Как научиться экономить — Edutoria Блог

Мы начинаем считать деньги еще в детстве. Именно тогда, выбирая между жевачкой и шоколадкой, мы впервые сталкиваемся с желанием (или потребностью) рационально распределять свои ресурсы. Наши желания безграничны, чего нельзя сказать о доходах (и о карманных деньгах). 

Как не тратить деньги на ерунду и начать жить по средствам? 

Ответьте себе на вопрос: «Почему я хочу начать экономить?» Потратьте на это день, два или даже неделю. Это такой же важный этап, как и все остальные!

Пока у вас не будет достаточной причины следить за своими расходами, никакие приложения по ведению расходов и никакие тетрадки с табличками и чеками не будут работать.

Причина может быть любая: спор с подругой, обещание маме, отпуск мечты или смена работы. Для каждого сработает что-то свое. 

С чего начать

Итак, вы решились и знаете, какой цели хотите достичь. Начните с планирования бюджета. Запишите все свои обязательные расходы на месяц ― платеж за квартиру и коммунальные услуги, покупка лекарств, пополнение проездных, оплата подписок. Подружить оставшуюся сумму и ваше желание экономить ― вот ваш план на ближайшие 30 дней. Или 30 лет, если вы увидите результат и решите продолжить.

В это финансовое путешествие возьмите с собой помощника. Выберите сами, будет это табличка в Excel, красивый блокнот или приложение в вашем смартфоне. 

Проанализируйте свои расходы

Тут вам могут помочь приложения банков, которые раскладывают траты по категориям. На что уходят деньги? Обеды в ресторанах и кафе, такси и одежда? Попробуйте сократить эти траты: начните больше готовить дома, изучите ночные маршруты общественного транспорта и найдите удобные для себя, разберите шкаф и составьте гардероб из тех вещей, что у вас уже есть. 

Однако не отказывайтесь от всех трат, которые делают вас счастливыми. Контроль над своими финансами ― не цель, а средство, которое вы используете, чтобы жить лучше. Если баня с друзьями, поездка с детьми в аквапарк или новый маникюр подарят радость, не отказывайте себе в ней. Но не забудьте потом внести в свою тетрадочку, сколько вы потратили. Это поможет лучше планировать ваши будущие приятные покупки.  

Оцените, сколько вы можете тратить в день. Вычтите из вашего ежемесячного дохода все обязательные траты и разделите оставшуюся сумму на 30 (или на 31, или на 28). Как только вы начнете тратить за день меньше, чем можете согласно расчетам, вы начнете экономить. Но как тратить меньше?

Запомните: мелких трат не бывает. Именно они враги экономного бюджета. В момент покупки они не кажутся существенными, но если вы посмотрите на них в масштабах месяца или года, результат может вас расстроить. Это важный урок, который стоит усвоить одним из первых.

Оптимизируйте и приоритезируйте

Задачка со звездочкой: обратите внимание, когда вам хочется купить что-нибудь ненужное, что-нибудь незапланированное. Может быть, вам всегда хочется шоколадку после еженедельного совещания. Вы идете в ближайший магазин и покупаете все сладости с витрины и шоколадку. Или вы регулярно просыпаетесь позже, чем нужно, и вынуждены брать такси до работы, чтобы не опоздать. Если вы заранее принесете в офис несколько шоколадок из дома или сможете наладить режим сна, это поможет вам сэкономить на импульсивных покупках.

Расставьте приоритеты. Подарок на день рождения сестры, билеты на футбольный матч, новые кроссовки ― это важно? Если да, внесите их в свою таблицу. 

Для правильного планирования таких трат тоже есть хитрость. Делайте важные покупки в начале месяца, пока у вас точно есть на них деньги. Так вы не потратите все деньги на такси до работы и пирожные в кофейне и не останетесь без подарка сестре, билетов на матч или кроссовок. 

Попробуйте избавиться от кредитов. Поставьте себе цель закрыть старые и по возможности не берите новых. Мы знаем, что кредит может выручить при покупке нового холодильника взамен внезапно сгоревшего, но в сделке с банком вы в любом случае переплатите. Это совсем не то, что вам может быть интересно, если вы хотите научиться экономить.

