда вы используете актив в качестве залога, кредитор может иметь право вернуть его в собственность, если ссуда не будет возвращена.

Что это такое

Кредиторы оценивают имеющийся у вас капитал, когда вы подаете заявку на открытие крупных кредитных счетов, таких как ипотечный, жилищный фонд или личный ссудный счет. Капитал представляет собой активы, которые вы могли бы использовать для погашения ссуды, если вы потеряли работу или испытали финансовую неудачу.

Капитал — это обычно ваши сбережения, инвестиции или пенсионные счета, но он также может включать сумму первоначального взноса, который вы вносите при покупке дома.

Почему это важно

Капитал имеет значение, потому что чем его больше у вас есть, тем вы в большей финансовой безопасности и тем более уверенным кредитор может предоставить вам кредит.

Что это такое

Условия относятся к ряду факторов, которые кредиторы могут учитывать перед предоставлением кредита. Условия могут включать:

• Как вы планируете использовать средства ссуды или кредитного счета.
• Как на сумму кредита, процентную ставку и срок могут повлиять рыночные условия или состояние экономики.
• Другие факторы, которые могут повлиять на вашу способность выплатить долг — например, ипотечный кредитор хочет знать, находится ли недвижимость, которую вы покупаете, в зоне наводнения или в районе, подверженном лесным пожарам.

Почему это важно

Условия имеют значение, потому что они могут повлиять на ваше финансовое положение и способность выплатить ссуду.

Кредиторы также могут учитывать историю ваших клиентов при подаче заявки на новый кредит. Поскольку они могут оценить вашу общую финансовую ответственность, отношения, которые вы установили с ними, могут оказаться ценными, когда вам понадобится больше кредита.

Сколько личных займов вы можете иметь одновременно?

У некоторых кредиторов может быть несколько личных кредитов или несколько личных кредитов у разных кредиторов.

Как правило, у вас больше шансов получить множественные ссуды от кредитора, чем по закону. Кредиторы могут ограничить количество ссуд — или общую сумму денег, — которые они вам дадут.

Обычно они не отклоняют заявки исключительно из-за существующей ссуды, но могут отклонить вашу заявку, если у вас слишком большая существующая задолженность.

Лучший личный заем поможет вам достичь своей финансовой цели, не нанося ущерба вашему кредиту или создавая неуправляемый долг под высокие проценты.

Помня об этом, подумайте о других способах получить необходимые деньги, прежде чем обращаться за другой ссудой.

Получение нескольких ссуд от одного и того же кредитора

Некоторые кредиторы имеют максимальное количество ссуд, которое вы можете получить, максимальную сумму, которую вы можете занять, или и то, и другое.

В этой таблице показано количество личных займов, которые некоторые популярные кредиторы предоставят одному заемщику:

Некоторые кредиторы требуют, чтобы заемщик произвел определенное количество платежей перед подачей заявки на другой заем.LendingClub, например, требует, чтобы заемщики производили платежи в течение от трех до 12 месяцев, прежде чем получить вторую ссуду. SoFi требует три последовательных платежа в счет существующей ссуды перед повторной подачей заявки.

Upstart требует от заемщиков шесть своевременных платежей перед подачей заявки. Заемщики-выскочки должны ждать 60 дней перед повторной подачей заявки, если они выплатят ссуду менее чем за шесть месяцев или если они недавно выплатили ссуду, и любой из последних шести платежей не был вовремя.

Получение личной ссуды от другого кредитора не является автоматическим дисквалификацией, говорят кредиторы.Если вы почти выплатили одну ссуду и у вас мало других существующих долгов, вы можете получить разрешение на получение другой ссуды.

Право на получение другого личного кредита

Нет никаких федеральных правил, запрещающих кому-либо иметь несколько личных кредитов, говорит Кэролайн Картер, заместитель директора Национального центра защиты прав потребителей. По ее словам, в некоторых штатах регулируется количество ссуд до зарплаты, которые можно получить одновременно.

Более серьезным препятствием для получения другого личного кредита может быть право на его получение.

«Если ваш долг велик по сравнению с вашим доходом, препятствием для получения другого личного кредита может быть право на его получение».

При рассмотрении заявки на ссуду большинство кредиторов рассматривают отношение вашего долга к доходу, или DTI, которое учитывает весь ваш долг как часть вашего дохода.

Каждый раз, когда вы берете ссуду, вы повышаете свой DTI. Кредиторы обычно ожидают, что это число составляет около 40% или меньше.

Кредитор может отклонить вашу заявку или утвердить ее, но по высокой годовой процентной ставке из-за вашей существующей задолженности.

Также стоит учесть, какой урон может нанести ваш кредитный рейтинг, когда вы подадите заявку на другую ссуду. Заявки на получение ссуды часто вызывают резкое увеличение кредита, которое может временно снизить ваш счет на несколько пунктов.

Если вы подаете заявку на несколько займов в быстрой последовательности, эффект на ваш кредит может умножиться, и вы можете увидеть большую вмятину в своем счете. (Твердый запрос происходит независимо от того, одобрено ли ваше заявление.)

Альтернативы личным ссудам

Личные ссуды могут быть долгосрочными финансовыми обязательствами и лучше всего подходят для крупных запланированных расходов.

Например, ссуда на консолидацию долга и ссуда на ремонт дома могут быть финансово выгодными, но их получение примерно в одно и то же время может привести к еще большему увеличению долгов.

Если вы не хотите брать еще один личный заем, вот несколько альтернатив:

Экономия: если расходы могут быть отложены — особенно если это дискреционные расходы, — сначала подумайте о том, чтобы сэкономить на них. А пока попробуйте найти другие способы заработать деньги, чтобы выплатить первоначальную ссуду.

Кредитная карта с нулевой процентной ставкой: Если у вас хороший кредитный рейтинг (обычно 690 или выше), вы можете претендовать на кредитную карту с нулевой процентной ставкой, которая может позволить вам финансировать большие расходы без процентов в течение вводного периода год или дольше.

Обязательно узнайте годовую процентную ставку после окончания вводного периода, на случай, если вы в конечном итоге произведете платежи после этого периода.

План оплаты: многие врачи, стоматологи и ветеринары позволяют пациентам разработать план оплаты. Некоторые поставщики медицинских услуг также предоставляют медицинские кредитные карты, чтобы помочь пациентам с дорогостоящими процедурами.

Обеспеченный заем или заем с совместной подписью: если вы определили, что личный заем является лучшим вариантом, у вас может быть больше шансов получить право на него, если вы сможете предоставить залог для обеспечения кредита или попросить друга или члена семьи совместно подписать кредит для вас.