Чтобы поскорее избавиться от тех, что вы уже взяли, нужно выплатить их досрочно. Попробуйте вложить чуть больше в ежемесячный платеж. С уменьшением обязательств вам будет проще сформировать свою финансовую подушку безопасности: уже привычную сумму ежемесячного платежа вы сможете откладывать на отдельный счет. Так, если вам срочно понадобятся деньги на новый холодильник, вы возьмете их у себя, а не у банка.

Хотите откладывать и копить? Добавьте нужную сумму в обязательные траты. Оцените, сколько вы сможете откладывать, чтобы сумма на день не была слишком низкой. Ставьте реальные цели и не расстраивайтесь из-за неудач: все люди совершают ошибки, это нормально. Намотайте себе на ус и постарайтесь больше не повторять их.

Измените мышление

Впереди у вас много работы для достижения результата. Вы научитесь считать свои деньги и захотите их рационально тратить. Чтобы вы могли разобраться, на что в первую очередь следует обращать внимание, когда нужно будет совершить крупную покупку и как не попасться на уловки маркетологов, Edutoria выпустила курс по поведенческой экономике. В нем вы узнаете еще и о том, как на ваши покупки могут влиять внешние факторы и психология, и научитесь грамотно балансировать между ними.

Попробуйте метод шести шкатулок (он же метод шести кувшинов), который описан в книге «Думай как миллионер». Согласно нему вам предлагается разделить месячный бюджет на 6 частей: 

1. Текущие, или необходимые траты ― 55%. Сюда отнесем квартиру, лекарства, транспорт, регулярные платежи и все то, что вы считаете обязательным.
2. Подарки и благотворительность ― 5%. На эти деньги можно купить новый телефон для мамы, бутылку дорогого алкоголя для друга, дадите в долг брату или сделаете взнос в один из многочисленных фондов. 
3. Развлечения и забота о себе ― 10%. Массаж, поездка за город на выходные, новая помада. Такие покупки не часты, но всегда доставляют радость.
4. Финансовая свобода ― 10%. Не тратьте эти деньги, а используйте для инвестиций или пассивного дохода. Покупайте на них акции, вкладывайте в перспективные проекты, открывайте на них свой бизнес или не трогайте вообще.  
5. Образование ― 10%. В эту «шкатулку» откладываются деньги, которые помогут вам или вашим детям получить новые знания и навыки. Это могут быть курсы кройки и шитья, школа по изучению арабского языка, трехдневный тренинг по йоге и десять книг по личностному росту или повышение квалификации по вашей основной деятельности. Новые знания и навыки в перспективе помогут вам получать больше. Причем как и денег, так и удовольствия от жизни.
6. Будущие покупки или долгосрочные накопления ― 10%. Это финансовая подушка на случай увольнения или переезда, а также расходы на будущий отпуск. Эти деньги помогают избежать кредитов и необходимости одалживать у близких, а еще дарят уверенность в завтрашнем дне. Эдакая «денежная соломка», которую вы стелете под свою жизнь.

Оговоримся, что проценты, указанные автором метода, условны.  Вы можете изменить их под себя и свои цели. Главное, соблюдайте установленные лимиты и не выходите за них. 

Если вам не понравились описанные методы, придумайте для себя что-нибудь уникальное. Вы сможете разработать свою экономическую модель рационального распределения ресурсов и начать откладывать деньги даже при маленькой зарплате. А с развитием креативности поможет Edutoria.

Вы можете начать уже сегодня! Планируйте траты, следите за ежедневным бюджетом и отслеживайте импульсивные покупки. Никто не рождается финансово грамотным человеком, но все могут им стать. Удачи!

Учимся экономить на сайте сети аптек Аптечество Нижнего Новгорода

Учимся экономить на сайте сети аптек Аптечество Нижнего Новгорода

Профилактика и лечение

Что делать при переедании и тяжести в животе?

Что принимать взрослым при пищевом отравлении

Как поднять иммунитет

Грибок в организме – как избавиться

Как выбрать лучшее средство от аллергии

Первая помощь при ранах — что необходимо иметь при себе

Как пользоваться молокоотсосом

Лечение при выпадении волос

Что использовать для роста волос?

Какие препараты должны входить в состав автомобильной аптечки

Что такое аллергия?

Как быстро вылечить сильный насморк

Виды местного обезболивания

Что делать при сильной головной боли

Какие лекарства позволят понизить давление?

Профилактика сердечно-сосудистых заболеваний

Какой смесью лучше кормить новорожденного?

Чем лечить боли в суставах?

Какие бывают слабительные средства

Лучшие обезболивающие мази

Троксевазин, капсулы 300мг, 50 шт

746. 00 ₽

Парацетамол детский, суспензия для приема внутрь, клубничная 120мг/5мл, 100г

88.38 ₽

Цитамины Тирамин, таблетки покрытые кишечно-растворимой оболочкой массой 155мг, 40 шт БАД

717.00 ₽

Мобильное приложение Аптечество

Всегда под рукой, всегда в плюсе

Скачать для iPhone

Скачать для Android

Безопасность и здоровье

Чем лечить аллергическую сыпь

Как отличить аллергический насморк от простудного

Какие витамины лучше пить весной

Лучшие таблетки при повышенном давлении

Профилактика язвенной болезни желудка и двенадцатиперстной кишки

Сезонная аллергия (поллиноз или сенная лихорадка) — когда начинается и как лечить

Какие лекарства принимать при ОРВИ

Детская аптечка: что необходимо иметь, если в доме есть ребенок

Какой массажер выбрать для домашнего использования?

Можно ли делать ингаляции при влажном кашле?

Выбираем эффективное отхаркивающее средство

Как правильно питаться для здоровья? На что следует обратить внимание

Применение эфирных масел в ароматерапии

Как выбрать мазь или крем от грибка ног

Какие существуют средства от аллергии?

Когда и как использовать тест на овуляцию?

Тканевые и капсульные маски для лица

Как правильно обрабатывать раны и когда обращаться к врачу

Советы для тех, кто часами ворочается в постели и не может уснуть

Как жить с метеозависимостью?

Рыбный жир Консумед (Consumed), капсулы, 100 шт БАД

124. 00 ₽

Гель-бальзам для тела разогревающий Пчелиный яд Консумед (Consumed), туба 75мл

172.00 ₽

ИнгаСпрей Консумед (Consumed), спрей 50мл

156.00 ₽

Витаминно-минеральный комплекс Консумед (Consumed), таблетки 60 шт БАД

326.00 ₽

Комплекс экстрактов клюквы,толокнянки и хвоща Консумед (Consumed), пакетики-саше 5г, 14 шт БАД

432.00 ₽

Ацикловир 5% помада для губ АнтиГерпес Консумед (Consumed), 3г

230.00 ₽

Звездочка Консумед (Consumed) таблетки для рассасывания со вкусом меда и лимона, 24 штБАД

226.00 ₽

Сеть аптек Аптечество

Подпишитесь на нашу рассылку и узнавайте новости первым!

Учимся экономить

Не упустите свою выгоду! Действующие акции.

Теперь Вы можете воспользоваться услугой доставки! Совершайте покупки, не выходя из дома!

Бронируйте товары на сайте! Покупайте по низким ценам, забирайте в ближайшей аптеке! Используйте безопасную on-line оплату, получайте повышенные бонусы!

Скачайте приложение Аптечество, получите 500 бонусов в подарок!

Участвуйте в бонусной программе! Получайте бонусы, оплачивайте бонусами до 99% покупок!

Амбробене, раствор для приема внутрь и ингаляций 7,5мг/мл, флакон-капельница 100мл

163.00 ₽

Папаверин, таблетки 40мг, 10 шт

19.00 ₽

Корвалол, капли для приема внутрь, флакон 25мл

31.00 ₽

Салфетки влажные Консумед (Consumed) детские с экстрактом ромашки и календулы, 80 шт

144. 83 ₽

Оксифрин, спрей назальный дозированный 22,5мкг/доза, флакон 15мл (280доз)

243.00 ₽

Zero White (Зеро Вайт), ополаскиватель для полости рта масло кедровых орехов и экстракт шалфея, 370мл

132.00 ₽

Бесконтактная доставка лекарств Аптечество

Покупайте безопасно!

Узнать подробнее

Заказать лекарства на дом

Имеются противопоказания, проконсультируйтесь со специалистом.

10 советов, как научить ребенка копить деньги

Привычка откладывать деньги может быть важным жизненным навыком, но это не всегда дается легко. Фактически, исследование LendingClub, проведенное в 2022 году, показало, что целых 64% взрослых американцев живут от зарплаты до зарплаты, практически не откладывая денег на будущие нужды.

Есть веские и серьезные причины, по которым семьи могут попасть в эту ловушку, но привычка к сбережениям очень важна, чтобы помочь детям закрепиться, когда они маленькие. Обучение их отложенному удовлетворению, когда дело касается денег, может помочь им защититься от ненужных трат и научиться ценить установление контроля над своими деньгами. Имея это в виду, вот 10 шагов, которые вы можете предпринять, чтобы привлечь своих детей к сбережениям.

Key Takeaways

• Копить деньги — это привычка, которой родители могут научить своих детей в раннем возрасте.
• Первый шаг — объяснить важные понятия, такие как сбережения, бюджет и цели, а затем продолжить разговор.
• Выплата детям пособия может научить их ценить деньги и тяжелую работу, если речь идет о работе по дому.
• Младшие дети могут хранить свои сбережения в копилке, а дети постарше могут захотеть хранить свои деньги в банке или на дебетовой карте, работая над своими целями.
• Дети могут понять, как важно жить по средствам, что является одним из основных принципов экономии.

1. Обсудите желания и потребности

Первый шаг в обучении детей ценности сбережений — помочь им различать желания и потребности. Объясните, что потребности включают в себя основные потребности, такие как еда, кров, базовая одежда, здравоохранение и образование. Желания — это все дополнительные услуги — от билетов в кино и конфет до дизайнерских кроссовок, велосипеда или новейшего смартфона.

Вы даже можете опросить их о предметах в вашем доме, чтобы донести до них концепцию. Например, укажите на предметы в их спальне или на кухне и спросите их, является ли этот предмет потребностью или желанием. Это позволяет вам объяснить идею о том, что вы должны расставлять приоритеты в том, на что вы тратите деньги, оставляя часть денег на будущие нужды.

2. Пусть сами зарабатывают деньги

Согласно опросу T. Rowe Price, более трех четвертей родителей заявили, что в 2022 году они выплачивали своим детям пособие, при этом дети зарабатывали 19 долларов.0,39 в неделю в среднем. Если вы хотите, чтобы ваши дети стали сберегателями, позволив им зарабатывать и откладывать деньги, вы даете им возможность научиться ими пользоваться. Когда вы предлагаете надбавки в обмен на работу по дому, они также узнают о ценности своего тяжелого труда.

3. Установите цели экономии

Ребенку приказ экономить — без объяснения причин — может показаться бессмысленным. Помочь детям определить цель сбережений может быть лучшим способом мотивировать их.

Если они знают, на что они хотят откладывать, помогите им разбить свои цели на управляемые кусочки. Если они хотят, например, купить видеоигру за 50 долларов и каждую неделю получают пособие в размере 10 долларов, помогите им рассчитать, сколько времени потребуется для достижения этой цели, исходя из уровня их сбережений.

4. Укажите место для сохранения

Когда у ваших детей есть цель сбережений, им нужно место, чтобы спрятать свои деньги. Для детей младшего возраста это может быть копилкой, но если они немного старше, вы можете открыть собственный сберегательный счет в банке или даже получить дебетовую карту для детей. Карты таких компаний, как FamZoo, gohenry и Greenlight, уведомляют вас, когда они совершают покупки, и позволяют им создавать свои собственные сберегательные цели.

5. Попросите их отслеживать расходы

Часть того, чтобы быть лучшим вкладчиком, означает знать, куда идут ваши деньги. Отслеживать расходы немного проще с помощью приложения банка или кредитной карты, но вы также можете делать это по старинке.

Если ваши дети получают пособие, ежедневные записи покупок и суммирование их в конце недели могут стать для вас поучительным опытом. Поощряйте их думать о том, как они тратят и насколько быстрее они могли бы достичь своей цели сбережений, если бы они изменили свою структуру расходов.

6. Поощрения за сбережения

Одна из причин, по которой люди делают сбережения в пенсионном плане своего работодателя, — это соответствующий взнос компании. В конце концов, кому не нравятся свободные деньги? Если у вас возникли проблемы с мотивацией ваших детей к сбережениям, вы можете использовать тот же принцип, чтобы активизировать их усилия.

Если ваш ребенок поставил перед собой большую цель сбережений — например, купить планшет за 400 долларов, — вы можете предложить процент от того, что он сэкономил. В качестве альтернативы вы можете предложить вознаграждение, когда ваш ребенок достигает вехи сбережений, например бонус в размере 50 долларов США за достижение отметки на полпути.

7. Оставьте место для ошибок

Чтобы дать детям возможность распоряжаться своими деньгами, нужно дать им возможность учиться на своих ошибках. Заманчиво вмешаться и увести детей от потенциально дорогостоящей ошибки, но, возможно, лучше использовать эту ошибку как обучающий момент. Таким образом, они будут знать в будущем, что не делать со своими деньгами.

8. Выступать в качестве кредитора

Один из основных принципов экономии — не жить не по средствам. Если у вашего ребенка есть что-то, что он хочет купить, и ему не терпится откладывать на это деньги, вы можете стать кредитором вашего ребенка, чтобы преподать ему ценный урок о сбережениях.

Скажем, ваш ребенок хочет купить что-то, что стоит 100 долларов. Вы можете «одолжить» деньги и потребовать выплаты из предоставляемого вами пособия с процентами. Урок, который вы хотите преподать, заключается в том, что экономия может означать более длительную отсрочку удовлетворения, но вещь, которую вы хотите купить, в конечном итоге будет стоить дешевле, если вы подождите.

9. Разговор о деньгах

В опросе T. Rowe Price 2022 года 37% родителей заявили, что им не нравится говорить со своими детьми о деньгах, при этом многие выражают смущение по поводу поднятия этой темы. Однако, если вы хотите, чтобы дети научились экономить, вы должны поддерживать постоянное обсуждение. Независимо от того, запланируете ли вы регулярные еженедельные проверки, чтобы поговорить о деньгах, или сделаете денежные чаты частью своего ежедневного раунда, ключ в том, чтобы поддерживать разговор.

18%

Процент семей, которые в результате пандемии COVID-19 перешли от семьи с двумя доходами к семье с одним доходом.

10. Подавайте хороший пример

Опрос T. Rowe Price показал, что 51% родителей осознали, что им не хватает средств на непредвиденные расходы. Если вы хотите, чтобы ваши дети стали вкладчиками, то сами можете стать одним из них.

Привести в форму свой чрезвычайный фонд, открыть сберегательный счет 529 или просто увеличить взносы в план 401(k) — все это шаги, которые вы можете предпринять, чтобы поощрять сбережения как семейную деятельность. Вы также можете решить накопить на что-то вместе, например, на телевизор с большим экраном, семейный отдых или бассейн.

Как родители могут поощрять своих детей копить деньги?

Один из способов побудить детей откладывать часть своих денег — предоставить им место для сбережений. Для младших детей это может означать получение копилки; дети старшего возраста могут открыть собственный банковский счет или дебетовую карту. Вы также можете платить им проценты за то, что они сберегают, создавая стимул откладывать деньги на будущее.

Что мешает учить детей сбережениям?

Исследования показывают, что многие родители не хотят даже говорить о деньгах со своими детьми. Опрос, проведенный Т. Роу Прайсом в 2022 году, показал, что 37% родителей избегают таких разговоров. Чтобы научить детей здоровому поведению в отношении денег, мамам и папам нужно найти способ обсудить эту тему дома.

Как родители могут научить детей различать потребности и желания?

Родители могут опросить младших детей о предметах, найденных в их собственном доме — от кухонной утвари до одежды и игрушек — и спросить их, нужно ли это семье или просто хочет. Проводя это различие, дети начинают понимать, что некоторые покупки должны быть более приоритетными, чем другие.

Итог

Если вы являетесь родителем, регулярное откладывание денег в распорядок дня вашего ребенка может заложить основу для блестящего финансового будущего. Формирование здоровых привычек в раннем возрасте повышает вероятность того, что дети вырастут во взрослых, которые испытывают гораздо меньший финансовый стресс, чем люди, которые не выросли на таком обучении.

5 простых шагов, чтобы начать экономить

Поделиться

Поделиться этой статьей

Для многих из нас экономия денег не является естественной. Около 55 миллионов человек, что составляет четверть населения США, вообще не имеют сбережений 9.0116 1 . А 40 процентов американцев ² иногда с трудом могут оплатить основные потребности, такие как еда и жилье, а это означает, что иметь сбережения еще важнее.

Все знают, что вы должны откладывать деньги — ваши сбережения не только помогут вам избежать зависимости от кредитных карт и других форм долга в случае непредвиденных расходов, но также могут помочь вам достичь ваших финансовых целей, например, подготовиться к выходу на пенсию или покупку автомобиля, дома или образования. Хотя достижение этих огромных целей может показаться непосильным, на самом деле это может быть проще, чем вы думаете. Просто начните с малого и будьте проще. Эти пять советов помогут вам достичь этих больших целей шаг за шагом.

1. Поставьте одну конкретную цель.

Вместо того, чтобы откладывать деньги на сберегательный счет, поставьте перед собой конкретные цели. Если у вас нет экстренного счета, начните с цели накопить достаточно, чтобы покрыть ремонт дома, ремонт автомобиля или другие незапланированные расходы, с которыми вы неизбежно столкнетесь. Когда вы достигли этой цели, поставьте перед собой другую — с конечной целью сэкономить на расходах в течение трех-шести месяцев на чрезвычайном счете. Сделайте это, и у вас будет подушка безопасности на случай потери работы или другого неожиданного события. Примените этот же принцип для любой из ваших финансовых целей или устремлений. Хотите купить дом в течение следующего года? Возможно, вы выходите замуж или хотите провести особенный отпуск. Когда у вас есть цель, к которой вы стремитесь, экономия денег становится более приятной, а не очередной рутиной.

2. Бюджет сбережений.

То, что вы решили сохраниться, не означает, что это произойдет. Если вы привыкли тратить всю свою зарплату, изменение этой привычки потребует некоторого планирования. Начните с малого — возьмите 5 долларов, которые вы обычно тратите на кофе, и положите их на счет. Каждую неделю увеличивайте сумму, пока не будете экономить от 10 до 15 % своей зарплаты. Если у вас нет бюджета или плана расходов, сядьте и напишите его. Точно так же, как вы включаете позицию для каждого из ваших ежемесячных счетов, также включите позицию для экономии и не позволяйте себе тратить ее ни на что другое.

3. Автоматическое сохранение.

Можно легко забыть положить деньги на свой сберегательный счет каждую неделю или месяц — и также легко потратить их до того, как вы их переведете. Избегайте обеих этих проблем, настроив автоматический депозит из вашей зарплаты на ваш сберегательный счет. Вы также можете настроить автоматический перевод с вашего расчетного счета на сберегательный счет, чтобы гарантировать, что определенная сумма будет откладываться каждую неделю или месяц.

4. Ведите отдельные учетные записи.

Если вы думаете, что у вас возникнет соблазн перевести свои сбережения на текущий счет, откройте сберегательный счет в банке, отличном от того, где расположены ваши счета.